A10中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)跨境電子商務(wù)平臺(tái)商家信用評(píng)價(jià)規(guī)范-E-國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)GB／T39053—2020本標(biāo)準(zhǔn)按照GB/T1.1—2009給出的規(guī)則起草。本標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)電子商務(wù)質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)(SAC/TC563)提出并歸口。本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：阿里巴巴（中國(guó)）有限公司、杭州市跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)管理服務(wù)中心、阿里巴巴（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、杭州國(guó)家電子商務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)測(cè)處置中心、杭州市標(biāo)準(zhǔn)化研究院、浙江天貓技術(shù)有限公司、淘寶（中國(guó)）軟件有限公司、中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心、中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)商業(yè)行業(yè)委員會(huì)、中國(guó)計(jì)量大學(xué)、河南征信信用評(píng)估有限公司、河北省標(biāo)準(zhǔn)化研究院。本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：朱紅儒、陳麗平、廖煒、李劍、韓偉、蔣宏、許燕君、徐夏欣、李多全、童洪文、丁玲玲、霍壽鵬、姚歆、趙霽飛、茅海軍、龔月芳、趙敏、吳羽杰、米德中、安麗娜。ⅠGB／T39053—2020跨境電子商務(wù)平臺(tái)商家信用評(píng)價(jià)規(guī)范本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了跨境電子商務(wù)平臺(tái)上的商家信用評(píng)價(jià)相關(guān)術(shù)語(yǔ)和定義、縮略語(yǔ)、基本要求、評(píng)價(jià)要素和指標(biāo)、評(píng)價(jià)流程和信用檔案管理。本標(biāo)準(zhǔn)適用于對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的跨境電子商務(wù)平臺(tái)上商家的信用評(píng)價(jià)。2規(guī)范性引用文件下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T35408電子商務(wù)質(zhì)量管理術(shù)語(yǔ)3術(shù)語(yǔ)和定義GB/T35408界定的以及下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。3.1對(duì)信用主體在某一時(shí)期的信用狀況進(jìn)行記錄、分析和評(píng)價(jià)，并用特定符號(hào)標(biāo)明其信用狀況的活動(dòng)。[GB/T36312—2018,定義3.2]3.2為跨境電子商務(wù)平臺(tái)上的商家提供信用評(píng)價(jià)服務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織。4縮略語(yǔ)下列縮略語(yǔ)適用于本文件。5基本要求5.1信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者宜利用大數(shù)據(jù)原理建立信用評(píng)價(jià)機(jī)制，并配備具有相應(yīng)資質(zhì)或能力的人員。5.2信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)在遵守回避利益沖突原則基礎(chǔ)上開展信用評(píng)價(jià)，信用評(píng)價(jià)過(guò)程應(yīng)客觀、公正。5.3信用評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)可采集、可量化。信用評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)真實(shí)、有效，應(yīng)包括能反映商家信用的關(guān)鍵信息。12GB／T39053—20206評(píng)價(jià)要素和指標(biāo)類型6.1信用評(píng)價(jià)要素應(yīng)包括基礎(chǔ)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)行為、信用記錄、履約能力、關(guān)聯(lián)關(guān)系等。對(duì)應(yīng)的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)見附錄A。6.2信用評(píng)價(jià)指標(biāo)的類型包括：條件在備注中說(shuō)明；7評(píng)價(jià)流程信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)明確信用評(píng)價(jià)的目標(biāo)，依據(jù)回避利益沖突的原則，制定信用評(píng)價(jià)實(shí)施方案，方案內(nèi)容包括但不限于：信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)按第6章收集信用評(píng)價(jià)指標(biāo)用于信用評(píng)價(jià)。可根據(jù)7.5.1給出的模型開展信用評(píng)價(jià)，將評(píng)價(jià)指標(biāo)和權(quán)重輸入模型中進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、去除冗余和缺失值處理。信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)對(duì)經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)處理后的指標(biāo)進(jìn)行歸納總結(jié)和關(guān)聯(lián)分析，根據(jù)數(shù)據(jù)內(nèi)涵和應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)反復(fù)迭代，對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分解、組合等轉(zhuǎn)化，形成計(jì)算機(jī)可讀的細(xì)化指標(biāo)。