貨幣銀行學(xué)總復(fù)習(xí)（共五部分）第一部分選擇題（單項(xiàng)+多項(xiàng)）貨幣金融學(xué)1-3章作業(yè)一、 單項(xiàng)選擇題：1、 貨幣作為價(jià)值尺度所要解決的是（D）A、實(shí)現(xiàn)商品的交換 B、表現(xiàn)特定商品的價(jià)值C、使人們不必對(duì)商品進(jìn)行比較D、在商品之間進(jìn)行價(jià)值比較的難題2、 貝幣和谷帛是我國歷史上的（B）A、信用貨幣B、實(shí)物貨幣 C、紙幣 D、信用貨幣3、 劣幣是指名義價(jià)值（C）的貨幣。A、等于零 B、等于實(shí)際價(jià)值C、高于實(shí)際價(jià)值D、低于實(shí)際價(jià)值4、 貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是（B）A、貨幣是一般等價(jià)物 B、貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移C、貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)D、貨幣是商品交換的媒介5、 以下不屬于債務(wù)信用的是（A）A、居民購買股票B、政府發(fā)行國債C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行的存貸款活動(dòng)6、 在經(jīng)濟(jì)生活中，商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)是（C）A、相反的 B、毫無聯(lián)系 C、一致的 D、無法確定7、 政府信用的主要形式是是（A）A、發(fā)放政府債務(wù)B、向商業(yè)銀行短期借款C、向商業(yè)銀行長期借款。、自愿捐助8、 現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)的基礎(chǔ)是（C）A、企業(yè)間的賒銷活動(dòng) B、經(jīng)濟(jì)中存在大量的資金需求C、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中廣泛存在著盈余或赤字單位D、信用貨幣在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的使用9、 某公司獲得銀行貸款100萬元，年利率6%，期限三年，按年計(jì)息，復(fù)利計(jì)算，到期后本息和為（B）A、11.9萬元 B、119.1萬元 C、118萬元 D、11.8萬元10、 在物價(jià)下跌時(shí)，要保持實(shí)際利率不變，名義利率應(yīng)（C）A、調(diào)高 B、保持不變 C、調(diào)低 D、與實(shí)際利率對(duì)應(yīng)11、在多種利率并存的條件下起決定作用的是（A）D、差別利率A、基準(zhǔn)利率 B、公定利率 C、實(shí)際利率D、差別利率12、民間借貸中的月息5分轉(zhuǎn)換成年利率為（D12、民間借貸中的月息5分轉(zhuǎn)換成年利率為（D）0.05*12A、 50%B、5% C、100%D、60%二、多項(xiàng)選擇題1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（ACDE ）A、價(jià)值比較高 B、金屬的一種 C、易于分割D、易于保存 E、便于攜帶2、 對(duì)本位幣的理解正確的是（ACDE）A、本位幣是一國的基本通貨 B、本位幣具有有限法償 C、本位幣具有無限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位 E、本位幣具有排他性3、 貨幣的兩個(gè)基本職能是（AE）A、流通手段 B、支付手段C、貯藏手段 D、世界貨幣 E、價(jià)值尺度4、 我國貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)（BCD）A、人民幣是可兌換貨幣 B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系 C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無限法償力 E、人民幣具有有限法償力5、現(xiàn)代信用貨幣可以是（ABCDE ）等形式。A、鈔票B、支票存款 C、電子貨幣 D、信用卡 E、定期存款6、下列屬于直接融資的信用工具包括（BCD ）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 B、股票C、國庫券 D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券7、 現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（AD）。A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費(fèi)信用 D、銀行信用 E、民間信用8、 信用行為的基本特點(diǎn)包括（AB）。