四川安信融資擔保管有限企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)管理措施目錄第一章總則……………………2第二章融資擔保業(yè)務(wù)流程管理……3-21第三章保后巡查管理…………\l"C員工招聘、入職、轉(zhuǎn)正、崗位變動及離職"……21-28第四章融資結(jié)費管理………………29第五章融資擔保業(yè)務(wù)檔案管理……30-38第六章風險管理……………………38-41第七章融資擔保業(yè)務(wù)稽核檢查工作………………41-48第八章融資擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理……48-51第一章總則為了強化企業(yè)內(nèi)部控制和統(tǒng)一管理，健全風險防備機制，維護我司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全，優(yōu)化資產(chǎn)和客戶構(gòu)造，增進融資擔保業(yè)務(wù)開展，完善服務(wù)功能，保證企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理措施。我司融資擔保業(yè)務(wù)流程分七個階段：一是接單初審；二是業(yè)務(wù)項目調(diào)查：業(yè)務(wù)項目調(diào)查安排、撰寫《業(yè)務(wù)項目調(diào)查匯報書》；三是上報預(yù)審會：預(yù)審會準備、預(yù)審會評審?fù)ㄟ^、整頓評議/跟蹤成果貫徹；四是上報貸審會；五是辦理反擔保手續(xù)、簽訂協(xié)議、出具擔保函；六是收取保費；七是解除擔保；我司融資擔保業(yè)務(wù)管理重要有保后監(jiān)管、風險管理、檔案管理、業(yè)務(wù)稽核檢查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄等3個方面工作。我司與客戶發(fā)生的擔保業(yè)務(wù)活動應(yīng)當遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第二章融資擔保業(yè)務(wù)流程管理第一部分接單初審第一節(jié)融資擔保業(yè)務(wù)所需材料清單融資擔保業(yè)務(wù)申報時客戶需提供如下資料：＊1、法人營業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）＊2、企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3、稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國、地稅復(fù)印件）＊4、企業(yè)章程5、股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財產(chǎn)線索6、企業(yè)簡介＊7、法人代表、總經(jīng)理、重要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8、貸款卡號及密碼9、銀行征信記錄10、特種行業(yè)有關(guān)特許證明經(jīng)營資料11、借款人銀行開戶狀況及貸款狀況表，及《借款協(xié)議》和《抵押協(xié)議》12、近三年經(jīng)會計事務(wù)所審計的財務(wù)報表、近期財務(wù)報表13、近六個月重要稅種納稅申報表及納稅單＊14、企業(yè)近6個月各銀行對賬單或者出入庫單＊15、企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細單＊16、重要固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)、存貨明細表＊17、近期重要購銷協(xié)議＊18、能源消耗單據(jù)（近6個月）反擔保＊19、抵（質(zhì)）押反擔保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）＊20、保證人基礎(chǔ)資料、財產(chǎn)線索其他備注：帶“*”號的在業(yè)務(wù)申報時為必須提供的資料，其他可選擇性提供。第二節(jié)接單初審規(guī)范第一條

為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防備擔保風險，推進企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加緊本部門員工工作效率。第二條接單部門內(nèi)勤接單當日必須給分支機構(gòu)答復(fù)意見，互換企業(yè)的基本信息。完善接單臺帳報表，讓主辦的融資專人履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分派，以及審核人簽字第三條審核資料部門內(nèi)勤對照融資擔保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。同步與分支機構(gòu)有關(guān)負責人聯(lián)絡(luò)，互換貸款企業(yè)基本狀況，并督促分支機構(gòu)負責人搜集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條企業(yè)準入原則部門負責人應(yīng)當在審核資料后初審如下內(nèi)容：（一）、經(jīng)法定程序同意設(shè)置的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有近來經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務(wù)報表，貸款金額在200萬元以上的提供審計匯報；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)近來未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生持續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具有豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、明顯的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；（七）、企業(yè)有持續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負債構(gòu)造合理，資產(chǎn)負債率不超過65%；（九）、企業(yè)具有一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500萬元以上；第二部分業(yè)務(wù)調(diào)查第一節(jié)調(diào)查工作規(guī)范融資擔保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場調(diào)查工作是整個業(yè)務(wù)流程中非常重要的一種環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調(diào)查專人的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度等方面提高融資調(diào)查專人的綜合素質(zhì)，有效的防備風險。第一條融資調(diào)查專人必須在客戶工作時間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場所調(diào)查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營場所包括：生產(chǎn)制作現(xiàn)場、施工現(xiàn)場、營業(yè)場所、種養(yǎng)殖基地、庫房、辦公場所等；拍照的內(nèi)容包括：調(diào)查人員、客戶名稱、建筑物、機器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條融資調(diào)查專人在調(diào)查過程中不得與客戶談判擔保費率等問題，不得有規(guī)定客戶將擔保費、定金存入非我企業(yè)指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場調(diào)查完畢回企業(yè)后且客戶必備資料搜集齊備后2個工作日內(nèi)出具調(diào)查匯報并將資料和調(diào)查匯報移交風控室。對財務(wù)數(shù)據(jù)、反擔保、風險的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客戶的特點提出有針對性的分析意見、提議。調(diào)查匯報應(yīng)由調(diào)查人員A執(zhí)筆、調(diào)查人員B復(fù)核后親筆簽名確認，不準將調(diào)查人員名字直接打印在調(diào)查匯報封面，調(diào)查人員對資料、數(shù)據(jù)的真實性、完整性、合法性負責。第四條收到風控室的復(fù)核意見后在一種工作日內(nèi)反饋給業(yè)務(wù)部門、客戶。規(guī)定補充資料的督促業(yè)務(wù)部門、客戶及時補充資料并每周跟蹤一次貫徹進度，收到資料后一種工作日內(nèi)移交風控室；提議退單的將退單意見反饋業(yè)務(wù)部門，做好溝通、解釋工作。第五條融資產(chǎn)品管理室負責人對本部門組員違反上述規(guī)范的行為負管理責任，按對直接負責人懲罰金額的20%承擔責任。第二節(jié)調(diào)查重要事項保前調(diào)查：企業(yè)對中小企業(yè)流動資金貸款擔保前評審包括如下重要內(nèi)容：第一條財務(wù)原因分析。（一）資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益核算（二）銷售收入及利潤核算（三）營運能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成長能力分析。第二條非財務(wù)原因分析。（一）、企業(yè)基本狀況：包括注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)構(gòu)造、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機構(gòu)。（二）、企業(yè)歷史狀況：包括近三年的主營業(yè)務(wù)及業(yè)績、股權(quán)、注冊資本等變動及原因、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、企業(yè)管理：包括管理層素質(zhì)及經(jīng)驗、管理層關(guān)系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)實狀況、企業(yè)人員狀況。（四）、還款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。（五）、人員素質(zhì)評價：包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡構(gòu)造、學歷；企業(yè)法人的經(jīng)營業(yè)績、道德品質(zhì)；企業(yè)職工人員素質(zhì)等。（六）、行業(yè)風險：包括借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競爭性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場及經(jīng)營風險：包括企業(yè)的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競爭能力、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場需求分析等。（八）、技術(shù)風險：借款人的技術(shù)來源、關(guān)鍵技術(shù)控制能力、新產(chǎn)品開發(fā)能力、技術(shù)市場優(yōu)勢等。（九）、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔保措施的可控性、合法性。第三節(jié)調(diào)查資料移交規(guī)范為了提高融資擔保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時效，規(guī)范融資擔保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的管理，有效防備風險。第一條融資擔保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我企業(yè)在開展融資擔保業(yè)務(wù)調(diào)查過程中所形成的所有資料，包括調(diào)查匯報、客戶的主體資格資料、財務(wù)資料、經(jīng)營資料、歷史貸款資料、反擔保資料以及其他資料等。第二條調(diào)查人員調(diào)查完畢后，應(yīng)將資料按如下類別分類整頓（以小鐵夾分開）：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請、客戶簡介、重要負責人簡介、營業(yè)執(zhí)照、章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、環(huán)境保護許可證、資質(zhì)等級證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財務(wù)資料：驗資匯報、財務(wù)報表、審計匯報、納稅申報單； （三）、經(jīng)營資料：生產(chǎn)經(jīng)營場地權(quán)屬證明、購銷協(xié)議、出入庫單、購銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項目可行性分析、貸款用途資料； （四）、歷史貸款資料：貸款協(xié)議、擔保協(xié)議、反擔保協(xié)議、抵（質(zhì)）押物清單； （五）、反擔保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價值判斷根據(jù)、保證人的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、章程、財務(wù)報表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財產(chǎn)線索等；（六）、其他資料 第三條調(diào)查人員撰寫調(diào)查匯報后，將之與按照“第二條”整頓的資料同步移交風險控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。 第四條風險控制室在復(fù)核的過程中，應(yīng)對資料妥善保管，防止資料的散亂。項目通過貸審會審批后，將資料移交調(diào)查部門（不包括調(diào)查匯報），辦理交接手續(xù)。第五條項目反擔保資料歸檔完畢后，調(diào)查部門將調(diào)查資料移交檔案管理部門永久保管。第三部分預(yù)審會第一條風險控制室負責對融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查匯報的核查，并將預(yù)審會的職能平?；?。第二條風險控制室的書面復(fù)核（一）、調(diào)查匯報及有關(guān)資料送風控室，風控室安排兩名融資風控專人分別獨立進行復(fù)核，并將復(fù)核意見統(tǒng)一報送風控室主任。（二）、風控室每天不定期召開項目分析會，確定每個項目應(yīng)貫徹的問題、補充的資料，出具《融資會議紀要》，并指定一名融資風控專人跟蹤該項目的融資會議紀要意見貫徹進度，將意見書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門。第三條風險控制室的現(xiàn)場復(fù)核（一）、對于意見分歧較大的項目，風險控制室在復(fù)核意見書中就規(guī)定融資風控專人現(xiàn)場復(fù)核；（二）、現(xiàn)場復(fù)核不一樣于調(diào)查部門的調(diào)查，必須帶著問題去，有重點的復(fù)核；（三）、融資風控專人根據(jù)現(xiàn)場復(fù)核狀況，撰寫現(xiàn)場復(fù)核匯報。第四部分貸審會第一條對于已貫徹復(fù)核意見的項目，風控室上報貸審會審批，并做好會議記錄和跟蹤。第二條貸審會審批同意的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤項目的進度。第三條貸審會規(guī)定補充資料的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補充資料貫徹的進度，待資料補充完畢，再上報貸審會審批。第四條貸審會規(guī)定退單的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，并做好解釋、溝通工作。第五部分辦理反擔保手續(xù)第一條

