《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)2答案

一、判斷正誤

1、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法合用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（X）

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法關(guān)于規(guī)定。（J）

3、.保險(xiǎn)合同主體涉及當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（J）

4、人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（義）

5、父母可覺得其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)。（J）

6、在訂立保險(xiǎn)合同步，保險(xiǎn)代理所知曉事情都視作保險(xiǎn)人已知。（J）

7、保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系合同。（X）

8、保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如普通保險(xiǎn)單。（X）

9、保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（X）

10、被保險(xiǎn)人生前債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)中獲得債務(wù)清償。（義）

11、特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因而其效力要低于重要險(xiǎn)種基本條款和

其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款。（X）

12、投保方和保險(xiǎn)人均有自由選取權(quán)，有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。（X）

13、保險(xiǎn)合同是射幸性合同。（J）

14、只有在被保險(xiǎn)人死亡狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（J）

15、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為

遺產(chǎn)解決。（J）

16、在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，容許變更被保險(xiǎn)人。（義）

17、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只

有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故補(bǔ)償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同才終結(jié)。（J）

18、保險(xiǎn)合同條款解釋原則是必要堅(jiān)持有助于保險(xiǎn)人（義）

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及關(guān)于利益。（X）

20、普通來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金流動(dòng)性比人身保險(xiǎn)資金流動(dòng)性強(qiáng)。（J）

二、單項(xiàng)選取題

1、在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)人是（A）o

A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人

2、下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任損失是（B）。

A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失

3、保險(xiǎn)人和投保人在制定（D）時(shí)具備最大自由度。

A重要險(xiǎn)種和基本條款B其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款

C制式條款D特約條款

4、人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人祈求給付保險(xiǎn)金權(quán)利自其懂得保險(xiǎn)事故

發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。

A2年B3年C4年D5年

5、被保險(xiǎn)人代表是（A）。

A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),

并依法收取傭金。

A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人

7、人身保險(xiǎn)合同生效條件是（A）。

A投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)B投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi)

C投保人和保險(xiǎn)人訂立合同D人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)

8、不容許變更被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種是（C）。

A普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C個(gè)人人壽保險(xiǎn)D一切險(xiǎn)種

9、下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)

人批準(zhǔn)，合同繼續(xù)有效是（D）

A火災(zāi)保險(xiǎn)合同B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

C責(zé)任保險(xiǎn)合同D貨品運(yùn)送保險(xiǎn)合同

10、保險(xiǎn)合同終結(jié)最普遍因素是（A）。

A保險(xiǎn)期間屆滿終結(jié)（自然終結(jié)形式）B保險(xiǎn)標(biāo)滅失而終結(jié)

C履約終結(jié)D因法定狀況浮現(xiàn)而終結(jié)

11、解釋保險(xiǎn)合同條款最重要方式是（A）

A含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D意圖解釋

12、國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為（A）

A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)等B財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)等

C財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),貨品運(yùn)送保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等D責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。

13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時(shí)市價(jià)為80萬，后被盜。當(dāng)時(shí)，市價(jià)漲至100

萬，請(qǐng)問補(bǔ)償金額為（A）,這是以（D）補(bǔ)償限額。

A80萬B100萬C實(shí)際損失D保險(xiǎn)金額

14、在抵押貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行

貸款10萬元，房屋價(jià)值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額為（A）

A10萬元B13萬元C12萬元D不予補(bǔ)償

15、保險(xiǎn)金額不得超過（A）,某些無效。

A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)標(biāo)C保險(xiǎn)利益D事故損失

16、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值為1

20萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償（D）30*100/120

A100萬B120萬C30萬D25萬

17、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值為

80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償（B）

A100萬B80萬C20萬D40萬

18、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額普通由。

A保險(xiǎn)人擬定B被保險(xiǎn)人擬定

19、人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是(A)

A被保險(xiǎn)人生命B投保人生命C被保險(xiǎn)人生命或身體D被保險(xiǎn)人身體

20、按照(C),年金保險(xiǎn)可以分為定額年金和變額年金

A保險(xiǎn)費(fèi)與否變動(dòng)B投保金額與否變動(dòng)C給付額與否變動(dòng)D給付期間與否變動(dòng)

三、多項(xiàng)選取題

1、在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有(ACD)