A、以收回為條件的付出 B、貸者有權(quán)獲得利息C、無償?shù)馁?zèng)與或援助 D、平等的價(jià)值交換 E、極高的利率水平9、在經(jīng)濟(jì)周期中，處于不同階段利率會(huì)有不同變化，一般來說（BCDE ）A、處于蕭條階段時(shí)，利率會(huì)上升B、處于危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)急劇升高C、處于復(fù)蘇階段時(shí)，利率水平較低D、處于繁榮階段時(shí)，利率會(huì)迅速上升E、 處于蕭條階段時(shí)，利率會(huì)降低10、名義利率與實(shí)際利率的比較中正確的是（ADE）【實(shí)際利率二名義利率-通貨膨脹】A、 名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率B、 名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率C、 名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零D、 名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零E、 名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率11、下列因素與利率變動(dòng)的關(guān)系描述正確的是（BC）A、通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越低 B、通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越高C、對(duì)利息征稅，利率就越高 D、對(duì)利息征稅，利率就越低E、對(duì)利息征稅，利率不受影響12、實(shí)際利率為負(fù)時(shí)描述正確的是（ACD ）A、對(duì)貸款人不利 B、對(duì)貸款人有利 C、借款人會(huì)獲得額外的收益D、存款人會(huì)遭受損失 E、對(duì)貸款人、借款人和存款人三者都無影響貨幣金融學(xué)4-6章作業(yè)一、單項(xiàng)選擇題：1、 金融市場的交易“價(jià)格”是（C）A、匯率 B、租金 C、利率D、利潤2、 以下（A）不屬于直接金融工具。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B、政府債券C、公司債券 D、股票3、 金融市場上的交易媒體是指（C）的貨幣。A、供給者 B、需求者 C、參加者D、管理者4、 央行正回購發(fā)行是（D）。A、中央銀行向市場投放資金的操作B、商業(yè)銀行向市場投放資金的操作C、商業(yè)銀行從市場回籠資金的操作D、中央銀行從市場回籠資金的操作5、 有“盡力銷售”之稱的銷售方式是（D）。A、備用包銷 B、包銷 C、承銷D、代銷6、 商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)是（B）。A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、表外業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù) D、經(jīng)營業(yè)務(wù)7、 1694年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是（B）。A、威尼斯銀行 B、英格蘭銀行 C、美洲銀行 D、三菱東京銀行8、 唯一能夠創(chuàng)造和消滅存款貨幣的的金融企業(yè)是（D）。A、證券公司 B、中央銀行 C、財(cái)務(wù)公司 D、商業(yè)銀行9、 我國目前實(shí)行的中央銀行體制屬于（D）。A、跨國中央銀行制 B、復(fù)合中央銀行制C、準(zhǔn)中央銀行制D、單一中央銀行制10、 中央銀行如果提高再貼現(xiàn)率，將（A）。A、迫使商業(yè)銀行提高貸款利率B、迫使商業(yè)銀行降低貸款利率C、迫使企業(yè)增加貸款 D、迫使企業(yè)增加存款11、中央銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，一般會(huì)將法定準(zhǔn)備率（ B）。A、提高B、降低 C、維持不變 D、不確定12、組織全國清算是中央銀行發(fā)揮（D）職能。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、監(jiān)管的銀行 D、銀行的銀行二、多項(xiàng)選擇題1、 下列屬于短期資金市場的有（ABDE）A、銀行同業(yè)拆借市場 B、票據(jù)市場C、金融期權(quán)市場 D、貨幣市場共同基金E、回購協(xié)議市場 F、債券市場2、 下列金融工具中，沒有償還期的有（AC）A、永久性債券B、銀行定期存款 C、股票 D、CD單E、商業(yè)票據(jù)3、下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（ABE ）A、 場外市場是指在證券交易所外進(jìn)行的交易B、 場外交易是二級(jí)市場的基礎(chǔ)與主體C、 在各國金融市場中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位D、場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺(tái)交易 E、證券交易所在二級(jí)市場上處于核心地位4、 有利于提高發(fā)行者知名度的發(fā)行方式是（BC）A、私募發(fā)行 B、間接發(fā)行 C、公募發(fā)行 D、直接發(fā)行5、不良貸款包括（ACD ）A、損失貸款B、正常貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款 E、關(guān)注貸款6、下列是政策性銀行的是（ABC ）A、國家開發(fā)銀行 B、中國進(jìn)出口銀行C、國家發(fā)展銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行7、 