反洗錢和反恐融資中國(guó)改革開放20多年來(lái)，特別是加入WTO后，已經(jīng)形成了面向全球的全面開放型經(jīng)濟(jì)，資金的跨國(guó)流動(dòng)也越來(lái)越頻繁，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)和打擊洗錢犯罪已成為維護(hù)金融穩(wěn)定、創(chuàng)建良好金融生態(tài)環(huán)境和維護(hù)健康經(jīng)濟(jì)秩序的重要內(nèi)容。為切實(shí)履行國(guó)務(wù)院和《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》賦予的組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作職責(zé)，中國(guó)人民銀行積極探索反洗錢和反恐融資領(lǐng)域的工作機(jī)制、監(jiān)管方法，開展反洗錢和反恐融資領(lǐng)域國(guó)際交流，全面加強(qiáng)了反洗錢工作。建立和完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制2004年5月，為深入貫徹落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于反腐倡廉、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在2002年設(shè)立的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議基礎(chǔ)上，由人民銀行繼續(xù)牽頭，根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)和職能變化情況，適當(dāng)調(diào)整組成部門，進(jìn)一步加大協(xié)調(diào)力度，全面推進(jìn)反洗錢工作。中國(guó)人民銀行為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位，各成員單位在國(guó)務(wù)院確定的反洗錢工作機(jī)制框架內(nèi)開展工作。金融領(lǐng)域是反洗錢和反恐融資的重點(diǎn)領(lǐng)域。2004年4月，為加強(qiáng)金融領(lǐng)域反洗錢工作的協(xié)調(diào)，中國(guó)人民銀行牽頭成立了由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯管理局參加的金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調(diào)小組，具體承擔(dān)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作。金融監(jiān)管部門反洗錢工作協(xié)調(diào)小組下設(shè)工作小組，負(fù)責(zé)組織開展日常工作。在人民銀行總行的具體指導(dǎo)下，人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員由反洗錢、支付結(jié)算、外匯檢查、法律事務(wù)等各個(gè)部門組成，形成了中國(guó)人民銀行內(nèi)部反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制。國(guó)務(wù)院、金融系統(tǒng)和人民銀行內(nèi)部三個(gè)層次反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制的建立和有效運(yùn)轉(zhuǎn)，確立了我國(guó)反洗錢工作的基本組織框架，初步形成了人民銀行牽頭、金融機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，各監(jiān)管領(lǐng)域共同參與的反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制，是國(guó)家及金融領(lǐng)域各反洗錢工作相關(guān)部門長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。反洗錢和反恐融資監(jiān)管方面的進(jìn)展中國(guó)人民銀行作為國(guó)家反洗錢工作的牽頭部門，為盡早根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況完成立法起草工作，使中國(guó)的反洗錢工作與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌，積極配合全國(guó)人大起草《反洗錢法》。采取措施督促商業(yè)銀行強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，并要求將反洗錢內(nèi)控制度作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的重要組成部分。