初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬真題三

1［單選題］商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

正確答案：B

參考解析：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

2［單選題］在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

正確答案：B

參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行

的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員

提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益

和風(fēng)險(xiǎn)。

3［單選題］（）不屬于金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.儲(chǔ)蓄存款

正確答案：D

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體主要有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)

規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

4［單選題］以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資是（）的理

財(cái)特征。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案：D

參考解析：在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)

整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投

資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得

以保值增值。故本題選D。

5［單選題］如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一

致，應(yīng)當(dāng)采用（）o

A.格式條款

B.非格式條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.固有條款

正確答案：B

參考露析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

6［單選題］下列關(guān)于信托計(jì)劃的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

B.信托具有融通資金的功能

C.信托利益分配、損益計(jì)算遵循預(yù)測(cè)原則

D.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考露析：信托具有以下特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。（2）

信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。（4）信

托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。（5）信托管理具有連續(xù)性。（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)

險(xiǎn)。（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。（8）信托具有融通資金的職能。

7［單選題］國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期是指（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代到90年代

D.20世紀(jì)90年代中后期

正確答案：A

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大

致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。20世紀(jì)30年代到60年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期；

20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代中

后期是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。

8［單選題］投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保

險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（）。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人

取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確

定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

保險(xiǎn)賠償是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所給予的補(bǔ)償。

9［單選題］貨幣市場(chǎng)的一般特征是（）。

A.收益高，安全性高

B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低

C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

D.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)低

正確答案：B

參考解析：總體來看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）

期限短、流動(dòng)性高。（3）交易量大、交易頻繁。

10［單選題］某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬元，而5年后領(lǐng)取

可得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)息一次，

則下列表述正確的是（）。

A.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.5年后領(lǐng)取更有利

正確答案：C

參考解析：目前領(lǐng)取并用于投資的終值=100X（l+20%）5=248.83（萬元）＞200（萬

元）。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

11［單選題］商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)

管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金

融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

12［單選題］按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為

()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

B.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、謹(jǐn)慎型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

D.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、保守型、謹(jǐn)慎型

正確答案:A

參考解析：按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為

激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型。

13［單選題］()是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.贖回風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。

14［單選題］關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說法，不正確的是()。

A.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款

B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款

+期權(quán)”的方式

C.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)

生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益

D.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品

正確答案：D

參考解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存

款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。

盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+

期權(quán)”的方式。對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：

是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益。從產(chǎn)品本

身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品。

15［單選題］商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù),交易人員至少人、

風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少人。()

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

正確答案：B

參考解析：第二條第九點(diǎn)規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我

國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、

風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

16［單選題］()是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市

場(chǎng)交易設(shè)施,也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。

A.有形市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.無形市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

正確答案：C

參考解析:無形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和

市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。例如，在證券交易所外

進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)。

17［單選題］下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。

正確答案：A

參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等

額；選項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。

18［單選題］下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

正確答案：C

參考解析：古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒

別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選C。

19［單選題］開放式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額

（）O

A.固定

B.大于封閉式理財(cái)產(chǎn)品份額總額

C.不固定

D.以上說法均錯(cuò)誤

正確答案：C

參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開放式理財(cái)產(chǎn)品

和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。

封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得

進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間,

理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行

認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

20［單選題］王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是

（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

正確答案：B

參考解析：貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，即資金在期末的價(jià)值，通常用FV

表示。一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和（本金加利息的總和），

稱為單利終值。5年后單利終值=1000義（1+5%X5）=1250（元）。

21［單選題］假定投資者小王購(gòu)買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2

年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。(答案取近

似數(shù)值)

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

正確答案：A

參考解析：FV=PVX(1+r)1,82.64X(1+r)-100,求得r=10%。

22［單選題］()是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、

營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

A.調(diào)查問卷

B.面談溝通

C.電話溝通

D.一對(duì)一服務(wù)

正確答案：C

參考解析：電話溝通是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、

營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

23［單選題］家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費(fèi)支出

D.家庭消費(fèi)收入

正確答案：D

參考解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管

理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

24［單選題］()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

A.投連險(xiǎn)

B.生死兩全保險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬能保險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

25［單選題］如果國(guó)庫(kù)券的收益率是5%,風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會(huì)選擇的資產(chǎn)是

()O

A.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益,有0.4的概率獲得2%的收益

B.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益,有0.6的概率獲得2%的收益

C.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益,有0.8的概率獲得3.75%的收益

D.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益,有0.7的概率獲得3.75%的收益

正確答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者必定會(huì)選擇收益率比無風(fēng)險(xiǎn)收益更大的資產(chǎn)，本