A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

2、保險(xiǎn)合同書面而形式涉及(ABCD)o

A保險(xiǎn)單B暫保單C保險(xiǎn)憑證D經(jīng)保險(xiǎn)人簽章投保單E批單

3、無效保險(xiǎn)合同確認(rèn)機(jī)構(gòu)為(BE)o

A保險(xiǎn)公司B人民法院C金融監(jiān)管部門D工商行政管理部門E仲裁機(jī)構(gòu)

4、導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效因素有(ABCDE)。

A違背法律和行政法規(guī)B違背國(guó)家利益和社會(huì)公共利益

C采用欺詐、脅迫手段訂立D投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)不具備保險(xiǎn)利益

E投保人因疏忽或過錯(cuò)而違背如實(shí)告知義務(wù)

5、保險(xiǎn)合同解除形式可分為(ABCDE)。

A商定解除B協(xié)商解除C法定解除D裁決解決E自然解除

6、投保人不得解除保險(xiǎn)合同有(BC)o

A公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C運(yùn)送工具航程保險(xiǎn)D人身保險(xiǎn)E責(zé)任保險(xiǎn)

7、在保險(xiǎn)合同享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)人涉及(ABCDE)。

A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人

8、保險(xiǎn)合同關(guān)系人是(CD)o

A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人

9、關(guān)于受益人表述對(duì)的是（BCDE）o

A受益人可以是任何人B投保人、被保險(xiǎn)人都可以成為受益人

C只有在人身保險(xiǎn)中才會(huì)有受益人D受益人與被保險(xiǎn)人之間可無保險(xiǎn)利益

E自然人、法人、其她合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益

10、投保方應(yīng)履行基本義務(wù)涉及（ABCDE）

A如實(shí)告知B交付保險(xiǎn)費(fèi)C及時(shí)告知保險(xiǎn)事故

D提供關(guān)于證明和資料E防災(zāi)、防損和施救

11、保險(xiǎn)合同條款分為（ABCE）o

A重要險(xiǎn)種基本條款B其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款C特約條款

D仲裁條款E附加條款

12、保險(xiǎn)合同主體涉及（ABCDE）

A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E保險(xiǎn)代理人

13、解釋保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循原則（ABCE

A.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.有助于非起草人D.有助于保險(xiǎn)人解釋原則E.

尊重保險(xiǎn)慣例解釋原則

14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）o

A受益人先于被保險(xiǎn)人死亡B受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂

C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更

E被保險(xiǎn)人先于受益人死亡

15、公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)標(biāo)范疇涉及（ABC）。

A、屬于被保險(xiǎn)人所有或與她人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)；

B、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替她人保管財(cái)產(chǎn)；

C、具備其她法律上承認(rèn)、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系財(cái)產(chǎn)；

D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻(xiàn)、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資

料等；

E、貨幣、票證、有價(jià)證券；

16、責(zé)任保險(xiǎn)可保責(zé)任普通要具備條件有（ADE）。

A、被保險(xiǎn)人過錯(cuò)；

B、被保險(xiǎn)人故意行為；

C、被保險(xiǎn)人非法行為；

D、損害事實(shí)存在；

E、過錯(cuò)與損害事實(shí)因果關(guān)系。

17、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值擬定方式不同分為（CE）

A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B責(zé)任保險(xiǎn)C不定值保險(xiǎn)D定額保險(xiǎn)E定值保險(xiǎn)

18、意外傷害保險(xiǎn)中意外事故構(gòu)成必要具備要素是（ABC）

.事故發(fā)生是非本意B.是外來C.是突然發(fā)生D.是被保險(xiǎn)人內(nèi)在因素導(dǎo)致E.是可

以預(yù)見

四、案例分析與計(jì)算

1.某公司于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)隊(duì)人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司

當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1

日起到次年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該公司一職工工余時(shí)間去海

上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？

分析：

不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，由于5月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)合同

指明保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違背了意外傷害保險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任特性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日她姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5

份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。

投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫“健康〃二字，投保后，王艷每

月準(zhǔn)時(shí)交費(fèi)。

后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷她患有癌癥，后經(jīng)

轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩和。此案如何解決？

分析：

1）由于投保人在投保時(shí)隱瞞了病情，違背了如實(shí)告知義務(wù)，因而，保險(xiǎn)人有權(quán)

解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2）如果王艷在不知情狀況下為王某投保，則投保人因過錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，

對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故不承擔(dān)補(bǔ)

償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參加了學(xué)生團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)