2004年4月至11月，中國(guó)人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)組織開展了對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等反洗錢規(guī)章情況的首次現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容涉及反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)部控制制度建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉及犯罪信息移送情況、賬戶資料及交易記錄保存情況、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況等七個(gè)方面內(nèi)容，檢查覆蓋面超過40%。依照依法行政的原則，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于違反反洗錢規(guī)定行為的處罰意見》，確定了處罰的指導(dǎo)原則，規(guī)范了處罰工作。2004年4月，中國(guó)人民銀行組建了“中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心”，集中分析有關(guān)大額和異常資金活動(dòng)。反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心成立后，根據(jù)本外幣統(tǒng)一監(jiān)管的工作構(gòu)想，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《大額和可疑支付交易報(bào)告接收及調(diào)查操作程序》，集中收集本外幣大額和可疑外匯資金交易報(bào)告電子數(shù)據(jù)及分析報(bào)告，初步實(shí)現(xiàn)了本外幣大額和可疑支付交易報(bào)告的統(tǒng)一報(bào)送、統(tǒng)一監(jiān)測(cè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至年末，中國(guó)人民銀行對(duì)19.76萬(wàn)筆本外幣可疑支付交易報(bào)告進(jìn)行了逐筆分析、甄別、分類和篩選，涉及金額分別為1016.8億元人民幣和153.21億美元，向各級(jí)公安機(jī)關(guān)移交涉嫌洗錢案件近千件。根據(jù)對(duì)可疑交易報(bào)告信息甄別分析，成功破獲了數(shù)起洗錢案件，有力打擊和震懾了洗錢犯罪。反洗錢和反恐融資領(lǐng)域的國(guó)際合作長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)政府一直積極呼吁擴(kuò)大反洗錢國(guó)際組織中發(fā)展中國(guó)家的代表性。經(jīng)過國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2004年2月，中國(guó)人民銀行代表中國(guó)政府致函國(guó)際反洗錢領(lǐng)域權(quán)威組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF），提出我國(guó)加入該組織的申請(qǐng)；10月6日，我國(guó)以創(chuàng)始成員國(guó)身份加入FATF地區(qū)性組織——?dú)W亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）。同月，中國(guó)人民銀行代表中國(guó)政府致函FATF，承諾執(zhí)行40+9項(xiàng)建議。12月，F(xiàn)ATF主席率高級(jí)代表團(tuán)對(duì)中國(guó)進(jìn)行了為期三天的考察訪問，認(rèn)為中國(guó)近兩年在反洗錢和反恐融資方面取得了重大進(jìn)展，一致推薦中國(guó)為FATF觀察員。2005年1月，經(jīng)FATF全體成員表決，一致同意中國(guó)成為FATF觀察員。這既增加了FATF的國(guó)際份量，也標(biāo)志著中國(guó)在反洗錢國(guó)際合作領(lǐng)域邁出了重要步伐。與此同時(shí)，中國(guó)還加強(qiáng)了反洗錢雙邊合作，先后與俄羅斯、香港、澳門等周邊國(guó)家和地區(qū)建立反洗錢工作雙邊合作機(jī)制，分享工作信息，聯(lián)合打擊跨境洗錢和恐怖融資活動(dòng)。根據(jù)聯(lián)合國(guó)決議和有關(guān)國(guó)家政府的要求，為配合打擊恐怖主義和制止為恐怖主義組織融資，中國(guó)人民銀行向其分支機(jī)構(gòu)及部分中小金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)了6批涉嫌恐怖組織和個(gè)人的銀行資金帳戶名單，要求對(duì)其密切關(guān)注、認(rèn)真核查，并將情況及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門。反洗錢和反恐融資隊(duì)伍建設(shè)2004年，中國(guó)人民銀行在反洗錢重點(diǎn)省（市）、自治區(qū)增設(shè)了專門機(jī)構(gòu)，充實(shí)了反洗錢專業(yè)力量。同時(shí)加強(qiáng)了反洗錢專業(yè)人才培養(yǎng)，開展多種形式、多個(gè)層次的培訓(xùn)活動(dòng)，充分利用國(guó)際資源，與國(guó)際貨幣基金組織、金融行動(dòng)特別工作組、亞歐會(huì)議、沃爾夫斯堡集團(tuán)等國(guó)際組織合作，舉辦了一系列國(guó)際研討及培訓(xùn)活動(dòng)。