方案十：非自有資金入股,,,,

"情況：股東使用非自有資金入股；股東違規(guī)以非自有資金入股并以質(zhì)押形式代持銀行股權(quán)。

建議關(guān)聯(lián)：視案例具體案由，關(guān)聯(lián)《關(guān)于加強商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕43號）、《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第5號）、《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第10號）、《中國銀監(jiān)會市場準入工作實施細則（試行）-中資商業(yè)銀行》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕47號）相關(guān)條款。",,,,

序號,案由,關(guān)聯(lián)法規(guī),關(guān)聯(lián)條款,佐證案例

1,股東使用非自有資金入股,《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2018年第1號）,"第十條商業(yè)銀行股東應(yīng)當嚴格按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定履行出資義務(wù)。

商業(yè)銀行股東應(yīng)當使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金來源合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。",

2,股東使用非自有資金入股（適用中資商業(yè)銀行）,關(guān)于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的決定（中國銀監(jiān)會令2017年第1號）,"第十二條境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。",

3,股東使用非自有資金入股（適用外資商業(yè)銀行）,《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第10號）(按照處罰年份),"第十五條擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為非金融機構(gòu)的，除應(yīng)當具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。",

4,股東使用非自有資金入股（適用農(nóng)村中小金融機構(gòu)）,《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第5號）,"第十一條境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；",

5,股東使用非自有資金入股（適用村鎮(zhèn)銀行）,《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第5號）,"第二十七條設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

境外銀行投資入股的村鎮(zhèn)銀行，按照村鎮(zhèn)銀行的有關(guān)規(guī)定實施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。",

6,股東違規(guī)以非自有資金入股并以質(zhì)押形式代持銀行股權(quán),《關(guān)于加強商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕43號）,十二、各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)轄出現(xiàn)利用銀行股權(quán)質(zhì)押形式，代持銀行股權(quán)、隱匿關(guān)聯(lián)交易、抽逃銀行資本、