PAGEPAGE12024年中級銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）一、單選題1.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A、B、每日更新一次C、每周更新一次D、每月更新一次答案：D解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。2.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A、小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車B、小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營C、小李一貫遵紀守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車D、小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買答案：C解析：根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。3.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[2010年10月真題]A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、司法部門D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：A解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。4.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。A、審核合同B、出賬前審核C、開戶放款D、放款通知答案：A解析：A項屬于貸款簽約流程中的程序。5.下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查（）A、對開發(fā)商資信的審查B、對項目本身的審查C、對開發(fā)商的債權債務的調(diào)查D、對項目的實地考察答案：C解析：對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。6.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人住房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。A、信用記錄和評價體系B、還款意愿和審查體系C、抵押物審查和評價體系D、貸后審查和風險預警體系答案：A解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應建立和完善借款人的信用記錄和評價體系。7.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A、專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定B、要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多C、專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法D、運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性答案：A解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。A、開發(fā)商競爭對手的資信情況B、開發(fā)商的資信情況C、項目本身的有效性、合法性、進度等情況D、對項目的實地考察答案：A解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中BC項屬于對項目本身的審查。9.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務時，不能接受的抵押物是（）。A、借款人全額購買的期房B、借款人自有住房C、借款人自有商用房D、借款人抵押在銀行的住房答案：D解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。D項，銀行不能接受被重復抵押的抵押物。10.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。A、貸款期限相對較短B、風險控制難度較大C、適用面窄D、貸款用途多樣．影響因素復雜答案：C解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。11.關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。A、操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險B、人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結)等情況C、商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D、借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式答案：A解析：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。12.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是（）。A、等額本息還款法B、等比遞增還款法C、到期一次還本付息法D、等額本金還款法答案：D解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。13.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A、情感營銷策略B、大眾營銷策略C、單一營銷策略D、專業(yè)化策略答案：B解析：根據(jù)美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。14.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。A、匯款B、ATM支付C、現(xiàn)金D、網(wǎng)銀支付答案：C解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機構應當按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。15.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。A、應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本B、對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C、同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D、對采取抵押擔保方式的．應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字答案：B解析：在填寫個人住房貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章。16.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。A、可衡量性原則B、可進入性原則C、差異性原則D、經(jīng)濟性原則答案：D解析：經(jīng)濟性原月是指所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利少，銀行應放棄該市場。17.關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A、個人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年B、汽車經(jīng)銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構申請貸款，該種行為屬于欺詐行為C、對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔?？赏瑫r存在D、新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認可的評估價格答案：D解析：新車價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，二手車價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。18.下列關于個人消費貸款說法正確的是（）。A、個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款B、借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的50％C、個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D、個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款答案：D解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，選項A錯誤；耐用消費品的首付款不得少于購物款的20％～30％，選項B錯誤：個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用．選項C錯誤。19.銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。A、調(diào)查人B、貸款人C、審查人D、借款人答案：D解析：業(yè)務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。20.下列關于“問客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（）。A、“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B、“間客式”運行模式就是“先貸款,后買車”C、該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D、部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保．并收取一定比例的管理費或擔保費答案：B解析：“間容式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運行模式是“先貸款．后買車”。21.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、電話營銷C、定向營銷D、策略營銷答案：A解析：本題考察的是營銷中的關鍵環(huán)節(jié)。