商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有（CD）A、控制企業(yè)經(jīng)營 B、雙方分成 C、手續(xù)費(fèi)收入 D、暫時(shí)占用客戶資金8、 商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造的前提條件是（AB）A、部分準(zhǔn)備金制度 B、非現(xiàn)金結(jié)算制度 C、自身擁有銀行券發(fā)行權(quán) D、全部都是9、 中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則有（AD）A、相對(duì)獨(dú)立性 B、以盈利為目的 C、兼營一般銀行業(yè)務(wù)D、公開性10、 中央銀行的職能包括（ACD）A、發(fā)行的銀行B、監(jiān)管的銀行 C、銀行的銀行 D、政府的銀行11、 中央銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（ABD）A、金融體系經(jīng)營安全性B、公平競爭目標(biāo)C、政策的協(xié)調(diào)一致目標(biāo)D、一元化監(jiān)管12、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（BCE）A、集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、購買有價(jià)證券 C、再貼現(xiàn)D、辦理信托租賃E、再貸款貨幣金融學(xué)8-11章作業(yè)一、單項(xiàng)選擇題：1、貨幣流通速度與貨幣總需求是（B）的關(guān)系。A、正向變動(dòng) B、反向變動(dòng)2、作用力度最強(qiáng)的貨幣政策工具是（C、互不相關(guān) D、相互影響D）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、流動(dòng)性比率3、超額準(zhǔn)備金的變動(dòng)主要取決于（C、再貼現(xiàn)率D、法定存款準(zhǔn)備率A）的行為。A、商業(yè)銀行 B、社會(huì)公眾4、下列哪個(gè)不屬于M1？（ D）。A、通貨 B、企業(yè)活期存款C、中央銀行 D、監(jiān)管部門C、支票存款D、大額定期存款5、 在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)越大，則貨幣供應(yīng)量（A）。A、越多B、越少 C、不變 D、不確定6、 通貨膨脹時(shí)債權(quán)人將（B）。A、短期損失長期收益更大 B、損失嚴(yán)重 C、增加收益 D、不受影響7、 下列政策中可以解決通貨膨脹中收入分配不公問題的是（A）。A、指數(shù)化政策 B、減稅政策 C、限價(jià)政策D、增加供給的政策8、 在以下幾種情況中，可稱為通貨膨脹的是（B）。A、物價(jià)總水平的上升持續(xù)了一個(gè)星期之后又下降了 B、物價(jià)總水平上升而且持續(xù)地上漲C、一種物品或幾種物品的價(jià)格水平上升而且持續(xù)了一年D、一般物價(jià)水平稍有一些波動(dòng)9、 我國目前主要是以是（D）反映通貨膨脹的程度。A、GDP沖減指數(shù) B、批發(fā)物價(jià)指數(shù)C、工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格漲跌幅 D、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)10、 以下（C）不是貨幣政策的最終目標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)增長 B、物價(jià)穩(wěn)定 C、國際收支順差 D、充分就業(yè)11、 中央銀行在公開市場上大量拋售有價(jià)證券，意味著貨幣政策（D）。A、放松B、不變 C、不一定 D、收緊12、 下列屬于直接標(biāo)價(jià)法的是（B）。A、中國市場：1人民幣元=0.1606美元 B、澳大利亞市場：1美元=1.1011澳元C、歐元區(qū)市場：1歐元=1.3793美元 D、英國市場：1英鎊=1.6483美元13、通常情況下，一國利率水平較高，他國利率水平不變，則會(huì)導(dǎo)致（C）。A、本幣匯率下降，外幣匯率上升A、本幣匯率下降，外幣匯率上升C、本幣匯率上升，外幣匯率下降二、多項(xiàng)選擇題B、本幣匯率上升，外幣匯率上升D、本幣匯率下降，外幣匯率下降1、影響我國貨幣需求的因素有（ABCDE）。A、價(jià)格B、收入 C、利率 D、貨幣流通速度 E、金融資產(chǎn)收益率2、下列選項(xiàng)屬于我國貨幣層次中的廣義貨幣的是（ BCD）。A、金融債券B、信托類存款 C、現(xiàn)鈔D、個(gè)人信用卡存款E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3、 貨幣失衡的類型大致有（ABE）。A、貨幣供大于求B、貨幣供小于求C、貨幣供求的季節(jié)性失衡D、貨幣供求的技術(shù)性失衡E、貨幣供求的結(jié)構(gòu)性失衡4、 由供給因素變動(dòng)形成的通貨膨脹可以歸結(jié)為兩個(gè)原因（AC）A、工資推進(jìn) B、價(jià)格推進(jìn) C、利潤推進(jìn) D、結(jié)構(gòu)調(diào)整 E、生產(chǎn)效率5、治理通貨膨脹可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（BCD）A、通過公開市場購買政府債券 B、提高再貼現(xiàn)率 C、通過公開市場出售政府債券D、提高法定存款準(zhǔn)備金率 E、降低再貼現(xiàn)率6、 中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣供給的途徑有（ABCDE）A、再貼現(xiàn)B、再貸款C、財(cái)政借款D、從市場上買入國債￡、買入黃金與外匯7、 利率作為貨幣政策中介指標(biāo)具有以下特點(diǎn)（ADE）。