PAGEPAGE5反洗錢題庫1、洗錢預(yù)防措施的三項基本制度是什么？答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。2、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測；⑷風險管理。3、金融機構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。4、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。⑵交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。5、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條第一款內(nèi)容是什么？答：金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。6、反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？答：⑴反洗錢調(diào)查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調(diào)查核實。7、反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴格遵守哪些程序？答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。8、反洗錢調(diào)查中的查閱，指的是什么？答：是指中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，調(diào)取被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料進行查看的調(diào)查措施。9、在反洗錢調(diào)查時，賬戶信息指什么？答：賬戶信息是指被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息。10、在反洗錢調(diào)查時，交易記錄指什么？答：交易記錄是指被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。11、反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制的對象是什么？答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關(guān)資料。12、可疑交易活動經(jīng)過反洗錢調(diào)查后，一般有哪兩種認定結(jié)論和處理方式？答：⑴認定排除洗錢嫌疑的，終結(jié)調(diào)查程序；⑵認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。13、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構(gòu)是誰？答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。14、《反冼錢法》從什么時間起施行？答：自2007年1月1日起施行。15、反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度等。16、反洗錢定義包括哪兩個方面的內(nèi)容？答：⑴反洗錢的目的是為了預(yù)防洗錢活動；⑵反洗錢是指為了預(yù)防洗錢活動，依照本法規(guī)定采用相關(guān)措施的行為。17、履行反洗錢義務(wù)的主體有哪些？答：包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，也包括按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)。18、《反洗錢法》中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指哪個部門？答：特指中國人民銀行總行19、從客戶身份識別制度的本質(zhì)要求看，金融機構(gòu)需了解客戶哪些情況？答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。20、客戶身份識別禁止性規(guī)定指的是什么？答：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。21、典型的洗錢活動通常有幾個階段？答：處置階段、離析階段和融合階段。22、金融機構(gòu)反洗錢工作原則有哪些？答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。23、哪個部門對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？答：中國人民銀行及其分支機構(gòu)24、金融機構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生多長時間向反洗錢中心報送大額交易報告？答：應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)向反洗錢中心報送。25、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？答：由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告？26、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？答：由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。27、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告？答：不是。28、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款是否作為可疑交易報告？答：不是。29、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報告？答：不是。30、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換是否作為可疑交易報告？答：不是。31、交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位是否作為可疑交易報告？答：不是。32、金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報告？答：不是。33、金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？答：不是。34、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金是否作為可疑交易報告？答：不是。35、國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易是否作為可疑交易報告？答：不是。36、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易是否作為可疑交易報告？答：不是。37、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付是否作為可疑交易報告？答：不是。38、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準，是否作為可疑交易報告？答：是。39、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，是否作為可疑交易報告？者重新識別客戶身份的措施有哪幾種？答：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實地查訪。（4）向公安、工商行政管理等部門核實。（5）其他可依法采取的措施。85、金融機構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)部門負責反洗錢工作還主要包括哪兩個方面的含義？答：一是金融機構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人員，給予必要的財務(wù)保障和技術(shù)支持；二是反洗錢專門機構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨立性和超然性，不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng)營活動。86、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對建立業(yè)務(wù)關(guān)系和提供限額以上一次性金融服務(wù)的客戶身份識別有什么要求？答：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。