提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，這是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。因此，本題的答案為A。其他選項與題目所述內(nèi)容不符。22.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。[A、貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B、降低借款人首付比例C、放松對借款人的審批條件D、貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分答案：A解析：從操作風險的角度看，由于缺乏必要的相關法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務部門有時為了擴大其業(yè)務范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險，A項，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風險。23.下列關于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A、貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況B、貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況C、貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D、可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行答案：B解析：個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應對購車行為的真實性進行調(diào)查。24.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A、借款申請人使用假身份證騙取貸款B、借款申請人所提交的材料真實性C、對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效D、貸款業(yè)務是否合規(guī)，業(yè)務風險與效益是否匹配答案：D解析：D項屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風險點：25.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是（）。A、知識B、品質C、技能D、年齡答案：D解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質特征，包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識，包括相關的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。26.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。A、差別管理B、動態(tài)管理C、重點關注D、靜態(tài)管理答案：C解析：對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關注原則。27.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。28.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。A、審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B、審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C、審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D、審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄答案：C解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。29.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點B、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C、個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D、網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款答案：A解析：A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點30.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A、是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B、貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨、個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D、各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別答案：A解析：個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。31.下列環(huán)節(jié)不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。A、審查與審批B、支付管理與貸后管理C、受理與調(diào)查D、產(chǎn)品開發(fā)與設計答案：D解析：個人汽車貸款業(yè)務操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個流程。32.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。A、信用卡行為評分卡B、個貸行為評分C、賬戶使用額度D、信用卡額度調(diào)整答案：A解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。33.我國的個人征信體系建設始于()。A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B、1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C、2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)D、2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行答案：B解析：本題考查我國個人征信體系建設的歷史背景。選項A提到的是企業(yè)征信的開始提供服務時間，與個人征信無關；選項C提到的是上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)建成時間，也不是個人征信體系建設的開始；選項D提到的是個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行的時間，也不是個人征信體系建設的開始。只有選項B提到的是人民銀行批準建立上海資信有限公司，這標志著我國個人征信體系建設的開始。因此，答案為B。34.個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風險點不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B、借款申請人所提交的材料不真實、不合法C、借款申請人的擔保措施不足額或無效D、審批人對借款人的資格審查不嚴答案：D解析：審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結騙取銀行信貸資金的情況，是個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。35.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、一次性還本付息法D、組合還款法答案：D解析：選項D，采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自已的情況決定還款額的多與少。36.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。A、對借款人的檢查B、對保證人的檢查C、對抵押物、質押權利的檢查D、對借款企業(yè)公司治理的檢查答案：D解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、擔保保證人、擔保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程，從而可以判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。37.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦B、個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C、商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D、國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費答案：A解析：A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。38.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。[2014年11月真題]A、出賬前審核B、銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C、開戶放款D、建立“貸款臺賬”答案：D解析：本題考查個人汽車貸款的發(fā)放流程，要求考生了解個人汽車貸款的具體流程。選項A表示出賬前審核，是貸款發(fā)放前必須進行的環(huán)節(jié)，屬于個人汽車貸款發(fā)放的具體流程；選項B表示銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，也是貸款發(fā)放的具體流程；選項C表示開戶放款，是貸款發(fā)放的重要環(huán)節(jié)，也屬于個人汽車貸款發(fā)放的具體流程；選項D表示建立“貸款臺賬”，雖然也是貸款管理的重要環(huán)節(jié)，但并不屬于個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。因此，本題的正確答案為D。39.下列關于個人貸款業(yè)務特征的表述錯誤的是（）。