全國(guó)自考（金融法）模擬試卷14

（總分：76.00,做題時(shí)間：90分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：25,分?jǐn)?shù)：50.00）

1.在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)J

D.財(cái)政部和國(guó)家國(guó)資委

解析：解析：《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防

范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)（即中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。綜上可知，對(duì)銀行

業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。答案為C。

2.中國(guó)人民銀行發(fā)放貸款的對(duì)象是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.大中型企業(yè)

B.商業(yè)銀行V

C.中央國(guó)家機(jī)關(guān)

D.地方政府

解析：解析：中國(guó)人民銀行貸款只對(duì)在中國(guó)人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第

30條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他

單位和個(gè)人提供貸款。答案為B。

3.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.3000萬(wàn)元

B.5000萬(wàn)元V

C.1億元

D.10億元

解析：解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為10億元人民

幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為

5000萬(wàn)元人民幣。答案為B。

4.商業(yè)銀行的金融服務(wù)性中間業(yè)務(wù)不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.提供信用證服務(wù)

B.提供擔(dān)保業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券V

D.辦理票據(jù)承兌

解析：解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》列舉的結(jié)算、票據(jù)承兌、代理發(fā)行、代理匯兌、承銷政府債券、代理買

賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供保管箱服務(wù)等都屬于中間業(yè)務(wù)。而

發(fā)行金融債券屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。答案為C?

5.在我國(guó)，下列關(guān)于外國(guó)銀行分行的表述，正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.它是總行在外國(guó)注冊(cè)設(shè)立的外國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)J

B.它是在我國(guó)注冊(cè)設(shè)立的合資銀行設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)

C.它是跨國(guó)銀行在我國(guó)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)

D.它是中外合資銀行

解析：解析：外國(guó)銀行分行是外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不具有中國(guó)法人地位，其法律責(zé)任最終由

外國(guó)銀行總行承擔(dān)。由此可知，BCD三項(xiàng)錯(cuò)誤。答案為A。

6.信托公司應(yīng)當(dāng)每年從稅后利潤(rùn)中提取作為信托賠償準(zhǔn)備金。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.8%

B.6%

C.3%

D.5%J

解析：解析：信托公司應(yīng)當(dāng)每年從稅后利潤(rùn)中提取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，但是該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額

達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí)，可不再提取。答案為D。

7.銀行與客戶契約關(guān)系的內(nèi)容是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.銀行向客戶提供市場(chǎng)化的資金融通服務(wù)J

B.銀行向客戶提供全面周到的存貸款服務(wù)

C.銀行收取手續(xù)費(fèi)的權(quán)利和借款客戶還本付息的義務(wù)

D.存款客戶要求返還存款的權(quán)利和銀行保證支付的義務(wù)

解析：解析：從法理上可以認(rèn)定銀行與客戶的關(guān)系的本質(zhì)是契約關(guān)系，該契約關(guān)系的內(nèi)容是銀行向客戶提

供市場(chǎng)化的資金融通服務(wù)。答案為A。

8.銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.監(jiān)管法律關(guān)系

B.契約關(guān)系V

C.擔(dān)保關(guān)系

D.投資關(guān)系

解析：解析：我國(guó)在法律上沒(méi)有明確規(guī)定銀行與客戶關(guān)系的性質(zhì)，但是從法理上可以認(rèn)為這種關(guān)系的本質(zhì)

是契約關(guān)系。答案為B。

9.下列關(guān)于代取的規(guī)定，說(shuō)法正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.定期儲(chǔ)蓄代取，只需憑委托代取人身份證和存單辦理

B.活期儲(chǔ)蓄代取，需憑存折和委托代取人身份證辦理

C.定期儲(chǔ)蓄代取，憑存單、存款人身份證即可辦理

D.活期儲(chǔ)蓄代取，只需憑存折即可辦理7

解析：解析：定期儲(chǔ)蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證件及委托代取人身份證件辦理?；钇诖婵畲?/p>

取只憑存折，不需查驗(yàn)其他證件。答案為D。

10.從合同的角度看，金融機(jī)構(gòu)與自然人、法人和其他組織訂立的貸款合同是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.實(shí)踐合同

B.有償合同

C.即期合同

D.諾成合同7

解析：解析：金融機(jī)構(gòu)與自然人、法人等訂立的合同為諾成性合同；自然人之間的借款合同為實(shí)踐性合

同。答案為D。

n.按《貸款通則》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其短期貸款申請(qǐng)的答復(fù)期限不得超過(guò)（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.1個(gè)月7

