銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年真題在

線測試

1.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人

一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂

立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘

人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)

請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：D

【解析】：

AC項，銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會

道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大

眾的社會公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社

會和諧，促進社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任，是指銀行

業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩

序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經(jīng)濟價值。

3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要

達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

4.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇

階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，

企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利

潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和

利潤也有明顯擴大。

5.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】:A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

6.建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理政策

B.積極培訓(xùn)聲譽風(fēng)險管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加強商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽風(fēng)險管理文化來展開。

7.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中

屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權(quán)力機關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項，交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機

關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其

下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以

不報告。BCD三項，根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦

法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：非自然人客戶銀行賬戶與其

他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含

200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易

人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10

萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

8.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

9.下列選項中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）o

A.土地供給減少

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

C.房地產(chǎn)需求下降

D.經(jīng)濟衰退

E.居民收入下降

【答案】:A|B

【解析】：

影響房地產(chǎn)價格的因素主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制

度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、

稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法

律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等因素；③經(jīng)濟

因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平

等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件

和環(huán)境質(zhì)量等因素。

10.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括

()o

A.扣押保證人財產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求保證人歸還貸款本金

D.就該擔(dān)保物優(yōu)先受償

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

11.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運

輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機關(guān)

C.稅務(wù)機關(guān)

D.建設(shè)部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

12.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴(yán)格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換。

13.下列權(quán)利可以進行質(zhì)押的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。E項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)性權(quán)利

才能進行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

14.()是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)

的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

【答案】：B

【解析】：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露

兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實情況

予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易

制度的核心。

15.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第十六條規(guī)定，合伙人可以用貨

幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用

勞務(wù)出資。合伙人以實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體

合伙人委托法定評估機構(gòu)評估。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合

伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

16.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭

議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

17.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

【答案】：C

【解析】：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其

股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)

年金。

18.根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦

法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開

展保險合作業(yè)務(wù)

B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便

聯(lián)系

C.商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責(zé)相關(guān)宣傳冊、宣傳彩頁等材料的

設(shè)計、編寫和印刷

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單

【答案】：A

【解析】：

A項，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定，商

業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展

保險代理業(yè)務(wù)合作。

19.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和

優(yōu)先股股票。其中，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有（）o

A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

B.公司決策參與權(quán)

C.優(yōu)先分配權(quán)

D.利潤分配權(quán)

E.優(yōu)先求償權(quán)

【答案】：C|E

【解析】：

CE兩項，優(yōu)先股股東有兩種權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤

時，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先，但是享受

固定金額的股利，即優(yōu)先股的股利是相對固定的。②優(yōu)先求償權(quán)。若

公司清算，分配剩余財產(chǎn)時，優(yōu)先股在普通股之前分配。A項，普通

股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。B項，優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項，

普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤分配權(quán)。

20.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

21.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B,資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

22.我國對個人信匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分

別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第二條，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人

購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國

家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

23.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

24.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金

和利息為基數(shù)計算

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

25.下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)不多

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，相比于其他理財產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征:

①產(chǎn)品參與人數(shù)適中；②開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大。主要體現(xiàn)在兩

個方面：①市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；②新規(guī)政策傾斜,

風(fēng)險資本占用較低。D項，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合

格投資者。

26.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

27.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

28.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上

是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

29.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

30.下列不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標(biāo)的是（）。

A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

C.個人是否對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

【答案】：C

【解析】：

一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①

是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有

充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和

人身保險；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；⑦是否享受社會保障；⑧

是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

31.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資

采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險審查

C.投后風(fēng)險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)確保理財產(chǎn)品

投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、

風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。

32.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.經(jīng)營租賃

B.投標(biāo)

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

33.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知

其他人員。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

35.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風(fēng)險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債

券回購以大宗交易為主。

36.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

37.交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種

理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D

【解析】：

我國與個人理財相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投

資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯

價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要

客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外

匯實盤交易為主。

38.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

【答案】：A

【解析】：

在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與

銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

39.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序

進行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

40.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)?/p>

價格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

41.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手

續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、

其他發(fā)行費用等。

42.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）o

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

43.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

44.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分:①實收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)

股東資本可計入部分。

45.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

46.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國

（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD

兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，

超出了債權(quán)人的控制范圍；c項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政

府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

47.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】：C

【解析】：

退休期個人主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退

休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障

退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基

本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型

基金、貨幣基金、儲蓄等。

48.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時,

還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：D

【解析】：

在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費

用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這

一階段還需還清所有中長期債務(wù)。因此，這一階段是個人和家庭進行

財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更

要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未

來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資

成為主要手段。

49.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C,收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

50.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)義日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%/560=3.10

（元）。

51.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第

二支柱”指的是（）。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D,市場紀(jì)律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最

低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是

第三支柱。

52.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委

托金融機構(gòu)理財，實質(zhì)就是金融機構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機構(gòu)

就是委托和代理關(guān)系。

53.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）o

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存

款利率計息。

54.按照適合性原則，不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等

級的風(fēng)險偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險承受能力

,適合理財產(chǎn)品。（）

A.較低；極低風(fēng)險和低風(fēng)險

B.極低；低風(fēng)險

C.較低；低風(fēng)險

D.極低；低風(fēng)險和中低風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

按照適合性原則，不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)

險偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險承受能力的不同，將投資者分為：①保

守型，風(fēng)險承受能力極低，適合極低風(fēng)險理財產(chǎn)品；②謹(jǐn)慎型，風(fēng)險

承受能力較低，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險理財產(chǎn)品；③穩(wěn)健型，風(fēng)險承

受能力一般，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險理財產(chǎn)品；④積極型,

風(fēng)險承受能力較高，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險理

財產(chǎn)品；⑤激進型，風(fēng)險承受能力很高，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中

等風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險理財產(chǎn)品。

55.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)