年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近一幢住宅樓施工工地

玩耍，被突然從樓上掉下一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人以為保險(xiǎn)公司

先給付張某死亡保險(xiǎn)金，然后向?qū)е逻@起事故施工單位索要與此等額補(bǔ)償金。這

種說法對(duì)嗎？為什么？本案該如何解決？

分析：

不對(duì)，由于代位求償權(quán)只合用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定

額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)一種，不符合代位求償3個(gè)條件。應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司

給付張某死亡保險(xiǎn)金。同步不能向拖工單位索要與此等額補(bǔ)償金。由于保險(xiǎn)公司

按團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn)合同履行補(bǔ)償與施工地安全事故解決補(bǔ)償是兩種法律行為。因

此，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同步張某監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任

故向施工單位索要事故補(bǔ)償金。

4.奚某妻子系某外商獨(dú)資制衣公司副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車由公司前去加

工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，我司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻善后事宜

可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填

是制衣公司。法院如何解決？

分析：

由于奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍時(shí)間在保險(xiǎn)期限

內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填是制衣公司，因此法院將這筆

保險(xiǎn)金額判給制衣公司。

5.19XX年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同年2

月3日向保險(xiǎn)公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了

瓢潑大雨，當(dāng)夜風(fēng)力很大，某車間廠房一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時(shí)

車間一某些職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒有注意到廠房

進(jìn)水，成果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被

迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為8510元。該車間

電機(jī)屬該廠投保固定資產(chǎn)中一項(xiàng)。依照當(dāng)天氣象部門測(cè)定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小

時(shí)，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(jí)（141）。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失與否構(gòu)成保

險(xiǎn)責(zé)任？

分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。（見教材P141）由于最大風(fēng)力為8級(jí)所導(dǎo)致破壞就屬于

暴風(fēng)責(zé)任范疇。

5、某皮件廠于19XX年從國(guó)外購進(jìn)了一臺(tái)自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后始終

沒有使用。次年2月11日，該廠向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引

進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時(shí)

不小心，由一枚小小煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠以為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合

險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬面原值擬定保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修復(fù)，

即便可以修復(fù)費(fèi)用也將接近超過修復(fù)后價(jià)值，應(yīng)按推定全損解決。保險(xiǎn)公司應(yīng)按

93500元予以補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司邀請(qǐng)了幾名專家、會(huì)同該廠技術(shù)人員及財(cái)會(huì)人員共

同對(duì)該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底技術(shù)鑒定，成果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部某些部件損壞

并不嚴(yán)重，運(yùn)用國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上出售相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會(huì)低

于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不批準(zhǔn)按全損解決，而只賠

付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司做法，以為此設(shè)備購買價(jià)為93,500元,

且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為

購買這臺(tái)設(shè)備付出代價(jià)。保險(xiǎn)公司不按"代價(jià)”損失限度進(jìn)行補(bǔ)償，如何體現(xiàn)對(duì)被

保險(xiǎn)人損失實(shí)行補(bǔ)償呢？請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司解決辦法對(duì)的嗎？為什么？

分析：

保險(xiǎn)公司解決辦法是對(duì)的。

現(xiàn)行《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》中有“規(guī)定保險(xiǎn)價(jià)值必要在出險(xiǎn)時(shí)擬定，固定資產(chǎn)

保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值?！彼^重置價(jià)置，即在某一日期重新建造購

買安裝同樣全新固定資產(chǎn)所需所有支出（包擴(kuò)造價(jià)、購進(jìn)價(jià)、安裝費(fèi)用和其她費(fèi)

用等），這樣這臺(tái)受損設(shè)備保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，依照《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條

款》第十三條規(guī)定，對(duì)于某些損失，“保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其補(bǔ)償

金額按實(shí)際損失計(jì)算“。而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定基本上擬定修復(fù)費(fèi)用為5610元,

顯然以此金額作為補(bǔ)償金額是合理、公平。

7、張某擁有50萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4

0萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：

1)財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？

(2)家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)補(bǔ)償多少？

(1)、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。

(2)、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠40萬元。由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用

第一危險(xiǎn)補(bǔ)償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇內(nèi)損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得補(bǔ)償.