A、可控性強(qiáng)B、可控性弱C、抗干擾性強(qiáng)D、抗干擾性弱E、可測性強(qiáng)F、可測性弱8、 下列貨幣政策工具屬于選擇性貨幣政策工具的是（ACDE）。A、消費(fèi)者信用控制B、道義勸告C、證券市場信用控制D、優(yōu)惠利率E、不動(dòng)產(chǎn)信用控制9、 下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的有（BE）。A、降低法定存款準(zhǔn)備金率B、提供房地產(chǎn)貸款首付率C、中央銀行賣出證券D、降低再貼現(xiàn)率E、采用信用配額管理減少商業(yè)銀行的信用規(guī)模10、 對(duì)一國貿(mào)易收支的影響正確的是（AC）。A、 該國貨幣貶值有利于出口、不利于進(jìn)口B、 該國貨幣貶值和升值都有利于出口、不利于進(jìn)口C、 該國貨幣升值有利于進(jìn)口、不利于出口D、 該國貨幣貶值和升值都有利于進(jìn)口、不利于出口E、 該國貨幣貶值或升值對(duì)進(jìn)出口沒有影響

11、下列說法錯(cuò)誤的是（AD）。11、下列說法錯(cuò)誤的是（AD）。A、 直接標(biāo)價(jià)法下，外國貨幣是計(jì)價(jià)貨幣，本國貨幣是單位貨幣B、 直接標(biāo)價(jià)法下，外國貨幣是單位貨幣，本國貨幣是計(jì)價(jià)貨幣C、 間接標(biāo)價(jià)法下，外國貨幣是計(jì)價(jià)貨幣，本國貨幣是單位貨幣D、 間接標(biāo)價(jià)法下，外國貨幣是單位貨幣，本國貨幣是計(jì)價(jià)貨幣第二部分名詞解釋題1、 格雷欣法則：是指兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的貨幣（良幣）必然被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的貨幣（劣幣）則會(huì)充斥市場。銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場，必然造成貨幣流通混亂。2、 復(fù)利計(jì)息：是指計(jì)算利息時(shí)，要按一定期限（例如一年），將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算，俗稱“利滾利”。3、 間接融資：是指資金供求雙方借助于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資活動(dòng)。這種方式的主要特征是金融中介機(jī)構(gòu)在最后貸款人與最后借款人之間充當(dāng)媒介進(jìn)行融資活動(dòng)。4、 備用包銷：股票未銷售完時(shí)，剩余的部分由承銷商包買入，使得所有股票都能順利賣出。承銷商只在股票未售完時(shí)履行義務(wù)（購買剩余部分），證券發(fā)行公司需為此支付備用費(fèi)。5、 存款準(zhǔn)備金：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備，從銀行所有存款中抽取的，存放在中央銀行的存款。6、 央行逆回購：是指央行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在一定期限后將有價(jià)證券賣還給交易商的一種行為。7、 最后貸款人：即在出現(xiàn)危機(jī)或者流動(dòng)資金短缺的情況時(shí)，負(fù)責(zé)應(yīng)付資金需求的機(jī)構(gòu)（通常是中央銀行）。8、 貨幣層次中的M2：又稱“廣義貨幣”，由現(xiàn)鈔加上活期存款加上定期存款等等構(gòu)成，包括了一切可能變成現(xiàn)實(shí)購買力的貨幣形式。9、 基礎(chǔ)貨幣：是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有的通貨以及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金總和。10、 需求拉上型通貨膨脹：，是指總需求超過總供給所引起的一般價(jià)格水平的持續(xù)顯著的上漲。11、 一般性貨幣政策工具：一般性貨幣政策工具主要有以下三種傳統(tǒng)手段，也就是通常所說的中央銀行貨幣政策三大法寶：法定存款準(zhǔn)備政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。12、直接標(biāo)價(jià)法：是指以一定單位(1單位或100單位)的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣，就相當(dāng)于計(jì)算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少價(jià)格的本幣，所以也稱為價(jià)格標(biāo)價(jià)法或應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。第三部分計(jì)算題一、 利息的計(jì)算方法單利計(jì)息：是指在計(jì)算利息額時(shí)，不論期限長短，僅按本金計(jì)算利息，所生利息不再加入本金重復(fù)計(jì)算利息。I=P^R^D本息合計(jì)：S=P*I=P+P?R?D=P(l+R?。)