領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識(shí)讀本（修訂本）戴相龍主編多情整理第一章金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)：中國人民銀行一：我國金融機(jī)構(gòu)種類（掌握）1：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國人民銀行，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國保監(jiān)會(huì)（分業(yè)監(jiān)管體制）2：經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行，商業(yè)銀行，證券機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，信用合作機(jī)構(gòu)，非銀行金融機(jī)構(gòu)。二：中央銀行的類型和職能（掌握）發(fā)行的銀行：享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)政府的銀行：代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫銀行的銀行：作為最后貸款人，向商業(yè)銀行發(fā)放貸款三：人民銀行，外匯局，銀監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)介紹（熟悉）（一）中國人民銀行1：歷史沿革1948年12月1日成立，1984年前，中國人民銀行職能既包括中央銀行職能，又包括商業(yè)銀行職能，1984年起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，并依次成立四大專業(yè)銀行。1995年3月18日，作為中央銀行以法律的形式被確定下來。2：主要職責(zé)（1）制定和實(shí)施貨幣政策，保持幣值穩(wěn)定（2）依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行（銀監(jiān)會(huì)）（3）維護(hù)支付，清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行（4）持有，管理，經(jīng)營(yíng)國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備（5）經(jīng)理國庫和負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)（6）代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)中國人民銀行網(wǎng)站（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。

