精品文檔-下載后可編輯年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題（第四套）2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題（第四套）

一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.下列金融工具中。應(yīng)對通貨膨脹最有效的是()。[0.5分]

A國庫券

B貨幣市場基金

C黃金

D儲蓄

2.稅法的基本原則不包括()。[0.5分]

A財政收入最大化原則

B社會政策原則

C稅收效率原則

D稅收法定原則

3.()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的，用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。[0.5分]

A經(jīng)常項目賬戶

B資本項目賬戶

C外匯儲蓄賬戶

D外匯結(jié)算賬戶

4.下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是()。[0.5分]

A一般而言，客戶理財目標(biāo)的彈性越大，其風(fēng)險承受能力越強(qiáng)

B一般而言，客戶的投資風(fēng)險承受能力隨年齡的上升而上升

C一般而言，客戶的絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加

D一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險承受能力

5.證券投資基金的特點(diǎn)不包括()。[0.5分]

A專業(yè)化管理

B分散投資

C消除投資風(fēng)險

D規(guī)模經(jīng)營

6.當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者()。[0.5分]

A只享有債券的利息

B只享有股票的分紅派息

C可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D不享有任何權(quán)利

7.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。[0.5分]

A資金借貸關(guān)系

B委托代理關(guān)系

C存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

8.下列四類投資工具中。市場風(fēng)險最小的是()。[0.5分]

A股票

B債券

C權(quán)證

D外匯

9.某固定收益產(chǎn)品的名義年利率為4%，若每季度計息一次。則其有效年利率為()。[0.5分]

A4.00%

B4.04%

C4.06%

D4.08%

10.采用格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上解釋的，()。[0.5分]

A應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋

B應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解

C應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

D應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

11.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。[0.5分]

A永續(xù)年金

B先付年金

C后付年金

D延期年金

12.下列屬于貨幣市場工具的是()。[0.5分]

A股票

B債券

C商業(yè)票據(jù)

D長期國債

13.有兩種選擇：(1)固定獲得500元；(2)投資成功時獲得1000元。投資失敗時獲得0元。對四位投資者調(diào)查在第2種選擇中投資成功概率多大時他們認(rèn)為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風(fēng)險厭惡程度最高的是()。[0.5分]

A甲

B乙

C丙

D丁

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是()。[0.5分]

A儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B儲蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)

15.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，2022年6月，若個人工資收入超過()元。應(yīng)繳納個人所得稅。[0.5分]

A800

B1000

C1600

D2000

16.下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是()。[0.5分]

A股票、債券基金申購采取“未知價”原則

B投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額

C前端收費(fèi)指投資人在申購基金時繳納申購費(fèi)用

D后端收費(fèi)指投資人在贖回基金時繳納贖回費(fèi)用

17.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法。不正確的是()。[0.5分]

A黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

B金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

C黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

D紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

18.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。[0.5分]

A該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

B該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

19.理財顧問服務(wù)不包括()。[0.5分]

A投資管理

B財務(wù)分析

C財務(wù)規(guī)劃

D投資建議

20.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為()。[0.5分]

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

21.王某每月收入6000元。妻子收入1000元。一個月生活費(fèi)1500元。房租1500元．房貸4000元，年終獎13000元。年保險費(fèi)3840元，則月節(jié)余()元。[0.5分]

A763

B9160

C13000

D0

22.假設(shè)張先生一家在2022年年末總共擁有定期儲蓄4萬元。現(xiàn)金1萬元。總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是()。[0.5分]

A該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險

B2022年年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

C2022年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足

D該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高

23.假設(shè)投資者于T日申購基金(非QDⅡ基金)成功．正常情況下，投資者于()日起可贖回該部分基金份額。[0.5分]

AT

BT+1

CT+2

DT+3

24.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法。不正確的是()。[0.5分]

A銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃

B委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付

C信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔(dān)部分投資風(fēng)險

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行在提供理財計劃時記錄和向客戶提供信息的說法。不正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

B在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，每年提供賬單一次

C商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資收益的詳細(xì)情況報告

D商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息

26.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品。并保證理財產(chǎn)品到期時100%還本付息且預(yù)期收益率為10%，則該理財產(chǎn)品屬于()。[0.5分]

A保證收益理財計劃

B保本浮動收益理財計劃

C非保本浮動收益理財計劃

D非保本固定收益理財計劃

27.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向()。[0.5分]

A所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

B所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

28.下表為2022年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10000美元。需要人民幣()元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準(zhǔn)價美元7.25157.19337.28057.2695[0.5分]

A72515

B71933

C72805

D72695

29.債券收益的來源不包括()。[0.5分]