全年為人民銀行系統(tǒng)培訓(xùn)逾萬(wàn)人次。2005年反洗錢和反恐融資主要工作任務(wù)2005年，中國(guó)人民銀行和有關(guān)部門要從完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系、維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序、建立高效廉潔的政府和執(zhí)政為民的高度，不斷完善反洗錢工作機(jī)制，提高反洗錢工作水平。積極參與推動(dòng)《反洗錢法》的立法工作，研究制定證券、保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢規(guī)定，會(huì)同有關(guān)部門積極開展對(duì)非金融高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)反洗錢工作制度研究。進(jìn)一步完善反洗錢工作機(jī)制，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，指導(dǎo)加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)建設(shè)，做好涉嫌洗錢案件的協(xié)查偵破工作。搞好面向全社會(huì)的反洗錢宣傳活動(dòng)，深入進(jìn)行反洗錢工作。專欄金融行動(dòng)特別工作組反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FinancialActionTaskForceOnMoneyLaundering,FATF）是國(guó)際社會(huì)專門致力于控制洗錢的國(guó)際組織。FATF于1989年7月16日根據(jù)西方七國(guó)集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)宣言建立。按照1989年巴黎西方七國(guó)首腦經(jīng)濟(jì)會(huì)議宣言的要求，F(xiàn)ATF召集西方七國(guó)和澳大利亞、奧地利、比利時(shí)、盧森堡、荷蘭、西班牙、瑞典和瑞士等13個(gè)國(guó)家的130多名專家，分三個(gè)小組對(duì)洗錢的技術(shù)和方法、法律問題以及控制洗錢的行政和金融合作等問題進(jìn)行研究。在此基礎(chǔ)上，F(xiàn)ATF于1990年2月發(fā)布年度報(bào)告，其中就反洗錢問題提出《關(guān)于洗錢問題的40項(xiàng)建議》（簡(jiǎn)稱《40項(xiàng)建議》）?！?0項(xiàng)建議》在立法方面建議將洗錢活動(dòng)刑事犯罪化，并建議制定相應(yīng)的臨時(shí)措施和沒收措施；在金融監(jiān)管方面，建議強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在打擊洗錢方面的職責(zé)；在國(guó)際合作方面，建議加強(qiáng)各國(guó)行政及其他方面的合作。1996年，金融行動(dòng)特別工作組對(duì)《40項(xiàng)建議》進(jìn)行了修改。“9.11事件”后，防范和打擊與恐怖融資有關(guān)的洗錢犯罪活動(dòng)成為國(guó)際反洗錢合作的重要內(nèi)容，F(xiàn)ATF于2001年10月，在《40項(xiàng)建議》的基礎(chǔ)上，針對(duì)打擊恐怖融資提出了8項(xiàng)《特別建議》。2003年6月，F(xiàn)ATF又根據(jù)反洗錢工作的發(fā)展情況，擴(kuò)展、充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，并將反恐融資要求納入建議，出臺(tái)了2003年版《40+8項(xiàng)建議》。2004年10月22日，F(xiàn)ATF又通過了關(guān)于打擊通過現(xiàn)鈔運(yùn)送進(jìn)行洗錢的“反恐融資的第九條特別建議”。FATF關(guān)于反洗錢和反恐融資的建議是國(guó)際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對(duì)各國(guó)立法以及國(guó)際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。在《40+9項(xiàng)建議》中，影響最大的核心內(nèi)容是關(guān)于提高整個(gè)金融系統(tǒng)在反洗錢工作中的作用的建議，其指導(dǎo)思想是：鑒于金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)國(guó)家的支付體系中以及金融資產(chǎn)托收和轉(zhuǎn)移過程中的獨(dú)特作用，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為監(jiān)測(cè)犯罪資金流動(dòng)的核心領(lǐng)域。根據(jù)這一指導(dǎo)思想，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該：了解客戶和收益人的真實(shí)身份，建立足夠的記錄保存系統(tǒng)，并承擔(dān)識(shí)別異常金融交易的勤勉義務(wù)，制定和實(shí)施可行的反洗錢內(nèi)部控制制度。