我行愿與貴公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，真誠(chéng)合作，共謀發(fā)展，致力雙贏。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濱海分行

第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介

第一章實(shí)力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，歷史悠久，實(shí)力

雄厚，產(chǎn)品齊全，服務(wù)優(yōu)良，信譽(yù)卓著。長(zhǎng)期以來，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

秉承為國(guó)家、社會(huì)及客戶創(chuàng)造價(jià)值的宗旨，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以

客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化管理，積極進(jìn)取，各

項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得較快發(fā)展。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)、與各項(xiàng)存款、貸款

大幅度穩(wěn)步增長(zhǎng)。按營(yíng)業(yè)收入排序，2000年度、2001年度相繼被

美國(guó)《財(cái)富》雜志列為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。全球50大銀行排名

第20位，資產(chǎn)總額達(dá)22000億人民幣。

這一切成績(jī)的取得來自于：一是農(nóng)行堅(jiān)持“科技先導(dǎo)”的發(fā)展

戰(zhàn)略，不斷加快電子化建設(shè)的步伐，現(xiàn)今擁有居于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)先進(jìn)

水平的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。到2001年末，建成省域數(shù)據(jù)處理中心22個(gè)；

計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)40,270個(gè)；聯(lián)機(jī)自動(dòng)柜員機(jī)5,763臺(tái)；主要業(yè)務(wù)

計(jì)算機(jī)處理覆蓋率達(dá)到95%,計(jì)算機(jī)處理交易達(dá)到99%。二是中國(guó)

農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持貫徹執(zhí)行國(guó)家財(cái)政貨幣政策，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)

銀行的職能作用，大力支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，新增貸款主要投向了高

新技術(shù)、交通、電信、基礎(chǔ)設(shè)施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢(shì)行業(yè)和優(yōu)良客

戶。

在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和

拓展。外幣存款和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。到2001年末，我行外

匯資產(chǎn)余額近116億美元，各項(xiàng)外匯存款余額達(dá)80億美元，各項(xiàng)

外匯貸款余額45億美元。國(guó)際結(jié)算360多億美元，結(jié)售匯180多

億美元，外匯資金清算金額達(dá)2040多億美元。并開發(fā)了一系列新

型外匯產(chǎn)品，主要有代客外匯投資業(yè)務(wù)、代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、代客

外匯期權(quán)、債券投資、出口保理、福費(fèi)廷等。如今，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

的經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)領(lǐng)域全球化、業(yè)務(wù)功能的綜合化的良好態(tài)勢(shì)，已

經(jīng)成為國(guó)內(nèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣、實(shí)力強(qiáng)勁、影響非凡的國(guó)有大銀行。

第二章朝氣蓬勃的濱海分行

濱海分行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的一級(jí)分行，迄今發(fā)展為擁有1200

家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和300()多名員工的全方位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商

業(yè)銀行。二十余年來，濱海分行本著“信譽(yù)第一、高效廉潔、竭誠(chéng)

服務(wù)、文明辦行〃的宗旨，以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技

為依托、深化改革，健全機(jī)制、實(shí)現(xiàn)功能效益式的內(nèi)涵發(fā)展，致力

建設(shè)技術(shù)先進(jìn)、管理高效、服務(wù)規(guī)范、發(fā)展迅速的具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

的國(guó)有商業(yè)銀行。

值得一提的是，濱海分行堅(jiān)持以經(jīng)營(yíng)效益為中心，以防范和化

解金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，在拓展優(yōu)良客戶、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、切實(shí)提高我

行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得了出色成績(jī)。截止到2003年末，全

行貸款余額合計(jì)人民幣689億，貸款存量市場(chǎng)居全省第一，而且新

增貸款的綜合優(yōu)良占比達(dá)96.5%,存款余額808億，其中新增存款

占全省國(guó)有銀行增量的50.2%,全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8.05億元。

在新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品創(chuàng)新方面，濱海分行也取得了一定的成績(jī)，

如國(guó)內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)買方信貸應(yīng)收帳款融資業(yè)務(wù)、出口退稅賬戶

托管業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)