為規(guī)范本部門反擔保措施的辦理，控制和防備擔保風險，推進企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加緊本部門員工工作效率，特制定本措施。

第二條

企業(yè)開展的各項對外融資擔保業(yè)務(wù)均需對方提供反擔保；本措施所稱反擔保，如下統(tǒng)稱為反擔保措施。第三條

反擔保措施的各項內(nèi)容必須符合《擔保法》等有關(guān)法律、法規(guī)，及企業(yè)有關(guān)規(guī)定。

第四條客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門融資專人應(yīng)對如下方面進行認真審查：

（一）、抵（質(zhì)）押物基本狀況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管狀況、地理位置等；

（二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬狀況，包括：

1、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實性、合法性及歸屬；

2、以共有財產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明；

3、假如抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責任企業(yè)、股份有限企業(yè)、合資企業(yè)的，應(yīng)審查董事會審議同意的文獻或董事會決策等書面證明；

4、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的狀況，應(yīng)到國有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、貫徹；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。第五條

如下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認其所有權(quán)，并重點審查：

（一）、有價債券的發(fā)行與否符合國家法定程序；

（二）、國庫券與否為憑證式國庫券；

（三）、上市證券、股票到證券登記機構(gòu)辦理認定登記的證明；

（四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機構(gòu)登記認定的證明；

（五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入企業(yè)指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對存款行出具的書面不予掛失承諾進行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié)議；

（六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認其與否符合《中華人民共和國票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定。第六條

抵（質(zhì)）押物的價值應(yīng)與當事人協(xié)商議定或委托有評估資格的中介機構(gòu)進行評估，其評估成果應(yīng)被企業(yè)審查承認。

第七條客戶提供的信用保證，應(yīng)滿足如下條件：

（一）、符合《擔保法》的規(guī)定；

（二）、董事會、股東會或職工代表大會同意提供保證的決策；

（三）、持續(xù)兩年盈利；

（四）、有效凈資產(chǎn)不小于擔保金額；

（五）、企業(yè)規(guī)定的其他條件。

第八條

對提供保證的保證人的資信評估，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程對其調(diào)查、評審。

第九條對客戶提供的個人保證，必要時應(yīng)規(guī)定保證人家庭重要組員簽字。

第十條

在企業(yè)出具正式擔保函、放款告知書之前，必須按貸審會同意的內(nèi)容先辦理、貫徹反擔保措施。第十一條

波及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機關(guān)辦理登記等手續(xù)。同步原則上規(guī)定被保證人對抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限相適應(yīng)的財產(chǎn)保險，在保險協(xié)議中明確企業(yè)為該項保險的第一受益人，同步保險單和他項權(quán)利證書由企業(yè)風險控制室執(zhí)存。辦理各項抵質(zhì)押登記、保險等項手續(xù)費用由被保證人承擔。第十二條

客戶與企業(yè)依法簽定《委托擔保協(xié)議》后，本部門融資專人負責貫徹各項反擔保措施。

第十三條

本部門融資專人在接到通過貸審會并且銀行審批通過的融資擔保業(yè)務(wù)之日起15個工作日內(nèi)完畢有關(guān)協(xié)議的公證、反擔保措施資料的準備，并將有關(guān)資料交由機構(gòu)融資專人向有關(guān)職能部門提交。本部門融資專人在接到受理告知書之日起15個工作日領(lǐng)取反擔保有關(guān)資料。90個工作日內(nèi)將反擔保措施證明文獻、公證書、銀行借款協(xié)議、保證協(xié)議、借據(jù)交至風險控制室。逾期不交者，由本部門對有關(guān)負責人處以200元的罰款。第十四條

若因特殊狀況不能準期辦理有關(guān)反擔保措施，不能交至風險控制室的，本部門融資專人需在懂得或應(yīng)當懂得該特殊狀況發(fā)生之日起3個工作日內(nèi)將書面狀況闡明交至本部門負責人處審批。第六部分簽訂協(xié)議