B.4個(gè)月

C.6個(gè)月

D.15天

解析：解析：按《貸款通則》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其短期貸款申請(qǐng)的答復(fù)期限不得超過(guò)1個(gè)月。答案為

A。

12.在我國(guó)，人民幣的發(fā)行權(quán)屬于（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.中國(guó)工商銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行-J

D.中國(guó)銀行

解析：解析：國(guó)家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予中國(guó)人民銀行，由它來(lái)統(tǒng)一負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和貨幣流通量的調(diào)節(jié)

工作?！吨袊?guó)人民銀行法》第18條規(guī)定：人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。答案為C。

13.負(fù)責(zé)殘損人民幣回收和銷毀的機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.中國(guó)人民銀行V

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.受理殘損人民幣兌換申請(qǐng)的商業(yè)銀行

D.各級(jí)工商行政管理局

解析：解析：《中國(guó)人民銀行法》第21條規(guī)定，殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌

換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。答案為A。

14.貸款利率是指（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出金額本金的比率J

B.一定時(shí)期內(nèi)利息與存入金額本金的比率

C.一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存入金額本金的比率

D.一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存入金額本金和利息的比率

解析：解析：本題考查貸款利率的概念。貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出金額本金的比率。答案為

A?

15.我國(guó)的《銀行卡管理辦法》規(guī)定儲(chǔ)值卡的面值不得超過(guò)人民幣（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.100元

B.500元

C.1000元J

D.10000元

解析：解析：我國(guó)的《銀行卡管理辦法》規(guī)定儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)1000元人民幣。答案為

Co

16.信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑或,并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)以下罰金

或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.死刑

B.12年以上有期徒刑

C.無(wú)期徒刑7

D.拘役

解析：解析：依照我國(guó)《刑法》規(guī)定，信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑或無(wú)期

徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。答案為C。

17.非公開發(fā)行的股份自發(fā)行結(jié)束之日起，不得轉(zhuǎn)讓。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.1個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.12個(gè)月內(nèi)4

D.24個(gè)月內(nèi)

解析：解析：上市公司非公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：（1）發(fā)行價(jià)格不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易

日公司股票均價(jià)的90%；（2）非公開發(fā)行的股份自發(fā)行結(jié)束之日起，12個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控制股東、實(shí)際

控制人及其控制的企業(yè)認(rèn)購(gòu)的股份，36個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；（3）有真實(shí)的項(xiàng)目投資資金需求，募集資金使用

符合規(guī)定；（4）非公開發(fā)行將導(dǎo)致上市公司控制權(quán)發(fā)生變化的，還應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。答案

為C

18.股份有限公司申請(qǐng)其發(fā)行的股票上市，其股本總額不少于人民幣（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.3000萬(wàn)元V

B.5000萬(wàn)元

C.1億元

D.1.5億元

解析：解析：根據(jù)我國(guó)《證券法》第50條規(guī)定，股份有限公司申請(qǐng)股票上市，公司的股本總額不少于人

民幣3000萬(wàn)元。答案為A。

19.發(fā)行人提交的申請(qǐng)上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.上市公告書V

B.年度報(bào)告

C.中期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

解析：解析：在發(fā)行人提交的申請(qǐng)上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是上市公告書。而年度報(bào)

告、中期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告是股票上市后，上市公司應(yīng)履行的持續(xù)信息披露義務(wù)。答案為A。

20.下列選項(xiàng)中，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)，并且是一種附認(rèn)股權(quán)的債券的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)換公司債券V

解析：解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股

份的公司債券。它是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)追索權(quán)、信用級(jí)別較低的、兼有債務(wù)性和股權(quán)性的中長(zhǎng)期混合型融資

和投資工具，是一種附認(rèn)股權(quán)的債券，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)?？赊D(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股份前，享有債

權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)；而轉(zhuǎn)換后則享有股東的權(quán)利和義務(wù)。答案為D。

21.某公司在發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券時(shí)承諾：當(dāng)公司股票價(jià)格在一段時(shí)間內(nèi)連續(xù)高于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到某一幅度時(shí)，

該公司按照事先約定的價(jià)格買回未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)換債券。這一條款屬于（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.回售條款

B.贖回條款V

C.轉(zhuǎn)股價(jià)格調(diào)整條款

D.轉(zhuǎn)換期限條款

解析：解析：本題考查贖回的概念，即公司股票價(jià)格在一段時(shí)期內(nèi)連續(xù)高于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到某一幅度時(shí)，公

司按事先約定的價(jià)格買回未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)換債券。答案為B。

22.基金業(yè)起源于（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.英國(guó)V

B.美國(guó)

C.法國(guó)