8、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，

當(dāng)：

(1)絕對(duì)免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？

(2)絕對(duì)免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？

(3)相對(duì)免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？

1、由于絕對(duì)免賠率為5%,100義5%=5萬，損失不大于免賠額，保險(xiǎn)

公司不賠

2、由于絕對(duì)免賠率5%,100義5%=5萬，損失不不大于免賠額，保

險(xiǎn)公司補(bǔ)償8—5=3萬元

3、由于相對(duì)免賠率5%,100X5%=5萬，損失不不大于相對(duì)免賠額，

因此保險(xiǎn)公司補(bǔ)償8萬元

9.有一批貨品出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)方式投保了貨品運(yùn)送保險(xiǎn)，按投保時(shí)

實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人商定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨品在運(yùn)送

途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)本地完好市價(jià)為20萬元。問：

(1)如果貨品全損，保險(xiǎn)人如何補(bǔ)償？賠款為多少？

(2)如果某些損失，損失限度為80%,則保險(xiǎn)人如何補(bǔ)償？其賠款為多少？

(1)按照定值保險(xiǎn)規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以商定保險(xiǎn)金額為補(bǔ)償金額

因而，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額補(bǔ)償,

其補(bǔ)償金額為24萬元。

（2）保險(xiǎn)人按比例補(bǔ)償方式。

補(bǔ)償金額=保險(xiǎn)金額X損失限度=24X（24-6）/24=18萬元

10.某商貿(mào)公司從國(guó)外購得一批糧食，委托本地糧食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)

公司將糧食運(yùn)入糧庫后向本地A保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同步，該

商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)向本地B保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日，糧

庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食所有損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保保險(xiǎn)

公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人以為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此

屬重復(fù)保險(xiǎn)，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同規(guī)定，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，

各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和比例承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？

為什么

答：對(duì)的。

重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同步分別向兩個(gè)

以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》

對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額之和不得超過其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?/p>

3種，此例屬比例責(zé)任制。

五、小論文

（一）修訂保險(xiǎn)法必要性

（一）原《保險(xiǎn)法》自身存在缺陷

由于本次《保險(xiǎn)法》起草到頒布實(shí)行時(shí)期為90年代前半期，因而帶著籌劃

經(jīng)濟(jì)這一時(shí)代烙印，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范特別是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為管束太嚴(yán)，同步也體

當(dāng)前監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時(shí)管理手段死板，將本應(yīng)由保險(xiǎn)公司自身

決定事項(xiàng)也納入調(diào)控范疇。經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)定法律作出符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律修改。原《保

險(xiǎn)法》在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對(duì)保險(xiǎn)

公司經(jīng)營(yíng)管理方面有不合理之處。對(duì)保險(xiǎn)人賠付責(zé)任不夠詳細(xì)及保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)中違

法行為懲處力度不夠大等。

（二）國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展及保險(xiǎn)市場(chǎng)變化與原《保險(xiǎn)法》沖突

一方面是經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，另一方面原《保險(xiǎn)法》對(duì)保

險(xiǎn)業(yè)限制和管束太多，保險(xiǎn)公司放不開手腳，產(chǎn)品相對(duì)單一，與保險(xiǎn)市場(chǎng)多樣化

需求相矛盾；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)立不合理之處導(dǎo)致消

費(fèi)者對(duì)其滿意度較低和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠；對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范太少以及對(duì)

保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違法行為懲罰不夠詳細(xì)，使得被保險(xiǎn)人和受益人利益得不到較

好保護(hù)，這些問題使得原《保險(xiǎn)法》亟待修訂和完善。

（三）履行加入世貿(mào)組織關(guān)于承諾與原《保險(xiǎn)法》沖突

世賀組織成員從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)涉及保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循市場(chǎng)準(zhǔn)入和

逐漸自由化等原則，規(guī)定成員間不斷進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐漸取消和減少國(guó)

際服務(wù)貿(mào)易中障礙。因而，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放推動(dòng)，原《保險(xiǎn)法》已明

顯不再適應(yīng)形勢(shì)。

二、《保險(xiǎn)法》修訂重要內(nèi)容及其意義

10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第30次會(huì)議通過了《關(guān)

于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉決定》，新《保險(xiǎn)法》在1月1日正式實(shí)行。

這次共修訂了原《保險(xiǎn)法》中33個(gè)條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6

