國內(nèi)銀行現(xiàn)金管理營銷案例分析2021年7月產(chǎn)品簡介1

現(xiàn)金管理平臺是銀行為了滿足客戶提高資金使用效率、降低財務(wù)成本、增加資金價值的管理目標(biāo)而建立的銀行服務(wù)系統(tǒng)。

包括賬戶管理、收付款管理、流動性管理、跨境管理、投融資管理等五大模塊。

支持的服務(wù)渠道涵蓋網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上銀行、銀企直連和SWIFT。現(xiàn)金管理營銷案例分析2連鎖零售類行政事業(yè)單位現(xiàn)金管理營銷案例分析3制造業(yè)類跨境查詢類貿(mào)易融資類連鎖零售類4

A是一家生產(chǎn)企業(yè),在全國有50余家經(jīng)銷商,且經(jīng)銷商大多為個體戶。生產(chǎn)商與經(jīng)銷商一般采取“先款后貨”的方式結(jié)算。該企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求如下：1、經(jīng)銷商與生產(chǎn)商主要采用電匯的方式結(jié)算。由于經(jīng)銷商為個體戶,規(guī)模較小，購貨頻率高，單次購貨量有限，每次購貨的電匯手續(xù)費(fèi)對經(jīng)銷商和生產(chǎn)商合作產(chǎn)生了一定影響。生產(chǎn)商希望銀行提供貨款歸集產(chǎn)品，即能方便歸集經(jīng)銷商貨款資金，又不對經(jīng)銷商產(chǎn)生費(fèi)用。2、經(jīng)銷商大多為個體戶，規(guī)模較小、分布較廣，無法開立對公結(jié)算賬戶進(jìn)行結(jié)算。案例背景：連鎖零售類5服務(wù)方案：供應(yīng)鏈現(xiàn)金管理服務(wù)—貨款歸集連鎖零售類6經(jīng)銷商支付貨款無需手續(xù)費(fèi)。虛擬子賬戶開戶方便，無需開戶資料和預(yù)留印鑒。貨款實(shí)時到賬，降低了客戶現(xiàn)金周期。簡化對賬流程，節(jié)省人員行政支出。方案優(yōu)勢：方案適用于跨地域的“生產(chǎn)商-經(jīng)銷商”供應(yīng)鏈模式的貨款歸集，優(yōu)勢如下：行政事業(yè)類7案例背景：X大學(xué)在X分行開立一個一般結(jié)算賬戶，進(jìn)行日常的結(jié)算業(yè)務(wù)。經(jīng)過持續(xù)營銷，X分行在X大學(xué)公寓建設(shè)金融服務(wù)項目公開招標(biāo)中成功中標(biāo)，但是客戶對賬戶的管理非常嚴(yán)格，開立專戶需要上級單位的批文，故不愿重新開立專戶用于項目資金的核算。

客戶要求在不單獨(dú)開立專戶的情況下對專家公寓建設(shè)資金進(jìn)行單獨(dú)核算、單獨(dú)計息、單獨(dú)出具對賬單，對銀行營銷該項目資金落戶銀行帶來了困難。行政事業(yè)類8解決方案：賬戶架構(gòu)實(shí)現(xiàn)功能行政事業(yè)類9方案效果：滿足客戶在不單獨(dú)開立專戶的情況下對專家公寓建設(shè)資金進(jìn)行單獨(dú)核算、單獨(dú)計息、單獨(dú)出具對賬單的需求。有效的帶動主辦行存款和結(jié)算業(yè)務(wù)的增加。同時，帶動兩個學(xué)院的每月200萬的代發(fā)資金轉(zhuǎn)入主辦行，帶動新開立個人借記卡及信用卡260余張。預(yù)計后續(xù)每月代發(fā)工資量將達(dá)到1000萬元，個人卡600多張。

行政事業(yè)類10推廣價值：對賬戶開立嚴(yán)格管理的行政事業(yè)客戶進(jìn)行營銷時，在銀行不增加開立新實(shí)體賬戶的情況下，對客戶各類資金單獨(dú)核算，有效帶動存款、中間業(yè)務(wù)收入的增加以及個金業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。制造業(yè)類11案例背景：國內(nèi)某大型家電企業(yè)財務(wù)公司

公司規(guī)模：境內(nèi)總公司下屬65家子公司120個經(jīng)常項目外匯賬戶資金管理需求：加強(qiáng)外匯資金內(nèi)部運(yùn)營管理，提高外匯資金的使用效率，對境內(nèi)成員公司外匯資金統(tǒng)一調(diào)配和集中管理A家電生產(chǎn)企業(yè)外幣資金集中管理制造業(yè)類12解決方案：主辦企業(yè)外匯賬戶B成員單位外匯賬戶A成員單位外匯賬戶限額管理實(shí)時歸集/實(shí)時下?lián)蹸成員單位外匯賬戶額度管理注意事項：財務(wù)公司可在非委托貸款的模式下進(jìn)行境內(nèi)外幣集中，開通的產(chǎn)品包括：實(shí)時歸集、實(shí)時下?lián)?、額度管理、限額管理。制造業(yè)類13方案效果：