（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。

（五）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

（七）經(jīng)理國庫。

（八）會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

（九）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。

（十）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。

（十一）管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。

（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)。

（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（十四）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等。3：組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn)1998年，改革為大區(qū)行管理體制，9個(gè)跨?。▍^(qū)）分行，2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部（北京、重慶），在分行所在地以外的省會(huì)城市及大連、青島、寧波、廈門、深圳計(jì)劃單列市設(shè)立中心支行。（二）國家外匯管理局1：歷史沿革國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)2：主要職責(zé)（1）負(fù)責(zé)國際收支的統(tǒng)計(jì)與管理（2）負(fù)責(zé)外匯市場(chǎng)的管理（3）負(fù)責(zé)外匯外債管理（4）經(jīng)營(yíng)國家外匯儲(chǔ)備（受央行委托）3:組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn)外匯管理部：北京，重慶外匯管理局分局：省會(huì)城市，副省級(jí)城市外匯管理局支局：外匯業(yè)務(wù)量較大的市縣(三)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)1：歷史沿革1992年10月成立，現(xiàn)為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，專司全國證券、期貨市場(chǎng)的監(jiān)管職能2：主要職責(zé)（1）起草證券、期貨市場(chǎng)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章（2）統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機(jī)構(gòu)（3）負(fù)責(zé)對(duì)有價(jià)證券發(fā)行的管理（4）負(fù)責(zé)對(duì)上市公司及其信息披露的監(jiān)管3：組織機(jī)構(gòu)總部設(shè)在北京，在國內(nèi)一些地區(qū)設(shè)立若干派出機(jī)構(gòu)，實(shí)行垂直管理。（四）中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)1：歷史沿革從中國人民銀行職能分立出來，1998年11月18日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國保監(jiān)會(huì)，專司全國商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能2：主要職責(zé)（1）起草有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的法律、法規(guī)，制定保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)章；（2）審批和管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止（3）制定、修改或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序（4）監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（5）依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行處罰3：組織機(jī)構(gòu)總部設(shè)在北京，在國內(nèi)一些地區(qū)設(shè)立若干派出機(jī)構(gòu)，實(shí)行垂直管理四商業(yè)銀行性質(zhì)，特征，類型，組織機(jī)構(gòu)（掌握）（一）性質(zhì)和特征是以經(jīng)營(yíng)存放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)其最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣我國商業(yè)銀行除具備一般特征外，還有一下幾個(gè)特點(diǎn)和要求1：在所有制結(jié)構(gòu)上，以國家獨(dú)資或控股為主，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行2：商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)3：實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的方針4：業(yè)務(wù)的開展不受任何單位和個(gè)人的干涉5：實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例管理（二）構(gòu)成類型1：國有獨(dú)資商業(yè)銀行2：股份制商業(yè)銀行3：城市商業(yè)銀行（三）組織機(jī)構(gòu)1：總分行制，對(duì)外是一個(gè)獨(dú)立法人，不得設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的分支行，分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為，不能變成多極法人制的銀行集團(tuán)2：分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制：人行批準(zhǔn)；不按照行政區(qū)劃設(shè)置；總行按規(guī)定營(yíng)運(yùn)資金，總行撥付綜合不超過其資本金的60％。3：城市商業(yè)銀行的設(shè)立都是按照城市劃分4：授權(quán)授信制度，1998年，改變過去按照行政級(jí)別確定貸款權(quán)限的做法。五：其他金融機(jī)構(gòu)的概念，特征，分類和業(yè)務(wù)范圍（掌握）（一）政策性銀行1：概念由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的，具有特許的融資原則，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國政策性銀行的金融業(yè)務(wù)受中國人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。2：特征（1）資本金多由政府財(cái)政撥付（2）不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭(zhēng)保本微利（3）資金來源主要靠發(fā)行金融債券或向央行舉債，一般不面向公眾吸收存款（4）有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。3:分類和業(yè)務(wù)范圍國家開發(fā)銀行：重點(diǎn)向國家基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高薪技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款中國進(jìn)出口銀行：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供支持中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付（二）保險(xiǎn)公司1：概念以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)濟(jì)組織2：特征3：分類和業(yè)務(wù)范圍（按保險(xiǎn)范圍劃分）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保證保險(xiǎn)：指由保險(xiǎn)人承保在信用借貸或銷售合同關(guān)系中因一方違約而造成的經(jīng)濟(jì)損失人身保險(xiǎn)：包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)（三）信托投資公司1：概念受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，受益人的利益或特定的目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為2：特征信托的本質(zhì)是”受人之托，代人理財(cái)“?，F(xiàn)代信托已經(jīng)成為一種以財(cái)產(chǎn)為核心，信用為基礎(chǔ)，委托，受托為主要方式的財(cái)產(chǎn)運(yùn)用和管理制度3：業(yè)務(wù)范圍：九大類。（四）金融租賃公司1：概念融資租賃是以商品交易為基礎(chǔ)的融資與融物相結(jié)合的特許類型的籌集資本，設(shè)備的一種方式。2：分類一類是融資性租賃，另一類是經(jīng)營(yíng)性租賃3：業(yè)務(wù)范圍略（五）財(cái)務(wù)公司1：概念在我國，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司都是依托大型企業(yè)集團(tuán)而成立的，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造，新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)2：主要業(yè)務(wù)吸收成員單位三個(gè)月以上的存款，發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券，同業(yè)拆借以及其他對(duì)成員單位的業(yè)務(wù)。3：其他規(guī)定注冊(cè)資本最低1億元；財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)主要從成員單位中募集，并可以吸收成員單位以外的合格的機(jī)構(gòu)投資者的股份。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于500萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

（六）郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)1：概念由原郵電部郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局改組而成的郵政金融機(jī)構(gòu)。行政上受郵政局領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受人行管轄。2：業(yè)務(wù)范圍以個(gè)人服務(wù)為對(duì)象；不得發(fā)放貸款；吸收的存款可以轉(zhuǎn)存人行，國有獨(dú)資商業(yè)銀行和政策性銀行或者購買上述銀行發(fā)行的債券。（七）信用合作社1：合作制與股份制的區(qū)別入股方式不同：自上而下控股，自下而上控股經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同：利潤(rùn)最大化，為社員服務(wù)管理方式不同：一股一票，一人一票分配方式不同：利潤(rùn)主要用于分紅，積累量化到每一股；盈利主要用于積累，積累歸社員集體所有（八）金融資產(chǎn)管理公司（熟悉）1：組建背景四大行積累了大量不良貸款2：目的一是改善四大行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國內(nèi)外資信；二是實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化；三是通過金融資產(chǎn)管理，對(duì)符合條件的企業(yè)實(shí)施債券轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境3：性質(zhì)國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)，以最大限度保全資產(chǎn)，減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)4：管理體制人行、財(cái)政部和中國證監(jiān)會(huì)各司其責(zé)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)財(cái)政部同意并報(bào)人行批準(zhǔn)；高級(jí)管理人員須經(jīng)人行審查任職資格2：特征由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)3：分類和業(yè)務(wù)范圍城市信用社農(nóng)村信用社六：境內(nèi)外資與境外中資金融機(jī)構(gòu)