87、金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)等方式為客戶提供非柜臺服務(wù)時如何識別客戶身份？答：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。88、什么是可疑交易報告？答：可疑交易報告是指金融機構(gòu)按國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向金融情報機構(gòu)報告。89、什么是大額交易報告？答：大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報機構(gòu)報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。90、《反洗錢法》第二十三條第一款規(guī)定中國人民銀行可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查。這里所指的金融機構(gòu)包括哪些？答：根據(jù)《反洗錢法》第三十四條的規(guī)定，金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的、從事金融業(yè)的下列機構(gòu)：政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他機構(gòu)。91、洗錢對社會有什么危害?答：（1）洗錢與恐怖活動相結(jié)合，危及社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全。（2）洗錢損害社會公平，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍。（3）洗錢為犯罪活動提供進一步資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。92、洗錢對金融市場有什么危害?答：（1）洗錢破壞金融市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。（2）洗錢破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。（3）洗錢破壞了金融資源的合理配置，從而干擾了宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果。93、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機構(gòu)應(yīng)當履行的義務(wù)有哪些?答：（1）制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)；（2）建立客戶身份識別制度義務(wù)；（3）履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)；（4）客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；（5）報告涉嫌犯罪義務(wù)；（6）協(xié)助配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的義務(wù)；（7）協(xié)助配合駐在國家反洗錢機構(gòu)的工作義務(wù)；（8）保密義務(wù)；（9）協(xié)助配合反洗錢檢查調(diào)查義務(wù)。94、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額現(xiàn)金交易指什么？答：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。95、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額轉(zhuǎn)賬交易指什么？答：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。96、“FATF”是哪個專業(yè)反洗錢國際組織的英文縮寫?答:“FATF”是金融行動特別工作組的英文縮寫。該組織是根據(jù)1989年7月七國首腦巴黎峰會共同發(fā)表的經(jīng)濟宣言建立的。目前，該組織已經(jīng)成為最重要的全球性反洗錢組織。97、我國2003年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪？答:（1）毒品犯罪；（2）黑社會性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。98、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》適用于哪些金融機構(gòu)?答：（1）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行；（2）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；（3）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；（4）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。99、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中規(guī)定中國人民銀行應(yīng)履行的職責主要有哪些？答：（1）制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；（2）負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測；（3）監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；（4）在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；（5）向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；（6）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。100、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中關(guān)于跨境交易的大額規(guī)定是什么？答：交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。101、客戶身份盡職調(diào)查措施包括哪些？答：⑴確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份；⑵確定受益人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構(gòu)明了受益權(quán)人的身份情況。對于法人和實體，金融機構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；⑶獲得有關(guān)該項業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖屬性的信息；⑷對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風險狀況(必要時還包括資金來源)的認識。對于高風險類別，金融機構(gòu)應(yīng)實施更嚴格的盡職調(diào)查。102、客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)符合幾項要求？答：⑴保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當真實、完善；⑵保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；⑶保存的客戶身份資料應(yīng)當反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；⑷保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當符合法律規(guī)定的期限要求；⑸有權(quán)機關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。103、反洗錢調(diào)查與刑事偵查有什么本質(zhì)區(qū)別？答：⑴性質(zhì)不同。反洗錢調(diào)查是反洗錢國務(wù)院行政主管部門行使行政調(diào)查權(quán)的體現(xiàn)，其權(quán)屬本質(zhì)上是一種行政權(quán)，屬于行政法調(diào)整的范疇；而刑事偵查是偵查機關(guān)行使偵查權(quán)的體現(xiàn)，其權(quán)屬本質(zhì)上是一種司法權(quán)，屬于刑事法調(diào)整的范疇；⑵主體不同。兩者的主體都是國家法定的機關(guān)，但性質(zhì)根本不同。