例題課本70頁【例題?1】老王的存款賬戶上有100元，現(xiàn)在的年利為2.25%，按單利計(jì)算，第一年末、第二年末和第D年末，老王賬戶上各有多少錢？解答：第一年末，賬戶上的錢應(yīng)該是：S1=100X(1+2.25%X1)=102.25第二年末，賬戶上的錢應(yīng)該是：S2=100X(1+2.25%X2)=104.50以次類推，第D年年末的存款賬戶總額為：SD=100X(1+2.25%XD)復(fù)利計(jì)息：復(fù)利是單利的對(duì)稱。復(fù)利計(jì)息是指計(jì)算利息時(shí)，要按一定期限(例如一年)將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算，俗稱“利滾利”。本息合計(jì)：S=P(1+R)”利息:I=S-P例題課本70頁【例題?2】老王的存款賬戶上有100元，現(xiàn)在的年利為2.25%，按復(fù)利計(jì)算，第一年末、第二年末和第D年末，老王賬戶上各有多少錢？解答：第一年末，賬戶上的錢應(yīng)該是： S1=100X(1+2.25%)1=102.25第二年末，賬戶上的錢應(yīng)該是： S2=100X(1+2.25%)2=104.55以次類推，第D年年末的存款賬戶總額為：SD=100X(1+2.25%)D二、 股票價(jià)格的計(jì)算股票價(jià)格的形成:股票價(jià)格就是由每年的股息收入和股票出售時(shí)的價(jià)格這兩部分收入按市場利率折算的現(xiàn)值。

p=r%] _馬_4+ i+ '（i+林（1+碰臨）（1+卻。舫）…（i+QP+訓(xùn)+弓）…（】+D其中.F為股票現(xiàn)值；。為每股股息勇為市■場利率；擴(kuò)為股票出售時(shí)的價(jià)格;fi為股景持有年限，假定符年的股思和市場利率都不變.股票持有期為無限，則通過簡化，股票價(jià)格的計(jì)算公式可以衰示為：?=-【例題?3】某股票預(yù)期明、后兩年每股現(xiàn)金股利2元、3元，售價(jià)50元，市場利率為10%。求解：該股票的內(nèi)在價(jià)值是多少？如果該股票現(xiàn)價(jià)40元，是否有投資價(jià)值？= —+ —+A —+= —+ —+A —+（1+幻（1+幻2 （1+次）”（1+k）n2 3 50 3 （1+10%）（1+10%）2（1+10%）2二1.82+2.48+41.32=45.62（元）M=40（元）三、商業(yè)銀行派生存款的制:約因素:第一，現(xiàn)金漏損率（提現(xiàn)率）：客戶會(huì)從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)。D=^—r+c式中：D代表存款總額，R代表原始存款，r是法定準(zhǔn)備率，c是現(xiàn)金漏損率。第二，超額準(zhǔn)備金率：超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率。商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金越多，可用于貸放的資金就越少。D=—-—r+c+e式中：D代表存款總額，R代表原始存款，r是法定準(zhǔn)備率，c是現(xiàn)金漏損率，e是超額準(zhǔn)備金率。第三，定期存款比率：中央銀行對(duì)活期、定期存款分別規(guī)定不同的存款準(zhǔn)備金率，定期存款的準(zhǔn)備金率要比活期存款的準(zhǔn)備金率低（rt<rd）.因此，定期存款占存款總額的比例越高，商業(yè)銀行能貸放的資金越多。式中：D代表存款總額，R代表原始存款，rd是活期存款的法定準(zhǔn)備金率，c是現(xiàn)金漏損率，e是超額準(zhǔn)備金率，rt是定期存款的法定準(zhǔn)備金率，t是活期存款中轉(zhuǎn)化為定期存款的比例。【例題?4】設(shè)原始存款為1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%，超額存款準(zhǔn)備金率為6%，提現(xiàn)率為6%，計(jì)算整個(gè)銀行體系創(chuàng)造的派生存款總額。解：存款總額D=—-—二r+c+e%%+6%+6%=5°°°（萬兀）派生存款總額=存款總額-原始存款額=5000-1000=4000（萬元）第四部分簡答題【注意：答案僅供參考，言之有理即可，盡量多背，多寫，多展開】1、 如何理解貨幣的支付手段？答：（1）支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過程結(jié)束；（2） 隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；（3） 貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在，獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)過程，是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。2、 如何理解貨幣的兩個(gè)最基本的職能？答：（1）價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣。（2） 價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商品來滿足，這種商品就取得貨幣的資格。（3） 貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開。3、 什么是單利？什么是復(fù)利？利息的基本形式是單利還是復(fù)利？答：（1）單利和復(fù)利是計(jì)算利息的兩種方法。