A、個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求B、目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款C、客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利D、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式答案：B解析：本題考查個人貸款的特征。目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。40.下列關于個人教育貸款審批的說法不正確的是（）。A、貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由B、對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見D、貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔答案：D解析：貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門。選項D是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。41.個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉存在周期性的客戶采用按月還息、按計劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。A、1B、3C、4D、6答案：C解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。42.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、產(chǎn)品差異策略C、情感營銷策略D、成本領先戰(zhàn)略答案：D解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。43.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B、借款人提供支付首付款的銀行進賬單C、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)D、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票答案：A解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。44.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A、部門型營銷組織B、市場型營銷組織C、區(qū)域型營銷組織D、產(chǎn)品型營銷組織答案：A解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。45.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A、逾期催收貨款．造成貸款損失B、未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀C、他項權利證書未按規(guī)定進行保管．造成他項權證遺失，他項權利滅失D、地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失答案：D解析：貸后與檔案管理中的風險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；④對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。46.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括（）。A、選擇盡可能多的合作機構B、業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C、加強對開發(fā)商及合作項目的審查D、加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理答案：A解析：本題考查商用房貸款合作機構風險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。47.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、借款人還款能力降低C、借款人還款意愿發(fā)生變化D、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為答案：A解析：個人汽車貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。48.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。A、等額本金還款法B、等額利息還款法C、滾動利息還款法D、遞增本金還款法答案：A解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。49.下列說法不正確的是（）。A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年B、組合還款法可以將貸款本金分段償還C、在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有D、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內(nèi)提供保證答案：C解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。50.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。A、更換為其他足值抵押物B、要求借款人恢復抵押物價值C、提高貸款利率并加收罰息D、重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物答案：C解析：個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括但不限于：加強貸前審查，嚴格抵押物評估，加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，更換為其他足值抵押物，要求借款人恢復抵押物價值，重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物等。選項C提高貸款利率并加收罰息并不是個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施，因為這只是對借款人的懲罰措施，并不能有效地防控信用風險。因此，選項C不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施。51.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A、保證B、抵押加階段性保證C、階段性保證D、預抵押答案：B解析：個人住房貸款業(yè)務中，為了保證貸款的安全性，通常需要采取擔保方式。在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為抵押加階段性保證。這種方式是指，在房屋未辦妥正式抵押登記前，先進行預抵押登記，并要求借款人提供階段性保證，即在房屋未辦妥正式抵押登記前，借款人需提供其他擔保措施，以保證貸款的安全性。因此，本題答案為B。52.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A、通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B、抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量C、信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷。D、風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失答案：C解析：本題考查對信用風險識別的理解。選項A、B、D都是正確的表述，強調(diào)了信用風險識別在風險管理中的重要性。而選項C中的“在信用風險發(fā)生之后”是錯誤的，信用風險識別是在業(yè)務經(jīng)營活動中對可能發(fā)生的信用風險進行分析、判斷，旨在預防和控制風險的發(fā)生。因此，選項C是錯誤的。綜上，本題答案為C。53.個人貸款的合同填寫并復核無誤后，（）應負責與借款人、擔保人簽訂合同。A、貸款受理人B、貸款審查人C、貸款審批人D、貸款發(fā)放人答案：D解析：個人貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。54.下列各項中，不應計入不良貸款的是（）。A、張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B、張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C、余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸D、曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款；B項是損失貸款：C項是次級貸款；D項是可疑貸款，可見,只有A項不應計入不良貸款。55.以下關于國家助學貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項是（）。A、國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程B、申請材料應包括借款人同班同學或老師共三名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件C、學校機構對學生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責D、初審工作完成后，學校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正答案：B解析：申請材料應包括借款人同班同學或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件。56.電子銀行的功能不包括（）。A、信息服務功能B、綜合業(yè)務功能C、展示與查詢功能D、監(jiān)督管理功能答案：D解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務功能；綜合業(yè)務功能；展示與查詢功能。57.（）是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A、產(chǎn)品營銷B、品牌營銷C、服務營銷D、網(wǎng)絡營銷答案：B解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。58.根據(jù)業(yè)務性質，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。