第一條待貸款銀行告知可以放款后簽訂協(xié)議。按照我企業(yè)原則的協(xié)議范本填寫有關(guān)協(xié)議。波及的協(xié)議包括：1、保證反擔保協(xié)議（個人）2、保證反擔保協(xié)議（法人）3、抵押反擔保協(xié)議4、股權(quán)質(zhì)押反擔保協(xié)議5、委托擔保協(xié)議6、質(zhì)押反擔保協(xié)議7、股東會決策/董事會決策8、企業(yè)委托書9、股東授權(quán)委托書10、股權(quán)委托管理協(xié)議11、其他需要簽訂的協(xié)議第二條在協(xié)議簽訂之前確認與否需要我企業(yè)開設(shè)保證金賬戶，如需開戶，則需事先聯(lián)絡(luò)財務(wù)部外勤人員，由其負責開戶，同步需聯(lián)絡(luò)風控室有關(guān)人員負責公章的攜帶。第三條與公證處公證員及借款人規(guī)定到場的有關(guān)人員聯(lián)絡(luò)，約定協(xié)議簽訂時間，在公證員的監(jiān)督下簽訂各項協(xié)議，貸款企業(yè)交納公證費。第四條簽訂后的協(xié)議公證員拿回公證處立案，公證處給我企業(yè)和借款人出具公證書。屬于借款人的公證書和有關(guān)協(xié)議由業(yè)務(wù)部門負責傳遞。第七部分收取擔保費第一條業(yè)務(wù)部門需告知客戶將保證金、保費打入我企業(yè)指定銀行賬戶，融資專人/客戶將轉(zhuǎn)款憑條傳真到財務(wù)部。第二條財務(wù)部核查保證金、保費與否到賬。第三條銀行出納查對轉(zhuǎn)款憑條與否與融資會議紀要收費金額一致，并填寫OA《融資定金劃轉(zhuǎn)申請表》。第四條融資定金劃轉(zhuǎn)經(jīng)風控專人審核及財務(wù)部經(jīng)理審批過，由銀行出納進行轉(zhuǎn)款。第八部分解除擔保第一條合用范圍融資客戶還清銀行借款，辦理定金退取及反擔保物押抵解除的狀況。第二條解除擔保條件（一）、客戶已經(jīng)還清銀行借款本息；（二）、客戶已經(jīng)獲得銀行出具的還款憑證、《解除擔保申請書》；（三）、客戶部存在其他的違約條件。第三條解除擔保流程及各崗位職責（一）、銀行定金轉(zhuǎn)回流程1、客戶經(jīng)理審核客戶提供的解除擔保資料職責：須保證客戶提供的《解除擔保告知書》（原件）、還款證明等解除擔保資料的真實、有效。2、由客戶經(jīng)理填寫《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保申請表》“客戶基本信息”。職責：須保證所填寫信息的完整性、真實性、精確性。3、財務(wù)部結(jié)算室負責人安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜并確認定金轉(zhuǎn)入我企業(yè)指定賬戶。職責：須保證安排辦理人員的及時性，告知辦理人員責任，收取銀行出具的《解除擔保告知書》復(fù)印件、還款證明復(fù)印件等資料；保證轉(zhuǎn)入定金金額精確、及時；知會客戶經(jīng)理銀行定金轉(zhuǎn)回的時間、金額并領(lǐng)取定金退還辦理手續(xù)。4、財務(wù)部經(jīng)辦人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜職責：財務(wù)部經(jīng)辦人員須保證辦理銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料、印章的齊全、真實、精確并留存銀行定金轉(zhuǎn)回辦理手續(xù)資料復(fù)印件一份。（二）、我企業(yè)融資解除擔保審批流程1、由產(chǎn)品管理部綜合管理室負責人填寫“保后巡查信息”。職責：所填信息須真實反應(yīng)客戶貸款使用過程中與否存在違約行為，假如客戶有違約行為須進行詳實闡明。2、由融資風險控制專人負責核算職責：1、審核客戶違約責任內(nèi)容的真實性；2、檢查解除財產(chǎn)反擔保所需資料（銀行出具的還款證明、《解除擔保告知書》等資料）的有效性；3、前兩點事項確認后將抵押資料及反擔保資料移交市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室。3、由財務(wù)部核算室收取客戶定金收據(jù)原件，知會結(jié)算室負責人為客戶辦理定金退還業(yè)務(wù)；財務(wù)部負責人復(fù)核確認。職責：1、保證定金收據(jù)、銀行解除擔保證明的真實性、精確性；2、退還定金。4、融資產(chǎn)品管理室反擔保組負責協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)。職責：1、保證辦理解除抵押手續(xù)的資料齊全、有效。2、將解除抵押的全套資料交還客戶。5、融資風險控制專人確認抵押解除證明材料職責：確認抵押解除資料的完整、精確；負責保管解除抵押解除資料（包括:解除擔保申請書、還款證明等資料）。備注：如融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保條件或資料不符合流程節(jié)點審核規(guī)定的，回退前一節(jié)點審核人員。第四條融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保填制規(guī)定（一）、總企業(yè)、各地市分企業(yè)、各郊縣機構(gòu)，融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保均須由客戶經(jīng)理填制OA《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保申請表》。（二）、客戶經(jīng)理應(yīng)保證所填制的融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保OA信息的完整、精確，保證零差錯。第五條融資擔保業(yè)務(wù)銀行定金轉(zhuǎn)回規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在填制OA《融資擔保業(yè)務(wù)申請表》前，須向客戶收取銀行出具的還款證明和《解除擔保書》（均為原件），并審核融資擔保解除擔保業(yè)務(wù)收回資料的完整性，精確性。（二）、客戶經(jīng)理在確認資料完備、精確、有效的狀況下，填寫OA《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保申請表》中“客戶信息”一欄，并注明審核意見。（三）、結(jié)算室負責人須在收到OA《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保申請表》并審核客戶提供的解除擔保證明資料后，兩個工作日內(nèi)安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)。（四）、財務(wù)部經(jīng)辦人員在收到OA《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保申請表》三個工作日內(nèi)準備好《保證金印鑒卡》、我企業(yè)公章、財務(wù)章、法人章等辦理印鑒。（五）、財務(wù)部經(jīng)辦人員負責在兩個工作日內(nèi)，協(xié)同客戶到銀行辦理完銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)，并保證辦理印鑒的安全，辦理手續(xù)資料的完整、精確。（六）、財務(wù)部經(jīng)辦人員在辦理完定金轉(zhuǎn)回手續(xù)后，須審核《解除擔保告知書》、還款證明等辦理手續(xù)資料原件，然后收取辦理手續(xù)資料復(fù)印件。（七）、財務(wù)部結(jié)算室負責人須在銀行定金轉(zhuǎn)回當日內(nèi)確認銀行定金轉(zhuǎn)回的金額、時間，并知會客戶經(jīng)理領(lǐng)取辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料。第六條融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保資料移交規(guī)定（一）、風控融資專人對融資保后巡查員所填寫的“客戶過程違約行為”進行核算、確認并在審核確認當日內(nèi)，將客戶反擔保資料移交產(chǎn)品管理室反擔保組。（二）、風險控制室融資專人須建立《反擔保資料移交表》，在移交過程中須規(guī)定反擔保組接受人簽字確認。（三）、融資產(chǎn)品管理室反擔保組在辦理完解除抵押手續(xù)后，須將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同步將抵押解除證明（包括：解除擔保申請書、還款證明等資料）交風險控制室融資專人存檔。（四）、反擔保組在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過程中，須規(guī)定客戶簽字確認。第七條客戶部融資擔保業(yè)務(wù)解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保須由客戶經(jīng)理填寫“客戶過程違約行為”，所填信息須真實反應(yīng)客戶貸款使用過程中與否存在違約行為，假如客戶有違約行為須進行詳實闡明。（二）、針對客戶部融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保，風控融資專人須對客戶經(jīng)理所填寫的“客戶過程違約行為”進行核算、確認并在審核確認當日內(nèi)，將客戶解除反擔保資料移交客戶部綜合內(nèi)勤，并在移交過程中須規(guī)定融資客戶部綜合內(nèi)勤在《反擔保資料移交表》中簽字確認。（三）、客戶部綜合內(nèi)勤在收到解除反擔保資料當日內(nèi)，須告知對應(yīng)的客戶經(jīng)理領(lǐng)取解除反擔保資料。（四）、客戶經(jīng)理負責協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)，并在辦理完解除抵押手續(xù)后將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同步將抵押解除證明（包括：解除擔保申請書、還款證明等資料）交風險控制室融資專人存檔。（五）、客戶經(jīng)理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過程中，須規(guī)定客戶簽字確認。