反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)二、洗錢的特征三、客戶身份識(shí)別及客戶身份資料和交易記錄保存四、大額交易和可疑交易報(bào)告五、今年反洗錢工作重點(diǎn)一、基礎(chǔ)知識(shí)洗錢是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。洗錢的三個(gè)階段放置階段：即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。離析階段：即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾。歸并階段：即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。廣義的反洗錢是為了打擊和預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。反洗錢目標(biāo)

1、打擊上游犯罪2、打擊恐怖主義3、打擊和預(yù)防洗錢活動(dòng)4、維護(hù)金融穩(wěn)定5、促進(jìn)社會(huì)公平和正義反洗錢法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》現(xiàn)行規(guī)章制度《中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》（建粵發(fā)〔2009〕60號(hào)）《中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》（修訂，建粵發(fā)〔2009〕52號(hào)）《中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行反洗錢協(xié)查工作規(guī)程》（建粵發(fā)〔2008〕198號(hào)）《中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（建粵發(fā)〔2009〕88號(hào)）如何查閱反洗錢主要制度、文件現(xiàn)有：省分行信息網(wǎng)站部門資訊法律合規(guī)部合規(guī)信息歷史數(shù)據(jù)法律法規(guī)人行規(guī)章重要發(fā)文及規(guī)章制度下一步準(zhǔn)備在合規(guī)信息里整合成反洗錢專欄銀行的反洗錢職責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的最重要防線之一，承擔(dān)了最全面的反洗錢義務(wù)。全面履行反洗錢義務(wù)，做好反洗錢的各項(xiàng)工作，既是作為整體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是每一位員工的職責(zé)。反洗錢義務(wù)反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)1．反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經(jīng)營(yíng)理念的必然要求,也是必須面對(duì)、無法回避的一個(gè)全局性問題；2．反洗錢與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)本身并不矛盾。實(shí)踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉(zhuǎn)移，不可能是銀行穩(wěn)定和長(zhǎng)期的客戶，不能給銀行帶來正常利潤(rùn)的增長(zhǎng),反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本、政策風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)；3．在整個(gè)反洗錢機(jī)制中銀行只需盡到自己應(yīng)盡職責(zé)，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是極其值得的。

法定義務(wù)識(shí)別客戶的身份保存客戶身份資料和交易記錄向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告大額交易和可疑交易與反洗錢有關(guān)的其他法定義務(wù)法律責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反反洗錢義務(wù)，要承擔(dān)行政法律責(zé)任。實(shí)施洗錢犯罪或者參與洗錢犯罪活動(dòng)，要承擔(dān)刑事法律責(zé)任?！斗聪村X法》對(duì)違反反洗錢義務(wù)的行為采取“雙罰制”原則，即既對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予行政處罰。法律責(zé)任《反洗錢法》第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

1、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；

2、泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

3、違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

4、其他不依法履行職責(zé)的行為。

法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

1、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

2、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

法律責(zé)任3、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

4、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

5、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

6、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

7、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。法律責(zé)任金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

法律責(zé)任對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。二、洗錢的特征與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征與賬戶有關(guān)的特征異常的資金收付與貸款有關(guān)的特征與證券交易有關(guān)的特征與保險(xiǎn)有關(guān)的特征其他行為特征與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征

與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征1、客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符；2、短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長(zhǎng)或頻率突然加快；3、客戶擁有多個(gè)賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大；4、長(zhǎng)期閑置或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金；5、頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付；

與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征6、大量現(xiàn)金交易通過ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對(duì)面接觸；7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長(zhǎng),特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。8、客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計(jì)金額很大；9、客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金；10、非居民個(gè)人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶出；與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤(rùn)的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入；12、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資；13、客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。

