2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力檢測試卷D卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

2、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

3、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

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A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

4、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

5、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

6、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

7、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該

投資者持有期收益率為（）

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A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

8、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

D、銀行董事會

9、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

10、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

11、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

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B、GDP

C、教育

D、文化

12、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經營核算與監(jiān)督

13、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

14、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

15、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

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C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

16、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

1）、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

17、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較?。缓芏?/p>

18、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

19、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

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B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

20、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

21、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務

B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務

C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務

D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務

22、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行

23、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

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未歸還貸款本息，至少劃分為（)

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

24、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

1）、防控企業(yè)集團資金風險

25、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

26、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

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27、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動()的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

28、()適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

29、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是()

A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互

聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理

30、()是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

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C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

31、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

32、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

33、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

34、貨幣經紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

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D、英國

35、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

36、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

37、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經（）批準。

A、總經理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

38、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結果改進經營管理的過程。

A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果

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C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經營成果

39、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

40、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

41、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

42、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

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B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

43、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

44、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

45、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

46、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

第12頁共44頁

c、3個月

D、6個月

47、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

48、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

49、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、結算支票

50、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

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D、投訴處理結果公開

51、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，

協(xié)調制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

52、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

53、信用風險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

54、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

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C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

55、下列不屬于單位結算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

56、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

57、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

1）、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

58、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

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D、定期存款

59、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

60、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

61、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

［）、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

62、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

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B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

63、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

64、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

65、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A^表內

B、理財

C、信貸

D、表外

66、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

第17頁共44頁

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權

67、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

68、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

69、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

70、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

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A、合規(guī)經營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

71、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

72、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

73、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

74、（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

第19頁共44頁

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

75、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

76、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

77、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

1）、經營核算與監(jiān)督

78、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

第20頁共44頁

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

79、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設立銀行監(jiān)督管理機構

80、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

81、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

82、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

第21頁共44頁

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D、集團客戶中關聯(lián)方

83、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權

84、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

85、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

第22頁共44頁

D、保險公司

86、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

87、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

88、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度.

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

89、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

第23頁共44頁

D、抵押補充貸款（PSD

90、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調整

B、金融機構信貸結構的調整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機構再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調整

E、再貼現(xiàn)時間的調整

2、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括（）

A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

B、優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎

發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

C、實施獎勵約束機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤

［）、完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

第24頁共44頁

3、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、強化監(jiān)管資本基礎

4、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

5、金融消費者保護局的主要職責包括（）

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產品銷售和放貸行為

C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能

力的消費者

I）、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監(jiān)管

E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

6、我國的金融機構體系包括（）

A、貨幣當局

第25頁共44頁

B、金融監(jiān)管機構

C、銀行金融機構

【）、非銀行金融機構

E、司法監(jiān)督機構

7、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）

A、接受股東境內子公司及境內股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

8、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

9、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）

A、商業(yè)承兌匯票

B、政府承兌匯票

C、銀行承兌匯票

D、交易商承兌匯票

第26頁共44頁

E、市場承兌匯票

10、貨幣政策目標包括（）

A、初始目標

B、最終目標

C、操作目標

D、中介目標

E、傳導目標

11、我國財務公司經過30多年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在

（）方面。

A、防控企業(yè)集團資金風險

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、促進企業(yè)集團的產品銷售

D、催生了大型企業(yè)的財團意識

E、豐富了金融機構體系

12、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A、違約概率

B、違約損失率

C、預期損失

D、違約風險暴露

E、有效期限

13、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，說法正確的有（）

第27頁共44頁

A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B、負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

C、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D、負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系

E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

14、對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業(yè)務風險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經營不善

C、對集團客戶過度授信

1）、集團客戶在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產

E、對集團客戶不適當分配授信額度

15、以下屬于單位存款的有（）

A、定期存款

B、活期存款

C、定活兩便存款

D、協(xié)定存款

E、保證金存款

16、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有（）

A、吸收股東3個月以上定期存款

B、同業(yè)拆入

C、向金融機構借款

第28頁共44頁

D、發(fā)行金融債券

E、與汽車消費相關的貸款

17、（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A、小微企業(yè)

B、農民

C、貧困人群

D、殘疾人

E、城鎮(zhèn)高收入人群

18、關于《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

19、一般認為，（）是產業(yè)政策的核心。

A、產業(yè)升級政策

B、產業(yè)組織政策

C、產業(yè)技術政策

D、產業(yè)結構政策

E、產業(yè)布局政策

20、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

第29頁共44頁

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

21、重大聲譽事件是指造成（）的事件。

A、市場大幅波動

B、銀行業(yè)重大損失

C、引發(fā)系統(tǒng)性風險

D、影響社會經濟秩序穩(wěn)定

E、引發(fā)政局風險

22、消費金融公司可以經營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內子公司及境內股東的存款

C、向境內金融機構借款

D、經批準發(fā)行金融債券

E、境內同業(yè)拆借

23、互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

第30頁共44頁

C、信息中介

D、結算

E、投資

24、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）

A、保護存款人權益

B、增加各存款機構收益

C、維護銀行信用

D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定

E、增加存款人的收益

25、財務公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結算平臺

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務平臺

E、集團資金監(jiān)控平臺

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收

單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數(shù)

據(jù)安全和資金安全

第31頁共44頁

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪

27、利率風險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風險

B、收益率曲線風險

C、技術風險

D、期權性風險

E、基準風險

28、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

29、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）

A、收益率相關系數(shù)為0的兩種資產

B、收益率相關系數(shù)為T的兩種資產

C、收益率相關系數(shù)為-0、5的兩種資產

D、收益率相關系數(shù)為1的兩種資產

E、以上都對

30、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是（）

第32頁共44頁

A、提高商業(yè)銀行的利率

B、提高現(xiàn)有市場的占有率

C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D、以更低的成本提供相同或類似的產品

E、降低商業(yè)銀行的經營成本

31、宋體《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（）

A、商業(yè)銀行

B、農村合作銀行

C、農村信用合作社

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款

E、中資銀行的海外分支機構的存款

32、下列關于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易

價格等

D、金融市場是金融體系的構成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的

集合

33、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理

第33頁共44頁

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

34、金融工具具有的特點包括（）

A、收益性

B、風險性

C、杠桿性

D、流動性

E、便利性

35、根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（）

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、農村合作銀行

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構

E、中資銀行海外分支機構的存款

36、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》中，認為商業(yè)銀行內

部控制的要素有（）

A、內部監(jiān)督

B、風險評估

C、外部控制措施

第34頁共44頁

D、內部環(huán)境

E、信息與溝通

37、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括

（）

A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案,

擬定應對措施

B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C、實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況

E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告

38、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（）

A、自律

B、維權

C、服務

D、公平

E、協(xié)調

39、根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）

A、股權投資

B、國家禁止生產的領域

C、借款人日常生產經營周轉

D、國家禁止的用途

第35頁共44頁

E、固定資產投資

40、商業(yè)銀行的資產主要包括（）

A、現(xiàn)金資產

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產

E、其他資產

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

2、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。

A、對

B、錯

3、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無需獨立于其他的職責。

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

第36頁共44頁

A、對

B、錯

5、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產的20%。

A、對

B、錯

6、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

7、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

8、宋體（）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

9、宋體（）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾.

A、對

B、錯

10、宋體（）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的,

皆納入“固定資產貸款”范疇。

第37頁共44頁

A、對

B、錯

11、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

12、宋體（）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對

B、錯

13、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級