目前，F(xiàn)ATF已發(fā)展成為擁有33個(gè)成員（31個(gè)國(guó)家和地區(qū)及2個(gè)國(guó)際組織），以及二十多名觀察員（6個(gè)FATF類型的地區(qū)性反洗錢機(jī)構(gòu)和超過15個(gè)其他國(guó)際組織或機(jī)構(gòu)）的政府間組織。FATF制定的建議和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)得到世界上多數(shù)國(guó)家承認(rèn)，并得到聯(lián)合國(guó)、世界銀行、國(guó)際貨幣基金等國(guó)際組織認(rèn)可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。2004年經(jīng)中國(guó)政府申請(qǐng)，F(xiàn)ATF高級(jí)代表團(tuán)考察推薦，并由FATF全會(huì)表決一致同意，中國(guó)成為FATF觀察員，并于2005年2月出席了在巴黎召開的FATF第16次全會(huì)。中國(guó)將在接受和通過FATF組織的評(píng)估后成為正式成員。反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度2004年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行牽頭，調(diào)整充實(shí)了反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議，制定并印發(fā)了《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》，明確反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的職責(zé)為：在國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，指導(dǎo)全國(guó)反洗錢工作；制定國(guó)家反洗錢的重要政策，規(guī)劃國(guó)家反洗錢戰(zhàn)略，明確各成員單位職責(zé)，協(xié)調(diào)各部門、動(dòng)員全社會(huì)開展反洗錢工作。按照《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》規(guī)定，各成員單位的具體職責(zé)是：人民銀行：承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢的具體工作；承辦反洗錢的國(guó)際合作與交流工作；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，會(huì)同有關(guān)部門研究制定金融業(yè)反洗錢政策措施和可疑資金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；匯總和跟蹤分析各部門提供的人民幣、外幣等可疑資金交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部門處理；協(xié)助司法部門調(diào)查處理有關(guān)涉嫌洗錢犯罪案件；研究金融業(yè)反洗錢工作的重大和疑難問題，提出解決方案；協(xié)調(diào)和管理金融業(yè)反洗錢工作的對(duì)外合作與交流項(xiàng)目。會(huì)同有關(guān)部門指導(dǎo)、部署非金融高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢工作。最高人民法院：督辦、指導(dǎo)洗錢犯罪案件的審判，針對(duì)審理中遇到的有關(guān)適用法律問題，適時(shí)制定司法解釋。最高人民檢察院：督辦、指導(dǎo)洗錢犯罪案件的批捕、起訴、立案監(jiān)督，注意發(fā)現(xiàn)和查處隱藏在洗錢犯罪背后的國(guó)家工作人員職務(wù)犯罪案件，針對(duì)檢察工作中遇到適用法律問題，適時(shí)制定司法解釋。外交部：研究反洗錢國(guó)際合作有關(guān)政策，研究并協(xié)助開展我國(guó)加入國(guó)際或區(qū)域反洗錢組織、各國(guó)政府間的反洗錢合作及履行有關(guān)國(guó)際公約的義務(wù)等事項(xiàng)。公安部：組織、協(xié)調(diào)、指揮地方公安機(jī)關(guān)做好洗錢犯罪的防范工作，以及涉嫌犯罪的可疑資金交易信息的調(diào)查、破案工作。安全部：參與洗錢犯罪的情報(bào)搜集與處理，研究相應(yīng)的信息共享和合作調(diào)查方案；通過國(guó)際合作等渠道，對(duì)涉外可疑洗錢活動(dòng)按管轄配合進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。監(jiān)察部：調(diào)查處理洗錢活動(dòng)所涉及的國(guó)家行政機(jī)關(guān)、國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違法違紀(jì)問題；加強(qiáng)體制、機(jī)制和制度建設(shè)，注重從源頭上遏制洗錢活動(dòng)；研究建立打擊利用洗錢進(jìn)行貪污賄賂等腐敗行為的信息共享與合作調(diào)查機(jī)制。