精品文檔-下載后可編輯年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第八章預(yù)測(cè)試題2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第八章預(yù)測(cè)試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.()應(yīng)該是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。[1分]

A質(zhì)押貸款

B抵押貸款

C抵押授信貸款

D信用貸款

2.下列關(guān)于信用貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A個(gè)人信用貸款額度較小

B個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無(wú)需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

C銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查

D相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

3.()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。[1分]

A個(gè)人質(zhì)押貸款

B個(gè)人抵押貸款

C個(gè)人抵押授信貸款

D個(gè)人信用貸款

4.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A貸款風(fēng)險(xiǎn)高

B時(shí)間短

C操作流程短

D質(zhì)物范圍廣泛

5.()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。[1分]

A匯票

B個(gè)人憑證式國(guó)債

C國(guó)債

D存款單

6.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。[1分]

A主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

D對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作

7.中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為()元；貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。[1分]

A5000、80％

B5000、90％

C10000、80％

D10000、90％

8.2022年1月1日，小張申請(qǐng)了一筆總貸款額度為200萬(wàn)元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2022年6月30日，他實(shí)際已使用150萬(wàn)元。同一天，小錢(qián)向銀行申請(qǐng)展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開(kāi)始調(diào)整。已知2022年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5．94，則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬(wàn)元。[1分]

A60．325

B61．695

C67．915

D69．125

9.以下選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。[1分]

A在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶E1，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

10.貸后檢查的主要手段不包括()。[1分]

A監(jiān)測(cè)貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬

B抽查不良貸款

C電話訪談、見(jiàn)面訪談

D實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用

11.個(gè)人信用貸款貸款期限超過(guò)1年的，采取()的還款方式。[1分]

A按月付息，按月還本

B按月付息，按季還本

C按月付息，一次還本

D按季付息，一次還本

12.個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請(qǐng)好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。[1分]

A半年內(nèi)

B一年內(nèi)

C三年內(nèi)

D五年內(nèi)

13.對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫(xiě)合同；②申請(qǐng)支用；③審核合同；④抵押登記手續(xù)的辦理；⑤簽訂合同；⑥支用核批；⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；⑧支用審查[1分]

A④①②③⑤⑥⑦⑧

B①③⑤④②⑧⑥⑦

C①④③⑤②⑧⑦⑥

D④①③⑤②⑦⑧⑥

14.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A由銀行向個(gè)人發(fā)放

B申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題

15.下列不屬于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的是()。[1分]

A先授信，后用信

B一次授信，循環(huán)使用

C貸款用途綜合

D屬于固定用途貸款

16.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)()。[1分]

A50％

B60％

C70％

D80％

17.在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說(shuō)法中，不正確的是()。[1分]

A對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

D對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

18.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。[1分]

A一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

B一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

D一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

19.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣()元，最高額不超過(guò)()元。[1分]

A2000萬(wàn)

B20005萬(wàn)

C3000萬(wàn)

D30005萬(wàn)

20.個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為()年。[1分]

A10

B20

C30

D40

二、多項(xiàng)選擇題

1.關(guān)于個(gè)人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說(shuō)法中正確的有()。[1分]

A由經(jīng)辦人員填寫(xiě)“個(gè)人抵押貸款申請(qǐng)表”

B借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C借款人可提供配偶名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D由借款人對(duì)質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定

E經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個(gè)人抵押申請(qǐng)表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審批

2.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。[1分]

A借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B借款人工作單位變化情況

C借款人健康狀況

D借款人還款誠(chéng)意變化情況

E抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

3.可作為個(gè)人抵押貸款的質(zhì)物主要有()。[1分]

A本票

B債券

C可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

E應(yīng)收賬款

4.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括()。[1分]

A個(gè)人填寫(xiě)的貸款申請(qǐng)審批表

B個(gè)人征信記錄證明

C本人收入、職業(yè)證明

D家庭成員的收人證明

E銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

5.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有()。[1分]