---扁平化垂直管理下屬公司外匯賬戶

---外匯資金集中、高效運(yùn)作，節(jié)約財務(wù)成本

---有效管理內(nèi)部資金成本

---加強(qiáng)對外付款的統(tǒng)籌管控跨境查詢類14案例背景：某公司在全球15個國家和地區(qū)擁有近百賬戶，僅銀行體系內(nèi)的賬戶就多達(dá)32個。公司總部無法通過統(tǒng)一的界面對賬戶進(jìn)行查詢，為其賬戶監(jiān)管來帶了極大不便。為提高效率，銀行向客戶推薦跨境查詢產(chǎn)品，對分布于全球范圍內(nèi)的銀行及非銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一查詢。同時適用于“走出去”和“走進(jìn)來”客戶跨境查詢類15解決方案：A公司總部香港分公司吉隆坡分公司·····洛杉磯分公司巴黎分公司開通主辦行跨境信息查詢產(chǎn)品海外辦事處所在地銀行定期發(fā)送MT940報文SWIFT發(fā)報與網(wǎng)銀渠道相結(jié)合協(xié)辦行跨境信息查詢則為境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開通產(chǎn)品跨境查詢類16注意事項：非銀行系統(tǒng)內(nèi)賬戶、BOCNET2000目前尚未覆蓋的國家/地區(qū)，需采用SWIFT發(fā)報，要按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求簽訂授權(quán)書，約定發(fā)報時間、頻率、報文格式銀行系統(tǒng)內(nèi)且為BOCNET2000覆蓋地區(qū)的賬戶，采用網(wǎng)銀渠道查詢。貿(mào)易融資類17出口存放境外案例背景：A公司是一家經(jīng)營竹木制品、竹地板制造、加工、銷售的企業(yè)，主要產(chǎn)品為竹地板。產(chǎn)品以出口為主，出口比例約70%左右，產(chǎn)品主要出口到美國、加拿大、澳大利亞、歐洲、韓國、日本等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)。其美國客戶要求使用支票進(jìn)行貨款結(jié)算，而境外支票在境內(nèi)結(jié)算必須進(jìn)行托收處理，時間長效率低；為提高效率，及時清算入賬，可與紐約銀行聯(lián)動，為客戶辦理出口收入存放境外業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資類18制度依據(jù)：《貨物貿(mào)易出口收入存放境外管理暫行辦法》(匯發(fā)[2010]67號，銀行發(fā)[2011]114號轉(zhuǎn)發(fā))《銀行股份有限公司出口收入存放境外工作操作規(guī)程（試行）（2011年版）》（銀行發(fā)〔2011〕378號）外管審批與客戶簽署《賬戶收支信息報送協(xié)議》，匯同《出口收匯存放境外登記表》、《出口收入存放境外資格審核證明》等相關(guān)材料報送當(dāng)?shù)赝夤?。賬戶開立外管批準(zhǔn)后，將批準(zhǔn)件及客戶簽署的開戶文件寄往紐約中行進(jìn)行出口收入存放境外賬戶的開戶。資金清算賬戶開立后，A公司的美國客戶將支票寄至紐約中行進(jìn)行清算，清算后，由紐約中行將清算后貨款入其境外賬戶。資金調(diào)回A公司通過網(wǎng)銀、對賬單等方式得知貨款入賬后，再通過傳真或電話授權(quán)等方式通知紐約中行將貨款調(diào)回境內(nèi)，并在境內(nèi)進(jìn)行申報等入賬手續(xù)。貿(mào)易融資類19出口收入存放境外賬戶（境外銀行）2、定時歸集跨境資金歸集美國客戶結(jié)算賬戶（主辦行）1、支票支付2、短信通知客戶經(jīng)理境內(nèi)境外3、收支申報外管局將境內(nèi)美元結(jié)算賬戶作為主賬戶，境外紐約銀行的同名賬戶作為子賬戶，開通swift跨境資金歸集，通過MT103定時全額歸集。為主賬戶開通動戶通知，銀行客戶經(jīng)理在收到業(yè)務(wù)提示后，為其辦理出口收入存放境外手續(xù)并進(jìn)行收支申報。注：出口收入存放境外收入調(diào)回?zé)o需入待核查賬戶營銷切入點(diǎn)：原操作流程對其貨款回籠、調(diào)回完全取決于人工干預(yù)，可應(yīng)用現(xiàn)金管理跨境資金歸集，進(jìn)一步提高效率。解決方案：貿(mào)易融資類20第三十一條企業(yè)應(yīng)在開戶后10個工作日內(nèi)將境外賬戶賬號、賬戶幣種等相關(guān)信息向所在地外匯局備案。第三十三條企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際交易情況，參考銀行回執(zhí)和對賬單信息，按照匯發(fā)[2010]67號中《出口收入存放境外收支情況報告表》的格式及內(nèi)容要求填寫《企業(yè)報告表》，每月至少向所在地外匯局報送一次。第