第八條融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保票據(jù)管理規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在辦理解除擔保業(yè)務(wù)前，須收回企業(yè)出具的定金收據(jù)原件，并審核定金收據(jù)的真實、金額的精確。（二）、由財務(wù)部核算室融資產(chǎn)品管理員收取客戶定金收據(jù)原件，在確認定金收據(jù)真實、有效后在一種工作日內(nèi)處理OA《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保申請表》流程，填寫票據(jù)信息及其他審核意見。（三）、財務(wù)部應(yīng)建立專門的《融資擔保業(yè)務(wù)解除擔保報表》，并保證報表數(shù)據(jù)更新的及時、精確。第九條融資擔保業(yè)務(wù)定金退還規(guī)定（一）、在確認銀行將定金轉(zhuǎn)入我企業(yè)賬號后，財務(wù)部結(jié)算室負責人須在五個工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。（二）、客戶定金退還直接轉(zhuǎn)回該存款存入時的單位或個人的賬戶，如有變動該單位或個人須向我企業(yè)財務(wù)部結(jié)算室出具《轉(zhuǎn)款委托書》。第三章保后巡查管理第一部分企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防備風險發(fā)生狀況，推進業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第一條本規(guī)范合用范圍本管理措施合用范圍為：融資擔保客戶部業(yè)務(wù)、融資產(chǎn)品管理室業(yè)務(wù)、各地市分企業(yè)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品管理部、其他融資產(chǎn)品有關(guān)部門。第二條巡查前的準備工作（一）、各融資專人在借款下放后三個工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤。（二）、融資保后巡查小組在每月的前兩個工作日之內(nèi)（節(jié)假日順延）安排好當月的巡查計劃。（三）、巡查人員須在巡查前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查匯報，尤其是針對性、的巡查方案以及反擔保措施，并根據(jù)審貸會規(guī)定進行保后巡查準備工作。（四）、巡查人員為總企業(yè)融資巡查專人、分支機構(gòu)或分企業(yè)有關(guān)負責人、融資產(chǎn)品客戶部業(yè)務(wù)員。第三條融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查方式（一）、現(xiàn)場巡查企貸：首月巡查重點理解、核算企業(yè)借款使用狀況；采購、生產(chǎn)、銷售及收入狀況，資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的變動狀況；資金使用、新增負債和企業(yè)外部合作的狀況；其中重點確認企業(yè)借款的真實用途及投向。個貸：重點核算借款人對資金的使用狀況，跟蹤借款人第一還款能力的變動狀況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值的變化狀況。（二）、報表巡查：是以傳真、電子郵件、實地搜集等方式采集客戶財務(wù)報表，通過度析報表數(shù)據(jù)對比承保當期財務(wù)報表理解在?？蛻舻纳a(chǎn)、經(jīng)營、債權(quán)債務(wù)變動等有關(guān)經(jīng)營信息。財務(wù)報表包括：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等有關(guān)財務(wù)信息的報表。（三）、電話巡查：專門針對個貸業(yè)務(wù)以及無法提供財務(wù)報表的客戶，重要理解客戶資金的使用狀況、抵押物狀況及客戶的還款意愿和還款準備工作。（四）、個性化巡查：如貸款企業(yè)有在建工程等狀況，須巡查理解在建項目有關(guān)證照辦理狀況，簽訂建筑協(xié)議履行狀況等。第四條融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準）的三十個工作日內(nèi)進行首月現(xiàn)場巡查。（二）、報表巡查首月巡查結(jié)束后每月二十日前都須搜集客戶上月財務(wù)報表及銀行還息憑證等有關(guān)資料進行報表巡查分析。（三）、現(xiàn)場巡查1、融資擔保郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為首月巡查后每三個月巡查一次。2、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為承包日起三個月，承保日起六個月再次進行一次現(xiàn)場巡查。3、擔保期限超過一年的融資擔保業(yè)務(wù)在進行首月巡查后需每季度進行一次現(xiàn)場巡查，但當企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營狀況時，融資巡查員須及時縮短巡查周期，增長巡查頻率。4、融資擔保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個月，巡查理解企業(yè)還款計劃。融資擔保業(yè)務(wù)巡查規(guī)定：必須按期完畢在保融資客戶的巡查任務(wù)。第五條融資擔保業(yè)務(wù)報表巡查流程（一）、保后巡查報表分析員負責搜集融資擔保在保客戶的月度財務(wù)報表、還息憑證等有關(guān)資料，根據(jù)報表內(nèi)容分析完畢當日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查狀況表》并進行發(fā)送。（二）、保后巡查報表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當月《融資在保單位**月報表搜集登記表》，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負責人審批，并知會系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專人。保后巡查報表分析員將《融資在保單位**月報表搜集登記表》作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳播流程表單》模版，規(guī)定發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室稽核專人（知會）。第六條融資擔保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查流程（一）、保后現(xiàn)場巡查員每月第二個工作日前制定當月現(xiàn)場巡查計劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳播流程表單》模版，規(guī)定發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專人（知會）。（二）、保后現(xiàn)場巡查員須根據(jù)現(xiàn)場理解的真實狀況，及時填寫《融資擔保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查表》（詳見附件）。（三）、保后現(xiàn)場巡查員在巡查完畢后一種工作日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查狀況表》并進行發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部負責人針對現(xiàn)場巡查上報的《企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查表》，負責逐一項目進行風險評估及審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）匯總分析，每月30日前通過OA流程上報總經(jīng)理室。第七條融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)定（一）、融資擔保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個月，巡查員須進行現(xiàn)場巡查，在理解有關(guān)信息的同步，與被擔保方溝通還款或續(xù)貸事項；（二）、各分企業(yè)、郊縣機構(gòu)融資擔保業(yè)務(wù)報表巡查和現(xiàn)場巡查工作由總企業(yè)產(chǎn)品管理部綜合管理室負責完畢。（三）、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務(wù)報表巡查和現(xiàn)場巡查工作由該融資業(yè)務(wù)所屬客戶經(jīng)理完畢，產(chǎn)品管理部綜合管理室負責監(jiān)督。（四）、分企業(yè)和郊縣機構(gòu)融資擔保業(yè)務(wù)有關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同總企業(yè)巡查員完畢其負責區(qū)域的客戶保后巡查工作（含客戶報表搜集和現(xiàn)場巡查）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡查內(nèi)勤須建立融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查臺賬；臺賬內(nèi)容須包括企業(yè)名稱、貸款金額、承保日期、貸款到期日、首月巡查日期、現(xiàn)場巡查日期、企業(yè)狀況與否正常。第二部分個貸業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防備風險發(fā)生狀況，規(guī)范融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查工作。