銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)202X年銀行員工培訓(xùn)課件Bankbusinesstrainingforthebankcompanystaffworkingday-to-daytrainingcoursewareLOGO時(shí)間：202X年XX月主講人：某某某目錄/contents中國(guó)銀行業(yè)概況01銀行主要業(yè)務(wù)03銀行業(yè)監(jiān)管05銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守07銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境02銀行管理04銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定06中國(guó)銀行業(yè)概況OverviewofChina'sbankingsectorPART-01中央銀行一一中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行主要職責(zé):起草有關(guān)法律和行政法規(guī);發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章依法制定和執(zhí)行貨幣政策監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備發(fā)行人民幣，管理人民幣流通經(jīng)理國(guó)庫(kù)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、部署國(guó)家反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)1948年中國(guó)人民銀行成立。1995年3月18日第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一一中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”)2003年4月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立。2003年12月27日第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行，還包括在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管談話(huà)信息披露監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施自律組織一一中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2000年成立。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)隊(duì)，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨銀行金融機(jī)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)外資銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行工股份制商業(yè)銀行(民生、招商、中信、光大、華夏等)農(nóng)村信用社外資獨(dú)資銀行城市商業(yè)銀行(上海銀行、北京銀行等)外國(guó)銀行代表處中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行村鎮(zhèn)銀行中外合資銀行外國(guó)銀行分行農(nóng)建中交銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境BankingenvironmentPART-02經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行決定了銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類(lèi)和經(jīng)營(yíng)范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平影響經(jīng)濟(jì)主體的收入、資產(chǎn)價(jià)值和對(duì)未來(lái)的信心，從而對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響。經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和前景銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP充分就業(yè)失業(yè)率勞動(dòng)力人口(在16歲以上)中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國(guó)公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。物價(jià)穩(wěn)定通貨膨脹率常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。國(guó)際收支平衡國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目(貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況)和資本項(xiàng)目。經(jīng)濟(jì)周期:又稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。四個(gè)階段：繁榮

復(fù)蘇

衰退

蕭條經(jīng)濟(jì)環(huán)境第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)除第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)外的其他行業(yè)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)(國(guó)民經(jīng)濟(jì)分類(lèi)):由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。金融環(huán)境金融市場(chǎng)分類(lèi):按金融工具期限分貨幣市場(chǎng)(短期)、資本市場(chǎng)(長(zhǎng)期)按交易工具類(lèi)型分債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)按交易的階段分發(fā)行市場(chǎng)(初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng))、流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))按交割時(shí)間劃分現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)按交易場(chǎng)所劃分場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)、場(chǎng)外交易市場(chǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用:銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。還有助于金融穩(wěn)定，為銀行發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)銀行主要業(yè)務(wù)ThemainbusinessofbankPART-03銀行主要業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)：表內(nèi)業(yè)務(wù)指資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)和負(fù)債欄目可以揭示的業(yè)務(wù);例如貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等。表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)。銀行業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款投資票據(jù)貼現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)存款借款金融債券發(fā)行股票表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)(廣義)匯兌、信托、代理、委貸、信用卡等表外業(yè)務(wù)(狹義)擔(dān)保、貸款承諾、投行業(yè)務(wù)等存款業(yè)務(wù)存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。2004年10月29日，國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，次日付息。貸款業(yè)務(wù)貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行放開(kāi)人民幣貸款利率的上限貸款業(yè)務(wù)流程我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。操作流程：貸款申請(qǐng)-貸款調(diào)查-貸款審批-貸款發(fā)放-貸后管理01貸款五級(jí)分類(lèi)法正常類(lèi)關(guān)注類(lèi)次級(jí)類(lèi)可疑類(lèi)損失類(lèi)后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。02征信體系中國(guó)人民銀行建設(shè)了企業(yè)征信和個(gè)人征信兩大系統(tǒng)。03其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)短期資金交易(中央銀行票據(jù)、同業(yè)拆借、短期融資券)票據(jù)發(fā)行(簽發(fā)、承兌)匯票信用卡代收代付業(yè)務(wù)(公用事業(yè)收費(fèi)、代發(fā)工資)支票代理證券業(yè)務(wù)債券業(yè)務(wù)(國(guó)債、公司債、金融債)外匯業(yè)務(wù)借記卡代理銀行業(yè)務(wù)(代理政策性銀行、中央銀行、其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù))票據(jù)交易(貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn))延伸業(yè)務(wù)(查詢(xún)、鑒證)金融衍生品業(yè)務(wù)(期貨、期權(quán))本票匯款信用證托收代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其他代理業(yè)務(wù)(委托貸款、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài))其他銀行業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)基金托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)(出租保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù))承諾業(yè)務(wù)貸款承諾(開(kāi)立信貸證明)咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢(xún)、企業(yè)管理顧問(wèn)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行保函業(yè)務(wù)(融資性保函、非融資性保函)；備用信用證業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)公司理財(cái)業(yè)務(wù)；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行(企業(yè)、個(gè)人)；電話(huà)銀行；手機(jī)銀行；自助終端銀行管理BankmanagementPART-04銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi):又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi):指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因?yàn)闊o(wú)法滿(mǎn)足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義：監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確?？蓪L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái)。報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。銀行資本管理會(huì)計(jì)資本監(jiān)管資本經(jīng)濟(jì)資本滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要、吸收損失、銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、維持市場(chǎng)信心、為管理者尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。銀行資本構(gòu)成銀行資本作用銀行績(jī)效評(píng)價(jià)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以作出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具。銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：股東價(jià)值最大化。銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”的平衡:“三性”平衡的目標(biāo)也被稱(chēng)為銀行的經(jīng)營(yíng)原則安全性安全性目標(biāo)：指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，既要保障資金安全，又要管理好各種風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性流動(dòng)性目標(biāo)：指銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款、借入貸款、對(duì)外支付的需要，