A現(xiàn)金分紅

B價差收益

C利息收益

D債券利息的再投資收益

30.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，下列收入需要繳納個人所得稅的是()。[0.5分]

A投資國債得到的利息

B投資企業(yè)債券得到的利息

C保險賠款

D退休金

31.基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。[0.5分]

A基金合同期限屆滿

B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D基金凈值低于初始認(rèn)購價格

32.某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為()。[0.5分]

A17.55%

B17%

C35%

D20%

33.保證收益理財計劃中的保證收益率()。[0.5分]

A不得高于同業(yè)拆借利率

B不得低于同期儲蓄存款利率

C不得對客戶提出附加條件

D高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

34.下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為()。[0.5分]

A夫妻25～35歲時

B夫妻30～55歲時

C夫妻50～60歲時

D夫妻60歲以后

35.下列幾組投資產(chǎn)品中。流動性最差的是()。[0.5分]

A收藏品、房地產(chǎn)、黃金

B股票、活期存款、債券

C基金、股票、債券

D外匯、股票、基金

36.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D收益和股票市場的收益高度正相關(guān)

37.與成長型基金相比．收入型基金的特點(diǎn)不包括()。[0.5分]

A更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入

B投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C現(xiàn)金持有量相對較多

D是高風(fēng)險、高收益基金

38.在通貨膨脹條件下。()。[0.5分]

A名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B實際利率高于名義利率

C個人和家庭的購買力增加

D固定利率資產(chǎn)貶值

39.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

D如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

40.理財顧問服務(wù)的流程是()。[0.5分]

A收集客戶信息→客戶財務(wù)分析→客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→財務(wù)規(guī)劃→投資組合→實施計劃→績效評估

B客戶財務(wù)分析→收集客戶信息→客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→財務(wù)規(guī)劃→投資組合→實施計劃→績效評估

C客戶財務(wù)分析→收集客戶信息→客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→投資組合→財務(wù)規(guī)劃→實施計劃→績效評估

D收集客戶信息→客戶財務(wù)分析→客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→績效評估→財務(wù)規(guī)劃→投資組合→實施計劃

41.()的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。[0.5分]

A收入型基金

B平衡型基金

C成長型基金

D公募基金

42.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于()小時。[0.5分]

A20

B10

C24

D12

43.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應(yīng)當(dāng)()。[0.5分]

A耐心說明情況，取得理解和諒解

B直接拒絕

C全力滿足

D立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決

44.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法。不正確的是()。[0.5分]

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

45.下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是()。[0.5分]

A贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

B注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則

C若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

D投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

46.()主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。[0.5分]

A新股申購理財產(chǎn)品

B增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品

C結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D股票掛鉤類理財產(chǎn)品

47.下列關(guān)于代理的說法。不正確的是()。[0.5分]

A代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)

B依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

C被代理人對代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任

D代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

48.某零息債券還有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期收益率是()。[0.5分]

A6.38%

B6.00%

C9.40%

D無法計算

49.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶()方面的風(fēng)險特征。[0.5分]

A風(fēng)險分布

B風(fēng)險認(rèn)知度

C風(fēng)險偏好

D實際風(fēng)險承受能力

50.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的做法．需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。[0.5分]

A利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

51.下列關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是()。[0.5分]

A反映了某時間點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況

B反映了某時間點(diǎn)的現(xiàn)金流量

C反映了某段時期的收支狀況

D反映了某段時期的資產(chǎn)負(fù)債狀況

52.某客戶的理財目標(biāo)時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是()。[0.5分]

A銀行存款

B基金

C保險產(chǎn)品

D股票

53.A.、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A.、B.債券的到期收益率上升為10%時，()。[0.5分]

AA、B債券均升值，且A債券升值較多

BA、B債券均升值，且B債券升值較多

CA、B債券均貶值，且A債券貶值較多

DA、B債券均貶值，且B債券貶值較多

54.低風(fēng)險、低收益的儲蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票、基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置組合模型是()。[0.5分]

A金字塔型

B啞鈴型

C紡錘型

D梭鏢型

55.建立一個充分分散化的證券投資組合是()的一種方法。[0.5分]

A主動投資策略

B被動投資策略

C技術(shù)分析

D基本面分析

56.基金托管人的職責(zé)不包括()。[0.5分]

A編制中期和年度基金報告

B保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料

C按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜

D按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

57.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因為各自有不同的()。[0.5分]

A實際風(fēng)險承受能力

B風(fēng)險偏好

C風(fēng)險分散

D風(fēng)險認(rèn)知

58.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法。正確的是()。[0.5分]

A計劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對投資和風(fēng)險可以相當(dāng)樂觀

59.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。[0.5分]

