2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師基礎(chǔ)學(xué)問（商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)）部分匯總一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理（一）商業(yè)銀行的內(nèi)涵1.商業(yè)銀行的定義（駕馭）商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù),并為客戶供應(yīng)多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。2.商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以汲取存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)供應(yīng)融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。（1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是擔(dān)當(dāng)資金融通職能的企業(yè)。（2）商業(yè)銀行與中心銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中心銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。（3）商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，是唯一能夠面對(duì)公眾汲取活期存款的金融機(jī)構(gòu)?！纠}1?多選題】（2023年）商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)分主要在于（）。A.是否以盈利為目的B.是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)客觀要求。（二）金融市場(chǎng)效率金融市場(chǎng)效率，是指金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源配置功能的程度。包含兩方面的內(nèi)容：一是金融市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者供應(yīng)金融資源的實(shí)力；二是金融市場(chǎng)的資金需求者運(yùn)用金融資源向社會(huì)供應(yīng)有效產(chǎn)出的實(shí)力。資本的本質(zhì)特征：追逐利潤(rùn)。（三）有效市場(chǎng)理論（了解）1965年芝加哥高校聞名教授法瑪提出了有效市場(chǎng)定義：假如在一個(gè)證券市場(chǎng)上，價(jià)格完全反映了全部可獲得（利用）的信息，每一種證券價(jià)格都恒久等于其投資價(jià)值，那么就稱這樣的市場(chǎng)為有效市場(chǎng)。依據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度，法瑪將市場(chǎng)有效性分為三類：1.弱型效率，它是證券市場(chǎng)效率的最低程度。假如有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響，則市場(chǎng)達(dá)到弱型效率。.半強(qiáng)型效率，是證券市場(chǎng)效率的中等程度。假如有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響，則市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率。.強(qiáng)型效率，是證券市場(chǎng)效率的最高程度。假如有關(guān)證券的全部相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率?！纠}?單選題】（2023年）依據(jù)芝加哥高校教授法瑪對(duì)有效市場(chǎng)的分類，假如有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到（）oA.零效率B.弱型效率C,半強(qiáng)型效率D.強(qiáng)型效率［答案］B（四）金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)金融市場(chǎng)由很多子市場(chǎng)組成，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)（金融期權(quán)市場(chǎng)）、外匯市場(chǎng)等。類型子市場(chǎng)主要功能貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)等供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問題資本市場(chǎng)股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等供應(yīng)長(zhǎng)期貨幣資金，主要解決投資方面的資金須要.同業(yè)拆借市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。特點(diǎn)：期限短、流淌性高、利率敏感性強(qiáng)、交易便利典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆放利率。.票據(jù)市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)是以各種票據(jù)為媒體進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。依據(jù)票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期以及融資性票據(jù)市場(chǎng)。其中商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和銀行承兌匯票市場(chǎng)是票據(jù)市場(chǎng)中最主要的兩個(gè)子市場(chǎng)。.債券市場(chǎng)債券市場(chǎng)是發(fā)行和買賣債券的場(chǎng)所，它是一種干脆融資的市場(chǎng)。依據(jù)市場(chǎng)組織形式，債券市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。按期限，債券分為短期債券（1年期以內(nèi)）、中期債券（1年至10年）和長(zhǎng)期債券（10年以上）。短期政府債券的流淌性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，幾乎全部的金融機(jī)構(gòu)都參加這個(gè)市場(chǎng)的交易。.股票市場(chǎng)股票市場(chǎng)指股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）。發(fā)行市場(chǎng)是通過發(fā)行股票籌集資金的市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。股票市場(chǎng)還可以依據(jù)市場(chǎng)的組織形式劃分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。股價(jià)指數(shù)的漲跌在很大程度上反映了股市總體價(jià)格水平或者某一類別的股價(jià)水平的走勢(shì)，但并不反映詳細(xì)某只個(gè)股的漲跌方向。.投資基金市場(chǎng)投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，也是一種金融中介機(jī)構(gòu)，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并安排給基金持有者的機(jī)構(gòu)。優(yōu)勢(shì)：專家理財(cái)。.金融期貨市場(chǎng)（金融期權(quán)市場(chǎng)）金融期貨市場(chǎng)是指特地進(jìn)行金融期貨交易的市場(chǎng)，具有鎖定和規(guī)避金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)覺的功能。金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付肯定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出肯定數(shù)量的證券的權(quán)利。.外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)是指由中心銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和?！纠}1?多選題】（2023年）按市場(chǎng)工具劃分，資本市場(chǎng)包括（）oA.票據(jù)市場(chǎng).股票市場(chǎng)C.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D.投資基金市場(chǎng)［答案］BCD【例題2?單選題】（2023年）貨幣市場(chǎng)主要解決短期資金周轉(zhuǎn)過程中資金余缺的融通問題，它有多個(gè)子市場(chǎng)，其中，流淌性最高、幾乎全部金融機(jī)構(gòu)都參加的子市場(chǎng)是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.投資基金市場(chǎng)D.短期政府債券市場(chǎng)［答案］D【例題3?單選題】（2023年）在貨幣市場(chǎng)流淌性最高、幾乎全部的金融機(jī)構(gòu)都參加交易的金融工具是（）oA.股票B.長(zhǎng)期商業(yè)票據(jù)C.短期政府債券D.長(zhǎng)期政府債券［答案］C【例題4?單選題】（）是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。A.貨幣基金市場(chǎng)B.短期政府債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)［答案］D【例題5-多選題】以下有關(guān)資本市場(chǎng)的說法，正確的是（）oA.二級(jí)市場(chǎng)是通過發(fā)行股票籌集資金的市場(chǎng)B.股價(jià)指數(shù)的漲跌可以反映詳細(xì)某只個(gè)股的漲跌方向C.活躍的流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)得以存在的必要條件D.