（2） 單利就是借貸期內(nèi)分段計(jì)算利息時(shí)只計(jì)本金利息，利息的部分則不再計(jì)息。（3） 復(fù)利的計(jì)息方式則是將上期利息并入本金統(tǒng)算利息，即民間俗稱的利滾利。（4） 利息的基本形式是復(fù)利，因?yàn)閱卫ǖ膬?yōu)點(diǎn)在于計(jì)算簡單，但缺點(diǎn)在于沒有充分考慮資金的時(shí)間價(jià)值，即利息不再計(jì)算利息，而復(fù)利充分考慮資金的時(shí)間價(jià)值，因而較單利法更為科學(xué)。4、 股票和債券的聯(lián)系與區(qū)別是什么？答：聯(lián)系：1、對(duì)發(fā)行者來說，都是籌集資金的手段；2、共處于資本市場中；3、股票的收益率和價(jià)格同債券的利率和價(jià)格之間是互相影響的；區(qū)別：兩者性質(zhì)上不同：債券是代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證；股票是所有權(quán)的證明。兩者償還期限不同：債券通常有規(guī)定的償還期；股票則是一種永久性證券，沒有到期日。所籌資金的性質(zhì)不同:發(fā)行債券所籌措的資金是負(fù)債;發(fā)行股票所籌資金構(gòu)成公司的股本。兩者收益不同：債券一般有固定的票面利率，投資者可獲得利息收入；股票的股息紅利不固定，取決于公司的經(jīng)營狀況。投資風(fēng)險(xiǎn)不同：股票的投資風(fēng)險(xiǎn)大于債券。分配和清償順序不同：購買公司的股票，可以參與企業(yè)的利潤分配；購買公司的債券，只能得到利息收入，不能參與企業(yè)的利潤分配。倘若公司破產(chǎn)，清理資產(chǎn)有余額償還時(shí)債券償付在前，股票償付在后。5、 商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)金融脫媒？“金融脫媒”又稱為“金融非中介化”，是指資金的盈余方和赤字方繞過金融中介而直接進(jìn)行交易的金融市場變化趨勢。1、 理念創(chuàng)新，更新經(jīng)營理念，改革體制機(jī)制,優(yōu)化人力資源2、 客戶創(chuàng)新，做好深入細(xì)致的行業(yè)分析，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),開拓新的市場3、 業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營,尋找新的利潤增長點(diǎn)4、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，加強(qiáng)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作5、 樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平6、 大小商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身優(yōu)勢，明確自身定位，提高核心競爭力。6、簡述中央銀行的三大職能。 【答案之間互相比較，互相取舍】【答案一】（一） 中央銀行是“發(fā)行的銀行”中央銀行是發(fā)行的銀行，指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家惟一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)（在有些國家，硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財(cái)政部門負(fù)責(zé)）。中央銀行集中和壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是能夠成為中央銀行最基本、最重要的標(biāo)志。（二） 中央銀行是“銀行的銀行”中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門；中央銀行與其業(yè)務(wù)對(duì)象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有銀行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征;中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持和服務(wù)，同時(shí)也是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者。（三） 中央銀行是“政府的銀行”中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任。中央銀行代表本國政府參加國際金融組織，參與國際金融事務(wù)與活動(dòng)。中央銀行為本國政府代理國庫，辦理政府需要的銀行業(yè)務(wù)，提供各種金融服務(wù)。【答案二】中央銀行是“發(fā)行的銀行”，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)他們發(fā)放 貸款，充當(dāng)“最后貸款者”中央銀行是“政府的銀行”，它是國家貨幣的執(zhí)行者和干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具。7、 我國貨幣層次的劃分和意義。答：劃分：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款意義：（1）有利于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)測；（2） 有利于貨幣政策的制定與執(zhí)行；（3） 客觀上促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新。