人保健康：創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力新《保險(xiǎn)法》的出臺(tái)無疑是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求，本文以人保健康公司為例，介紹了公司是如何從四個(gè)方面推進(jìn)其內(nèi)部控制的鞏固和完善，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)作出防范的。健康保險(xiǎn)有其內(nèi)在的經(jīng)營特殊性和特有風(fēng)險(xiǎn)，如賠付風(fēng)險(xiǎn)大，運(yùn)營成本高，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控難，盈虧平衡周期長，市場競爭激烈等。面對(duì)這些嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱中國人保健康）認(rèn)真研究和把握健康保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)律，以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，以建立健全規(guī)章制度和內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)為重點(diǎn)，創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)組織架構(gòu)和管理模式，構(gòu)建流程規(guī)范、運(yùn)作高效、管控有力的內(nèi)控運(yùn)行體系，強(qiáng)化監(jiān)督和問責(zé)，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，為公司持續(xù)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。以制度建設(shè)為切入點(diǎn)夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)健全、合理、有效的規(guī)章制度，是公司內(nèi)控建設(shè)的基礎(chǔ)。中國人保健康從規(guī)章制度清理入手，合理規(guī)劃公司規(guī)章制度體系，將規(guī)章制度區(qū)分為基本管理類和業(yè)務(wù)操作類，規(guī)范基礎(chǔ)管理，細(xì)化操作流程；按照新《保險(xiǎn)法》對(duì)規(guī)章制度、產(chǎn)品條款、業(yè)務(wù)單證等進(jìn)行梳理、規(guī)范，做到合法合規(guī)；制定《規(guī)章制度管理辦法》，規(guī)范規(guī)章制度的制定、發(fā)布、修訂等管理程序。通過清理，總公司規(guī)章制度數(shù)量由380余個(gè)精簡為171個(gè)，覆蓋公司管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營各個(gè)流程和板塊。在此基礎(chǔ)上，編印公司《規(guī)章制度匯編》，管理人員、重要崗位人手一冊(cè)，初步構(gòu)建了具有專業(yè)健康險(xiǎn)特色較為完備的制度體系。同時(shí)，該公司還積極探索、研究健康保險(xiǎn)行業(yè)法律法規(guī)基本內(nèi)容、構(gòu)成體系，編印了國內(nèi)第一部較為系統(tǒng)、全面的《健康保險(xiǎn)法律法規(guī)及規(guī)范性文件匯編》，發(fā)揮了健康保險(xiǎn)引領(lǐng)者的作用，在行業(yè)內(nèi)產(chǎn)生了良好的影響。以合規(guī)管理為重點(diǎn)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線公司強(qiáng)化銷售隊(duì)伍建設(shè)和品質(zhì)管理，修訂和完善營銷員基本管理辦法，重點(diǎn)防范單證保證金管理、營銷員、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格證管理、銷售誤導(dǎo)、傭金手續(xù)費(fèi)管理等方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；按照成本低、效率高、服務(wù)優(yōu)的原則，大力推廣和復(fù)制“湛江模式”，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善“政府主導(dǎo)、合署辦公、專業(yè)運(yùn)作、便捷服務(wù)”的社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)模式，有效控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行成本；建立中介業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系及臺(tái)賬制度，重點(diǎn)規(guī)范傭金手續(xù)費(fèi)結(jié)算等環(huán)節(jié)管理。公司通過調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率、保障責(zé)任、起付線、止損線和賠付比例等關(guān)鍵要素，不斷提高社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)的質(zhì)量；根據(jù)健康險(xiǎn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控較難，專業(yè)技術(shù)要求較高，理賠發(fā)生頻率高的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，實(shí)施“病前健康管理、病中診療監(jiān)控、病后賠付核查”“三位一體”的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，推進(jìn)合署辦公，強(qiáng)化理賠審核作業(yè)管理和理賠調(diào)查體系建設(shè)，嚴(yán)格控制賠付風(fēng)險(xiǎn)。公司嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢的分析研充，與人保資產(chǎn)等兄弟公司密切配合，完善決策流程，加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審慎選擇投資項(xiàng)目，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，在資本市場復(fù)雜多變的情況下，實(shí)現(xiàn)了較好的投資收益。以內(nèi)部控制為保證實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管控中國人保健康加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部特別是分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選任、管理、監(jiān)督，嚴(yán)格落實(shí)《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》，層層簽署《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任狀》、《依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任狀》，對(duì)新任領(lǐng)導(dǎo)干部發(fā)送《廉政提示函》，嚴(yán)防用人風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)管理和精細(xì)化管理，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中專門開發(fā)反洗錢功能，利用信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)流程化管理。