?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合檢測?？季韼Т鸢?/p>

單選題（共50題）1、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D2、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產總值【答案】D3、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D4、劉云預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，劉云每年投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云()。A.無需再額外支付學費B.需要額外支付1200元C.需要額外支付200元D.會獲得超過30萬元的本息和【答案】B5、理財收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A6、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經(jīng)濟組織的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質和其他（）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物質B.惡劣工作環(huán)境C.嚴寒酷暑D.傳染性疾病【答案】A7、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】A8、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A9、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D10、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產D.客戶忠誠度【答案】D11、自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B12、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B13、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B14、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險【答案】A15、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C16、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費用彈性B.費用剛性C.時間彈性D.時間剛性【答案】C17、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B18、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規(guī)風險【答案】D19、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B20、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標準。A.國家B.所在省C.當?shù)谼.用人單位【答案】C21、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D22、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高【答案】D23、對新進場人員由（）根據(jù)進場人員花名冊登記表核對，不符人員應要求勞務隊伍負責人按實際進場人員調整花名冊。A.項目經(jīng)理B.施工隊長C.施工員D.勞務員【答案】D24、財務自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財收入/生活支出C.理財收入/理財支出D.工作收人/理財支出【答案】B25、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A26、投資性資產是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產比率較低，其他類資產比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現(xiàn)。因此投資資產比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B27、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B28、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A29、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹【答案】D30、三大經(jīng)典風險調整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D31、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A32、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D33、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產、經(jīng)營所得【答案】C34、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C35、一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A36、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B37、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產【答案】B38、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C39、房地產投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C40、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產轉移至新的賬戶【答案】B41、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A42、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ.投資性資產比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D43、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。A.比無風險收益高0.8％B.比無風險收益低0.8％C.比市場平均水平高0.8％D.比市場平均水平低0.8％【答案】C44、境內個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B45、（）是最常見和最普遍的人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.分紅壽險【答案】A46、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A47、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C48、投資性資產是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C49、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C50、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應保持較好的流動性【答案】C多選題（共25題）1、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC2、受理工傷認定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD3、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權利性E.規(guī)范性【答案】ACD4、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC5、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風險【答案】BC6、下列關于家庭結余的說法，正確的有（）。A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極度D.專項結余占總結余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度E.自由結余可以用以實現(xiàn)短期理財目標【答案】AD7、在生產過程中，下列哪些屬于事故？（）。A.人員死亡B.人員重傷C.財產損失D.人員輕傷E.人員情緒受影響【答案】ABCD8、資產配置，一般指客戶的資產在（）資產上的分配或決策的過程。A.權益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負債類E.期貨【答案】ABC9、參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（）。A.經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者【答案】ABCD10、與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC11、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1,000元【答案】B12、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD13、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A14、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC15、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構公布的信息【答案】BC16、商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括（）等內容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容【答案】ABC17、按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD18、理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財務資料【答案】ABCD19、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD20、勞務分包企業(yè)工人的工資表應有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊負責人簽字C.總包方項目經(jīng)理簽字D.勞務分包企業(yè)蓋章E.總包方項目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD21、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括（）。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD22、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學貸款E.教育金信托【答案】ABCD23、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC24、下列情形中，用人單位應當與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復員、轉業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業(yè)績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同?！敬鸢浮緼BCD25、關于遺囑的相關表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證【答案】BCD大題（共10題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）。【答案】財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元。【答案】發(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。假設秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元。【答案】47606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606(元)。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。八、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()。【答案】C項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。九、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）