保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人知識

〔保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)概述〕1保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守

摘要2一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介效勞，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式：合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份。合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司成立,注冊資金不得少于500萬元。股份成立，注冊資金不得少于1000萬元。一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述

4保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)繳存保證金的，在工商登記起20日內(nèi)按資本或出資2％繳存。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度是在英國形成、開展、成熟起來的。保險(xiǎn)是從海上開展而來的，起源于14世紀(jì)。1347年簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)最古老的保單1865年5月25日。我國第一家自辦的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——上海義和公司保險(xiǎn)行1936年12月上海市保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會成立，公會章程共9章27條。一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述

51944年6月國民政府財(cái)政部頻布了?保險(xiǎn)業(yè)代理人經(jīng)紀(jì)人公證人登記領(lǐng)證方法?。1949年7月制定?上海市保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金限制方法?。1995年頻布實(shí)施?保險(xiǎn)法?，2002年修正，2021年修訂……1998年2月16日中國人民銀行公布了?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定〔試行〕?一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述

61999年12月16日，中國保臨會批準(zhǔn)北京江泰、上海東大和廣州長城三家全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司籌建。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)：

1.提供的業(yè)務(wù)范圍廣，效勞專業(yè)性強(qiáng)；2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任；

3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須接受投保人的委托，基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動；4.對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬支付方式多樣化；5.對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述

7保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場的特征：

〔一〕業(yè)務(wù)量大，市場份額高；

〔二〕主體眾多，競爭劇烈；

〔三〕市場集中度高，國際化程度高；

〔四〕制度成熟，政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重。一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述8一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要分類：

〔一〕直接經(jīng)紀(jì)人：1、人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

〔二〕再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指介于投保人和保險(xiǎn)人之間，直接接受投保人委托的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指促成再保險(xiǎn)分出公司與接受公司建立再保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。9保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用：

〔一〕有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場的開展；〔二〕有利于保險(xiǎn)市場機(jī)制的完善；〔三〕有利于標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)市場競爭；〔四〕有利于保險(xiǎn)中介市場的完善與開展；〔五〕有利于我國保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌。一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述10一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的微觀作用：

〔一〕對投保人、被保險(xiǎn)人的作用

1、為投保人、被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)管理效勞2、為投保人、被保險(xiǎn)人安排保險(xiǎn)方案和協(xié)調(diào)索賠。

1〕選擇保險(xiǎn)人；2〕協(xié)助投保人；3〕保險(xiǎn)期內(nèi)效勞；①直接保險(xiǎn)采購效勞②再保險(xiǎn)采購效勞③保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)增值效勞④專業(yè)索賠協(xié)助效勞。11一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述〔二〕對保險(xiǎn)人的作用1、擴(kuò)大保險(xiǎn)要求；2、降低保險(xiǎn)銷售本錢；3、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新12二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作13二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又可以分為直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。14二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍：1.為投保人擬定投保方案，選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù)；2.協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益的進(jìn)行索賠；3.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；4.為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢效勞；5.中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。15二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

〔一〕財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述；

〔二〕財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例：1、案例介紹；2、業(yè)務(wù)處理；3、案例啟示。16二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

〔一〕人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述；

〔二〕人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例控制保費(fèi)本錢，提供管理效勞，提供合理建議，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益：1、案情介紹；2、業(yè)務(wù)處理；3、案例啟示。17二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作18二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作〔四〕再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例1、案情介紹；2、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的前期準(zhǔn)備工作；3、確定臨時(shí)分保比例，手續(xù)費(fèi)等條件；1〕協(xié)助原保險(xiǎn)人擬訂初步分保方案；2〕發(fā)出分保邀請函和分保條；3〕協(xié)調(diào)；4〕確認(rèn)；4、分保費(fèi)及傭金的支付。19二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行展業(yè)宣傳的目標(biāo)是通過了解和滿足人們的保險(xiǎn)需求和愿望樹立形象，提高自己的市場占有率獲得經(jīng)營效益。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的客戶根底可劃分為小型商業(yè)保險(xiǎn)購置者和大中型商業(yè)保險(xiǎn)購置者。確定客戶根底之后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客戶有關(guān)資料，接近客戶與客戶進(jìn)行溝通，促成委托協(xié)議書的簽訂。20二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為投保方的參謀，要向客戶提供防災(zāi)、防損建議，提出多種風(fēng)險(xiǎn)管理方案供客戶選擇，防患于未然。制定保險(xiǎn)方案：

〔一〕充分考慮客戶的需要；

〔二〕既要全面籌劃，又要有所側(cè)重；

〔三〕向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)方案有關(guān)內(nèi)容。21二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險(xiǎn)方案向客戶指定的保險(xiǎn)人進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)，確定最終保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助索賠時(shí)最根本的職責(zé)：