第一條本規(guī)范合用范圍（一）、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務(wù)、各郊縣機構(gòu)業(yè)務(wù)、各地市分企業(yè)業(yè)務(wù)。（二）、以個人名義為企業(yè)貸款的狀況，不合用于個貸業(yè)務(wù)保后巡查原則，合用于企業(yè)貸款保后巡查原則。第二條融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查原則融資個貸業(yè)務(wù)巡查重要理解如下內(nèi)容：（一）、借款人的經(jīng)濟狀況；（二）、個人資產(chǎn)狀況；（三）、抵押物價值變動狀況；（四）、貸款資金使用狀況。第三條融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查流程（一）、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場理解的真實狀況，及時填寫《融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查狀況表（個貸）》（詳見附件）。（二）、融資保后巡查員須在現(xiàn)場拍攝反擔保物（反擔保物為實物）照片。（三）、融資保后巡查員在巡查工作完畢后一種工作日內(nèi)填寫OA《融資擔保個貸業(yè)務(wù)保后巡查表》，并將拍攝的反擔保物照片以附件的形式插入并進行發(fā)送。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室負責人針對上報的《融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查狀況表（個貸）》，逐一項目進行審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）匯總分析。第四條融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查有關(guān)規(guī)定（一）、融資擔保客戶部的個貸業(yè)務(wù)由對應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負責完畢保后巡查工作，須嚴格按照融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查流程執(zhí)行。（二）、融資個貸業(yè)務(wù)只能以現(xiàn)場的方式進行巡查，報表巡查不能作為融資個貸業(yè)務(wù)的有效巡查方式。（三）、融資個貸業(yè)務(wù)的巡查周期、巡查計劃確定、風險處置措施，嚴格按照《企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查管理措施（暫行）》執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立《融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查臺賬》，臺賬的內(nèi)容包括：貸款人姓名、擔保期限、巡查時間、巡查成果的五分形態(tài)等信息。第三部分保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務(wù)前端工作人員與后端巡查工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提高客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保后巡查的時效性，節(jié)省企業(yè)資源，加強融資擔保業(yè)務(wù)后期風險的有效管控。第一條業(yè)務(wù)范圍合用于各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)，不包括客戶部融資擔保業(yè)務(wù)。第二條保后巡查協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個工作日類，將本月的巡查計劃通過OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》模板發(fā)送給各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)負責人。（二）、各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)負責人在一周的時間內(nèi)，根據(jù)巡查計劃的安排，告知對應(yīng)的客戶經(jīng)理貫徹負責區(qū)域內(nèi)貸款企業(yè)有關(guān)工作，保證巡查工作有效的開展。備注：貸款企業(yè)貫徹信息有：保證貸款企業(yè)的重要管理人員和財務(wù)人員在巡查時在場，準備有關(guān)的財務(wù)報表和還息憑證（資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需搜集的有關(guān)資料。（三）、各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)負責人，在計劃巡查日前一種工作日內(nèi)將貫徹的有關(guān)狀況填寫在OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》中“分企業(yè)、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)貫徹的狀況，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)。每月初每月初整頓好當月的巡查計劃將本月巡查計劃在本月前五個工作日內(nèi)通過OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》發(fā)送給個郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)負責人資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤根據(jù)巡查計劃在一周內(nèi)貫徹貸款企業(yè)有關(guān)工作。根據(jù)計劃巡查日前一天將貫徹的狀況填寫在根據(jù)巡查計劃在一周內(nèi)貫徹貸款企業(yè)有關(guān)工作。根據(jù)計劃巡查日前一天將貫徹的狀況填寫在OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》中“分企業(yè)、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)負責人1、根據(jù)反饋的信息，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤1、根據(jù)反饋的信息，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤第三條懲罰措施（一）、根據(jù)《融資保后巡查管理措施》有關(guān)規(guī)定，各郊縣機構(gòu)、各地市分企業(yè)若未按規(guī)定的時效規(guī)定上傳貸款企業(yè)貫徹狀況的信息，將承擔協(xié)同責任，處以對應(yīng)的客戶經(jīng)理100元/單的罰款，對應(yīng)的負責人處以300元/單的罰款。（二）、市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務(wù)配合產(chǎn)品管理部綜合管理室進行信息反饋工作的處理，若出現(xiàn)協(xié)同不及時、協(xié)同怠慢等狀況，一經(jīng)查實，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務(wù)的審核力度，對業(yè)務(wù)的辦理時效進行控制。（三）、當時的客戶經(jīng)理已經(jīng)離職的，由郊縣機構(gòu)負責人或分企業(yè)負責人安排人員貫徹貸款企業(yè)狀況。（四）、由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財務(wù)部對未按規(guī)定、時效進行貸款企業(yè)貫徹狀況信息的反饋人員實行對應(yīng)懲罰措施。第四部分風險應(yīng)急處理措施第一條巡查員發(fā)現(xiàn)被擔保企業(yè)存在還貸風險隱患時，須及時將對應(yīng)的巡查資料上交產(chǎn)品管理部負責人，由負責人審查出具意見并上報總經(jīng)理室決定與否即時采用應(yīng)急措施。備注：從發(fā)現(xiàn)問題到意見上報總經(jīng)理室須在一種工作日內(nèi)完畢。第二條針對存在風險的承保企業(yè)，產(chǎn)品管理部應(yīng)制作對應(yīng)的《風險項目跟蹤處置表》，并將對應(yīng)的處置措施填制在表格中，經(jīng)產(chǎn)品管理部負責人審核后報總經(jīng)理室第三條狀況緊急時，現(xiàn)場巡查員可先采用合法應(yīng)急措施，盡量保全資產(chǎn)，再及時向領(lǐng)導(dǎo)申請、匯報。第四章融資結(jié)費管理第一部分機構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費流程為了提高機構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費流程合理性，提高融資專人的積極性。第一條一期結(jié)費（一）、融資專人填寫《融資擔保業(yè)務(wù)一期費用支出申請表》；（二）、由機構(gòu)負責人確認企業(yè)資料搜集完整，費用、費率對的無誤后簽字；（三）、由財務(wù)部確認擔保費、保證金到賬及銀行放款后，財務(wù)部負責人簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付一期費用；（五）、財務(wù)部出納人員辦理結(jié)費。第二條二期結(jié)費（一）、融資專人填寫《融資擔保業(yè)務(wù)二期費用支出申請表》；（二）、由融資風控專人確認反擔保資料、公證書、銀行借款協(xié)議、保證協(xié)議、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三）、財務(wù)部負責人確認簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費用；（五）、財務(wù)部出納人員辦理結(jié)費。