司法部：在律師、公證法律服務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)反洗錢制度建設(shè)；研究反洗錢司法協(xié)助，并根據(jù)有關(guān)條約和公約，協(xié)調(diào)開展反洗錢領(lǐng)域的司法協(xié)助，特別是協(xié)調(diào)追討流至境外的資金。財(cái)政部：落實(shí)應(yīng)由政府承擔(dān)的反洗錢工作所需經(jīng)費(fèi)。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)財(cái)政資金與賬戶的管理。研究、強(qiáng)化對(duì)金融類國(guó)有資產(chǎn)與行政事業(yè)性國(guó)有資產(chǎn)的監(jiān)管。研究建立洗錢所涉資金的追繳入庫(kù)制度。研究建立會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等執(zhí)業(yè)人員協(xié)助開展反洗錢工作的機(jī)制。利用國(guó)際雙邊、多邊合作以及相關(guān)的國(guó)際論壇，開展反洗錢工作。建設(shè)部：在房地產(chǎn)領(lǐng)域開展反洗錢工作；研究在房地產(chǎn)領(lǐng)域開展反洗錢工作的政策措施。商務(wù)部：參與加強(qiáng)對(duì)洗錢活動(dòng)頻發(fā)領(lǐng)域和區(qū)域的管理；研究對(duì)三資企業(yè)進(jìn)行反洗錢監(jiān)管問題，提出相關(guān)政策建議；參與加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的監(jiān)管,防止境內(nèi)外不法分子勾結(jié)、利用虛假進(jìn)出口貿(mào)易進(jìn)行洗錢。海關(guān)總署：研究建立在口岸現(xiàn)場(chǎng)打擊跨境洗錢行為的監(jiān)管和查處體系，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易過程中的貨幣、存折、有價(jià)證券以及金銀制品的進(jìn)出境監(jiān)管、查驗(yàn)，防止犯罪分子利用虛假進(jìn)出口貿(mào)易進(jìn)行洗錢活動(dòng)；密切與相關(guān)部門的合作，制定信息共享和合作的工作方案，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的監(jiān)測(cè)工作。稅務(wù)總局：參與研究打擊和防范涉及洗錢的偷稅、逃避追繳欠稅、騙稅等稅收違法行為的政策措施，會(huì)同相關(guān)部門研究建立相應(yīng)的信息傳遞和執(zhí)法合作機(jī)制。工商總局：嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)分類監(jiān)管，建立與中國(guó)人民銀行、公安部、安全部、稅務(wù)總局、海關(guān)總署等相關(guān)部門反洗錢信息溝通、通報(bào)體系，配合有關(guān)部門對(duì)非金融行業(yè)的洗錢活動(dòng)頻發(fā)領(lǐng)域?qū)嵤┓聪村X監(jiān)管。廣電總局：參與反洗錢工作的宣傳教育工作，提高公民反洗錢意識(shí)。法制辦：參與起草反洗錢法律、法規(guī)，參與反洗錢專門法律法規(guī)立法調(diào)研。銀監(jiān)會(huì)：協(xié)助人民銀行研究銀行業(yè)的反洗錢政策措施和可疑資金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，協(xié)助人民銀行研究制定銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管指引，協(xié)助人民銀行對(duì)銀行業(yè)執(zhí)行反洗錢規(guī)定實(shí)施監(jiān)管。證監(jiān)會(huì)：配合人民銀行研究證券期貨業(yè)反洗錢政策措施和可疑資金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，研究制定證券期貨業(yè)反洗錢規(guī)章制度及監(jiān)管指引，負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨業(yè)執(zhí)行反洗錢規(guī)定實(shí)施監(jiān)管，研究國(guó)際和國(guó)內(nèi)證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議。保監(jiān)會(huì)：在人民銀行的組織協(xié)調(diào)下，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢工作。參與研究制定保險(xiǎn)業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告制度；研究制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管指引；對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法規(guī)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；研究國(guó)際和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議。郵政局：協(xié)助人民銀行和銀監(jiān)會(huì)研