（一）外資金融機(jī)構(gòu)審批條件（掌握）1：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立非營(yíng)業(yè)性代表處申請(qǐng)前三年連續(xù)盈利2：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資銀行或財(cái)務(wù)公司在中國境內(nèi)已設(shè)立代表機(jī)構(gòu)二年以上；申請(qǐng)前一年年末的總資產(chǎn)不少于100億美元；申請(qǐng)者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度3：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資銀行分行基本同上，只是要求總資產(chǎn)最低不少于200億美元（二）外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入（掌握）1：外資銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)提出申請(qǐng)前開業(yè)已經(jīng)三年；連續(xù)兩年盈利；申請(qǐng)前一年，分行境內(nèi)外匯貸款月末平均余額在1.5億美元以上，其他行在1億美元以上；境內(nèi)外匯貸款余額占其外匯總資產(chǎn)的50%以上2：外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；申請(qǐng)前一年末總資產(chǎn)在50億美元以上；在中國境內(nèi)已設(shè)立代表處兩年上注：外資人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)入必須采用合資公司形式第二章金融市場(chǎng)與金融業(yè)務(wù)第一節(jié)：商業(yè)銀行一：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債和資本的構(gòu)成（掌握）資產(chǎn)：準(zhǔn)備金，收款過程中的現(xiàn)金，同業(yè)存款（以上三項(xiàng)合稱為現(xiàn)金項(xiàng)目）；證券，貸款，其他資產(chǎn)。負(fù)債：存款，借款。資本：股本，資本公積，未分配利潤(rùn)二：銀行帳戶和資金結(jié)算（掌握）1：銀行帳戶概念：指企事業(yè)單位或個(gè)人在銀行開立的用于辦理商品交易，勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)往來所引起的貨幣收付活動(dòng)的活期存款帳戶。又稱為銀行結(jié)算帳戶。（注意：企事業(yè)單位開立的定期存款帳戶和個(gè)人的儲(chǔ)蓄帳戶不屬于）分類：基本存款帳戶，一般存款帳戶，臨時(shí)存款帳戶，專用存款帳戶。2：票據(jù)分類銀行匯票：款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)商業(yè)匯票：適用于先發(fā)貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易。按承兌人不同分為銀行承兌匯票和是商業(yè)承兌匯票銀行本票：款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金的票據(jù)支票3：銀行卡概念：由商業(yè)銀行，農(nóng)信社，郵政儲(chǔ)蓄三類機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)信用，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。分類：多種分類。按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。4：資金結(jié)算方式現(xiàn)金結(jié)算非現(xiàn)金結(jié)算，含：匯兌：分為信匯和電匯，不受金額起點(diǎn)限制委托收款：不受區(qū)域與金額起點(diǎn)的限制。托收承付：用于商品交易以及因此而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算，起點(diǎn)1萬元。信用證：國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易都適用三：商業(yè)銀行貸款1：分類按銀行是否承擔(dān)本息收回責(zé)任以及責(zé)任大?。鹤誀I(yíng)貸款，委托貸款，特定貸款按貸款適用期限：短期1年以內(nèi)，中期1到5年，長(zhǎng)期5年以上按有無擔(dān)保品：信用貸款，擔(dān)保貸款，票據(jù)貼現(xiàn)2：期限貸款期限的確定應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力，銀行資金狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性等因素。自營(yíng)貸款：一般不超過10年，超過的話應(yīng)報(bào)人行備案票據(jù)貼現(xiàn)：不超過6個(gè)月展期：短期貸款不超過原期限，中期貸款不超過原期限一半，長(zhǎng)期貸款展期不超過3年按風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。后三類稱為不良貸款。這種劃分方法是以借款人的實(shí)際償債能力進(jìn)行劃分。3：利率商業(yè)銀行應(yīng)在人行規(guī)定的貸款利率上下限范圍內(nèi)確定貸款的貼息，實(shí)行誰確定誰貼息的原則除國務(wù)院規(guī)定者外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息，減息，緩息和免息四：其他（熟悉）商業(yè)銀行的成本管理：權(quán)責(zé)發(fā)生制，謹(jǐn)慎性原則。中間業(yè)務(wù)概念：指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，利用自身優(yōu)勢(shì)為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)分類：（1）按功能和形式劃分為七大類即代辦性，擔(dān)保性，融資性，交易類，投資銀行類，其他。（2）按商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)中的身份劃分為代理性業(yè)務(wù)（以客戶名義），委托性業(yè)務(wù)（以自己名義）和自營(yíng)性業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：自由度比較大，透明度差，分散于銀行的各種業(yè)務(wù)之中，高杠桿作用。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)概念：指銀行借助個(gè)人電腦或其他智能設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)或其他公共信息網(wǎng)，為客戶提供的多種金融服務(wù)分類：信息服務(wù)，客戶交流服務(wù)，交易服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)：一類是系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)概念：凡未列入銀行資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負(fù)債表總額的業(yè)務(wù)分類：傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)（無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)），有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：較大商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造功能D=R*（1/r）M=m*B=(1+c)/r*B第二節(jié)：保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)（掌握）概念：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定事項(xiàng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，按與投保人有無直接法律關(guān)系，分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)（掌握）概念：指雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場(chǎng)所，可以是有形市場(chǎng)，也可以是無形市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品（熟悉）概念：即各類保險(xiǎn)險(xiǎn)種，表現(xiàn)為合同形式保險(xiǎn)合同（熟悉）概念：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議分類：財(cái)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和再保險(xiǎn)合同特點(diǎn)：雙務(wù)，附和性與約定性并存，要式，有償，誠實(shí)信用，保障性，諾成性。原則：誠實(shí)信用原則，保險(xiǎn)利益原則，損失補(bǔ)償原則，近因原則保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的相關(guān)規(guī)定（熟悉）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者的相關(guān)規(guī)定（掌握）股票投資：債券投資：第三節(jié)：信托投資公司（熟悉）主要業(yè)務(wù)：P36相關(guān)法律法規(guī)第四節(jié)：同業(yè)拆借市場(chǎng)