A、產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理C、公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理D、營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員答案：C解析：A項是根據(jù)崗位劃分；B項是根據(jù)產(chǎn)品劃分；D項是根據(jù)職責劃分。59.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。A、逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B、逾期90天不履行還款義務的，發(fā)出提前還款通知書C、提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D、逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟答案：A解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：（1）逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。（2）如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。（3）如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。（4）逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。60.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。A、采用雙人審批方式時。只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”B、采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”C、采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見。D、發(fā)表“否決”意見應說明具體理由答案：B解析：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種?！巴狻北硎就耆獍瓷陥蟮姆桨?包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業(yè)務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。61.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。A、填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全B、填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草C、填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章答案：D解析：本題考查個人貸款合同文本填寫的規(guī)范性和正確性。選項A、B、C都是正確的要求，而選項D中的“貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章”是錯誤的表述。在填寫個人貸款合同時，貸款金額和貸款期限應該在協(xié)商確定后一次性填寫，不應該留有涂改的余地，否則可能會引起糾紛。因此，選項D是錯誤的，是本題的答案。62.電子銀行營銷的途徑不包括（）。A、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢B、利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C、利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站答案：B解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。63.貸款審查人審查完畢后,應對貸款調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款意見是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個人住房貸款審查申請書B、個人住房貸款調(diào)查審查表C、個人住房貸款面談記錄D、個人住房貸款合同答案：B解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。64.銀行市場細分的作用不包括（）。A、有利于開拓新市場B、有利于增加銀行的市場份額C、有利于提高銀行的經(jīng)濟效益D、有利于選擇目標市場答案：B解析：本題考查銀行市場細分的作用。銀行市場細分是指將市場按照不同的特征和需求進行劃分，以便銀行能夠更好地滿足不同客戶的需求，提高市場競爭力和經(jīng)濟效益。選項A、C、D都是銀行市場細分的作用，而選項B不是。因此，選項B為本題答案。65.下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）。A、個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款B、個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息C、個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D、個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款答案：D解析：個人貸款要向特約商戶購買耐用品時才可以申請，選項A錯誤。個人消費額度貸款客戶在額度有效期和可用額度內(nèi)隨時申請支用額度，以滿足自身用款需求，選項B錯誤。個人旅游消費貸款可用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款，選項C錯誤。66.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以（）形式提出貸款申請。A、書面B、口頭C、電子表格D、以上都可以答案：A解析：貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。67.個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。[2015年5月真題]A、甲貸乙用B、冒名頂替C、一車多貸D、虛報車價答案：C解析：題干中提到了汽車經(jīng)銷商向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，因此排除了虛報車價和冒名頂替的可能性。甲貸乙用是指貸款人將貸款用于非約定用途，與本題無關。因此，正確答案為C，即一車多貸，指同一輛車向多家銀行申請貸款。68.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A、前臺與后臺；獨立的B、調(diào)查與審查；專門的C、審貸與放貸；專門的D、審貸與放貸；獨立的答案：D解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。69.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）A、項目風險；欺詐風險B、欺詐風險；項目風險C、信用風險；操作風險D、法律風險；信用風險答案：A解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險控制的主動權。70.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。A、個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構B、個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢C、我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費D、個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請答案：C解析：本題考查對于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的了解。根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構；個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢；個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。而選項C表述錯誤，因為我國個人征信系統(tǒng)并非由政府出資建設管理，而是由征信機構自主建設和管理，因此原則上是需要收費的。因此，本題答案為C。71.（）適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等。A、市場法B、成本法C、收益法D、假設開發(fā)法答案：A解析：市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等。對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。72.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。A、抵押物價值與存續(xù)狀況B、保證擔保是否有效C、抵押物的合法性D、交易價格是否合理答案：B解析：采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。73.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎上上浮或者適當下浮。[2015年5月真題]A、實際利率B、公定利率C、基準利率D、固定利率答案：C解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。74.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前．由（）提供階段性或全程擔保。A、銀行B、開發(fā)商C、經(jīng)紀公司D、其他合格的自然人答案：B解析：一手個人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議．由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。75.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。A、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章B、填寫合同時，必須無錯漏、不潦草C、填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全答案：A解析：本題考查個人汽車貸款合同文本填寫的要求。