第五章融資擔保業(yè)務(wù)檔案管理第一部分融資擔保業(yè)務(wù)反擔保資料管理規(guī)定第一條本管理措施所稱反擔保檔案，是指我企業(yè)在開展融資擔保業(yè)務(wù)中形成的檔案資料，包括：（一）、客戶與金融機構(gòu)簽訂的《綜合授信協(xié)議》、《貸款協(xié)議》；（二）、我企業(yè)與金融機構(gòu)簽訂的《保證協(xié)議》；（三）、金融機構(gòu)出具的“借款借據(jù)”或其他放款證明的復(fù)印件；（四）、客戶與我企業(yè)簽訂的《委托擔保協(xié)議》；（五）、客戶或第三人與我企業(yè)簽訂的《保證反擔保協(xié)議》；（六）、客戶或第三人與我企業(yè)簽訂的《質(zhì)押反擔保協(xié)議》，如需登記的，還包括質(zhì)押登記書；如需移交占有的，還包括第三方出具的倉單或庫房鑰匙；（七）、客戶或第三人與我企業(yè)簽訂的《抵押反擔保協(xié)議》，如需登記的，還包括房產(chǎn)、土地他項權(quán)證或動產(chǎn)抵押登記告知書或其他記載抵押信息的權(quán)屬證書；（八）、客戶或第三人與我企業(yè)簽訂的《股權(quán)委托管理協(xié)議》，客戶或第三人出具的《授權(quán)委托書》；（九）、客戶或第三人出具的《處置委托書》；（十）、抵（質(zhì)）押物已出租的，現(xiàn)承租人簽訂的含“不以先租權(quán)對抗我企業(yè)抵押權(quán)”內(nèi)容的承諾書；（十一）、客戶與我企業(yè)簽訂的《租賃協(xié)議》、《買賣協(xié)議》、《經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等；（十二）、土地出讓部門出具的土地及地上附著物同意監(jiān)管函；（十三）、我企業(yè)、客戶、金融機構(gòu)簽訂的《抵（質(zhì)）押物處置協(xié)議》；（十四）、我企業(yè)與其他擔保企業(yè)簽訂的《反擔保措施處置協(xié)議》；（十五）、客戶需要我企業(yè)代管的房產(chǎn)證、購房協(xié)議、修建協(xié)議、付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章等；（十六）、客戶交納的定金；（十七）、風險控制室認為屬于反擔保檔案的其他資料。備注：以上檔案，假如同步辦理了公證的，是指包括上述文獻的公證書。第二條反擔保措施貫徹部門應(yīng)將反擔保檔案及時移交風險控制室保管，雙方應(yīng)辦好交接手續(xù)，但定金由財務(wù)部門負責管理。第三條風險控制室應(yīng)指定專人負責反擔保檔案的接受、保管、借閱、復(fù)制、移交等工作，借閱、復(fù)制、移交必須經(jīng)部門負責人同意，并做好書卷記錄工作備查。第四條融資擔保業(yè)務(wù)反擔保歸檔完整前，反擔保檔案由風險控制室負責管理；已交回的反擔保資料借出后未交回屬反擔保資料未完善；融資擔保業(yè)務(wù)歸檔完全后，反擔保檔案由企業(yè)檔案管理部門管理。第五條反擔保檔案移交財務(wù)部門時限：由財務(wù)部門負責管理的定金，客戶應(yīng)在開立保證金賬戶前交到財務(wù)部門。第六條反擔保檔案移交風險控制室時限：反擔保措施移交時限同意監(jiān)管函開立保證金賬戶前移交風險控制室；如有特殊狀況須由總經(jīng)理室組員簽字同意限期移交風控室方可放款；《抵（質(zhì)）押物處置協(xié)議》《反擔保措施處置協(xié)議》客戶需要我企業(yè)代管的房產(chǎn)證購房協(xié)議、修建協(xié)議、付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章、《租賃協(xié)議》、《買賣協(xié)議》、他項權(quán)證、登記書、土地他項權(quán)證、《租賃協(xié)議》、《買賣協(xié)議》、《經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》《貸款協(xié)議》、《保證協(xié)議》開立保證金賬戶后15個工作日內(nèi)移交風險控制室“借款借據(jù)”或其他放款證明《委托擔保協(xié)議》、《保證反擔保協(xié)議》開立保證金賬戶后20個工作日內(nèi)移交風險控制室；《質(zhì)押反擔保協(xié)議》、《股權(quán)委托管理協(xié)議》《授權(quán)委托書》、《抵押反擔保協(xié)議》《處置委托書》、承諾書備注：1、其他反擔保檔案由風險控制室根據(jù)詳細狀況決定移交時限。2、假如上述文獻中有需要公證的，應(yīng)在時限內(nèi)向風險控制室移交公證書。第二部分融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料管理規(guī)定第一條本管理措施所稱的融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料，是指我企業(yè)在融資擔保業(yè)務(wù)開展前貸款企業(yè)須提供的資料和須補充的資料，包括：（一）、融資擔保業(yè)務(wù)開展前貸款企業(yè)提供的資料序號材料名稱基礎(chǔ)資料＊1法人營業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）＊2企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國、地稅復(fù)印件）＊4企業(yè)章程5股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財產(chǎn)線索6企業(yè)簡介＊7法人代表、總經(jīng)理、重要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8貸款卡號及密碼9銀行征信記錄10特種行業(yè)有關(guān)特許證明經(jīng)營資料11借款人銀行開戶狀況及貸款狀況表，及《借款協(xié)議》和《抵押協(xié)議》12近三年經(jīng)會計事務(wù)所審計的財務(wù)報表、近期財務(wù)報表13近六個月重要稅種納稅申報表及納稅單＊14企業(yè)近6個月各銀行對賬單或者出入庫單＊15企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細單＊16重要固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)、存貨明細表＊17近期重要購銷協(xié)議＊18能源消耗單據(jù)（近6個月）反擔保基礎(chǔ)資料＊19抵（質(zhì)）押反擔保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）＊20保證人基礎(chǔ)資料、財產(chǎn)線索備注：1、上述表格中＊為企業(yè)接單必要資料，其他可選擇提供。2、凡提供復(fù)印件的材料均需在驗收材料時出示原件，以供查驗?。ǘ⒃谌谫Y擔保業(yè)務(wù)初審和融資會議紀要中，明確規(guī)定貸款企業(yè)須補充的基礎(chǔ)資料，包括《調(diào)查匯報》和融資會議紀要。第二條融資擔保業(yè)務(wù)審核前期基礎(chǔ)資料管理規(guī)定（一）、融資業(yè)務(wù)員在搜集到融資擔保業(yè)務(wù)貸款企業(yè)須提供的資料后，應(yīng)及時移交融資產(chǎn)品管理室保管，雙方在移交中須辦理好交接手續(xù)。（二）、在融資擔保業(yè)務(wù)初審環(huán)節(jié)中提出須補充的基礎(chǔ)資料，須由調(diào)查人員在調(diào)查過程中搜集，并在調(diào)查工作完畢后移交融資產(chǎn)品管理室保管。（三）、調(diào)查人員在調(diào)查完畢后須將撰寫的《調(diào)查匯報》和貸款企業(yè)基本資料等一并移交風險控制室審核。第三條融資擔保業(yè)務(wù)審核過程資料管理規(guī)定（一）、風險控制室應(yīng)指定專人接受貸款企業(yè)基本資料和《調(diào)查匯報》，雙方須做好交接手續(xù)工作以便備查。（二）、風險控制室資料接受人負責審核期間資料的保管工作，若需借閱、復(fù)制，必須做好記錄工作以便備查。（三）、若在風險控制室審核期間提出須貸款企業(yè)補充資料，則對應(yīng)的資料搜集人在搜集資料后直接交到風險控制室，雙方須做好交接手續(xù)工作以便備查。（四）、風險控制室審核完畢后，資料保管人須將貸款企業(yè)基本資料和補充的資料退還給資料交接人，在退還時做好記錄工作以便備查。（五）、風險控制室資料保管人在退還貸款企業(yè)基本資料的同步，須保留《調(diào)查匯報》和《融資會議紀要》并負責保管，若需借閱、復(fù)制，必須經(jīng)部門負責人同意，并做好記錄工作以便備查。第四條貸款企業(yè)基本資料退還給交接人后應(yīng)及時移交給融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤，在交接時雙方須做好記錄工作以便備查。第五條融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整前，融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料檔案由融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤負責保管，融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整后，融資擔保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料由企業(yè)檔案管理部門管理。第六條違反規(guī)定懲罰措施（一）、各環(huán)節(jié)資料管理人員須嚴格按照上述管理規(guī)定執(zhí)行，此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績效分的原則執(zhí)行。（二）、若因各環(huán)節(jié)資料管理人員管理不妥，導(dǎo)致資料遺失、損壞等狀況，則扣除資料管理人員5分績效分，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。（三）、借出的資料由借資料人員負責保管，若導(dǎo)致資料遺失、損壞等狀況，則處以借資料人員200元/份的罰款，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。