8、 通貨膨脹形成的直接原因是什么？深層次原因又是什么？答：（1）直接原因：貨幣供給過多，無法與既定的商品和服務(wù)量相對(duì)應(yīng)，必然導(dǎo)致貨幣貶值、物價(jià)上漲；（2）深層次的原因：需求拉上，即總供求處于供不應(yīng)求時(shí)過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。從實(shí)際因素考慮主要在于投資需求增長過快，從貨幣因素考慮主要在于貨幣需求減少或不變時(shí)貨幣供給過多；成本推動(dòng)，即從供給或成本方面分析，歸結(jié)為一是工會(huì)力量對(duì)工資的提高要求推進(jìn)通貨膨脹；二是為追求利潤制定的壟斷價(jià)格推進(jìn)通貨膨脹；供求混合推動(dòng)，即通漲形成的原因來自于供給和需求兩方面，“拉中有推、推中有拉”；結(jié)構(gòu)性原因，即從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)來分析物價(jià)總水平的上漲；9、 人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響。答：（一）有利影響。促進(jìn)國際收支平衡，改善我國巨額貿(mào)易順差的局面。人民幣升值提高了我國產(chǎn)品的價(jià)格，這一方面促進(jìn)資源在全球的合理配置，另一方面也減少了貿(mào)易摩擦。抑制通貨膨脹。在升值條件下，國內(nèi)的產(chǎn)品價(jià)格并沒有受到影響，而進(jìn)口產(chǎn)品因?yàn)閰R率下降而價(jià)格下降，最終將帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)的價(jià)格下降，進(jìn)而達(dá)到緊縮通貨的目的。提高人民幣的國際購買力。人民幣升值后，進(jìn)口產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)下降，我國居民消費(fèi)進(jìn)口商品的支付能力增強(qiáng)，有利于生活質(zhì)量的提高，同時(shí)可以緩解國內(nèi)需求緊張局面。加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升我國國際分工地位。人民幣升值可以有效地將技術(shù)含量低、附加值低的企業(yè)擠出國際市場，激勵(lì)企業(yè)提升技術(shù)、加強(qiáng)管理、不斷創(chuàng)新，增強(qiáng)國際市場競爭力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。（二）不利影響。傳統(tǒng)出口商品、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到?jīng)_擊。人民幣升值將導(dǎo)致中國產(chǎn)品出口價(jià)格大幅提高，中國傳統(tǒng)產(chǎn)品將失去價(jià)格競爭力，這會(huì)影響傳統(tǒng)產(chǎn)品及企業(yè)乃至行業(yè)的發(fā)展，而隨著國外農(nóng)產(chǎn)品大量進(jìn)入我國市場，國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品將受到進(jìn)口農(nóng)產(chǎn)品低價(jià)格的強(qiáng)烈競爭，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到前所未有的沖擊。國內(nèi)總需求受到抑制，就業(yè)問題將更加突出。一近幾年來，凈出口對(duì)我國總需求的拉動(dòng)作用一直很大。短期內(nèi)，在我國消費(fèi)率較低的情況下，總需求必定受到抑制。隨著總需求的變動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長速度放慢，失業(yè)會(huì)增加、就業(yè)會(huì)減少。再加上我國出口勞動(dòng)密集型產(chǎn)品受到抑制，就業(yè)問題將會(huì)隨著人民幣升值而越來越突出，很可能引發(fā)一系列經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治問題。人民幣升值的內(nèi)在壓力。一方面，人民幣的大幅升值與美元的大幅貶值就使國家的外匯儲(chǔ)備損失巨大。巨額的外匯儲(chǔ)備面對(duì)人民幣不斷升值的趨勢而縮水，從而使我國長期經(jīng)濟(jì)發(fā)展積累的成果受到侵蝕和剝奪。另一方面，國內(nèi)財(cái)政還存在不平衡的狀態(tài)，包括巨大的銀行壞賬，社?；鸬娜笨冢畟l(fā)行累積的國內(nèi)債務(wù)，地方政府的欠賬，還有巨大的創(chuàng)造就業(yè)的壓力等等。這些某種意義上的隱性財(cái)政赤字，都是人民幣升值的內(nèi)部壓力。金融市場風(fēng)險(xiǎn)加劇，制造資產(chǎn)泡沫。目前我國的金融市場尚不完善，用來對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的金融工具較少；而同時(shí)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)巨大，金融體系抵御沖擊的能力脆弱。而人民幣升值，會(huì)帶來更大的升值預(yù)期，吸引更多資本的流入，制造更大的外部不平衡，甚至?xí)圃焯摷俜睒s和泡沫，誤導(dǎo)經(jīng)濟(jì)向非理性方向發(fā)展。