與賬戶有關(guān)的特征1、客戶的開戶信息與銀行核實(shí)不相符；2、多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非常活躍；3、長(zhǎng)期閑置或者很少使用的賬戶，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易；4、客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計(jì)交易金額很大；5、同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計(jì)交易金額很大；6、有意化整為零，逃避交易監(jiān)測(cè)；與賬戶有關(guān)的特征7、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不相符；8、發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符；9、頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時(shí)間后，賬戶突然停止交易；10、企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等）方式結(jié)算的出口收匯；11、企業(yè)外匯賬戶資金快進(jìn)快出，當(dāng)天發(fā)生額很大，但賬戶余額很小或不保留余額；異常的資金收付1、在與客戶或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的國(guó)家（地區(qū)）之間轉(zhuǎn)移資金；2、客戶辦理實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)時(shí)，頻繁轉(zhuǎn)換幣種，明顯不謀求盈利；3、居民個(gè)人外匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開旅行支票或匯票；4、客戶在銀行辦理出口入賬手續(xù)時(shí)，無有效商業(yè)單據(jù)卻頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單（核銷專用聯(lián)），或拒絕提供有效商業(yè)單據(jù)而頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單；5、客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)或捐贈(zèng)、廣告、會(huì)展等收匯、結(jié)匯及付匯，與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不相符；異常的資金收付6、客戶經(jīng)常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其身份或經(jīng)營(yíng)狀況不相符；7、利用無貿(mào)易背景信用證或其他方式在境外融資；8、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途不明；9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入；10、外商投資企業(yè)外方投入資本金或借入外債結(jié)匯的人民幣轉(zhuǎn)入證券等投資領(lǐng)域的銀行賬戶，與其經(jīng)營(yíng)狀況不相符；11、客戶指示銀行把資金轉(zhuǎn)賬到國(guó)外，然后再通過其他途徑把資金電匯國(guó)內(nèi)。與貸款有關(guān)的特征1、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)即發(fā)生不明原因破產(chǎn)；2、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)由擔(dān)保單位代為償還；3、客戶取得貸款后不久即償還貸款；4、客戶取得貸款后，貸款資金的實(shí)際用途與申貸用途不相符；5、突然償還一筆大額貸款，但無法合理解釋還貸資金來源；與證券交易有關(guān)的特征1、在幾個(gè)不同的法律管轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行大量的證券交易；2、與投資者的正?；顒?dòng)以及投資者從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)不符的交易；3、沒有明確目的而買賣有價(jià)證券；4、買賣證券的活動(dòng)明顯不以追求利益為目的；5、同一最終客戶進(jìn)行數(shù)次同一種有價(jià)證券的少量交易，以現(xiàn)金買進(jìn)再賣出，將所得的資金以信用方式存入另一個(gè)不同的客戶；與證券交易有關(guān)的特征6、向明顯沒有關(guān)系的第三方轉(zhuǎn)移證券投資；7、與市場(chǎng)上的正常業(yè)務(wù)不同的交易，如與市場(chǎng)的規(guī)模、資金周轉(zhuǎn)頻率或市場(chǎng)外價(jià)格不符的交易；8、同一最終客戶進(jìn)行多次同種有價(jià)證券的交易，每次都以現(xiàn)金買進(jìn)，然后在同一次交易中再賣掉；9、非公司原始股東也沒有買入證券的過程卻發(fā)生賣出證券交易；

與保險(xiǎn)有關(guān)的特征1、要求訂立壽險(xiǎn)保單，但用以繳付保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)來歷不明或與保戶的經(jīng)濟(jì)地位不相符；2、通常只訂立小額保單及平時(shí)以定期付款方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保戶，突然要求訂立一次繳清保費(fèi)的大額保單；3、保戶要求用大額現(xiàn)金付款方式訂立壽險(xiǎn)保單；4、通過由第三者發(fā)出的支票付款，而第三者與有關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人沒有任何明顯的關(guān)系；與保險(xiǎn)有關(guān)的特征5、以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險(xiǎn)人并非是同一個(gè)人；6、客戶提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的；7、有意投保的保戶對(duì)保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)毫不關(guān)心，只想知道提前退保的手續(xù)；8、保戶在保單到期之前解除合同，兌現(xiàn)退保金并要求支付現(xiàn)金或把保險(xiǎn)金支付第三者的（提前兌現(xiàn)一般是指在保單生效后兩年內(nèi)進(jìn)行的兌現(xiàn)）。其他行為特征1、客戶對(duì)交易和賬戶活動(dòng)的解釋前后矛盾；2、客戶對(duì)詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易正當(dāng)；3、客戶試圖說服銀行職員不要完成交易記錄；4、客戶對(duì)自己聲稱的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不了解；5、客戶屢次代理多個(gè)他人賬戶，且無合理解釋；6、不愿提供有關(guān)法律、法規(guī)所要求報(bào)告的信息，在被告知必須填寫報(bào)告后不愿再繼續(xù)交易。與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征1、金融機(jī)構(gòu)職員的生活突然發(fā)生了很大的變化，而與其經(jīng)濟(jì)收入明顯不符；2、金融機(jī)構(gòu)職員沒有合理的理由拒絕本機(jī)構(gòu)提供的休假安排或者不愿意退休；3、金融機(jī)構(gòu)職員的業(yè)績(jī)突然間有了顯著的或不可思議的增長(zhǎng)。三、客戶身份識(shí)別及客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際收益人等。通過客戶身份識(shí)別，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以：（1）確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，防止犯罪資金滲透至金融交易。（2）及時(shí)發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易。（3）保證客戶身份資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢和恐怖融資活動(dòng)提供必要信息?？蛻羯矸葑R(shí)別的一般情形