題可以通過4個(gè)選項(xiàng)求期望收益率來確定。投資的預(yù)期收益率計(jì)算如下：

E(Ri)=(PIRl+P2R2+-PnRn)X100%=ZPiRiX100%,根據(jù)該公式：A項(xiàng)：10%X0.6+2%

義0.4=6.8%>5%；B項(xiàng)：10%X0.4+2%X0.6=5.2%>5%；C項(xiàng)：10%X0.2+3.75%

X0.8=5%,與無風(fēng)險(xiǎn)收益率相同,因此不會(huì)選擇此資產(chǎn)；D項(xiàng)：10%X0.3+3.75%

X0.7=5.625%>5%。

26［單選題］下面幾種金融理財(cái)工具中，()具有使用成本低、操作簡(jiǎn)單的優(yōu)

點(diǎn)。

A.復(fù)利與年金表

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器

C.Excel表格

D.專業(yè)理財(cái)軟件

正確答案：C

參考解析：

襲6-7金融理財(cái)工具比較

工具名稱優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)

夏利與年金表簡(jiǎn)單，效率高計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶，精準(zhǔn)操作流程及雜，不易記住

Excel表格使用成本低，操作簡(jiǎn)單局限性較大，需要電腦

專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

27［單選題］封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

正確答案：D

參考腦析：開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格主

要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。

28［單選題］假設(shè)年利率為5%,張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利

計(jì)算，3年后張先生將得到（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

正確答案：B

參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%,n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.158,故

終值FV=10000XL158=11580（元）。

29［單選題］下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的職業(yè)特征？（）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

正確答案：C

參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期

性和動(dòng)態(tài)性。

30［單選題］實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)（）黃金，將所得貨幣

用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.賣出；下降

B.買入；下降

C.賣出；上升

D.買入；上升

正確答案：A

參考露析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于

購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

31［單選題］下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B,企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

正確答案：D

參考3析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，

資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)

行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。

銀行貸款屬于間接融資。

32［單選題］下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.理財(cái)顧問服務(wù)中客戶承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

正確答案：D

參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)

活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)

顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有

所不同。

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存

款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接

受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取

和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

33［單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是（）o

A.家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

正確答案：C

參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；

（2）財(cái)富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）

稅務(wù)規(guī)劃；（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

34［單選題］基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于（）的運(yùn)作不當(dāng)加

劇虧損。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金發(fā)行人

正確答案：C

參考解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性，基金損失的可能性取

決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作情況。一般來說，基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)

險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

35［單選題］馬斯洛需求層次中的最高層次是()o

A.生理需求

B.自我實(shí)現(xiàn)的需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

正確答案：B

參考解析：根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五

個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我

實(shí)現(xiàn)的需求。

36［單選題］李先生以10%的利率借款100000元投資于一個(gè)2年期項(xiàng)目，每年

年末至少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.50000

B.53000

C.55000

D.57620

正確答案：D

參考解析：PV=(C/r)X［1-1/(l+r)1］>100000,即:(C/10%)X［1-1/

(1+10%)2］>100000,解得C最小為57620元。

37［單選題］一般而言，()的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理

消費(fèi)以保障正常支出。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.高峰期

正確答案：C

參考解析：退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退

休期間的正常支出。

38［單選題］下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A.代理人與相對(duì)人惡意串通，損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)

連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后仍然實(shí)施代理行為，經(jīng)過被

代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人不承擔(dān)責(zé)任

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)，相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為

人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。

39［單選題］一般而言，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來說，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力（），適合

的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.較低;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)

B.較低;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)

C.一般;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)

D.一般;極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：一般而言，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來說，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合的

理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)。

40［單選題］與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.期限長(zhǎng)

B.收益波動(dòng)較低

C.流動(dòng)性較差

D.風(fēng)險(xiǎn)大

正確答案：B

參考露析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較

高。

41［單選題］某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000

元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收

益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

正確答案：D

參考解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR）,又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金

流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如

果MIRR,表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r>IRR,表明該項(xiàng)目無利可圖。

題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(l+IRR)2+15000/(l+IRR)3=0,解得:

IRR^19.44%〉19%,所以值得投資。

42［單選題］在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)

作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

43［單選題］關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

B.金融互換只需要一個(gè)當(dāng)事人

C.金融互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

正確答案：B

參考解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間

內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。（B選項(xiàng)錯(cuò)誤）

金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。（A選項(xiàng)正確）互換市場(chǎng)存在一定的交易