的開發(fā)，滿足了客戶個(gè)性化需求，受到客戶的好評(píng)。

第二部分行業(yè)與需求分析

第一章煙草行業(yè)分析

在我國(guó)，煙草行業(yè)長(zhǎng)期以來一直實(shí)行國(guó)家專賣，該體制的特殊

性不僅決定了它在眾多行業(yè)中的獨(dú)特地位，而且也為其帶來了豐厚

的利潤(rùn)。2003年，全國(guó)煙草行業(yè)全年產(chǎn)銷量達(dá)到17500億支，烤煙

種植面積1438萬畝，煙葉生產(chǎn)連續(xù)5年平穩(wěn)增長(zhǎng)，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)利

稅1600億元，利稅連續(xù)三年年均增加額都在200億元以上。目前，

在濱海省，〃兩煙〃（烤煙、卷煙）成為我省最重要的經(jīng)濟(jì)支柱和財(cái)

政支柱，全省財(cái)政收入的70%來自兩煙，在全省每年上繳中央財(cái)政

的增值稅和消費(fèi)稅中，兩煙的〃貢獻(xiàn)〃更高達(dá)90%。

但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，煙草市場(chǎng)容量已基本飽和，

市場(chǎng)擴(kuò)張的空間已十分有限。為此，煙草行業(yè)也加快了內(nèi)部改革和

商業(yè)化運(yùn)作的步伐。一方面，煙草行業(yè)在專賣體制下引入了市場(chǎng)競(jìng)

爭(zhēng)機(jī)制。2003年，國(guó)家在煙草行業(yè)進(jìn)行了以省級(jí)煙草工商分開為突

破口的內(nèi)部管理體制改革，按專業(yè)化分工原則先后成立了16家工

業(yè)公司，當(dāng)年全國(guó)共關(guān)閉重組煙廠39家，卷煙工業(yè)企業(yè)也由原來

的185家減少到90家以內(nèi)。另一方面，煙草行業(yè)為大幅提高現(xiàn)代

流通水平，在行業(yè)內(nèi)全面推進(jìn)卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，全國(guó)也由此開展

了一場(chǎng)36個(gè)重點(diǎn)城市的網(wǎng)建聯(lián)動(dòng)工作，各煙草企業(yè)不但積極以卷

煙銷售網(wǎng)絡(luò)為載體開展多元化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同時(shí)還利用體外開展卷煙

銷售網(wǎng)絡(luò)延伸服務(wù)。

第二章對(duì)企業(yè)的認(rèn)知與組織架構(gòu)

第一節(jié)對(duì)企業(yè)的認(rèn)知

濱海省健康煙草集團(tuán)有限公司是直接歸國(guó)家煙草局（總公司）

領(lǐng)導(dǎo)和管理的大型國(guó)有企業(yè)，也是國(guó)家煙草濱海省專賣專營(yíng)機(jī)構(gòu)，

主要負(fù)責(zé)組織全省煙葉生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、煙葉復(fù)烤加工、開展省內(nèi)卷煙銷

售及網(wǎng)建工作和實(shí)施全省的專賣管理及執(zhí)法監(jiān)督。2003年，健康煙

草集團(tuán)有限公司年銷售額超過500億元，年骨售利潤(rùn)在47億元左

右，并保持年10%左右的增長(zhǎng)率。

長(zhǎng)期以來，我行對(duì)貴公司的發(fā)展極為關(guān)注，積極尋求雙方合作

的途徑與最佳方案，力爭(zhēng)通過整合我行的技術(shù)和服務(wù)資源，為貴公

司開發(fā)個(gè)性化的產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)提高資金使川效率、降低資金成本、

防范資金風(fēng)險(xiǎn)、提高資金收益的銀企雙方合作發(fā)展的共同目標(biāo)。當(dāng)

前，貴公司提出了物流、信息流、資金流的電子化、實(shí)時(shí)化、網(wǎng)絡(luò)

化的需求，希望銀行提供平臺(tái)，幫助集中管理資金，降低財(cái)務(wù)成本，

提升企業(yè)價(jià)值。通過逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的〃零〃距離、資金的

〃零〃在途、賬戶的〃零〃余額，來實(shí)現(xiàn)資金的利用效率和閑置資

金的收益最大化。

第二節(jié)集團(tuán)的組織架構(gòu)