根據(jù)常識和相關法律法規(guī)，貸款合同一旦簽訂，貸款金額和貸款期限應當是固定的，不應當隨意涂改。因此，選項A中的表述是錯誤的。選項B、C、D中的表述都是正確的，符合個人汽車貸款合同文本填寫的要求。因此，本題的正確答案是A。76.信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。A、信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用B、信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需要按要求支付手續(xù)費與利息C、信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息D、信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批答案：D解析：信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個人貸款業(yè)務一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個人貸款元免息還款期。第三，信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計人銀行的"中間業(yè)務收入手續(xù)費金額以"費率"計算;個人貸款業(yè)務銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領域;個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領域。77.從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A、正確性B、合理性C、合法性D、經(jīng)濟性答案：D解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。78.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。A、個人住房貸款期限較長．通常為5～10年B、個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件C、個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房D、在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產(chǎn)的占有答案：A解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。79.借款人、擔保人等簽字后，通過審查后（）在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章。A、貸款審批人B、有權簽字人C、合同填寫人D、貸款發(fā)放人答案：B解析：借款人、擔保人等簽字后，貸款發(fā)放人應將有關合同文本、貸款調(diào)查審批表和合同文本復核記錄等材料送交銀行個人住房貸款合同有權簽字人審查．有權簽字人審查通過后在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章．之后按照用印管理規(guī)定負責加蓋銀行個人住房貸款合同專用章。80.個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，其審查的要點不包括（）。A、申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B、借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D、擔保人的擔保能力及資質的審查答案：D解析：個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，其審查的要點包括申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信；借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人；貸款用途是否符合國家法律法規(guī)及有關政策規(guī)定；貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定。選項D說法錯誤。81.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年10月真題]A、更換為其他足值抵押物B、要求借款人恢復抵押物價值C、提高貸款利率并加收罰息D、重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物答案：C解析：個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析；④加強對抵押物價值的調(diào)查和分析。對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。82.下列不可以用于抵押擔保的是（）。A、借款人名下的股票B、借款人配偶名下的房產(chǎn)C、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)D、借款人名下的存單答案：C解析：C項，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保等。83.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A、現(xiàn)金價值法B、市場比較法和收益法孰低原則C、市場比較法D、收益現(xiàn)值法答案：C解析：本題考查的是房地產(chǎn)抵押品的估值方法。在估值方法中，市場比較法是最常用的方法之一，因為它可以通過對同類物業(yè)的市場交易價格進行比較，來確定該物業(yè)的市場價值。因此，當居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是市場比較法。其他選項中，現(xiàn)金價值法和收益現(xiàn)值法主要適用于商業(yè)用房的估值，而市場比較法和收益法孰低原則是市場比較法和收益法的結合，不是一種獨立的估值方法。因此，答案為C。84.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A、擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)B、擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)C、擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)D、擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)答案：A解析：在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。85.在辦理商業(yè)助學貸款業(yè)務時，貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。A、真實性與規(guī)范性B、真實性與完整性C、完整性與規(guī)范性D、完整性與合理性答案：C解析：本題考查個人教育貸款。在辦理商業(yè)助學貸款業(yè)務時，貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。86.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。A、公積金貸款回收資料B、公積金貸款利率信息C、公積金貸款逾期信息D、公積金貸款結清情況答案：B解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結清等資料移交和報送公積金管理中心，定期與公積金管理中心核對公積金個人住房貸款賬務，協(xié)助催收貸款，及時結算住房委托貸款手續(xù)費。87.商用房貸款信用風險的防控措施不包括（）。A、加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B、加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析C、加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析D、加強對抵押物價值的調(diào)查和分析答案：D解析：商用房貸款信用風險的防控措施為A、B、C三項。88.商業(yè)銀行的資金成本越低，個人貸款定價（）A、越高B、越低C、不確定D、不變答案：B解析：商業(yè)銀行的資金成本越低，個人貸款定價就越低。89.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應以（）。A、實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B、間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔C、電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩oD、信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o答案：A解析：個人經(jīng)營貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法?？键c：個人經(jīng)營貸款的貸款流程。90.實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A、貸款人B、借款人C、中介人D、擔保人答案：B解析：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。91.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B、公積金貸款與個人委托貸款的組合C、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D、一手房貸款與二手房貸款的組合答案：A解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。92.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A、單一營銷策略B、低成本策略C、產(chǎn)品差異策略D、分層營銷策略答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行營銷策略中的分層營銷策略。商業(yè)銀行在制定營銷策略時，需要根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，然后針對不同的客戶群體采取不同的營銷策略，這就是分層營銷策略。因此，選項D為正確答案。選項A單一營銷策略、選項B低成本策略、選項C產(chǎn)品差異策略都不符合題意。93.