A83.33，82.64

B90.91，83.33

C90.91，82.64

D83.33，83.33

60.某日銀行公布的牌價為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，()。[0.5分]

A可以與銀行協(xié)商確定匯率

B按照1.8107和1.8112的中間價進(jìn)行兌換

C1英鎊兌換1.8107美元

D1英鎊兌換1.8112美元

61.下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是()。[0.5分]

A不同人的風(fēng)險承受能力不同

B退休老人的風(fēng)險承受能力通常低于中年人

C投資期限越長，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)

D長期財務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越弱

62.07年《期貨交易管理條例》通過并施行，條例的內(nèi)容不包括()。[0.5分]

A商品期貨交易

B金融期貨交易

C期貨合約交易

D建立全球最大的期貨交易所

63.股票價格變動的直接原因是()。[0.5分]

A供求關(guān)系

B經(jīng)濟(jì)周期

C通貨膨脹

D市場基準(zhǔn)利率

64.個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算。)[0.5分]

A1%

B2%

C3%

D4%

65.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。[0.5分]

A名家字畫

B唐宋古董

C古代玉器

D郵票

66.客戶信任的最高層次是()。[0.5分]

A認(rèn)知信任

B情感信任

C行為信任

D態(tài)度信任

67.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是()。[0.5分]

A央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升

B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

D央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

68.按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是()。[0.5分]

A儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

69.債券的即期收益率是()。[0.5分]

A息票利息與債券面額的比值

B年息票利息與債券面額的比值

C息票利息與債券市場價格的比值

D年息票利息與債券市場價格的比值

70.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。[0.5分]

A實施計劃

B基礎(chǔ)規(guī)劃

C建立投資組合

D績效評估

71.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。[0.5分]

A退休養(yǎng)老期

B中年穩(wěn)健期

C青年成長期

D少年成長期

72.負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。[0.5分]

A經(jīng)濟(jì)

B償債

C收入

D支出

73.對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核()，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。[0.5分]

A理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B客戶分層是否合理

C投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

74.投資者購買()理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大。[0.5分]

A固定收益理財計劃

B保證收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

75.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。[0.5分]

A股票市場，債券市場

B期貨市場，股票市場

C貨幣市場，債券市場

D股票市場，貨幣市場

76.編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于()。[0.5分]

A欺詐客戶行為

B操縱證券市場行為

C虛假信息誤導(dǎo)行為

D證券內(nèi)幕交易行為

77.如果投資者以高于票面價格購進(jìn)債券并持有到期，則()。[0.5分]

A實際收益率等于票面利率

B實際收益率高于票面利率

C實際收益率低于票面利率

D實際收益率和票面利率無關(guān)

78.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

79.以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是()。[0.5分]

A可以繞開外匯管制

B具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

C基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本

D在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險

80.證券法律責(zé)任不包括()。[0.5分]

A刑事責(zé)任

B民事責(zé)任

C失職責(zé)任

D行政責(zé)任

81.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個人所得稅。[0.5分]

A來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

82.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。[0.5分]

A第三方

B客戶

C該金融機(jī)構(gòu)

D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

83.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。[0.5分]

AGBP/CAD=2.0420/2.0443

BGBP/CAD=2.0373/2.0490

CCAD/GBP=1.4882/1.4898

DCAD/GBP=1.4847/1.4932

84.收集客戶個人信息的方法，不包括()。[0.5分]

A填寫登記表

B與客戶交談

C向第三人打聽

D使用心理測試問卷

85.在風(fēng)險管理手段中，保險屬于()手段。[0.5分]

A風(fēng)險分散

B風(fēng)險控制

C風(fēng)險回避

D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

86.以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是()。[0.5分]

A期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

87.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。[0.5分]

A需求的分散性與低風(fēng)險性

B需求的廣泛性與動態(tài)性

C需求的交融性與開放性

D需求的差異性與層次性

88.我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起()內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。[0.5分]

A5日

B10日

C15日

D30日

89.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法()。[0.5分]

A維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

B發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

90.股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是()。[0.5分]

A股權(quán)

B面值

C紅利

D市值

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.下表是2022年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是()。人民幣匯率中間價日期美元?dú)W元港幣英鎊08年1月10日7.280510.68160.9328514.256308年1月11日7.267210.74860.9314314.2510數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站[1分]

A表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表示的

B1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴

2.基金應(yīng)該公開披露的信息包括()。[1分]

A基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B基金募集情況

C基金份額上市交易公告書

D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

3.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有()。[1分]

A客戶當(dāng)前的收支狀況

B客戶的社會地位

C客戶的年齡

D客戶的投資偏好

E客戶的風(fēng)險承受能力

4.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是()。[1分]

