八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅【參考答案】：C【解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅。2、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第1頁?！窘馕觥浚?）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。（八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第1頁。3、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（）。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)C、保本基金可以在保本期間開放申購(gòu)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。4、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A、由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的B、投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金C、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。5、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2014年11月真題］A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)C、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第2頁。【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。6、下列不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。A、了解原則B、客觀原則C、連續(xù)性原則【參考答案】：B【解析】：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠(chéng)信原則。③連續(xù)性原則。7、下列選項(xiàng)中，不屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)的是（）。A、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)B、應(yīng)收賬款C、著作權(quán)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)，但不屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。8、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、投資B、風(fēng)險(xiǎn)C、收益【參考答案】：B八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第3頁。9、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的功能不包括()。A、增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)B、增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響.樹立品牌形象C、分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)不能分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，相反，如果太過于創(chuàng)新有可能導(dǎo)致金融危機(jī)。10、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議C、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人【參考答案】：C【解析】：答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。11、《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國(guó)公民B、適用于中國(guó)公民、外國(guó)公民和無國(guó)籍人C、不適用于無國(guó)籍人【參考答案】：B【解析】：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)公民、外國(guó)公民和無國(guó)籍人。12、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購(gòu)買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第4頁。A、在到期日，若該股票價(jià)格為八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第4頁。B、在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為零C、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為20元/股【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格，不執(zhí)行期權(quán)，所以，當(dāng)股票價(jià)格為100元/股時(shí)，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為80－60－20＝0元/股。13、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)C、簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)【參考答案】：A【解析】：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。14、（）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。［2011年10月真題］A、財(cái)務(wù)信息B、理財(cái)目標(biāo)C、股票投資【參考答案】：A八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第5頁。15、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A、5B、15C、10【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。16、合伙企業(yè)存續(xù)期間．合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人B、須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意C、須經(jīng)全體合伙人2／3以上同意【參考答案】：A【解析】：《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。17、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第6八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第6頁。B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：《信托法》的有關(guān)規(guī)定：第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。18、在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過程中，若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下列()理財(cái)措施最合適。A、申購(gòu)?fù)顿Y基金B(yǎng)、以信用卡預(yù)支現(xiàn)金C、向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流更少；B項(xiàng)，屬于長(zhǎng)期投資計(jì)劃，不能因?yàn)橐粫r(shí)的現(xiàn)金流不足而終止；D項(xiàng)長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)期現(xiàn)金流不足以信用卡預(yù)支現(xiàn)金來彌補(bǔ)最合適。19、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第7頁。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第7頁。20、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。［2013年11月真題］A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。21、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任【參考答案】：B【解析】：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。22、下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的是（）。A、適當(dāng)性原則B、保證銀行收益原則C、避免利益沖突原則【參考答案】：B八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第8頁?！窘馕觥浚恒y行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當(dāng)性原則。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第8頁。23、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。A、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱C、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高【參考答案】：C【解析】：貨幣市場(chǎng)的特征：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）期限短、流動(dòng)性高。（3）交易量大。24、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資.其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)()。A、由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行保管B、委托有托管資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管C、委托有托管資格的其他境外商業(yè)銀行托管【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。25、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、期望收益率B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差C、收益率的離散系數(shù)【參考答案】：A八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第9頁?！窘馕觥浚捍鸢笧锳八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第9頁。26、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投人社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理功能B、融資功能C、財(cái)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】融資功能是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。27、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A、10.25%B、10%C、11%【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】有效年利率＝（1＋10%/2）2－1＝10.25%。28、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【參考答案】：B八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第10頁。29、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。［2010年5月真題］A、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。30、當(dāng)處于（）時(shí)，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。以保守穩(wěn)健型投資為主。A、穩(wěn)定期B、高原期C、退休期【參考答案】：B【解析】：在高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。31、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結(jié)余比例是（）。A、13.33%B、37.5%八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第11八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第11頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：收入結(jié)余比例＝（收入－支出）/收入＝（8000－5000）/8000＝37.5%。32、房地產(chǎn)投資的方式不包括()。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)信托C、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【參考答案】：C【解析】：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。33、對(duì)貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)B、個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑C、對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰【參考答案】：C【解析】：答案為D。依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。34、（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第12頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。35、下列關(guān)于股票收益的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、股票資本利得是股票的買賣價(jià)差B、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先C、股票收益包括股利收益和資本利得【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】?jī)?yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。36、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。［2014年6月真題］A、國(guó)債B、私募債券C、中期票據(jù)【參考答案】：A【解析】：國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債的安全性、流通性、收益性俱佳。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。37、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額C、如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第13頁?！窘馕觥浚篋項(xiàng),根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。