下列關于公積金個人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。A、承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進行催收B、逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C、貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款D、貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即和借款人就抵押物的處置達成協(xié)議答案：B解析：承辦銀行應根據(jù)住房公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取措施為：1.逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收；2.如果借款人超過90天不履行還款義務，會給給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；3.如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；4.逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。94.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]A、居住信息B、身份信息C、職業(yè)信息D、貸款信息答案：D解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。95.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A、個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B、“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案：A解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。96.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作機構營銷B、網(wǎng)點機構營銷C、電子銀行營銷D、上門拜訪營銷答案：D解析：銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務從銀行流轉到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網(wǎng)點機構營銷和電子銀行營銷三種。97.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。A、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化C、對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D、等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力答案：D解析：等額累迸還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時?？梢酝ㄟ^調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔，故D項正確。98.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A、=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B、=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C、=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D、=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額答案：A解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。99.個人消費貸款不包括（）。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人商用房貸款D、個人住房貸款答案：C解析：個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。100.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。A、當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構B、市政府C、商業(yè)銀行征信管理部門D、社區(qū)居委會答案：A解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。多選題1.審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。A、貸款審批B、貸款發(fā)放C、貸款簽約D、貸款受理E、貸款咨詢答案：AB解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。2.下列授信業(yè)務項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。A、首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)B、低信用風險信貸業(yè)務C、保證金、存單的質押授信業(yè)務D、個人助業(yè)貸款E、個人消費貸款答案：ABCDE解析：直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務；②保證金、存單等的質押授信業(yè)務；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對優(yōu)質客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。3.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。A、逾期貸款催收不及時．不良貸款處置不力．造成貸款損失B、房屋他項權證辦理不及時C、只關注借款人按月還款情況．在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況進行跟蹤檢查D、未建立貸后監(jiān)控檢查制度．未對重點貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查E、按照規(guī)定保管借款合同．擔保合同等重要貸款檔案資料答案：ABCD解析：個人住房貸款貸后管理的風險主要包括：①未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；②房屋他項權證辦理不及時：③逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失：④未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管．造成他項權證遺失．他項權利滅失；⑤只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。4.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A、商用房地產(chǎn)B、居住用房地產(chǎn)C、交通運輸設備D、資源資產(chǎn)E、機器設備答案：AB解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產(chǎn)類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。5.個人商用房貸款可采用（）等還款法。A、按月等額本息還款法B、按月等額本金還款法C、按周(雙周、三周)還本付息還款法D、到期一次性付款E、分期付款答案：ABC解析：個人商用房貸款可以采用多種還款方式，包括按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法、到期一次性付款和分期付款等。根據(jù)題目所給選項，個人商用房貸款可采用的還款法有A、B、C三種，因此答案為ABC。A.按月等額本息還款法：每月還款金額相同，包括本金和利息，每月還款額逐漸減少，利息逐漸減少，本金逐漸增加。B.按月等額本金還款法：每月還款本金相同，利息逐漸減少，每月還款額逐漸減少。C.按周(雙周、三周)還本付息還款法：每周(雙周、三周)還款一次，每次還款包括本金和利息，每次還款額相同，每次還款后本金逐漸減少，利息逐漸減少。D.到期一次性付款：貸款到期時一次性還清本金和利息。E.分期付款：按照約定的分期方式還款，每期還款包括本金和利息，每期還款額相同。6.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括（）。A、個人因素B、資金用途因素C、還款來源因素D、債權保障因素E、前景因素、答案：ABCDE解析：本題考查銀行客戶特征的歸納方式。根據(jù)題干，銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、債權保障因素和前景因素。因此，答案為ABCDE。7.公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式分為三種，包括（）。A、“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式B、“銀行受理，公積金管理中心審核審批．銀行操作”模式C、“公積金管理中心受理、審核和審批．銀行操作”模式D、“公積金管理中心受理。銀行審核審批，銀行操作”模式E、“銀行受理，公積金管理中心審核審批和操作”模式答案：ABC解析：公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式分為三種：第一種模式是“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式；第二種模式是“公積金管理中心受理、審核和審批．銀行操作”模式；第三種模式是“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式。8.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A、易于處置B、變現(xiàn)能力強C、價值穩(wěn)定D、產(chǎn)權明晰E、易于保管答案：ABCD解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。9.發(fā)放貸款，要落實的條件為（）。