7.5.1可采用圖1的模型對(duì)加工過(guò)的指標(biāo)進(jìn)行測(cè)算，模型建立步驟示例參見附錄B。信用評(píng)價(jià)框架參見圖1。7.5.2通過(guò)模型測(cè)算，分析得出商家信用分?jǐn)?shù)和對(duì)應(yīng)的信用等級(jí)，可基于評(píng)價(jià)結(jié)果和商家的真實(shí)情況對(duì)模型進(jìn)行改進(jìn)再計(jì)算，最終確定商家信用分?jǐn)?shù)和信用等級(jí)。3GB／T39053—2020a指標(biāo)分箱—對(duì)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行定性、定量以及不同維度的分區(qū)間。b降維—通過(guò)降低變量個(gè)數(shù)或特征，提取出不相關(guān)的新指標(biāo)，例如從市降到省。cWOE值—對(duì)原始自變量的一種編碼形式。自變量取某個(gè)值時(shí)對(duì)違約比例的影響。圖1信用評(píng)價(jià)框架7.5.3信用評(píng)價(jià)結(jié)果分為5個(gè)等級(jí)，從高到低分別用“AAA”“AA”“A”“BBB”“BB”表示。信用指標(biāo)的總分宜設(shè)置為2000分。信用等級(jí)表示方法見表1。表1信用等級(jí)表示方法等級(jí)符號(hào)分值范圍說(shuō)明aAAA[1600—2000)信用狀況好AA[1500-1600)信用狀況良好A[1400-1500)信用狀況較好BBB[1300-1400)信用狀況一般BB[1000-1300)信用狀況較差ba信用等級(jí)符號(hào)可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整，但應(yīng)明示其與本標(biāo)準(zhǔn)中等級(jí)表示符號(hào)的轉(zhuǎn)化方法及對(duì)應(yīng)關(guān)系。b當(dāng)跨境電子商務(wù)商家發(fā)生違法違規(guī)行為時(shí)，信用評(píng)價(jià)等級(jí)不應(yīng)高于BB級(jí)。4GB／T39053—2020商家的信用評(píng)價(jià)結(jié)果宜公示在網(wǎng)站上，公示期不少于15天。信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)公布接受異議的聯(lián)系方式，并及時(shí)核實(shí)和處理異議。信用評(píng)價(jià)結(jié)果展示內(nèi)容包括但不限于：企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)行為、信用記錄、履約能力以及關(guān)聯(lián)關(guān)系。對(duì)于涉及商業(yè)敏感的信用評(píng)價(jià)結(jié)果信息，信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)先取得商家授權(quán)后，方可展示或提供給第三方。7.9.1信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者在信用評(píng)價(jià)結(jié)果有效期內(nèi)宜及時(shí)跟蹤，并對(duì)商家的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)做更新和復(fù)評(píng)。7.9.2信用評(píng)價(jià)結(jié)果有效期與評(píng)價(jià)周期保持一致，宜不超過(guò)3個(gè)月。7.9.3信用評(píng)價(jià)結(jié)果有效期滿后，信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者未能及時(shí)獲取到更新的信用指標(biāo)，則取消該商家的信用評(píng)價(jià)等級(jí)。8信用檔案管理8.1信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)建立商家信用檔案管理制度和信息安全保護(hù)機(jī)制，對(duì)商家信用評(píng)價(jià)的全部數(shù)據(jù)等進(jìn)行登記、存檔、保存，保存期限不少于3年。8.2商家應(yīng)在其信用數(shù)據(jù)發(fā)生變化時(shí)告知信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者及時(shí)更新，動(dòng)態(tài)檔案應(yīng)按月更新。8.3信用評(píng)價(jià)服務(wù)提供者應(yīng)開設(shè)商家誠(chéng)信檔案查詢端口或公布信用信息的查詢方式。GB／T39053—2020附錄A（規(guī)范性附錄）信用評(píng)價(jià)指標(biāo)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)見表A.1。表A.1信用評(píng)價(jià)指標(biāo)評(píng)價(jià)要素評(píng)價(jià)指標(biāo)xi指標(biāo)說(shuō)明指標(biāo)類型指標(biāo)來(lái)源基礎(chǔ)資質(zhì)企業(yè)成立時(shí)間企業(yè)完成商事登記的時(shí)間必備三方認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)/第三方征信機(jī)構(gòu)跨境電商業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)年限商家正式入駐跨境電子商務(wù)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)年限必備法人信息企業(yè)法人代表的姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗?、個(gè)人征信表現(xiàn)等必備企業(yè)規(guī)模企業(yè)人員數(shù)量、注冊(cè)資金等必備行政許可資質(zhì)信息獲得政府部門的資質(zhì)認(rèn)證情況（例如CCC認(rèn)證，食品經(jīng)營(yíng)許可證等）條件必選知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息獲得的商標(biāo)、專利及品牌授權(quán)等信息可選年報(bào)情況企業(yè)按規(guī)定開展的年報(bào)情況可選股權(quán)結(jié)構(gòu)內(nèi)外資比例、上市公司持股比例等可選實(shí)地驗(yàn)證報(bào)告實(shí)地驗(yàn)場(chǎng)（廠）的記錄可選企業(yè)／電子商務(wù)平臺(tái)／第三方認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)榮譽(yù)信息企業(yè)獲得榮譽(yù)情況（守合同重信用稱號(hào)、法定代表人榮譽(yù)、納稅先進(jìn)等）可選企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為貨描相符商品詳情和實(shí)際的一致性必備企業(yè)／電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)活躍度近6個(gè)月的通關(guān)訂單數(shù)、客服在線時(shí)間、新老客戶比例等必備電子商務(wù)平臺(tái)訂單增長(zhǎng)趨勢(shì)近6個(gè)月的訂單量／最近1年訂單量必備電子商務(wù)平臺(tái)（企業(yè)授權(quán)）店鋪商品熱度店鋪PV、UV,店鋪收藏／關(guān)注量等必備電子商務(wù)平臺(tái)跨境電商商品報(bào)關(guān)記錄跨境電商商品是否具有報(bào)關(guān)記錄條件必選子商務(wù)平臺(tái)等跨境電商商品檢驗(yàn)檢疫記錄具有國(guó)家強(qiáng)制要求的官方檢驗(yàn)檢疫記錄或第三方檢驗(yàn)檢疫記錄條件必選政府部門（企業(yè)授權(quán)）跨境商品的溯源信息跨境商品全供應(yīng)鏈的相關(guān)質(zhì)量溯源信息可選企業(yè)發(fā)貨速度買家下單后商家發(fā)貨速度可選企業(yè)／電子商務(wù)平臺(tái)響應(yīng)速度商家對(duì)買家的咨詢、下單、投訴等需求的響應(yīng)速度可選企業(yè)／電子商務(wù)平臺(tái)56GB／T39053—2020評(píng)價(jià)要素評(píng)價(jià)指標(biāo)xi指標(biāo)說(shuō)明指標(biāo)類型指標(biāo)來(lái)源信用記錄違法記錄3年內(nèi)的涉及違法行為的情況（否決項(xiàng)a)必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）失信記錄被列入法院等失信被執(zhí)行人、聯(lián)合懲戒名單等的情況（否決項(xiàng)a)必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）行政處罰記錄2年內(nèi)的行政機(jī)關(guān)下達(dá)的行政處罰公告或信息必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）信貸違規(guī)記錄金融類貸款逾期情況必備銀行（企業(yè)授權(quán)）經(jīng)營(yíng)異常記錄被列入政府有關(guān)部門或行業(yè)組織的經(jīng)營(yíng)異常名錄必備政府部門（企業(yè)授權(quán)）信用記錄負(fù)面記錄電子商務(wù)平臺(tái)上記錄的商家違反平臺(tái)交易規(guī)則的負(fù)面記錄必備電子商務(wù)平臺(tái)投訴率買家向電子商務(wù)平臺(tái)投訴次數(shù)占店鋪交易次數(shù)的比例必備電子商務(wù)平臺(tái)退款率買家申請(qǐng)退款筆數(shù)占店鋪交易筆數(shù)總數(shù)的比例必備電子商務(wù)平臺(tái)交易評(píng)論情況電子商務(wù)平臺(tái)內(nèi)的交易評(píng)價(jià)情況必備電子商務(wù)平臺(tái)納稅信用等級(jí)記錄納稅信用等級(jí)和歷史情況可選政府部門（企業(yè)授權(quán)）AEO認(rèn)證等級(jí)經(jīng)海關(guān)部門認(rèn)證的信用等級(jí)可選政府部門（企業(yè)授權(quán)企業(yè)誠(chéng)信記錄國(guó)家有關(guān)部門實(shí)施聯(lián)合激勵(lì)的情況可選政府部門（企業(yè)授權(quán)）其他機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)第三方機(jī)構(gòu)給予的評(píng)級(jí)可選第三方征信機(jī)構(gòu)／政府部門（企業(yè)授權(quán)）履約能力營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率反映企業(yè)營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)比例必備企業(yè)凈資產(chǎn)收益率反映股東權(quán)益的收益比例必備企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率反映負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系可選銀行（企業(yè)授權(quán)）流動(dòng)比率反映企業(yè)短期償債能力的比例可選企業(yè)資本積累率反映企業(yè)當(dāng)年資本的積累能力的比例可選企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)狀況和信用情況企業(yè)股權(quán)關(guān)聯(lián)、關(guān)系圖譜的經(jīng)營(yíng)狀況和信用情況必備政府部門／金融產(chǎn)品或工具（企業(yè)授權(quán)）a否決項(xiàng)：違法記錄和失信記錄為否決項(xiàng)，有該記錄的商家，其信用等級(jí)不應(yīng)高于BB級(jí)。GB／T39053—2020附錄B（資料性附錄）模型建立步驟示例B.1將指標(biāo)轉(zhuǎn)換成WOEWOE反映的是在每個(gè)指標(biāo)分箱下，違約用戶對(duì)正常用戶占比和總體中違約用戶對(duì)正常用戶占比之間的差異，蘊(yùn)含了指標(biāo)對(duì)于違約概率的影響。按式（1）將指標(biāo)轉(zhuǎn)換成WOE值：式中：BadDistribution—GoodDistribution—xi—附錄ABOEn式中：AB.3將違約概率轉(zhuǎn)換成信用分?jǐn)?shù)分值表示為比率對(duì)數(shù)的線性表達(dá)式來(lái)定義：式中：通常情況下，需要設(shè)定兩個(gè)假設(shè)：—給某個(gè)特定的比率設(shè)定特定的預(yù)期分值；數(shù)值，確定分?jǐn)?shù)與比率的對(duì)數(shù)關(guān)系。78GB／T39053—2020信用分。示例參考表B.1。表B.1信用分轉(zhuǎn)化示例odds（違約∶正常）分值