A執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B單戶貸款額度一般在人民幣2000元一20000元之間

C期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，并不得延期

D合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

6.我國(guó)個(gè)人抵押貸款的還款方式包括()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C按月還息、分次任意還本法

D任意還本、利隨本清法

E到期一次還本付息法

7.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，下列關(guān)于首先要具備的基本條件的說(shuō)法中，正確的有()。[1分]

A有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)

C不良信用記錄累計(jì)不超過(guò)三次

D在貸款銀行開(kāi)立有關(guān)結(jié)算賬戶

E具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

8.申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。[1分]

A具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D借款人無(wú)不良信用和不良行為記錄

E提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

9.銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則有()。[1分]

A以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30％

B將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過(guò)70％

C以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

E以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房?jī)r(jià)值無(wú)明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值

10.對(duì)以購(gòu)買(mǎi)住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請(qǐng)抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審在()。[1分]

A貸款額度以及有效期間

B貸款用途

C需落實(shí)的貸款支用

D貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查

E借款人原履約情況

11.在對(duì)個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容包括()。[1分]

A借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性

B申請(qǐng)人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

C借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性

D申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

E貸款用途是否真實(shí)

12.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專門(mén)的()記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。[1分]

A貸款額度調(diào)整

B貸款利率調(diào)整

C貸款失效

D貸款終止

E貸款申請(qǐng)

13.在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項(xiàng)的，經(jīng)辦人應(yīng)()。[1分]

A及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)

B停止發(fā)放貸款

C制定相應(yīng)的處理方案

D及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E及時(shí)報(bào)告上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)

14.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的說(shuō)法中，正確的有()。[1分]

A貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

B借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C個(gè)人住房裝修貸款是一種信用貸款

D各銀行給予的貸款額度不盡相同

E貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

15.下列人員中，最可能獲得個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的有()。[1分]

A70歲的退休大學(xué)教授

B打算用貸款為公司購(gòu)買(mǎi)健身器材的公司員工

C打算購(gòu)買(mǎi)電腦的15歲中學(xué)生

D打算購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

E信用良好的青年白領(lǐng)

16.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說(shuō)法，正確的有()。[1分]

A貸款可用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

B借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品

C該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D貸款期限不得超過(guò)退休年齡

E貸款起點(diǎn)一般為5000元

17.申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，申請(qǐng)人須滿足的條件有()。[1分]

A具有完全民事行為能力的自然人

B有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C在商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良記錄

D有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源

E能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

18.個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者可以是()。[1分]

A借款人本人

B借款人的配偶

C借款人的父母

D借款人的子女

E借款人的舅舅

19.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款時(shí)，須滿足的條件有()。[1分]

A具有完全民事行為能力的自然人

B有固定和詳細(xì)的住址

C有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源

D有銀行認(rèn)可的財(cái)物抵押或質(zhì)押

E必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司)

20.申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款時(shí)，須滿足的條件有()。[1分]

A中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員

B年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定勞動(dòng)技能，具有還款能力

E在銀行均沒(méi)有不良貸款記錄

三、判斷題(判斷下列各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

1.個(gè)人質(zhì)押貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，各銀行可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。()[1分]

2.從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()[1分]

3.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。()[1分]

4.用多項(xiàng)質(zhì)物申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。()[1分]

5.在個(gè)人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()[1分]

6.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。()[1分]

7.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。()[1分]

8.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()[1分]

9.債務(wù)人將法定財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押后，債權(quán)人為抵押人。()[1分]

10.個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請(qǐng)好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。()[1分]

11.與其他形式的貸款相比，個(gè)人信用貸款期限較短。()[1分]

12.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。()[1分]

13.在對(duì)個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查時(shí)，對(duì)于次級(jí)、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進(jìn)行檢查。()[1分]

14.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人抵押授信借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。()[1分]

15.個(gè)人抵押授信貸款的借款人申請(qǐng)對(duì)期限進(jìn)行調(diào)整時(shí)，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)