條規(guī)定。《保險(xiǎn)法》從本來8章152條修改為8章158條，即共有38處改動(dòng)，

其范疇?zhēng)缀鹾w了原《保險(xiǎn)法》所有章節(jié)，重點(diǎn)是《保險(xiǎn)法》中業(yè)法某些，對(duì)保

險(xiǎn)合同法某些則沒作實(shí)質(zhì)性修改。

（-）履行關(guān)于加入世貿(mào)組織承諾

原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再保險(xiǎn)規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20法定分保，

依照國(guó)內(nèi)加入世貿(mào)組織談判合同中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保規(guī)定，新《保險(xiǎn)

法》第102條將原法第101條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于

規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。

此外，世貿(mào)組織活動(dòng)中最惠國(guó)待遇原則、市場(chǎng)準(zhǔn)入原則及逐漸自由化原則等也是

《保險(xiǎn)法》修訂重要考慮因素。

（二）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信基本原則

修訂后《保險(xiǎn)法》將誠(chéng)實(shí)信用原則單列一條，突出了該原則統(tǒng)領(lǐng)指弓I地位。

第5條規(guī)定：”保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。”

強(qiáng)調(diào)此原則有助于提高保險(xiǎn)業(yè)參加人誠(chéng)信意識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)樹立良好形象。

（三）增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)靈活性。重要體當(dāng)前：

1.放松了對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率嚴(yán)格管制。新《保險(xiǎn)法》第107條將原法中第106

條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門制定改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和普通險(xiǎn)種及費(fèi)率

備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案詳細(xì)辦法，且第145條新增了保險(xiǎn)公司不按規(guī)

定報(bào)審批法律責(zé)任，這一修訂有助于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)作用，拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)

營(yíng)權(quán)，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和與國(guó)際接軌需要。

2.擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇

原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)做法，這重要是基于避免削弱壽險(xiǎn)

業(yè)務(wù)償付能力考慮。而事實(shí)上，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中意外傷害保險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)由于

其短期性、補(bǔ)償性及核算方式等與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特性相似。于是，新《保險(xiǎn)

法》在參照國(guó)際慣例做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核定”后，可

經(jīng)營(yíng)上述兩種險(xiǎn)種。

（四）依照保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外環(huán)境變化，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和管理

第一，在職能部門和宏觀調(diào)控規(guī)定方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險(xiǎn)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)政府職能調(diào)節(jié)規(guī)定，放松對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率

管制，改用審批和備案制。并且新《保險(xiǎn)法》中第4、5條中關(guān)于誠(chéng)信等原則也

有賴于職能部門監(jiān)督來履行。

第二，將監(jiān)督重點(diǎn)放在保險(xiǎn)公司償付能力方面，詳細(xì)體當(dāng)前：

1.新《保險(xiǎn)法》第94條將原《保險(xiǎn)法》中第93條關(guān)于責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定改為由

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任準(zhǔn)備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)詳細(xì)辦法；第97條第三款明確了

保險(xiǎn)保障基金管理使用品體辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

2.修訂增長(zhǎng)了一條關(guān)于償付能力監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：

“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司

最低償付能力實(shí)行監(jiān)控?！?/p>

3.提出關(guān)于精算制度規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第121條增長(zhǎng)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)精

算人員建立精算報(bào)告制度規(guī)定。

第三，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)狀況監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如:

1.為強(qiáng)化監(jiān)督職能，賦予保險(xiǎn)監(jiān)管部門查詢權(quán)。新《保險(xiǎn)法》第19條新增一款

“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款”。

2.保證保險(xiǎn)公司提供財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告真實(shí)性。新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定“保

險(xiǎn)公司和營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)報(bào)告、精算報(bào)告及其她關(guān)于報(bào)告、文獻(xiàn)和資料必要

如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大漏掉?！?/p>

第四，在對(duì)保險(xiǎn)違法行為懲罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有如下規(guī)定：在法律責(zé)任一章

中對(duì)違背上述規(guī)定提供真實(shí)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告關(guān)于規(guī)定“情節(jié)嚴(yán)重，可以限制業(yè)務(wù)

范疇，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)允許證”。

此外，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙行為、

違背保險(xiǎn)給付義務(wù)、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保

險(xiǎn)公司超過業(yè)務(wù)范疇等方面區(qū)別違法限度，予以不同方式和力度懲罰。

（五）強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人規(guī)定，從而進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)

O

詳細(xì)有：

1.將原《保險(xiǎn)法》中第124條“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理人，不得同步

接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人委托”規(guī)定改為僅合用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人（新《保險(xiǎn)法》第

129條），這一修改增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人靈