第五部分論述題【注意：答案僅供參考，言之有理即可，盡量多背，多寫，多展開】1、論述如何治理通貨膨脹。 【答案之間互相比較，互相取舍】【答案一】（1） 運(yùn)用緊縮性貨幣政策，主要手段包括通過公開市場業(yè)務(wù)出售政府債券、提高再貼現(xiàn)率和提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備率；（2） 運(yùn)用緊縮性財(cái)政政策，主要手段包括削減政府支出和增加稅收；（3） 運(yùn)用緊縮性收入政策，主要手段包括確定工資一物價(jià)指導(dǎo)線、管制或凍結(jié)工資以及運(yùn)用稅收手段。【答案二】（1） 控制貨幣供應(yīng)量。由于通貨膨脹形成的直接原因是貨幣供應(yīng)過多，因此，治理通貨膨脹的一個(gè)最基本的對(duì)策就是控制貨幣供應(yīng)量，使之與貨幣需求量相適應(yīng)，穩(wěn)定幣值以穩(wěn)定物價(jià)。而要控制貨幣供應(yīng)量，必須實(shí)行適度從緊的貨幣政策，控制貨幣投放，保持適度的信貸規(guī)模，由中央銀行運(yùn)用各種貨幣政策工具靈活有效地調(diào)控貨幣信用總量，將貨幣供應(yīng)量控制在與客觀需求量相適應(yīng)的水平上。（2） 調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求。治理通貨膨脹僅僅控制貨幣供應(yīng)量是不夠的，還必須根據(jù)各次通貨膨脹的深層原因?qū)ΠY下藥。對(duì)于需求拉上型通貨膨脹，調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求是關(guān)鍵。各國對(duì)于社會(huì)總需求的調(diào)節(jié)和控制，主要是通過制定和實(shí)施正確的財(cái)政政策和貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。在財(cái)政政策方面，主要是大力壓縮財(cái)政支出，努力增加財(cái)政收入，堅(jiān)持收支平衡，不搞赤字財(cái)政。在貨幣政策方面，主要采取緊縮信貸，控制貨幣投放，減少貨幣供應(yīng)總量的措施。采用財(cái)政政策和貨幣政策相配合，綜合治理通貨膨脹，兩條很重要的途徑是：控制固定資產(chǎn)投資規(guī)模和控制消費(fèi)過快增長，以此來實(shí)現(xiàn)控制社會(huì)總需求的目的。（3） 增加商品的有效供給，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。治理通貨膨脹必須從兩個(gè)方面同時(shí)人手：一方面控制總需求；另一方面增加總供給。二者不可偏廢。若一味控制總需求而不著力于增加總供給，將影響經(jīng)濟(jì)增長，只能在低水平上實(shí)現(xiàn)均衡，最終可能因加大了治理通貨膨脹的代價(jià)而前功盡棄。因此，在控制需求的同時(shí)，還必須增加商品的有效供給。一般來說，增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經(jīng)濟(jì)效益，提高投人產(chǎn)出的比例，同時(shí)，調(diào)整產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，支持短缺商品的生產(chǎn)。（4） 醫(yī)治通貨膨脹的其他政策。除了控制需求，增加供給、調(diào)整結(jié)構(gòu)之外，還有一些諸如限價(jià)、減稅、指數(shù)化等其他的治理通貨膨脹的政策。2、 論述中央銀行貨幣政策三大法寶。答：中央銀行貨幣政策的“三大法寶”也即一般性貨幣政策工具，它們是：存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場政策。存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的范圍內(nèi)，通過調(diào)整商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金率，以改變貨幣乘數(shù)，控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，進(jìn)而間接調(diào)控社會(huì)貨幣供應(yīng)量的策略、措施。由于存款準(zhǔn)備金政策用于貨幣管理的力量強(qiáng)大，各國中央銀行并不經(jīng)常使用。一般來說，這種政策工具的運(yùn)用應(yīng)適應(yīng)兩種需求：第一，需要大量吸收或大量補(bǔ)充銀行系統(tǒng)的超額準(zhǔn)備時(shí)。第二，貨幣政策作重大改變時(shí)。當(dāng)中央銀行要實(shí)施緊縮性的貨幣政策時(shí)，就會(huì)提高存款準(zhǔn)備金率；反之，中央銀行實(shí)施擴(kuò)張性的貨幣政策時(shí)則會(huì)降低存款準(zhǔn)備金率。再貼現(xiàn)政策指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)利率，以影響商業(yè)銀行的信用規(guī)模，干預(yù)和影響市場利率以及貨幣市場的供求關(guān)系，從而達(dá)到調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種政策措施。一般地，企業(yè)單位可憑未到期的商業(yè)票據(jù)向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)貸款，這樣