投資基金具有專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)E.場(chǎng)外交易市場(chǎng)也稱柜臺(tái)交易市場(chǎng)［答案］CDE（留意教材160頁第12題的答案是錯(cuò)誤的，沒有A）【例題6?單選題】（2023年）某甲與所供職的公司簽訂合同，該合同規(guī)定：某甲每月支付100元，當(dāng)其在公司工作滿三年后，從第四年起有權(quán)按約定價(jià)格購買該公司肯定數(shù)量的股票，這種交易是（）交易。A.金融期權(quán)B.金融期貨C.投資基金D.貨幣掉期［答案］A（五）當(dāng)代金融中介與金融市場(chǎng)相互滲透發(fā)展的趨勢(shì)（了解）金融中介之所以存在，是由于信息不對(duì)稱和交易成本的原因。從微觀上看，金融市場(chǎng)和金融中介存在著肯定的替代關(guān)系，但從宏觀上看，二者則為互補(bǔ)關(guān)系。C.經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄D.是否以銀行信用方式融通資金E.經(jīng)營(yíng)管理制度［答案］BCD【例題2?單選題】（2023年）在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中心銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是（）。A.都能對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款B.都追求利潤(rùn)最大化C.商業(yè)銀行能汲取社會(huì)公眾的活期存款，中心銀行則不能D.商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)貨幣發(fā)行任務(wù)，中心銀行則沒有［答案］C（二）商業(yè)銀行的職能與組織形式.商業(yè)銀行的主要職能（駕馭）（1）信用中介一一汲取存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用（2）支付中介一一匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算（3）信用創(chuàng)建。其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能?！纠}1?多選題】商業(yè)銀行的主要職能包括（）。A.信用創(chuàng)建B.信用中介C.制定貨幣政策D.支付中介E.宏觀調(diào)控［答案］ABD【例題2?單選題】（2023年）商業(yè)銀行最基本的職能是（）oA.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)建D.貨幣創(chuàng)建［答案］A【例題3?單選題】商業(yè)銀行汲取存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本,又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的（）職能。A.支付中介B.信用中介C.貨幣創(chuàng)建D.金融服務(wù)［答案］B【例題4?多選題】以下屬于商業(yè)銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括（）oA.發(fā)放貸款B.非現(xiàn)金結(jié)算C.異地貨幣資金匯兌D.汲取存款E.票據(jù)貼現(xiàn)［答案］BC.商業(yè)銀行的組織形式(熟識(shí))(1)按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類：?jiǎn)我汇y行制和總分行制。(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類。專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營(yíng))和綜合化銀行制(全能銀行制)?！纠}?單選題】比較典型的單一銀行制模式的商業(yè)銀行主要設(shè)立于()oA.英國(guó)B.美國(guó)C.日本D.法國(guó)［答案］B(三)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(駕馭)1.負(fù)債業(yè)務(wù)一一資金來源業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。其全部資金來源包括自有資金和汲取的外來資金兩部分。自有資金包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未安排利潤(rùn)。這部分稱為權(quán)益資本。外來資金的形成渠道主要是汲取存款、向中心銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以汲取存款為主。(1)汲取存款。汲取存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。(2)借款業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)或者向中心銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款；結(jié)算過程中的短期資金占用。【例題1?單選題】銀行資金主要來源于（）。A.汲取存款B.再貼現(xiàn)C.發(fā)行債券D.同業(yè)拆借［答案］A【例題2-多選題】（2023年）商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有（）oA.汲取存款B.向中心銀行借款C.結(jié)算過程中占用短期資金D.發(fā)行股票E.同業(yè)拆借［答案］ABCE.資產(chǎn)業(yè)務(wù)一一資金運(yùn)用業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。（1）票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，事實(shí)上是信用業(yè)務(wù)。（2）貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)的貸款）、中期貸款（期限在「5年的貸款）和長(zhǎng)期貸款（期限在5年以上的貸款）。其次，按貸款條件劃分，分為信用貸款和擔(dān)保貸款，其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第三，按用途劃分，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。（3）投資業(yè)務(wù)很多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。.中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金而為客戶辦理支付和其他托付事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而供應(yīng)的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（1）結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算有兩種形式：一是現(xiàn)金結(jié)算；二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行供應(yīng)的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）。（2）信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。（3）租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃。（4）代理業(yè)務(wù)。（5）詢問業(yè)務(wù)?！纠}1?多選題】（2023、2023年）下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.結(jié)算C.詢問D.信托E.再貼現(xiàn)［答案］ACD【例題2?單選題】（2023年）某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù),客戶為此支付了1萬元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)［答案］A【例題3?多選題】（2023年、2023年）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.貸款C.再貸款D.結(jié)算E.證券投資［答案］ABE【例題4?多選題】下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.貼現(xiàn)B.到國(guó)際市場(chǎng)借款C.投資D.汲取存款E.貸款［答案］BD(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理駕馭商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則：盈利性原則、流淌性原則和平安性原則(1)盈利性原則留意資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。(2)流淌性原則兩層含義：商業(yè)銀行必需保有肯定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他簡(jiǎn)單變現(xiàn)的資產(chǎn)；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的實(shí)力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流淌性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。(3)平安性原則平安性原則的基本含義是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中要能夠按期收回本息，特殊是要避開本金受損。商業(yè)銀行的資產(chǎn)平安性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系?！纠}1?多選題】(2023年、2023年)下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有()oA.盈利性原則B.公允性原則C.流淌性原則D.公開性原則E.財(cái)政性原則［答案］AC【例題2?單選題】（2023年）在商業(yè)銀行管理中，平安性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)