成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。首先，為了達(dá)成交易，互換合約的一方必須找到愿意與之交易

的另一方，如果一方對(duì)期限或現(xiàn)金流等有特殊要求，則常常很難找到交易對(duì)手。

其次，由于互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能

單方面更改或終止的。最后，對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易

雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒有人提供這種保證。因此，互換雙方都

必須關(guān)注對(duì)方的信用。（C選項(xiàng)正確）

金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。（D選項(xiàng)正確）

44［單選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

正確答案：B

參考3析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及

無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

45［單選題］商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品不適合()投資。

A.保守型

B.進(jìn)取型

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D.穩(wěn)健型

正確答案：B

參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投

資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，

中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存

款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信

用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

46［單選題］既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是

()O

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案：B

參考解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資

產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。

47［單選題］與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的是

()O

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保

人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)

人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

48［單選題］目前，我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不包括()。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

正確答案：D

參考解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督

管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

49［單選題］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間

的關(guān)系屬于（）。

A.遺囑代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

正確答案：D

參考露析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金

融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。

50［單選題］金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下

面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.>99%

B.>99.5%

C.>99.99%

D.>99.95%

正確答案：A

參考解析：金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分號(hào)或者千分號(hào)來表示,

例如上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色有四種規(guī)

格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。故選項(xiàng)A符合題意。

51［單選題］以下不是零售業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）o

A.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大

B.現(xiàn)金流通快

C.資本回報(bào)率高

D.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)

正確答案：B

參考解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力

強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。

52［單選題］張先生計(jì)劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10%均勻償

還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

正確答案：C

參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%,n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3.79,

故年金PMT=200/3.79=52.8（萬元）。

53［單選題］A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末

付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D,可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

正確答案：C

參考3析：期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍。

54［單選題］高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

正確答案：C

參考解析：在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)

期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒有

大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基

礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資

組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多

配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值

增值。

55［單選題］將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，其有效年利

率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.38%

D.10.21%

正確答案：C

參考解析：EAR=(1+1O%/4)-1=10.38%□

56［單選題］個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

正確答案：C

參考解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年

代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20

世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。

57［單選題］無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間不集中

D.交易的種類多

正確答案：A

參考解析：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明

顯的區(qū)別。

58［單選題］按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

正確答案：A

參考解析：家庭成熟期的資產(chǎn)特點(diǎn)是：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

?5-1家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況

特征及

形成期成長(zhǎng)期成熟期愛老期

財(cái)務(wù)狀況

從子女幼兒期到子女從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫從夫妻雙方退休到一方

特征從結(jié)婚到子女娶兒期

經(jīng)濟(jì)獨(dú)立我雙方退休.迎世

收入以薪水為主，支收入以薪水為主，支收入以新水為主，支以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入

收支出隨子女滋生后而出趨于依定,子女教出隨子女姓濟(jì)獨(dú)立而為主，醫(yī)療書用支出增加，

增加育費(fèi)用負(fù)怛擊減少其他先用支出減少

收入處于籟峰階段.

收入穩(wěn)定而支出憎收入增加而支出植支出大于收入.儲(chǔ)蓄逐步

踞蓄支出相對(duì)?較低，儲(chǔ)薪

加，飾蓄低水平堆長(zhǎng)定，楮蓄穩(wěn)步增加減少

增氏的最佳時(shí)期

積累資產(chǎn)有限,追求積祟貫產(chǎn)逐年增加.資產(chǎn)達(dá)到巔峰,降低變現(xiàn)投資費(fèi)產(chǎn)支付支出費(fèi)

震產(chǎn)

褂風(fēng)險(xiǎn)高收益投費(fèi)注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理投費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)用，投費(fèi)以固定收益類為殳

房貸余頷逐年減少，

倒債承擔(dān)房貸負(fù)損承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)退休前結(jié)清所有大葡無大瓶、長(zhǎng)期負(fù)債

負(fù)債

59［單選題］下列各項(xiàng)中，屬于場(chǎng)外交易工具的是（）。

A.利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

正確答案：A

參考解析：金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指

期貨，后者如利率互換等。

60［單選題］下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的流動(dòng)性好于股票

B.國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券

C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

正確答案：A

參考解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但

是銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度不如股票市場(chǎng),

因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，

且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)

債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

61［單選題］期貨資產(chǎn)管理合格投資者要求法人單位最近1年末凈資產(chǎn)不低于

()萬元人民幣。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

正確答案：A

參考露析:期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理,單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200