38、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A、總額差異的重要性小于細(xì)目差異B、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析C、如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入【參考答案】：A【解析】：總額差異的重要性大于細(xì)目差異；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析；如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。39、在（）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。A、弱型有效市場(chǎng)B、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)C、強(qiáng)型有效市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)有效的三個(gè)層次：①弱型有效市場(chǎng)（歷史信息）。股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。該假定認(rèn)為市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，過去的股價(jià)資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。②半強(qiáng)型有效市場(chǎng)（公開信息）。證券價(jià)格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。③強(qiáng)型有效市場(chǎng)（內(nèi)幕信息）。證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息，任何與股票40、某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是（）元。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第14八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第14頁。B、36000C、48000【參考答案】：B【解析】：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000（元）。41、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似C、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出，靈活選擇的投資者【參考答案】：B【解析】：答案為C?？赊D(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。42、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第15頁。43、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。［八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第15頁。A、學(xué)校B、小李父母C、小李【參考答案】：C【解析】：按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。44、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問題；④理財(cái)需求A、①②③B、①②④C、①②③④【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。45、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：①所欠當(dāng)?shù)囟惪睿虎谒吠跄池浛?；③所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、①②③B、①③②C、③①②八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第16頁?！窘馕觥浚骸秱€(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第29奈規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；②所欠稅款；③其他債務(wù)。46、下列客戶信息屬于定量信息的是（）。A、就業(yè)預(yù)期B、收入與支出C、投資偏好【參考答案】：B【解析】：客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。定性信息包含更廣泛的內(nèi)容：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。47、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金【參考答案】：C【解析】：開放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。48、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第17頁?！窘馕觥浚豪碡?cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。49、在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。A、企業(yè)自身B、公共利益C、消費(fèi)者【參考答案】：C【解析】：答案為D。市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是一種“以消費(fèi)者需求為中心，以市場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。50、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立（）機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵(lì)及約束B、委托管理C、次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【參考答案】：A【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券屬于（）。A、附息債券八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第18頁。C、貼現(xiàn)債券【參考答案】：C2、在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。［2014年11月真題］A、40%B、30%C、50%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50％（含）以上；對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。3、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額＝20×1000＝20000（元）；年底股票價(jià)格＝25×1000＝25000（元）；現(xiàn)金紅利＝0.30×1000＝300（元）；則，持有期收益＝300＋（25000－20000）＝5300（元）；持有期收益率＝5300÷20000×100%＝26.5%。4、證券交易所屬于（）。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第19頁。B、第三市場(chǎng)C、第四市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。5、某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）．A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)C、牛市行情下，建議對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金【參考答案】：C【解析】：答案為D。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。6、一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率成，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成。（）［2013年6月真題］A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【參考答案】：A【解析】：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。7、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第20頁。B、證券的價(jià)格機(jī)制C、結(jié)算機(jī)制【參考答案】：C【解析】：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。8、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。(不考慮利息稅)A、10000B、11100C、7582【參考答案】：A9、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購(gòu)買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為零B、在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為零C、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為20元/股【參考答案】：A【解析】：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格，不執(zhí)行期權(quán)，所以，當(dāng)股票價(jià)格為100元/股時(shí)，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為80－60－20＝0元/股。10、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A、利率上升.債券價(jià)格下降八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第21頁。C、持有債券到期.則無任何損失【參考答案】：C【解析】：債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。11、關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B、市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資C、市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【參考答案】：B【解析】：答案為C。市場(chǎng)利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)需要大量資金的市場(chǎng)，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場(chǎng)利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場(chǎng)減少投資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。12、下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B、登載基金過往業(yè)績(jī)C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字【參考答案】：B八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第22頁?！窘馕觥浚夯鹦麄魍平椴牧辖剐砸?guī)定：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第22頁。13、王先生準(zhǔn)備投資某項(xiàng)目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設(shè)年利率為4％，則該項(xiàng)目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。A、1090．48B、200C、1200．41【參考答案】：C【解析】：本題為簡(jiǎn)單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。本題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。14、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。［2010年10月真題］A、具有法人資格B、投資者無權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見C、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。15、下列選項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)功能的是（）。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、積聚風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：股票市場(chǎng)的功能有：①積聚資本；②轉(zhuǎn)讓資本；③轉(zhuǎn)化資本；④給股票定價(jià)。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第23頁。三、判斷題（共八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第23頁。1、在保護(hù)投資者權(quán)益方面，上海證券交易所和深圳證券交易所《試點(diǎn)辦法》在借鑒公司債現(xiàn)有受托管理人、債券持有人大會(huì)等投資者權(quán)益保護(hù)措施的基礎(chǔ)上，要求發(fā)行人設(shè)立償債保障金專戶，建立償債保障金機(jī)制，規(guī)定發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在募集說明書中約定采取限制股息分配措施，以保障私募債券本息按時(shí)兌付，并承諾若未能足額提取償債保障金，不以現(xiàn)金方式進(jìn)行利潤(rùn)分配。（）【參考答案】：正確2、對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既可以申購(gòu)也可以贖回。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回不能申購(gòu)。3、某商業(yè)銀行大堂有專人負(fù)責(zé)向前來儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：向前來儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)。4、理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師開發(fā)、服務(wù)客戶，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)的重要工具。（）【參考答案】：正確5、成長(zhǎng)型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益．所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。題中描述的是收入型基金。成長(zhǎng)型基金注重資本增值和長(zhǎng)期收益，很少派股息，一般分派股票等。6、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28八月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》個(gè)人自檢卷含答案和解析全文共28頁，當(dāng)前為第24頁。7、對(duì)代理銷售的產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。8、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前五個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。9、離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，不可再分。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《婚姻法》第47條規(guī)定，離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人