貴公司在全省各地設(shè)有22家地市子公司，全部為獨(dú)立核算的

企業(yè)法人，22家地市子公司下設(shè)若干縣級(jí)煙草公司，各縣級(jí)煙草

公司為非獨(dú)立法人的分公司。具體架構(gòu)如下圖：

第三章需求分析

第一節(jié)資金結(jié)算需求分析

健康煙草集團(tuán)有限公司的主要結(jié)算需求集中在烤煙收購(gòu)、資金

管理和煙款代扣等三個(gè)環(huán)節(jié)。

L烤煙收購(gòu)。貴公司烤煙收購(gòu)業(yè)務(wù)的對(duì)象主要分布在全省烤煙

種植區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個(gè)人客戶。在烤煙

收購(gòu)季節(jié)，貴公司需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力向煙農(nóng)發(fā)放收

購(gòu)款，這不僅拖延了支付款項(xiàng)的時(shí)間，而且也難以最大限度地提高

廣大煙農(nóng)種植烤煙的積極性。因此，及時(shí)支付烤煙收購(gòu)資金是貴公

司急需解決的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

2,資金管理。加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理、降低企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)成本等

是貴公司實(shí)現(xiàn)收益最大化的重要途徑。目前，貴公司已經(jīng)完成了

在全省范圍內(nèi)的改革并上收了一定的管理權(quán)?，F(xiàn)貴公司在全省各

地設(shè)有的地市子公司全部為獨(dú)立核算的企業(yè)法人，地市子公司下

設(shè)若干縣級(jí)煙草公司為非獨(dú)立法人的分公司。根據(jù)貴公司的需求，

各級(jí)煙草公司均要設(shè)置費(fèi)用戶、基建戶和其他專戶三個(gè)支出賬戶，

而收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設(shè)置，縣級(jí)煙草公司不

設(shè)收入賬戶。在貴公司這種收支兩條線模式的資金管理的前提下，

充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn),、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，資源共享，通過和銀行系統(tǒng)的

直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)貴公司的賬戶管理、資金歸集、資金調(diào)撥、對(duì)外支付、

實(shí)時(shí)監(jiān)控、查詢和對(duì)帳等集團(tuán)資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)度、縮短

資金在途時(shí)間，確保貴公司資金運(yùn)作的安全、準(zhǔn)確、快速，從而

達(dá)到加快整個(gè)集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率的目的。

3.煙款代扣。目前，貴公司的卷煙銷售工作主要是以訪銷員上

門訪銷，配送員按時(shí)送貨，主要以現(xiàn)金結(jié)算的方式運(yùn)作，即煙草公

司對(duì)零售商采用送貨時(shí)即收現(xiàn)金的方式。為了保證資金安全、提高

公司資金回籠速度和配送工作效率，根據(jù)貴公司執(zhí)行的“電話訂貨、

網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流〃的原則和按地域在全省各地設(shè)立

卷煙配送中心，為自營(yíng)店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運(yùn)作

方式，貴公司準(zhǔn)備在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一開展“以銀行實(shí)時(shí)電子結(jié)算扣

款為主，銀聯(lián)無線POS機(jī)刷卡結(jié)算為輔〃的新型結(jié)算模式。

第二節(jié)投資理財(cái)需求分析

貴公司是大型國(guó)有企業(yè)，下屬機(jī)構(gòu)規(guī)模較大，集團(tuán)財(cái)務(wù)管理中

存在銀行帳戶多、資金分散、資金結(jié)算層次多、回籠慢、資金支付

層次多、資金沉淀大、在途時(shí)間長(zhǎng)、帳戶管理困難、資金營(yíng)運(yùn)成本

高、使用效率低等問題，無法適應(yīng)集團(tuán)“建立統(tǒng)一、開放、競(jìng)爭(zhēng)、

有序的煙草市場(chǎng)體系，按照走大企業(yè)、大集團(tuán)、大品牌之路〃的改

革目標(biāo)要求。據(jù)貴公司提供的財(cái)務(wù)資料顯示，目前全系統(tǒng)沉淀富余

資金約40余億元，合計(jì)融資額約為15億元。一方面大量富余資金

閑置，不但無法產(chǎn)生任何經(jīng)濟(jì)效益，反而要花費(fèi)大量人力物力和財(cái)

力進(jìn)行管理，增加了公司運(yùn)營(yíng)成本；另一方面，集團(tuán)從銀行融資15

億元，除需要付出巨額利息外，還要付出巨額管理成本，又進(jìn)一步

加大了財(cái)務(wù)開支。

根據(jù)以上分析，我們認(rèn)為：通過適當(dāng)運(yùn)用資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)