D.日本

解析：解析：本題考查常識(shí)。證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式?；饦I(yè)起

源于英國(guó)，1868年11月組建的“海外和殖民地政府信托投資”被公認(rèn)為是世界上第一只基金，標(biāo)志著基

金業(yè)的開端。答案為A。

23.代表基金份額以上的基金份額持有人有權(quán)要求召開基金份額持有人大會(huì)。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%V

解析：解析：基金份額持有人大會(huì)由基金管理人召集；基金管理人未按規(guī)定召集或者不能召集時(shí)，由基金

托管人召集。代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一事項(xiàng)要求召開基金份額持有人大會(huì)，而基

金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份額10%以上的基金份額持有人有權(quán)自行召集，并報(bào)中國(guó)

證監(jiān)會(huì)備案。答案為D。

24.下列不屬于期貨交易的主要特征的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買賣期貨合約的方式進(jìn)行

B.期貨合約是由期貨交易所制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.實(shí)物交割率高J

D.實(shí)行保證金制度

解析：解析：期貨交易的特征有五個(gè)，題中ABD都是其特征之一；而C項(xiàng)錯(cuò)在期貨交易，中實(shí)物交割率

高。因?yàn)槠谪浐霞s的完結(jié)并不一定要實(shí)際交貨，買賣期貨合約者在規(guī)定的交割日期前任何時(shí)候都可以通過(guò)

數(shù)量相同、方向相反的交易將持有的合約抵銷，無(wú)需再履行實(shí)際交貨義務(wù)，故實(shí)物交割率低。答案為C。

25.8月5日是星期二，某商品期貨交易所計(jì)算出會(huì)員甲的保證金賬戶金額小于維持保證金數(shù)額，請(qǐng)問(wèn)甲

應(yīng)當(dāng)在何日開市之前追加保證金？（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.8月5日

B.8月6日J(rèn)

C.8月7日

D.8月8日

解析：解析：本題講的是期貨交易法律制度中的每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度。具體執(zhí)行過(guò)程如下：在每一交易日

結(jié)束后，交易所根據(jù)當(dāng)日成交情況計(jì)算出當(dāng)日結(jié)算價(jià)，據(jù)此計(jì)算每個(gè)會(huì)員持倉(cāng)的浮動(dòng)盈虧，調(diào)整會(huì)員保證

金賬戶的可動(dòng)用余額。若調(diào)整后的保證金額少于維持保證金，交易所便發(fā)出通知，要求會(huì)員在下一交易日

開市之前追回保證金，若會(huì)員單位不能按時(shí)追加保證金，交易所將有權(quán)強(qiáng)行平倉(cāng)。答案為B。

二、名詞解釋（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）

26.金融法

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：金融法就是關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的名稱。）

解析：

27.銀行客戶

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：銀行客戶是指委托銀行辦理金融業(yè)務(wù)或者接受銀行提供的金融服務(wù)的人。）

解析：

28.最高額抵押

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)

生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有

權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。）

解析：

29.銀行卡

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具。）

解析：

30.可轉(zhuǎn)換公司債券

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程發(fā)行，在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以

轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。）

解析：

三、簡(jiǎn)答題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）

31.簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行貸款的條件和用途。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）中國(guó)人民銀行貸款的條件：只在中國(guó)人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理；商業(yè)銀行

申請(qǐng)貸款時(shí)，它的信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國(guó)家有關(guān)政策；商業(yè)銀行能夠按時(shí)繳納存款準(zhǔn)備

金，歸還貸款有資金的保障等。（2）中國(guó)人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金的不足。中

國(guó)人民銀行禁止商業(yè)銀行用這種貸款發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止用這種貸款投資于證券市場(chǎng)和房地產(chǎn)市

場(chǎng)。）

解析：

32.簡(jiǎn)述單位結(jié)算賬戶的分類。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）基本存款賬戶。（2）一般存款賬戶。（3）臨時(shí)賬戶。（4）專用存款賬戶。）

解析：

33.簡(jiǎn)述人民幣使用范圍的特點(diǎn)。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）《中國(guó)人民銀行法》第16條的規(guī)定，主要是指人民幣在我國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)上的使

用。（2）由于我國(guó)的臺(tái)灣、香港和澳門地區(qū)實(shí)行“一國(guó)兩制”的政策和其他特殊政策，當(dāng)?shù)卦瓉?lái)的貨幣可

以繼續(xù)使用，所以，人民幣在臺(tái)灣、香港和澳門地區(qū)不作為當(dāng)?shù)氐姆ǘㄘ泿?。不過(guò)，由于中國(guó)內(nèi)地國(guó)力的