保證資金的正常流動(dòng)。效益性效益性目標(biāo)：是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下盡可能地追求利潤(rùn)最大化(及股東價(jià)值最大化)。銀行業(yè)監(jiān)管BankingregulationPART-05中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施《中國(guó)人民銀行法》第23條規(guī)定的直接檢查監(jiān)督權(quán)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式接管重組撤銷(xiāo)依法宣告破產(chǎn)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)限制分配紅利和其他收入限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施名詞解釋?zhuān)捍尜J比:指商業(yè)銀行貸款總額除以存款總額的比值，存貸比即銀行貸款總額/存款總額目前銀監(jiān)會(huì)規(guī)定銀行的存貸比率為75%存款準(zhǔn)備金率:存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率目前人民銀行要求大型金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率為20.5%;中小金融機(jī)構(gòu)為17%，外資銀行為18.5%，村鎮(zhèn)銀行為14.5%資本充足率:根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是:包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和五年期以上的長(zhǎng)期債券指標(biāo)的計(jì)算公式是:資本凈額/表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥8%銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施央行票據(jù):是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。發(fā)行的對(duì)象是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商央行票據(jù)特點(diǎn)短期性，從已發(fā)行的央行票據(jù)來(lái)看，期限最短的3個(gè)月，最長(zhǎng)的也只有3年名詞解釋?zhuān)貉胄谢刭?gòu):分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)正回購(gòu)是一方以一定規(guī)模債券作抵押融入資金，并承諾在日后再購(gòu)回所抵押債券的交易行為。也是央行經(jīng)常使用的公開(kāi)市場(chǎng)操作手段之一，央行利用正回購(gòu)操作可以達(dá)到從市場(chǎng)回籠資金的效果。較央行票據(jù)，正回購(gòu)將減少運(yùn)作成本，同時(shí)鎖定資金效果較強(qiáng)逆回購(gòu)為央行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給一級(jí)交易商的交易行為，逆回購(gòu)為央行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為央行從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定LegalprovisionsonthemainbusinessofbanksPART-06存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國(guó)家利率政策和有關(guān)規(guī)定存款利率的管制存款自愿存款有息為存款人保密存款辦理原則授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定授信原則:合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則授信審核:審貸分離、分級(jí)審批貸款調(diào)查評(píng)估人員：負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)