銀行從業(yè)資格考試2023年模擬題及其

答案

L在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的

價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

2.下列各項中，屬于公司客戶的管理狀況風險的有（）o

A.購貨商減少采購

B.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計?劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管

理能力

C.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)

發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

E.高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

除BCDE四項外，企業(yè)管理風險還體現(xiàn)在：①管理層對環(huán)境和行業(yè)中

的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守。

②客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化。③

股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決；股東或主要管理人員

是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營案件或其他重大負面信息。

④中層管理層是否短期內(nèi)多人離職，特別是財務(wù)、市場等要害部門的

中層管理者離職；中層管理人員是否較為薄弱，企業(yè)人員是否更新過

快或員工不足；是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。⑤

主要控制人或高級管理者出現(xiàn)個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭

博等行為。A項屬于經(jīng)營風險。

3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當事人

意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和

社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.兩年

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每

兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自

我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠

色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

5.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A,留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標的物。

6.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通

貨膨脹。

7.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被

乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合

同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

8.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：c

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

9.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后

制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的

最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政

策的時滯。

10.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期

流動性水平的指標是（）o

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來30天的流動性需求。

11.下列貸前調(diào)查內(nèi)容中，屬于貸款效益性調(diào)查的是（）o

A.借款人購銷合同的真實性

B.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯

等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測

C.借款人的借款目的

D.借款人財務(wù)報表的真實性

【答案】：B

【解析】：

貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①結(jié)合當期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，

計算該筆貸款的利差及風險調(diào)整后的收益情況；②對借款人過去和未

來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行

調(diào)查、分析、預(yù)測。AC兩項屬于貸款合規(guī)性調(diào)查；D項屬于貸款安

全性調(diào)查。

12.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A,利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

13.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）o

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余

產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

14.公司信貸的基本要素不包括（）。

A.信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費率

B.還款方式、擔保方式

C.直接融資渠道

D.交易對象

【答案】：C

【解析】：

公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸

期限、貸款利率和費率、還款方式、擔保方式和約束條件等。

15.在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進

行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】：D

【解析】：

風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重

程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提

升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

16.()是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終

責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管

理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

17.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）o

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

【答案】:A|B|C|D|E

18.原材料供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實融

資需求分析的重要方面。銀行在對企業(yè)開展存貨融資或預(yù)付款融資

時，以下不屬于對企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.原材料價格

B.付款條件

C.目標客戶

D.進貨渠道

【答案】：C

【解析】：

供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面：①貨品質(zhì)量;

②貨品價格；③供貨穩(wěn)定性；④進貨渠道；⑤付款條件。

19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）o

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

【答案】：B

21.以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤出發(fā)計算經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈

額，說法正確的有（）。

A.應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加

B.應(yīng)加上未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊

C.應(yīng)加上未銷售出去的存貨增加

D.應(yīng)加上未進行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加

E.應(yīng)扣減未發(fā)生現(xiàn)金流出的應(yīng)付稅金

【答案】：A|B|D

【解析】：

間接法，即以利潤表中最末一項凈利潤為出發(fā)點，調(diào)整影響凈利潤但

未影響經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的事項：加上沒有現(xiàn)金流出的費用，減去沒

有現(xiàn)金流入的收入，扣除不屬于經(jīng)營活動的損益，調(diào)整經(jīng)營性應(yīng)收應(yīng)

付科目的變動值一一減去（加上）應(yīng)收（應(yīng)付）科目增加值。

22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息,為存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀仃

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.委托調(diào)查

B.搜尋調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.實地考察

E.通過政府部門了解客戶情況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸前調(diào)查的方法包括：①現(xiàn)場調(diào)研，包括現(xiàn)場會談和實地考察；②非

現(xiàn)場調(diào)查，包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查以及其他方法，其他方法包括通

過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，通過行業(yè)

協(xié)會（商會），政府的職能管理部門（如工商局、稅務(wù)機關(guān)、公安部

門等機構(gòu)）了解客戶的真實情況。

24.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策,

侵犯了消費者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導

銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。

25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織。

26.加強合同管理的實施要點包括（）。

A.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

B.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好對借款人的合同管理培訓工作

E.建立完善有效的貸款合同管理制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加強合同管理的實施要點包括：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；

②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規(guī)范性審查管

理；④實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關(guān)配套和支

持工作，包括內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置與分工以及教育培訓工作。

27.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）o

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，

采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運作。

29.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

30.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不

應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學技

術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服

務(wù)成為潛在的商業(yè)機會。這一階段的資金應(yīng)當主要來自企業(yè)所有者或

者風險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

31.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）o

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】:A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

33.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994?1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

34.電子票據(jù)的期限為（）,使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

【答案】：C

【解析】：

電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物

票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算

機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安

排更加靈活。

35.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.現(xiàn)金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標。中介目標主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

它們與貨幣政策終極目標關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。現(xiàn)階段我國貨

幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。

36.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】:A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或

者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人

批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高

級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

37.固定資產(chǎn)貸款中，對單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬

元人民幣的貸款資金交付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.300

B.800

C.200

D.500

【答案】：D

【解析】：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人

受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬

元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實際操作

中，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。

38.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）□

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

39.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

40.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識

別制度。

41.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）o

A.標的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的

物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有權(quán)

B.對標的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)

物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標

的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

【答案】：D

【解析】：

D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而不存在

受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當數(shù)個抵押權(quán)并存時，有

受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

42.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不

應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學技

術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服

務(wù)成為潛在的商業(yè)機會。這一階段的資金應(yīng)當主要來自企業(yè)所有者或

者風險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

43.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）o

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資

本工具和長期次級債務(wù)等。

44.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）o

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達成

一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序仍然有

效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債

務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)（例如有無擔保），債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)

人組別

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款

重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定

債務(wù)人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權(quán)

的強制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

45.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部

制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

46.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

47.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)包括（）o

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包

括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金

融機構(gòu)。

48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括:①依法合規(guī)原則;

②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式

原則。

49.關(guān)于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（）。

A.在催收的同時一，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)

定加收罰息

B.在還本付息日，借款人尚未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取

憑條的，并且其償債賬戶或其他存款戶中的存款余額不足以由銀行主

動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的

利息也要計收利息，即計復利

D.應(yīng)收未收的罰息不需要計復利

【答案】：D

【解析】：

貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利

息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定

期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中

明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復利。

50.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為

保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

51.在擔保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價內(nèi)容不包

括（）o

A.保全保證人的資產(chǎn)

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.貸款到期后保證人管理

【答案】：A

【解析】：

貸款保證的目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀

行應(yīng)特別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對保

證人的管理主要有以下兩個方面的內(nèi)容：①保證人日常管理，包括分

析保證人保證實力的變化和了解保證人保證意愿的變化；②貸款到期

后保證人管理。

52.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓

應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構(gòu)借

款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟咨詢

53.商業(yè)銀行（）對貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批,

并對貸款損失準備管理負最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.管理層

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會

對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對

貸款損失準備管理負最終責任。

54.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投

標人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可

在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）o

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】：

開立信貸證明是應(yīng)投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人

資格預(yù)審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對

該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)

的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（）

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