人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年

以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，

或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低

于1000萬元的法人單位。

62［單選題］商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類

理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民幣。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?/p>

銷售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得

低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融

衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

63［單選題］償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是()0

A.短期國(guó)債

B.中期國(guó)債

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.中長(zhǎng)期國(guó)債

正確答案：B

參考解析：按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。

(1)短期債券是指償還期限在1年以下的債券，短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)

和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金；政府發(fā)行短期債券

大多是為了平衡預(yù)算開支。

(2)中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)

債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

（3）長(zhǎng)期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機(jī)

構(gòu)。

64［單選題］根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻可以采用約定財(cái)產(chǎn)制，夫妻

約定財(cái)產(chǎn)制的約定方式是（）。

A.必須采用公證形式

B.應(yīng)當(dāng)采用書面形式

C.可以采用鑒證形式

D.可以采用口頭形式，但需要有兩個(gè)以上的見證人

正確答案：B

參考解析：男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各

自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

沒有約定或者約定不明確的，適用《民法典》第一千零六十二條、第一千零六十

三條的規(guī)定。

65［單選題］基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.適度監(jiān)管、信息保密

正確答案：D

參考解析：基金的特點(diǎn)包括：①集合理財(cái)工專業(yè)管理。②組合投資、分散投資。

③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。

66［單選題］以下不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.客觀公平

D.信息公開

正確答案：D

參考解析:根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守

法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。

67［單選題］以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是（）0

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.交易成本高

D.收入免稅

正確答案：C

參考解析：短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免

稅。

68［單選題］期貨交易的主要制度不包括（）。

A.持倉(cāng)限額制度

B.大戶報(bào)告制度

C.每日交割制度

D.保證金制度

正確答案：C

參考解析：期貨交易制度包括：（1）通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行；

⑵每日結(jié)算制度；（3）持倉(cāng)限額制度；（4）大戶報(bào)告制度；（5）強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由

此可知，C項(xiàng)不符合題意。

69［單選題］個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）o

A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任

C.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任

D.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任

正確答案：C

參考解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是按照《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，由

一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無

限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

70［單選題］下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

正確答案：C

參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長(zhǎng)

期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債

券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付本

金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。

71［單選題］“4E”代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.Education-教育

B.Examination-考試

C.Experience-工作經(jīng)驗(yàn)

D.Excellence-卓越表現(xiàn)

正確答案：D

參考解析："4E"由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)

(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

72［單選題］一般而言，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募

產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

正確答案：B

參考解析：一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，

根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

73［單選題］理財(cái)師的()是其最重要的財(cái)富。

A.誠(chéng)信

B.知識(shí)

C.資產(chǎn)

D.個(gè)人專業(yè)品牌

正確答案：D

參考解析：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)來講，理財(cái)師的個(gè)人專業(yè)品牌也是其最重要的財(cái)富。

74［單選題］甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8

月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證

據(jù)，遂提出中止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。

依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責(zé)任

B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

正確答案：C

參考解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下

列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資

金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力

的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

75［單選題］理財(cái)師工作的基本階段的內(nèi)容包括()。

①發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶

②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求

③客戶與理財(cái)師相互認(rèn)可

④正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

正確答案：c

參考露析：理財(cái)師的一般工作內(nèi)容是維護(hù)存量客戶，開發(fā)潛在客戶，并把潛在

客戶轉(zhuǎn)化成忠誠(chéng)客戶的過程。理財(cái)師的日常工作就是圍繞這兩類客戶開展的，對(duì)

于存量客戶，理財(cái)師應(yīng)通過不斷與客戶溝通建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，通過提供資產(chǎn)

配置等服務(wù)，增加客戶信任度，提高客戶黏性；對(duì)于潛在客戶，理財(cái)師應(yīng)通過多

種方式收集客戶信息，不斷發(fā)現(xiàn)需求，最終相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶提供

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。

76［單選題］理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.教育(Education)

B.職業(yè)道德(Ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.精力旺盛的(Energetic)

正確答案：D

參考解析：理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格“4E”執(zhí)業(yè)資格〃4E〃由教育(Education)、考

試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

77［單選題］下列關(guān)于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是()o

A.居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/p>

B.投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間

D.居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求

正確答案：D

參考解析：居民財(cái)富積累為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不

斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要

動(dòng)力。A項(xiàng)和B項(xiàng)均錯(cuò)誤；投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)

實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間，c項(xiàng)錯(cuò)誤；居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和

