商貸通—超市供給鏈

信用貸款培訓(xùn)材料2產(chǎn)品定義超市供給商信用授信是指以我行甄選準(zhǔn)入的大型連鎖超市企業(yè)為依托，向符合我行授信條件的超市上游供給商發(fā)放的人民幣信用授信業(yè)務(wù)，用以滿足其經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。開發(fā)原那么:“整體開發(fā)、超市準(zhǔn)入、客戶優(yōu)選、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)〞的原那么，依托“準(zhǔn)入超市〞，實(shí)現(xiàn)對(duì)其上游供給商的批量開發(fā)和整體風(fēng)險(xiǎn)控制。3超市準(zhǔn)入-條件一定規(guī)模，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一定數(shù)量，行業(yè)內(nèi)一定品牌影響力領(lǐng)先企業(yè)全國性超市:外商獨(dú)資、中外合資、上市公司等大型連鎖超市企業(yè)，且企業(yè)的年銷售規(guī)模排名進(jìn)入全國百強(qiáng)。區(qū)域性或地方超市:1、年銷售額不低于20億元；2、在分行所在經(jīng)營區(qū)域，企業(yè)擁有的大型超市〔網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營面積6000平米以上〕網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不低于5家，或超市網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不低于20家，以便利店為主營形態(tài)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不得低于100家；3、超市企業(yè)內(nèi)部管理標(biāo)準(zhǔn)，具備供給商管理IT系統(tǒng)，已建立倉儲(chǔ)物流配送中心，可為我行對(duì)供給商客戶經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)管提供協(xié)助。4超市準(zhǔn)入-首批名單5超市準(zhǔn)入-管理超市準(zhǔn)入由總行統(tǒng)一認(rèn)定，定期進(jìn)行更新對(duì)于非總行公示的超市企業(yè)，各分行可參考超市準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)查擬準(zhǔn)入超市的經(jīng)營模式、品牌優(yōu)勢、市場地位及占有率、銷售渠道建設(shè)情況等，填寫?地方超市企業(yè)推薦審批表?，報(bào)經(jīng)總行同意8供給商認(rèn)證-根本條件9貸款要素設(shè)置-貸款額度月均銷售金額的認(rèn)定:1、月均銷售回款額=上年度〔超市〕銷售回款金額/12(結(jié)算頻率低于每月一次的供給商)月均銷售回款額=上年度〔超市〕銷售回款金額/12/月均結(jié)算次數(shù)(結(jié)算頻率高于每月一次的供給商)月均結(jié)算次數(shù)=30天/超市實(shí)際結(jié)算天數(shù)上年度〔超市〕銷售回款金額，為供給商在所有超市企業(yè)的供給回款金額之和;依據(jù)結(jié)合超市IT管理系統(tǒng)與銀行結(jié)算流水綜合判斷10貸款要素設(shè)置-授信方式和期限授信方式：單筆或額度循環(huán)期限：采取單筆貸款的，期限最長1年。采取授信額度循環(huán)貸款的，額度有效期限不超過1年，額度下單筆貸款期限不超過1年還款方式：按月付息、到期還本

11貸款要素設(shè)置-利率定價(jià)年利率原那么上不低于10%，可視客戶在我行結(jié)算量及其他綜合奉獻(xiàn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但最低年利率不得低于8%。年利率原那么上不低于10%可視客戶在我行結(jié)算量及其他綜合奉獻(xiàn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但最低年利率不得低于8%12貸款要素設(shè)置-用途主要是滿足經(jīng)營過程中的商品采購資金需求嚴(yán)禁用于股票、期貨、炒賣房產(chǎn)、股權(quán)投資等高風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)用途不得用于其固定資產(chǎn)購置、經(jīng)營場地購置謹(jǐn)慎用于新代理品牌〔產(chǎn)品〕的采購需求13貸款流程-申請14貸款流程-調(diào)查15貸款流程-放款根本條件1、借款人需在我行開立商戶卡；2、借款人所控制企業(yè)須在我行開立公司結(jié)算帳戶，已將我行結(jié)算賬戶修改為合作超市的回款賬戶，并簽署承諾函；3、首次提款時(shí)，借款人所控制企業(yè)放款前一個(gè)月我行結(jié)算額須到達(dá)其上年度月均銷售收入的50%以上，并承諾貸款發(fā)放后每月在我行結(jié)算額到達(dá)其上年度月均銷售收入的70%以上。4、提供與上游企業(yè)簽訂的商品采購合同、協(xié)議、訂單等可以證明貸款的合規(guī)資金用途的材料16風(fēng)險(xiǎn)控制17風(fēng)險(xiǎn)控制日常監(jiān)測:經(jīng)辦人員按月查看監(jiān)管回款專戶結(jié)算記錄、超市供給商IT管理系統(tǒng)、供給商開具的增值稅發(fā)票底聯(lián)，填寫?供給商合作超市回款賬戶監(jiān)測表?，及時(shí)掌握供給商的日常經(jīng)營情況。對(duì)帳戶往來記錄減少、結(jié)算資金出現(xiàn)大幅度下滑等情況，應(yīng)立即上報(bào)分行，并及時(shí)上門了解情況。定期跟蹤回訪:經(jīng)辦人員按月對(duì)借款人訪談，每季至少上門回訪一次，按季撰寫貸后檢查報(bào)告。同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)供給商走訪工作，對(duì)借款人無故停機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)突然關(guān)門等預(yù)警信號(hào)應(yīng)做出迅速反映。18風(fēng)險(xiǎn)控制19風(fēng)險(xiǎn)控制A—列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，加強(qiáng)貸后監(jiān)管；采取與企業(yè)負(fù)責(zé)人、企業(yè)雇員交流、實(shí)地觀察等方式，及時(shí)掌握或了解企業(yè)的經(jīng)營情況；B—經(jīng)銷商應(yīng)對(duì)經(jīng)營出現(xiàn)下滑等問題出具情況說明，同時(shí)，分行貸后人員應(yīng)通過采取經(jīng)銷商現(xiàn)場檢查了解情況，了解并分析經(jīng)銷商經(jīng)營出現(xiàn)下降的具體原因；C—對(duì)于額度類貸款，暫停貸款額度支用；對(duì)結(jié)算帳戶中的款項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)控。D—對(duì)于額度類貸款，終止額度的使用；對(duì)于已發(fā)放的貸款，提前收回貸款，或進(jìn)行貸款重組追加新的擔(dān)保。注：當(dāng)多項(xiàng)所描述事件同時(shí)發(fā)生時(shí)，取其