〔一〕迅速向保險(xiǎn)人遞交出險(xiǎn)通知書；

〔二〕提醒被保險(xiǎn)人注意自己的權(quán)利和義務(wù)；

〔三〕安排索賠申請；

〔四〕確定公估人，告之公估人作用；

〔五〕協(xié)助被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備有關(guān)文件；

〔六〕必要時(shí)參加事故勘驗(yàn)，索賠談判等工作。22二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)的評估主要包括：效勞質(zhì)量承保責(zé)任范圍靈活性承保能力地域范圍理賠效勞效勞價(jià)格互惠交易財(cái)務(wù)穩(wěn)定性聲譽(yù)經(jīng)驗(yàn)23二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評估：

〔一〕對經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司的評估：1、對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的考察；2、對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債的考察；3、利用經(jīng)驗(yàn)法那么進(jìn)行的評估。24二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作〔二〕對經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司的評估：1、壽險(xiǎn)公司經(jīng)營歷史是否短于15年；2、任何一種險(xiǎn)種是否面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)；3、對于任何一種產(chǎn)品支付傭金招攬本錢是否比其它公司高；

25三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督26監(jiān)管目標(biāo)：為了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場秩序促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康開展。監(jiān)管主體：中國保監(jiān)會根據(jù)?保險(xiǎn)法?和國務(wù)院授權(quán)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。監(jiān)管手段：三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督法律手段行政手段經(jīng)濟(jì)手段27監(jiān)管方式：

〔一〕公示方式；

〔二〕準(zhǔn)那么監(jiān)管方式；

〔三〕實(shí)體監(jiān)管方式設(shè)立監(jiān)管：1、組織形式；2、設(shè)立條件；3、對投資者的要求；4、設(shè)立程序中國保監(jiān)會對設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)審查，自受理申請之日起20日內(nèi)作批與不批決定。三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督28三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督變更注冊資本或者出資、變更組織形式、變更股東或者合伙人、變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例，應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)

以下情形的人員不發(fā)資格證書：

〔1〕因成心犯罪，執(zhí)行期滿未逾5年的；

〔2〕因詐騙不誠信行為受行政處分未逾3年的；

〔3〕被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期未到。

資格證有效期3年，屆滿30日前向保監(jiān)會申請換發(fā)。29三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督經(jīng)營規(guī)那么：業(yè)務(wù)范圍管理＋對經(jīng)營行為的監(jiān)管＋禁止經(jīng)營行為。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司檔案保管不得少于10年。

禁止經(jīng)營行為：

〔一〕欺騙當(dāng)事人；

〔二〕不正當(dāng)競爭；

〔三〕業(yè)務(wù)對象限制；

〔四〕對外投資各擔(dān)保的限制。30三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管管理的方式主要有兩種：非現(xiàn)場監(jiān)管＋現(xiàn)場檢查。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任：行政責(zé)任：罰款，撤消執(zhí)業(yè)證書或?資格證書?限制業(yè)務(wù)范圍、停業(yè)整頓、撤消保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的許可證等。

民事責(zé)任：違反?保險(xiǎn)法?規(guī)定給投保人、被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人造成損害的應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。承擔(dān)形式：賠償損失＋支付違約金31刑事責(zé)任：

〔一〕關(guān)于業(yè)務(wù)欺騙；

〔二〕關(guān)于上報(bào)虛假材料和阻礙監(jiān)管的行為；

〔三〕關(guān)于擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)；

〔四〕關(guān)于違規(guī)審批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)；

〔五〕關(guān)于挪用客戶資金；

〔六〕關(guān)于受賄；三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督32保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任：三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督賬外經(jīng)營不正當(dāng)競爭詐騙非法買賣許可證洗錢33四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守34四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守職業(yè)道德：是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為守那么。

35四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)人員職業(yè)道德的根本要求：保守秘密公平競爭友好合作勤勉盡責(zé)專業(yè)勝任老實(shí)信用守法遵規(guī)36四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備：

〔一〕參加資格考試，取得?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書?；

〔二〕取得執(zhí)業(yè)證書；

〔三〕崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育。37四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)過程：索賠效勞接洽客戶事項(xiàng)變更＋續(xù)＋退保險(xiǎn)安排制訂保險(xiǎn)方案風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢收費(fèi)付款38四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守執(zhí)業(yè)活動的重要方面：

〔一〕競爭；

〔二〕保密：1、客戶信息的保密，2、所屬機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密的保密；〔三〕爭議與投訴處理。39練習(xí)題：1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于〔〕的利益來提供保險(xiǎn)中介效勞。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.受益人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司2.〔〕是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的委托方。A.保險(xiǎn)人B.受益人C.投保人D.被保險(xiǎn)人3.〔〕不屬于保險(xiǎn)市場上的保險(xiǎn)中介。A.保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)代理人D.保險(xiǎn)公估人4.經(jīng)紀(jì)人是在各種交易活動中為〔〕溝通信息、撮合成交、提供各種相關(guān)效勞的人和組織，包括個體、合伙企業(yè)、公司和其他法人組織。A.交易雙方B.買方C.賣方D.