中國人保健康建立了“事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范、事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與完善、事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與整改”全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。以流程梳理為切入點(diǎn)對(duì)全系統(tǒng)87類崗位流程進(jìn)行梳理，共識(shí)別、分析出224個(gè)崗位違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在加強(qiáng)崗位違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育宣導(dǎo)，特別是對(duì)基層員工進(jìn)行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別教育的同時(shí)，事前加強(qiáng)法律法規(guī)和公司規(guī)章制度的常規(guī)化宣導(dǎo)培訓(xùn)，重大項(xiàng)目和業(yè)務(wù)活動(dòng)必須進(jìn)彳亍法律會(huì)規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，落實(shí)“三重一大”項(xiàng)目集體決策機(jī)制；事中實(shí)時(shí)監(jiān)測經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，定期開展全面風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估；事后加強(qiáng)監(jiān)督檢查頻次、廣度和深度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各管理、業(yè)務(wù)板塊風(fēng)險(xiǎn)漏洞，督促整改落實(shí)。以“三種教育”為核心大力培育合規(guī)文化強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和良好的合規(guī)文化，是公司依法合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)。中國人保健康著力通過“三種教育”大力培育合規(guī)文化。通過舉行系統(tǒng)性綜合內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)、入職上崗前合規(guī)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)合規(guī)管理培訓(xùn)等方式，加強(qiáng)全員合規(guī)基礎(chǔ)教育；通過對(duì)省、地市級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及總部處以上高級(jí)管理人員多次開展提升經(jīng)營管理水平和內(nèi)控合規(guī)能力建設(shè)的集中輪訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高層做起，強(qiáng)化合規(guī)責(zé)任教育；通過及時(shí)通報(bào)系統(tǒng)內(nèi)外各種違規(guī)違紀(jì)受處罰事件、審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的各種問題以及依法合規(guī)經(jīng)營考核結(jié)果、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，以典型案例、典型事件對(duì)廣大干部員工進(jìn)行合規(guī)警示教育，在全系統(tǒng)培育良好的合規(guī)文化氛圍。來源：中國保險(xiǎn)報(bào)合同管理制度1范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了龍騰公司合同管理工作的管理機(jī)構(gòu)、職責(zé)、合同的授權(quán)委托、洽談、承辦、會(huì)簽、訂閱、履行和變更、終止及爭議處理和合同管理的處罰、獎(jiǎng)勵(lì)；本標(biāo)準(zhǔn)適用于龍騰公司項(xiàng)目建設(shè)期間的各類合同管理工作，廠內(nèi)各類合同的管理，廠內(nèi)所屬各具法人資格的部門，參照本標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2規(guī)范性引用《中華人民共和國合同法》《龍騰公司合同管理辦法》3定義、符號(hào)、縮略語無4職責(zé)4.1總經(jīng)理：龍騰公司經(jīng)營管理的法定代表人。負(fù)責(zé)對(duì)廠內(nèi)各類合同管理工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。以法人代表名義或授權(quán)委托他人簽訂各類合法合同，并對(duì)電廠負(fù)責(zé)。工程部：是發(fā)電廠建設(shè)施工安裝等工程合同簽訂管理部門；負(fù)責(zé)簽訂管理基建、安裝、人工技術(shù)的工程合同。經(jīng)營部：是合同簽訂管理部門，負(fù)責(zé)管理設(shè)備、材料、物資的訂購合同。4.5合同管理部門履行以下職責(zé):建立健全合同管理辦法并逐步完善規(guī)范;參與合同的洽談、起草、審查、簽約、變更、解除以及合同的簽證、公證、調(diào)解、訴訟等活動(dòng)，全程跟蹤和檢查合同的履行質(zhì)量;檢查合同的履行情況;審查、登記合同對(duì)方單位代表資格及單位資質(zhì)，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營范圍、技術(shù)裝備、信譽(yù)、越區(qū)域經(jīng)營許可等證件及履約能力（必要時(shí)要求對(duì)方提供擔(dān)保）檢查合同的履行情況;保管法人代表授權(quán)委托書、合同專用章，并按編號(hào)歸口使用;建立合同管理臺(tái)帳，對(duì)合同文本資料進(jìn)行編號(hào)統(tǒng)計(jì)管理;組織對(duì)法規(guī)、制度的學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行，定期向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門報(bào)告工作;在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，做好合同管理的其他工作，4.6工程技術(shù)部：專職合同管理員及材料、燃料供應(yīng)部兼職合同管理員履行以下職責(zé):4.6.1在主任領(lǐng)導(dǎo)下，做好本部門負(fù)責(zé)的各項(xiàng)合同的管理工作，負(fù)責(zé)保管“法人授權(quán)委托書”簽訂合同時(shí)，檢查對(duì)方的有關(guān)證件，對(duì)合同文本內(nèi)容依照法規(guī)進(jìn)行檢查，檢查合同標(biāo)的數(shù)量、金額、日期