反洗錢調(diào)查的主體是由國家法律規(guī)定的行使反洗錢行政管理職能的行政機關(guān)，即國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)；而刑事偵查行為的主體是法定的偵查機關(guān)，包括公安機關(guān)、人民檢察院、國家安全機關(guān)、軍隊保衛(wèi)機關(guān)以及監(jiān)獄機關(guān)；⑶對象不同。反洗錢調(diào)查的對象局限于承擔反洗錢法律規(guī)定義務(wù)的金融機構(gòu)；而刑事偵查的對象是所有涉及案件的當事人和其他相關(guān)單位和個人；⑷啟動程序不同。反洗錢調(diào)查具有一定的自由裁量性，即反洗錢行政主管部門判斷某個交易活動可疑即可啟動行政調(diào)查，而不一定以立案為必經(jīng)程序，也不以犯罪事實為前提；按照刑事訴訟法的規(guī)定，刑事偵查應(yīng)從立案開始；⑸采取措施不同。反洗錢調(diào)查的措施包括詢問、查閱、復(fù)制、封存和臨時凍結(jié)，但禁止采取針對人身性質(zhì)的強制性措施。刑事偵查措施包括訊問被告人、詢問證人、勘驗、檢查、扣留物證或書證、鑒定和通緝等，而特別針對人身規(guī)定了拘留、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、逮捕等刑事強制措施。104、反洗錢調(diào)查與洗錢案件協(xié)查有哪些區(qū)別？答：⑴調(diào)查權(quán)來源不同。反洗錢行政主管部門實施反洗錢調(diào)查時，其調(diào)查權(quán)來源于法律授權(quán)；而當反洗錢行政主管部門協(xié)助偵查機關(guān)調(diào)查案件時，其調(diào)查權(quán)來源于偵查機關(guān)的委托，是其偵查權(quán)的自然延伸，而非反洗錢行政主管部門本身具有的行政調(diào)查權(quán)；⑵責任歸屬不同。反洗錢行政主管部門實施反洗錢調(diào)查時，行使的是法定的行政調(diào)查職權(quán)，因此應(yīng)以自己的名義承擔調(diào)查行為的法律后果；而在協(xié)助調(diào)查洗錢案件時，實質(zhì)上是基于偵查機關(guān)的委托，因此應(yīng)由偵查機關(guān)承擔相應(yīng)的法律后果；⑶客體不同。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，即尚未進入偵查機關(guān)立案程序的涉嫌犯罪線索；而案件協(xié)查的客體必須是已經(jīng)立案的洗錢案件；⑷目的不同。反洗錢調(diào)查的目的是通過收集資料、核實信息，來確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。而在洗錢案件協(xié)查過程中的收集資料，目的是調(diào)取或保全證據(jù)，以便將來用于刑事起訴和法庭調(diào)查。105、反洗錢調(diào)查中的查閱和復(fù)制與刑事訴訟中的調(diào)查取證有什么本質(zhì)區(qū)別？答：反洗錢調(diào)查中的查閱和都是行政措施，因而與刑事訴訟中的調(diào)查取證等類似措施有著本質(zhì)的不同。在反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，是為了證明可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，其法律效力僅限于行政領(lǐng)域，因而不能直接用作法庭證據(jù)；而刑事訴訟中，通過調(diào)查取證措施取得資料，是為了證明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，經(jīng)過法庭質(zhì)證和認證后就可以成為法庭證據(jù)。因此，后者具有明顯的司法性。106、反洗錢調(diào)查中的報案與行政執(zhí)法的案件移送有什么不同？答：⑴法律依據(jù)不同。報案的法律依據(jù)是本法，而移送的法律依據(jù)是《行政執(zhí)法機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》；⑵法理基礎(chǔ)不同。報案的法理基礎(chǔ)是單位和個人的報案權(quán)和報案義務(wù)；移送的法理基礎(chǔ)是行政違法行為與犯罪行為的劃分、行政處罰與刑事處罰的銜接以及行政機關(guān)與偵查機關(guān)的職權(quán)分工；⑶適用對象不同。反洗錢調(diào)查中的報案專門適用于經(jīng)過調(diào)查仍不能排除嫌疑的可疑交易活動；而移送廣泛適用于行政執(zhí)法機關(guān)經(jīng)過行政處罰后尚需追究刑事責任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政違法行為，反洗錢行政主管部門對此僅有調(diào)查權(quán)，而不應(yīng)處罰；而違法行本身已經(jīng)違反行政管理法律法規(guī)的規(guī)定，行政執(zhí)法機關(guān)本身具有調(diào)查權(quán)和處罰權(quán)。107、為什么以可疑交易活動涉嫌洗錢為名向偵查機關(guān)報案，必須經(jīng)過反洗錢調(diào)查？答：⑴可疑交易活動并不一定是犯罪行為，必須經(jīng)過調(diào)查才能確認是否涉嫌洗錢犯罪，這點與普通的現(xiàn)行犯罪不同；⑵可疑交易活動本身涉及金融機構(gòu)客戶的秘密或隱私，因此必須經(jīng)過調(diào)查才能認定是否屬實，從而避免非法侵犯金融機構(gòu)客戶的秘密或隱私，降低可能的法律風險?；诖耍聪村X行政主管部門以可疑交易活動涉嫌洗錢為名而向偵查機關(guān)報案必須經(jīng)過反洗錢調(diào)查。108、洗錢嫌疑指的是什么？答：所謂洗錢嫌疑，根據(jù)《刑法》關(guān)于洗錢犯罪的規(guī)定，可以理解為可疑交易活動實施人涉嫌在明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的情況下，以各種方法掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為，如提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。109、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施與其他行政機關(guān)或司法機關(guān)的凍結(jié)措施有什么不同？答：⑴期限不同。反洗錢調(diào)查中的凍結(jié)措施具有明顯的臨時性，其存續(xù)與否要視偵查機關(guān)的決定而定，本身不能超過48小時；而其他行政執(zhí)法機關(guān)或司法機關(guān)的凍結(jié)措施期限較長，一般為6個月；⑵目的不同。國務(wù)院反洗錢行政主管部門在反洗錢調(diào)查中采用臨時凍結(jié)措施，目的是為了防止客戶將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，從而便于偵查機關(guān)或其他有權(quán)機關(guān)的正式凍結(jié)，而對所凍結(jié)的資金并無任何懲處目的；而其他行政執(zhí)法機關(guān)或司法機關(guān)的凍結(jié)措施，除了便于行政執(zhí)法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結(jié)資金順利完成此后的行政處罰或刑事處罰。110、目前，我國通過非金融機構(gòu)進行洗錢的主要類型包括哪些？答：⑴以服務(wù)行業(yè)掩護進行洗錢；⑵通過各種投資工具進行洗錢；⑶通過拍賣進行洗錢；⑷通過賭博或博彩業(yè)進行洗錢。111、金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告哪些大額交易？答：⑴單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；⑵法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；⑶自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；⑷交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。112、開展反洗錢工作是否會侵犯金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密？答：開展反洗錢工作不會侵犯到金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，反洗錢法作出了以下規(guī)定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。113、哪些行為構(gòu)成“洗錢罪”，應(yīng)受到什么樣的刑罰？答：《中華人民共和國刑法》第191條這樣規(guī)定：“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上