的投資工具對(duì)富余資金進(jìn)行投資，可以取得較好的投資收益。由于

貴公司富余資金以周轉(zhuǎn)流動(dòng)資金為主，用于投資的資金不能影響集

團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)的正常資金需求和流轉(zhuǎn)，因此，建議集團(tuán)的投資理財(cái)應(yīng)

該以短期投資為主，輔以適當(dāng)比例的中、長(zhǎng)期投資。在保證投資資

金安全的前提下，可以綜合運(yùn)用債券、基金、委托貸款等投資工具

進(jìn)行理財(cái)。

第三節(jié)融資需求分析

貴公司是專門負(fù)責(zé)全省煙葉生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、煙葉復(fù)烤和開展省內(nèi)卷

煙銷售及網(wǎng)建工作的專門機(jī)構(gòu)，由于貴公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特殊性導(dǎo)致

了貴公司融資需求的特殊性和個(gè)性化。

一、短期融資的需求。首先，在購(gòu)買生產(chǎn)原材料、收購(gòu)煙葉環(huán)

節(jié)，因烤煙收購(gòu)具有臨時(shí)性、季節(jié)性和資金需求量大的特點(diǎn)，因此

貴公司需要在最合適的時(shí)機(jī)和最短時(shí)間內(nèi)，以最便捷的方式獲取大

量的流動(dòng)資金用于周轉(zhuǎn)；其次，在產(chǎn)品購(gòu)銷環(huán)節(jié)，貴公司業(yè)務(wù)的專

有性和壟斷性決定了貴公司必須與一些經(jīng)營(yíng)體制健全、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀

況良好的大型卷煙廠發(fā)生業(yè)務(wù)購(gòu)銷關(guān)系，而這些大型卷煙廠大都處

于買方市場(chǎng)，因此，為便于靈活運(yùn)用資金、保障購(gòu)銷工作的順利開

展，貴公司需要一定的短期融資；第三，煙草行業(yè)資金密集型的特

點(diǎn)決定了公司應(yīng)收款項(xiàng)相對(duì)其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，應(yīng)收帳款不

僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金的流動(dòng)性大大降

低。

二、票據(jù)業(yè)務(wù)需求。在正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，貴公司上、下

游的穩(wěn)定客戶有時(shí)會(huì)采取票據(jù)、開立信用證等結(jié)算方式。雖然這種

非現(xiàn)金交易的方式有嚴(yán)格的回款保證，但是大量的資金占用無法保

證貴公司實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。

三、國(guó)際業(yè)務(wù)的需求。貴公司卷煙質(zhì)高價(jià)優(yōu)，近年來逐步得到

了國(guó)外消費(fèi)者的青睞和認(rèn)同。隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的日趨飽和，貴公司需

要加大與國(guó)外公司的合作，擴(kuò)大貴公司在國(guó)外的市場(chǎng)份額。

四、項(xiàng)目融資的需求。我國(guó)加入WTO后，煙草行業(yè)已面臨者國(guó)

外同類產(chǎn)品日益強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為此，貴公司將加強(qiáng)對(duì)低焦油、

混合型卷煙的研制與開發(fā)，以迎合世界卷煙產(chǎn)品發(fā)展的潮流，并大

力推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新工程，健康煙草公司將在擴(kuò)能增產(chǎn)方面會(huì)有更大的

投入。

第四節(jié)員工金融服務(wù)需求分析

貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司效益較好，員

工的個(gè)人積累可觀，個(gè)人投資理財(cái)需求較大。公司領(lǐng)導(dǎo)層從引導(dǎo)員

工進(jìn)行二次置業(yè)、逐步提高員工投資理財(cái)技巧的良好愿望出發(fā)，希

望我行能積極配合和參與，為貴公司員工提供客戶經(jīng)理、一般網(wǎng)點(diǎn)

柜臺(tái)、金融超市/理財(cái)中心、自助電子設(shè)備、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、

客戶服務(wù)中心/電話銀行等多渠道、差別化的服務(wù)。

第三部分全面金融解決方案

第一章資金管理解決方案

第一節(jié)方案設(shè)計(jì)