（除注明外，皆為熟悉內(nèi)容）概念：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)特點(diǎn)：一是融通資金期限比較短，我國最長(zhǎng)為4個(gè)月；參與的機(jī)構(gòu)基本上是在央行開立存款帳戶，交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該帳戶的多余資金；三是基本上是信用拆借。類型：按交易過程中有無中介機(jī)構(gòu)參與可以分為有形拆借市場(chǎng)和無形拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借交易按交易方式劃分有信用拆借和抵押拆借，按期限劃分有隔夜，1，7天，1，4個(gè)月等品種注：以上內(nèi)容要求為掌握歷史沿革：略特點(diǎn)：一是同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作體系基本確立；二是全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員不斷增加；三是同業(yè)拆借利率已成為金融市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)乃至全社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)關(guān)注的重要指標(biāo)；四是同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式類型（非）全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)作用：一是使金融機(jī)構(gòu)在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，滿足存款支付及匯兌、清算的需要；二是同業(yè)市場(chǎng)是央行事實(shí)貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。銀行間拆借利率的作用，形成機(jī)制和特點(diǎn)國際開發(fā)機(jī)構(gòu)的人民幣債券的相關(guān)規(guī)定項(xiàng)目融資的概念資產(chǎn)證券化的概念、特點(diǎn)和作用（書上未找到）第三章貨幣政策與金融監(jiān)管第一節(jié)：貨幣政策（掌握）概念：是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱。要素包括貨幣政策最終目標(biāo)，中介目標(biāo)，貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。傳導(dǎo)機(jī)制：指央行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融視察傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對(duì)其生產(chǎn)，投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過程。一般情況下，貨幣政策的傳導(dǎo)是通過信貸、利率、匯率、資產(chǎn)價(jià)格等渠道進(jìn)行的。進(jìn)一步完善和疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，主要體現(xiàn)在:一是商業(yè)銀行應(yīng)按現(xiàn)代金融企業(yè)制度逐步完善商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制二是加快企業(yè)制度改革，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化信用觀念，使企業(yè)和居民對(duì)存貸