增強(qiáng)，人民幣的購(gòu)買力很穩(wěn)定，而且近年來(lái)一直處于升值的過(guò)程中，香港、澳門以及周邊國(guó)家的機(jī)構(gòu)及個(gè)

人逐漸開始接受人民幣作為支付工具。）

解析：

34.簡(jiǎn)述普通股和優(yōu)先股的區(qū)別。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股是

指在公司的經(jīng)營(yíng)管理、盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。持有普通股的股東按股份比例享有公司

決策參與權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)和剩余資產(chǎn)分配權(quán)，并承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)先股是公司在

籌集資金時(shí)，給予投資者某些優(yōu)先權(quán)的股份。這種優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：（1）有固定的股息，不隨

公司業(yè)績(jī)好壞而波動(dòng)，并且可以先于普通股股東領(lǐng)取股息；（2）當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先股股東

對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先于普通股股東的索取權(quán)。但優(yōu)先股股東一般不參加公司的紅利分配，亦無(wú)表決權(quán)，

不能借助表決權(quán)參加公司的經(jīng)營(yíng)管理。）

解析：

四、論述題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

35.試述我國(guó)法律規(guī)定貨幣政策目標(biāo)的意義。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)，在《中國(guó)人民銀行法》第3條中有明確規(guī)定，具

體表述為：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！睆姆梢饬x上來(lái)解釋貨幣政策目標(biāo)，可以解

釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進(jìn)行的，或者說(shuō)，穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)

濟(jì)，穩(wěn)定幣值就是要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。貨幣政策目標(biāo)的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）對(duì)貨幣政策目

標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有明確的方向。（2）使檢驗(yàn)中國(guó)人民

銀行的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)。貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國(guó)人民銀行的工作做好了，反之，就沒(méi)有做好工

作。（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制（既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保

障經(jīng)濟(jì)的發(fā)展）向單一目標(biāo)制過(guò)渡。）

解析：

36.試述股票發(fā)行的信息披露制度。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：股票是代表公司價(jià)值的有價(jià)證券，信息披露是幫助發(fā)行人之外的市場(chǎng)人士、投資

人、監(jiān)管者形成對(duì)擬公開發(fā)行股票價(jià)值的合理判斷的基本途徑。在發(fā)行階段，發(fā)行人的信息披露除向發(fā)行

審核部門提交規(guī)定的申請(qǐng)文件外，主要是按法律規(guī)定和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的要求制作并公布招股說(shuō)明書及其摘

要，保證投資人及時(shí)、充分、公平地獲得法定披露的信息。（1）報(bào)送申請(qǐng)文件。發(fā)行人報(bào)送的股票發(fā)行申

請(qǐng)文件，必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（2）招股說(shuō)明書。招股說(shuō)明書中應(yīng)披露對(duì)投資者作出投資決策有重大影

響的所有信息。除招股說(shuō)明書全文外，發(fā)行人及主承銷商還應(yīng)當(dāng)編制并披露招股說(shuō)明書摘要，向公眾提供

有關(guān)本次發(fā)行的簡(jiǎn)要情況。此外，發(fā)行人及其主承銷商應(yīng)當(dāng)在刊登招股意向書或者招股說(shuō)明書摘要的同

時(shí)，刊登股票發(fā)行公告，對(duì)發(fā)行方案、特別是詢價(jià)安排、回?fù)軝C(jī)制等向投資者作出詳細(xì)說(shuō)明。（3）信息披

露方式。①預(yù)披露。即發(fā)行人在向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)文件后，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定預(yù)先披露有關(guān)申請(qǐng)

文件。②披露。依照現(xiàn)行法律法規(guī)，招股文件的披露渠道有三類：報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)以及相關(guān)機(jī)構(gòu)住所地。（4）

虛假信息披露的法律責(zé)任。股票發(fā)行階段虛假信息披露的法律責(zé)任有兩個(gè)特點(diǎn)：一是責(zé)任主體眾多，而且

通常都是機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙重責(zé)任制；二是責(zé)任形式多樣，包括行政責(zé)任、民事責(zé)任與刑事責(zé)任。）

解析：

五、案例分析題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

37.2008年某著名外資銀行申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立分行。以下是該銀行的一系列做法，試指出哪些做法是違

反我國(guó)法律規(guī)定的？（1）該行總行向分行無(wú)償撥付了2000萬(wàn)美元的啟動(dòng)資金；（2）授權(quán)該分行在中國(guó)境內(nèi)辦

理50萬(wàn)元以上的定期存款和活期存款；（3）授權(quán)該