（1）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金融單筆1萬元以上、外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（3）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。需要重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別的情形1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代辦人或者負(fù)責(zé)人的；2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；3、客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；4、懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動(dòng)的；5、獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；6、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別的其他情形。日常工作需要關(guān)注的情形

賬戶開立、辦理存取款、結(jié)算等業(yè)務(wù)是否按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；客戶賬戶資料真實(shí)性審查；過期賬戶資料是否及時(shí)更新；長(zhǎng)期不動(dòng)戶、未年檢戶、非實(shí)名賬戶是否作了清理等方面內(nèi)容。持續(xù)的客戶身份識(shí)別1、對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。2、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。應(yīng)向人民銀行報(bào)告的情形1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬戶和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；3、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新身份基本信息的；4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；5、進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存1、客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，并應(yīng)及時(shí)更新。2、保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)能夠反映客戶身份識(shí)別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程。3、保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求。4、應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，不得擅自更改、刪除、銷毀客戶身份資料和交易記錄。5、有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法查詢、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存內(nèi)容記載銀行進(jìn)行客戶身份識(shí)別所獲得的客戶身份基本信息和其他身份信息、資料，以及進(jìn)行客戶身份識(shí)別的各種記錄、資料等。應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，主要包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿，以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存期限

客戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存5年。客戶交易記錄：自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存5年。四、大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易報(bào)告是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。大額交易報(bào)告主體的確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是大額交易報(bào)告的報(bào)送主體。當(dāng)一筆資金交易涉及幾個(gè)金融機(jī)構(gòu)：客戶通過賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶通過境內(nèi)銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額現(xiàn)金交易，由辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)交易交易主體金額備注類型人民幣外幣現(xiàn)金交易自然人單筆或者當(dāng)日累計(jì)20萬元以上單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上現(xiàn)金交易是指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支單位轉(zhuǎn)賬交易單位之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)200萬元以上單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值20萬元以上證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，銀行提交大額可疑交易報(bào)告自然人之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)50萬元以上單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上自然人與單位之間跨境交易一方為自然人單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上自然人可以在境內(nèi)也可以在境外大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將某一客戶在其不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，如果累計(jì)交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，則該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告。如果一筆交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易；如果一項(xiàng)交易既屬于大額交易又屬于可疑交易的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。大額交易報(bào)告的豁免

符合下列條件的大額交易，未發(fā)現(xiàn)可疑的，可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。大額交易報(bào)告的豁免（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。大額交易報(bào)告程序大額交易報(bào)告采取“總對(duì)總”報(bào)送和電子化報(bào)送方式。“總對(duì)總”報(bào)送，即由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告，沒有總部的，或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式有人民銀行另行確定?？梢山灰讏?bào)告可疑交易是指涉嫌洗錢和涉嫌恐怖融資的交易?？梢山灰讏?bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子融資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告?？梢山灰着c洗錢犯罪明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：可疑交易與洗錢犯罪（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的?？梢山灰讏?bào)告標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶的身份特征將十八種可疑交易分為四類：一、可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定；二、客戶為外商投資企業(yè)、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)；三、客戶為自然人的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)；四、其他可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付?？梢山灰讏?bào)告標(biāo)準(zhǔn)（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九）客戶要求進(jìn)行人民幣、外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符?？梢山灰讏?bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶為外商投資企業(yè)、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保?？梢山灰讏?bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶為自然人的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。