A理財理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C適度增加財富是其理財目標(biāo)

D在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

5.金融市場的客體包括()。[1分]

A貨幣頭寸

B票據(jù)

C債券

D股票

E外匯

6.下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有()。[1分]

A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

B對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員

E參加工作不久，經(jīng)驗不足的

7.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有()。[1分]

A投資收益高

B本金安全性高

C投資風(fēng)險小

D市場流動性好

E投資風(fēng)險高

8.市場營銷理論中的4Ps分別是指()。[1分]

A產(chǎn)品

B價格

C地點(diǎn)

D促銷

E服務(wù)

9.下列()時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。[1分]

A銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料

B檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況

C客戶同意第三方查看自己交易記錄

D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

E服務(wù)人員要求查看客戶資料

10.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是()。[1分]

A兩個基金有相同的期望收益率

B投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

E基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

11.我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是()。[1分]

A匯金公司

B國家開發(fā)銀行

C中國進(jìn)出口銀行

D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E以上說法均不正確

12.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。[1分]

A國民收入

B人均國民收入

C企業(yè)收入

D個人可支配收入

E個人可任意支配收入

13.按照給付期間劃分，年金保險可分為()。[1分]

A終生年金

B即期年金

C定期年金

D延期年金

E短期年金

14.商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括()等。[1分]

A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B目標(biāo)客戶及銷售方式

C主要風(fēng)險及其測算和控制方法

D風(fēng)險限額

E新產(chǎn)品帶來的效益

15.影響消費(fèi)者行為的基本因素包括()。[1分]

A公共因素

B消費(fèi)者個性心理

C經(jīng)濟(jì)因素

D社會因素

E政治因素

16.符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有()。[1分]

A委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明

B委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件

C因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法

D受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償

E以上說法均不正確

17.銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到()。[1分]

A按銀行需求進(jìn)行選擇

B選擇CRM軟件系統(tǒng)

C選擇最便宜的

D選擇質(zhì)量最好的

E選擇質(zhì)優(yōu)價廉的

18.客戶甲于2022年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為()。[1分]

A客戶甲是基金持有人

B國泰基金公司是基金管理人

C中國銀行是基金管理人

D中國銀行是基金托管人

E客戶甲是基金發(fā)起人

19.金融產(chǎn)品的特征是()。[1分]

A流動性

B風(fēng)險性

C有形性

D收益性

E穩(wěn)定性

20.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。[1分]

A當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止隋況

E涉及法律訴訟情況

21.影響匯率變化的基本因素有()。[1分]

A經(jīng)濟(jì)因素

B政治及新聞輿論因素

C市場因素

D央行干預(yù)

E與以上幾項無關(guān)

22.證券投資基金的當(dāng)事人主要有()。[1分]

A基金持有人

B基金發(fā)起人

C基金托管人

D基金管理人

E以上說法不正確

23.保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是()。[1分]

A以實際損失為限

B以保險金額為限

C以保單的現(xiàn)金價值為限

D以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

E以客戶需要的最大限額為限

24.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括()。[1分]

A對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識

B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E有年齡的限制

25.按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為()。[1分]

A現(xiàn)貨市場

B貨幣市場

C期貨市場

D資本市場

E股票市場

26.以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響()。[1分]

A加大國債發(fā)行量

B降低印花稅

C養(yǎng)老保險制度

D提高法定存款準(zhǔn)備金率

E推行貨幣化分房

27.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。[1分]

A基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等

C金融衍生品的風(fēng)險比較小

D基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低

E金融衍生品具有風(fēng)險規(guī)避的功能

28.中銀理財?shù)娘L(fēng)險目前主要來自于()。[1分]

A理財服務(wù)流程

B客戶管理

C理財服務(wù)人員

D理財服務(wù)系統(tǒng)

E理財服務(wù)理念

29.下列所得應(yīng)納入個體工商生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個人所得稅的有()。[1分]

A專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入

C經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D個體工商戶從事手工業(yè)的所得

E以上說法都正確

30.相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為()。[1分]

A優(yōu)先領(lǐng)取固定股息

B當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的要求權(quán)

C優(yōu)先參加公司的紅利分配

D借助表決權(quán)參加公司經(jīng)營管理

E選舉公司高管優(yōu)先權(quán)

31.保守型投資者具有的特點(diǎn)包括()。[1分]

A對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度

B保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

C投資于股市的資金比例很高

D常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種

E不計較股市的浮動

32.《證券法》規(guī)定，禁止任何人以()手段操縱證券市場。[1分]

A單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

C在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D以其他手段操縱證券市場

E以上說法