專業(yè)理財(cái)師的需求。D項(xiàng)正確。因此本題選D。

78［單選題］下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）o

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

正確答案：C

參考解析：“保守秘密”要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，

不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。

79［單選題］“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大

學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）階

段。

A.家庭成長(zhǎng)期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正確答案：A

參考解析：家庭成長(zhǎng)期的收支特點(diǎn)為：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女

教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。

80［單選題］養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，

財(cái)富積累加快，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案：c

參考露析：理財(cái)中家庭生命周期中的成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目

標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。

81［單選題］小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期

限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，小王能夠收回的金額

為（）萬元。（e=2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

正確答案：C

參考解析：連續(xù)復(fù)利情況下，F(xiàn)V=PV*e"=50*2.7180」*5心82.43（萬元）

82［單選題］下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）0

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時(shí)具有

保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障

型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人

的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承

擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

83［單選題］商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員

D.具有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的金融許可證

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有中國(guó)銀

保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年無重

大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除

外）;（3）已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；（4）已建立

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；（5）法人機(jī)構(gòu)和一

級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；（6）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)

定的其他條件。

84［單選題］證券投資基金收益的主要來源不包括（）。

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續(xù)費(fèi)

D.證券買賣差價(jià)

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，而不是基金的收益，證券投資基金的

收益除選項(xiàng)A、B、D以外，還有基金資產(chǎn)的存款利息收入。

證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言,

收益主要來源于以下幾個(gè)方面：（1）證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。（2）紅利

收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。（3）債券利息，即基金因投資

債券而獲得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息

收入。

85［單選題］（）指市場(chǎng)利率的變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影

響。

86［單選題］下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

正確答案：D

參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期

末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金

流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即

現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。

87［單選題］銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)

債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

正確答案：C

參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)），是指銀行在其渠道代理

其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)

務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。

88［單選題］金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列

機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）o

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

正確答案：A

參考解析：深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項(xiàng)是服務(wù)中介。

89［單選題］處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法中，正確的

是（）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

正確答案：B

參考解析：形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能

力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的

前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)

品等。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故C

項(xiàng)錯(cuò)誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

90［單選題］企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約

風(fēng)險(xiǎn)很低，是（）等級(jí)。

A.AAA

B.AA

C.BBB

D.A

正確答案：B

參考解析：AA級(jí)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)

很低。

91［多選題］已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000

元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000

元，第四年收回5000元，如果貼現(xiàn)率為5%。那么根據(jù)公式計(jì)算凈現(xiàn)值為：

vC>200030004000,5000.,

NVPDV=>=-------=-1t0nn0n0n0+-----77+------r+------l1f9t4.71

臺(tái)(1+r)'1.05(1.05)2([05)3(1.05)4T=2

對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5%,以下說法正確的有()o

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是可行的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資是虧損的

D.該項(xiàng)目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資能夠盈利

正確答案:A,E

參考解析:凈現(xiàn)值為正值,說明投資能夠獲利。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0,

表明該項(xiàng)目在回報(bào)率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。

92［多選題］從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）o

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃和目標(biāo)

正確答案:A,B,D,E

參考解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、

個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。

93［多選題］貨幣市場(chǎng)包括（）o

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

E.證券投資基金市場(chǎng)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)

市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

94［多選題］銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

正確答案:A,C,D

參考解析：銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)

保險(xiǎn)。銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)。B、E項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

95［多選題］理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

正確答案:A,C,D

參考解析：在銀行，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行通過理財(cái)師向客戶提供財(cái)務(wù)分

析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

96［多選題］被保險(xiǎn)人死亡后，有下列（）情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)

人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義

務(wù)。

A.沒有指定受益人

B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

D.已經(jīng)指定了受益人

E.受益人指定不明無法確定的

正確答案：A,B,C,E

參考露析:‘被彳呆險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，

由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：沒有指

定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其

他受益人的；受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益

人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡

在先。

97［多選題］下列屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.銀行承兌匯票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

正確答案:A,B,C,E

參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是

指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括

銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

D項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。

98［多選題］了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通

正確答案：A,B,C,D,E

參考露析:‘了解看戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電

話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。

99［多選題］下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.銀行承兌匯票市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

E.證券投資基金市場(chǎng)

正確答案：C,D.E

參考解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)

期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投

資基金市場(chǎng)等。交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金。與貨幣市場(chǎng)不同，

在資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場(chǎng)也被稱為中長(zhǎng)期資

金市場(chǎng)。具體按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和

證券投資基金市場(chǎng)等。

100［多選題］根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)