A、對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng)、對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C、需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D、對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)E、對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序答案：ABCDE解析：落實貸款發(fā)放條件貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，主要包括:(1)需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關于續(xù)已經(jīng)辦理完畢;(2)對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;(3)對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù);(4)對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序;對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。10.關于信用卡分期業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、商場分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會按不同標準收取手續(xù)費B、賬單分期不能免手續(xù)費，且期數(shù)越長手續(xù)費越高C、消費滿額分期業(yè)務中，持卡人可以一次申請綁定，所有單筆達到或超過約定金額的大額消費，均可自動免息分期，持卡人可隨時申請取消綁定D、郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費E、P0S分期是目前最為常見的一種分期方式答案：ABCD解析：E項，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。11.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（）。A、汽車B、房屋C、電腦D、樂器E、健身器材答案：CDE解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。其中，耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。12.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A、在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B、以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C、個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E、采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同答案：BCDE解析：A.在貸款期間，借款人可以根據(jù)實際情況變更擔保方式，但需要經(jīng)過貸款銀行同意。B.通常情況下，銀行會要求將所購住房的價值全額用于貸款抵押，但并非必須。C.個人住房貸款可以實行抵押、質押、保證三種擔保方式。D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式，以增加貸款的安全性。E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同，以明確保證人的責任和義務。綜上所述，選項BCDE均為正確說法。13.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。A、貸款風險分類與不良貸款管理B、貸后檢查C、貸款本息回收D、貸款檔案管理E、合同變更答案：ABCDE解析：個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括貸款風險分類與不良貸款管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款檔案管理和合同變更。其中，貸款風險分類與不良貸款管理是對貸款風險進行評估和分類，以及對不良貸款進行管理和催收；貸后檢查是對貸款使用情況進行檢查和監(jiān)督，確保貸款用途合法、貸款人還款能力正常；貸款本息回收是對貸款本金和利息進行回收和管理；貸款檔案管理是對貸款合同、還款記錄等相關資料進行管理和歸檔；合同變更是在貸款合同生效后，根據(jù)實際情況進行合同條款的修改和調(diào)整。綜上所述，個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括以上五個方面。14.電子銀行的特征包括（）。A、電子虛擬服務方式B、運行環(huán)境封閉C、模糊的業(yè)務時空界限D、運行成本高E、業(yè)務實時處理．服務效率高答案：ACE解析：電子銀行的特征有：①電子虛擬服務方式。電子銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式。②運行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入網(wǎng)上銀行的服務場所接受銀行服務。③模糊的業(yè)務時空界限?？蛻艨梢栽谑澜绲娜魏蔚胤?、任何時間獲得同銀行本地客戶同質的服務，銀行在技術上不再受地域的局限。④業(yè)務實時處理，服務效率高。⑤運行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。15.在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有（）。A、要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物B、停止發(fā)放尚未使用的貸款C、要求限期糾正違約行為D、在原貸款利率基礎上加收利息E、提前收回部分或全部貸款本息答案：BCDE解析：借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關法律及規(guī)定處分抵(質)押物；⑨向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。16.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。A、收款收據(jù)B、現(xiàn)金交款單C、銀行進賬單D、購房發(fā)票E、借款人聲明答案：ABCD解析：本題考查的是借款人申請個人住房貸款時需要提供的購房首付款證明材料。根據(jù)常識和相關規(guī)定，購房首付款應該是通過銀行轉賬或者現(xiàn)金交款的方式進行的，因此選項A、B、C都是可以證明首付款交款的單據(jù)。而選項D的購房發(fā)票也可以作為證明首付款交款的材料。選項E的借款人聲明雖然可以說明借款人的意愿，但并不能證明首付款已經(jīng)交款，因此不是正確答案。綜上所述，本題的正確答案為ABCD。17.關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A、成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B、基準利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮C、客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益D、客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E、成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本十貸款費用十風險補償費十目標利潤答案：CDE解析：A項，成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內(nèi)向型”定價模式。B項，基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。18.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A、個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款B、個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70％C、個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D、在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E、個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸答案：ABD解析：本題考查個人貸款的種類。C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。19.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。A、貸款的回收B、貸后檢查C、貸后檔案管理D、合同變更E、不良貸款管理答案：ABCDE解析：個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風險分類與不良貸款管理；⑤貸后檔案管理。20.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。A、評估機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B、未按權限審批貸款C、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D、開發(fā)項目“五證”虛假或不全E、開發(fā)商同時開發(fā)多個項目答案：ACD解析：本題考查商用房貸款合作機構的風險，根據(jù)題干可知，選項中的A、C、D三個選項都是商用房貸款合作機構的風險，而B、E兩個選項與商用房貸款合作機構的風險無關。因此，本題的正確答案為ACD。具體解析如下：A選項：評估機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸，這是商用房貸款合作機構的風險之一，因為這些機構可能會與開發(fā)商串通欺詐銀行，騙取貸款。B選項：未按權限審批貸款，這是銀行內(nèi)部管理的問題，與商用房貸款合作機構的風險無關。C選項：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格，這是商用房貸款合作機構的風險之一，因為開發(fā)商如果不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格，可能會導致項目無法順利進行，從而影響貸款的還款能力。D選項：開發(fā)項目“五證”虛假或不全，這也是商用房貸款合作機構的風險之一，因為如果開發(fā)項目的“五證”虛假或不全，可能會導致項目無法順利進行，從而影響貸款的還款能力。E選項：開發(fā)商同時開發(fā)