第三部分融資擔保解保業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條融資擔保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風險控制室提供銀行出具的《還款證明》復(fù)印件并由風險控制室確認；融資擔保到期業(yè)務(wù)不續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風險控制室提供銀行出具的《還款證明》或《解保告知書》復(fù)印件并由風險控制室確認。第二條融資擔保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸和不續(xù)貸，在還清貸款以及資料完整歸檔的狀況下，融資業(yè)務(wù)人員須到檔案資料管理部退回貸款企業(yè)所有基礎(chǔ)資料和反擔保資料原件。第三條融資擔保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則須按新的融資業(yè)務(wù)原則提供資料，所提供的資料按資料保管規(guī)定執(zhí)行。第四條融資業(yè)務(wù)員須同當時辦理反擔保人員一起到有關(guān)行政主管部門辦理解除抵押手續(xù)，并將有關(guān)解除抵押手續(xù)在兩個工作日內(nèi)一并交由風險控制室確認。第五條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績效分的原則執(zhí)行，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。第四部分融資擔保退單業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條融資擔保退單業(yè)務(wù)資料是指客戶提供的基本資料，若融資擔保業(yè)務(wù)初審未通過，則審核人直接將客戶所有資料退還給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員將資料退還給客戶。第二條風險控制室在審核融資擔保業(yè)務(wù)時，若審核未通過，則直接將資料退還給交資料人員，由交資料人員退還。第三條融資擔保業(yè)務(wù)在各環(huán)節(jié)審核時，須嚴格按照有關(guān)資料管理規(guī)定執(zhí)行，若審核環(huán)節(jié)未通過，則根據(jù)實際狀況按照上述兩條規(guī)定將資料退還給客戶。第四條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績效分的原則執(zhí)行，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。第五條若業(yè)務(wù)員出現(xiàn)未將資料完整、精確的退還給客戶等狀況，并由此給企業(yè)導(dǎo)致了損失，則處以業(yè)務(wù)員500元/單的罰款，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。第五部分融資擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議管理規(guī)定第一條融資擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議含義《融資擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》是指我企業(yè)和合作銀行開展融資擔保業(yè)務(wù)簽訂的協(xié)議。第二條由負責銀行接洽人員將《融資擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》原件蓋章后7個工作日交回風險控制室，再經(jīng)風控室專職人員復(fù)印二份，留存一份，交至財務(wù)部一份；將原件交由企業(yè)檔案管理部門負責保管。第三條若需借閱、復(fù)制《融資擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》原件，則須由借資料人員部門負責人簽字同意，并經(jīng)風險控制室負責人簽字確認，方可到檔案管理部門借閱或負責《融資擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》原件。第四條借資料人員須負責借閱期間資料的保管工作，若導(dǎo)致遺失、損壞等狀況，則處以借資料人員500元/單的罰款，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。第五條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績效分的原則執(zhí)行，并承擔由此導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。第六章風險管理及風險追償、處置第一部分風險管理第一條合用范圍合用于總企業(yè)各部門、各分企業(yè)、各郊縣機構(gòu)。各條款有尤其闡明的除外。第二條責任認定（一）、非道德風險原因?qū)е麓鷥?、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中有過錯的有關(guān)負責人，根據(jù)其在該單業(yè)務(wù)中所提取的費用，按3倍予以承擔有關(guān)風險責任，有過錯機構(gòu)（客戶）負責人承擔2%風險責任金。2、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中無過錯的有關(guān)負責人，根據(jù)其在該單業(yè)務(wù)中所提取的費用，按1.5倍予以承擔有關(guān)風險責任，無過錯機構(gòu)（客戶部）負責人承擔代償額1%的風險責任金。3、有關(guān)負責人包括：業(yè)務(wù)員、項目負責人、客戶部負責人、保后巡查、調(diào)查員、復(fù)核人員。4、經(jīng)總企業(yè)財務(wù)部核定為呆賬（壞賬）的，機構(gòu)（客戶部）負責人承擔呆（壞）賬總額的10%。（二）、道德風險原因?qū)е麓鷥敻鶕?jù)風控室和產(chǎn)品管理部核算界定的道德風險點，當事人承擔代償額100%的責任，并保留對其法律追究責任。第三條業(yè)務(wù)代償規(guī)定（一）、發(fā)生融資業(yè)務(wù)代償，該筆業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員、項目負責人、機構(gòu)（客戶部）負責人有關(guān)費用暫停結(jié)算。機構(gòu)（客戶部）其他業(yè)務(wù)員正常結(jié)費。（二）、執(zhí)行代位承擔責任的原則，即：下級無法承擔的責任，由其上級無條件承擔。（三）、該筆代償業(yè)務(wù)通過企業(yè)有關(guān)部門追償結(jié)束后，由財務(wù)部核算所發(fā)生的追償成本（訴訟費用、公證費用、差旅費用、招待費用等），按有關(guān)比例分別承擔：1、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中有過錯的，按全額追償成本承擔：業(yè)務(wù)員承擔25%，項目負責人承擔20%，機構(gòu)（客戶部）負責人承擔25%，調(diào)查人員承擔10%，保后巡查10%，復(fù)核人員10%。2、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中無過錯的，按追償成本的50%承擔：業(yè)務(wù)員承擔25%，項目負責人承擔20%，機構(gòu)（客戶部）負責人承擔25%，調(diào)查人員承擔10%，保后巡查10%，復(fù)核人員10%。（四）、該筆代償業(yè)務(wù)通過企業(yè)有關(guān)部門追償結(jié)束后，由風控和產(chǎn)品部門根據(jù)有關(guān)負責人在追償過程中的配合態(tài)度、配合力度等狀況，出具意見，補發(fā)一定原懲罰的風險責任金。第四條有關(guān)職能部門責任貫徹序號部門工作事項責任1風險控制室核查業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)闹匾颍炗啿⒊鼍摺斗治鰠R報》界定業(yè)務(wù)操作過程有無過錯出具補發(fā)懲罰意見對《分析匯報》的客觀、真實性負責2產(chǎn)品管理部協(xié)助風險控制室核算業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)脑颍凇斗治鰠R報》上簽訂意見界定業(yè)務(wù)操作過程有無過錯出具補發(fā)懲罰意見對《分析匯報》的客觀、真實性負責3財務(wù)部出具有關(guān)負責人該筆業(yè)務(wù)的收益數(shù)據(jù)；核算追償成本對有關(guān)費用數(shù)據(jù)客觀性、精確性負責4營運管理部初審《分析匯報》，3總經(jīng)理室審閱《分析匯報》，簽訂意見第二部分風險追償及處置第一條借款期限屆滿處理工作借款期限屆滿前一種月，業(yè)務(wù)部門、保后巡查部門與借款人溝通借款期限屆滿的處理方案，并根據(jù)處理方案制定對應(yīng)的風險控制預(yù)案。（一）、借款人期限屆滿償還借款后不再貸款的，專人跟蹤、貫徹借款人還款時間、金額。借款人償還借款后，財務(wù)部門及時到貸款行辦理退還保證金手續(xù)；調(diào)查部門辦理需要解除的反擔保措施。（二）、借款人期限屆滿償還借款后需要重新貸款的，啟動辦理新貸款擔保的流程，專人跟蹤、貫徹借款人還款時間、金額。借款人償還借款后，財務(wù)部門辦理保證金事宜，調(diào)查部門貫徹反擔保事宜。（三）、借款人直接申請展期的，與貸款銀行協(xié)商展期的詳細操作流程、方式，業(yè)務(wù)部門督促借款人交納擔保費。（四）、借款人無力償還借款需要代償?shù)模瑯I(yè)務(wù)部門貫徹需要代償?shù)慕痤~，財務(wù)部門準備代償資金，產(chǎn)品管理部們、風控室準備追償方案，在借款期限屆滿前向貸款銀行代償所有本息。第二條追償方案分為（一）、對于借款人是臨時資金周轉(zhuǎn)困難而無力還款的，代償后與借款人協(xié)商分期還款；（二）、對于借款人是確無資金而無力還款的，代償后及時通過協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物，并追究保證人的責任；（三）、對于借款人是有資金而故意賴賬不還款的，代償后及時啟動司法程序，處置抵（質(zhì)）押物，并追究保證人的責任，通過多種方式擴大其違約成本；（四）、對于涉嫌貸款詐騙的借款人，及時向國家有關(guān)機關(guān)報案。第七章融資擔保業(yè)務(wù)稽核檢查工作第一部分反擔保措施辦理長期化檢查規(guī)范為明確企業(yè)反擔保措施辦理的責任，規(guī)范企業(yè)反擔保措施辦理的檢查，加強反擔保措施辦理的監(jiān)督力度，防備風險發(fā)生的原因。第一條本規(guī)范合用范圍本管理規(guī)范合用于總企業(yè)、分企業(yè)、郊縣機構(gòu)及客戶部融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施辦理。第二條反擔保措施辦理狀況稽核檢查流程序號流程節(jié)點部門/人員流程事項時效1財務(wù)部提供融資擔保業(yè)務(wù)保證金開戶清單。每月25號之前2風險控制室風控專人出具檢查業(yè)務(wù)反擔保措施明細。一種工作日內(nèi)3查對檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔保措施項目明細4將未在規(guī)定期效內(nèi)辦理完反擔保措施的業(yè)務(wù)清單，交至風險控制室負責人。5風險控制室負責人對檢查成果出具處理意見一種工作內(nèi)6稽核專人根據(jù)風險控制室出具的意見進行分析鑒定并撰寫稽核匯報。一種工作日內(nèi)7風險控制室風控專人告知下月檢查業(yè)務(wù)清單?；藚R報公布當日內(nèi)第三條反擔保措施辦理狀況稽核檢查原則（一）、財務(wù)部有義務(wù)協(xié)同融資業(yè)務(wù)反擔保措施檢查工作，須根據(jù)《融資擔保業(yè)務(wù)檔案管理措施》第七條反擔保辦理時效規(guī)定，通過OA《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳播流程表單》向風險控制室風控專人、系統(tǒng)管理室稽核專人提供融資業(yè)務(wù)保證金開戶明細；同步須填寫紙質(zhì)的《融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中融資業(yè)務(wù)保證金開戶明細交接狀況一欄并交下一流程節(jié)點人員。（二）、風險控制室風控專人須根據(jù)財務(wù)部提供的保證金開戶業(yè)務(wù)清單，出具檢查業(yè)務(wù)反擔保措施明細，并將整頓的成果告知稽核專人。（三）、風險控制室風控專人須聯(lián)合稽核專人查對檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔保措施項目明細，并將查對成果以表單的形式交至風險控制室負責人；同步須填寫《融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中融資反擔保辦理措施檢查狀況一欄并簽字確認。（四）、風險控制室負責人應(yīng)堅持風控可控性的原則，確認影響反擔保措施辦理的外部與內(nèi)部原因，做出合理、公正的處理意見，并在《融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中檢查成果處理狀況一欄注明處理意見及簽字確認。（五）、稽核專人須對檢查成果及出具的處理意見進行復(fù)核，查看已辦理反擔保措施有關(guān)憑證并分析鑒定處理意見的合理性、真實性，并根據(jù)復(fù)核成果撰寫稽核匯報，同步須填寫融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中出具匯報狀況一欄。（六）、風險控制室風控專人須將下次檢查業(yè)務(wù)的明細清單通過OA《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳播流程表單》發(fā)送至市場發(fā)展中心負責人、融資產(chǎn)品管理室負責人、融資客戶部負責人及各團體長。（七）、融資產(chǎn)品管理室負責人、融資客戶部各團體長須提前做好檢查業(yè)務(wù)的告知工作，根據(jù)下次檢查業(yè)務(wù)的清單，負責告知對應(yīng)的業(yè)務(wù)人員和反擔保人員及時完畢未辦理的反擔保措施。（八）、市場發(fā)展中心負責人和融資客戶部負責人負責督促、監(jiān)督本職責管轄范圍內(nèi)的融資業(yè)務(wù)反擔保措施辦理告知工作及反擔保措施貫徹狀況。第四條反擔保措施檢查項目明細（一）、公證書類委托擔保協(xié)議公證書、保證協(xié)議公證書（個人）、保證協(xié)議公證書（法人）、股權(quán)質(zhì)押協(xié)議公證書、抵押協(xié)議公證書、授權(quán)委托公證書（個人、企業(yè)）、股權(quán)委托管理協(xié)議公證書、委托書公證書、質(zhì)押協(xié)議公證書等。（二）、協(xié)議類借款協(xié)議、保證協(xié)議、房屋買賣協(xié)議、房屋租憑協(xié)議、借款質(zhì)押協(xié)議、保證金質(zhì)押協(xié)議、動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議等。（三）、證書/憑證類借據(jù)、動產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)置登記告知書、他項權(quán)證、土地他項權(quán)利證明、收回貸款憑證、解保告知書、三方協(xié)議、承諾書、國土證、車輛登記證書、土地監(jiān)管函等。第五條反擔保措施辦理責任劃分規(guī)定（一）、各分企業(yè)、各郊縣機構(gòu)（如下統(tǒng)一簡稱“機構(gòu)”）融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細中公證書類，統(tǒng)一由總企業(yè)反擔保辦理人員負責貫徹并將公證書資料交至風險控制室。（二）、機構(gòu)業(yè)務(wù)人員有義務(wù)協(xié)同總企業(yè)反擔保辦理人員貫徹反擔保措施，若因業(yè)務(wù)資料提供不齊全、不及時導(dǎo)致公證書無法在規(guī)定期限內(nèi)辦理的，由機構(gòu)業(yè)務(wù)人員承擔一切責任，機構(gòu)負責人承擔連帶責任。（三）、機構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細協(xié)議類中除動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議、房屋買賣協(xié)議及房屋租憑協(xié)議外，其他協(xié)議類中的反擔保項目統(tǒng)一由機構(gòu)業(yè)務(wù)人員負責辦理并將有關(guān)協(xié)議在規(guī)定期限內(nèi)交至總企業(yè)風險控制室。（四）、機構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細證書/憑證類中的借據(jù)、收回貸款憑證、解保告知書及承諾書，由機構(gòu)業(yè)務(wù)人員負責辦理并將有關(guān)協(xié)議在規(guī)定期限內(nèi)交至總企業(yè)風險控制室。（五）、機構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細證書/憑證類中的動產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)置登記告知書、他項權(quán)證、土地他項權(quán)利證明、房屋買賣協(xié)議、房屋租憑協(xié)議、動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議、三方協(xié)議、國土證、車輛登記證書及土地監(jiān)管函，統(tǒng)一由總企業(yè)反擔保辦理人員負責貫徹并在規(guī)定期限內(nèi)將公證書資料交至風險控制室。（六）、為保證融資業(yè)務(wù)辦理時效，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，旅程在500公里以上（含）的分企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施統(tǒng)一由本機構(gòu)人員負責辦理并在規(guī)定期限內(nèi)將反擔保資料交至總企業(yè)風險控制室。如：西昌分企業(yè)。（七）、融資客戶部融資業(yè)務(wù)反擔保措施辦理均由各業(yè)務(wù)部門人員負責貫徹。第六條罰則（一）、反擔保措施辦理人員須按照《融資擔保業(yè)務(wù)檔案管理措施》中反擔保辦理的時效規(guī)定及原則執(zhí)行，若反擔保措施未在規(guī)定期限內(nèi)辦理完畢或未在規(guī)定期限內(nèi)移交風險控制室，則按照反擔保措施辦理責任劃分規(guī)定處以對應(yīng)負責辦理反擔保措施人員500元/單的罰款，其直屬領(lǐng)導(dǎo)罰款200元，風控室負責人懲罰款200元。（二）、如有有關(guān)行政及考核制度明確規(guī)定的懲罰措施，則按有關(guān)行政及考核制度執(zhí)行。第二部分融資擔保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核檢查第一條業(yè)務(wù)稽核由營運管理部稽核室負責完畢。企業(yè)稽核人員以獨立、客觀、公正的原則對我司的擔保業(yè)務(wù)進行檢查?；巳藛T應(yīng)根據(jù)本管理措施及其他對應(yīng)的業(yè)務(wù)操作措施對擔保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進行稽核；根據(jù)工作計劃和企業(yè)規(guī)定對擔保業(yè)務(wù)進行常規(guī)稽核、專題稽核?；朔绞娇刹捎觅Y料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。第二條融資擔保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核重要內(nèi)容包括：（一）、融資擔保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的檢查：包括投?；A(chǔ)資料與否符合規(guī)定、調(diào)查時效與否符合規(guī)定、調(diào)查匯報內(nèi)容與否符合規(guī)定等。（二）、融資擔保業(yè)務(wù)資料及手續(xù)的檢查：包括與否有專人負責建立并完善業(yè)務(wù)臺賬信息、業(yè)務(wù)臺賬信