一、設(shè)計(jì)原則

本方案設(shè)計(jì)遵循個(gè)性化、安全化和效益最大化的原則。該方案

是根據(jù)貴公司財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)度身定做的個(gè)性化解決方案。方案不僅

融入了貴公司個(gè)性化的服務(wù)需求，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信

息流的同步，而且還結(jié)合貴公司資金運(yùn)行的特點(diǎn)對(duì)方案中的體系結(jié)

構(gòu)、接入方式和軟件設(shè)計(jì)等多方面進(jìn)行了充分考慮。

二、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)

貴公司是國(guó)家煙草專賣局在濱海省的專賣專營(yíng)機(jī)構(gòu)，公司的業(yè)

務(wù)內(nèi)容主要包括烤煙收購(gòu)業(yè)務(wù)、資金歸集、資金調(diào)撥、對(duì)外支付、

煙款代扣業(yè)務(wù)、帳戶的監(jiān)控、查詢與對(duì)帳等六方面的內(nèi)容。針對(duì)貴

公司希望實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流三統(tǒng)一的要求，并根據(jù)我行金

融產(chǎn)品的實(shí)際情況，一方面，我行的現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC_CMP）產(chǎn)

品可幫助貴公司實(shí)現(xiàn)資金歸集、資金調(diào)撥、對(duì)外支付、帳戶的監(jiān)控、

查詢與對(duì)帳功能（CMP是一個(gè)面向企.業(yè)客戶，特別是面向那些分支

機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)的集團(tuán)企業(yè)而開發(fā)的金融產(chǎn)品，通過CMP提供的各種

功能，企業(yè)客戶能夠高效、安全、快捷地實(shí)施現(xiàn)金管理）；另一方

面，我行采用相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品最大限度地幫助貴公司保障烤煙收購(gòu)業(yè)

務(wù)和煙款代扣業(yè)務(wù)的順利開展。

㈠資金歸集

我行的現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABJCMP）中提供的“資金歸集”功能

可自動(dòng)實(shí)現(xiàn)貴公司所有收入賬戶資金的歸集。根據(jù)貴公司的具體需

1.賬戶設(shè)置

貴公司指定的地市子公司均在農(nóng)行設(shè)立收入賬戶（或?qū)簦?/p>

其下級(jí)的縣級(jí)分公司不再設(shè)立收入賬戶，但可以設(shè)置企業(yè)用自編地

區(qū)代碼表示的虛擬賬戶，收取的銷售收入直接進(jìn)入各收入賬戶；貴

公司也設(shè)立收入賬戶，用于資金歸集。即；我行將貴公司的中心賬

戶和各地市子公司的賬戶作為直接歸集的實(shí)賬戶，各縣級(jí)分公司均

按貴公司設(shè)置的地區(qū)代碼設(shè)立虛擬賬戶，從而有效地實(shí)現(xiàn)收入賬戶

管理的扁平化。

2.資金歸集

(1)貴公司的各縣級(jí)分公司通過我行提供的各種渠道和方式，在

上繳款項(xiàng)時(shí)〃收款人〃直接填寫地市子公司收入賬戶的帳號(hào)、名稱

以及所在地區(qū)代碼，銷售收入就可以直接進(jìn)入指定賬戶，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)

歸集。

(2)對(duì)在其他金融機(jī)構(gòu)開立賬戶的縣級(jí)分公司，可以通過貴公司

及下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)(如郵政儲(chǔ)匯局、農(nóng)村信用社等)

簽定合作協(xié)議形式，定時(shí)或定期、定額將銷售收入通過同城交換等

方式劃入到同級(jí)子公司的收入賬戶中。

(3)我行的ABC_CMP還可以根據(jù)貴公司的管理要求，自動(dòng)地將貴

公司地市子公司收入專戶上的資金采用〃定時(shí)〃或〃定期”、〃定額〃

的方式，〃批量歸集〃到貴公司中心賬戶。資金歸集時(shí)貴公司可以

設(shè)定“零余額”歸集，也可以限額歸集。

3.特點(diǎn)

(1)提升了管理層次，提高了管理水平，極大程度地減少了賬戶

數(shù)量。

(2)資金環(huán)節(jié)減少，不增加經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。

(3)省公司最大限度地集中了資金，又不影響企業(yè)正常運(yùn)作。

二)資金調(diào)撥

貴公司進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部及對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)的資金調(diào)撥，可通過

ABC_CMP快速完成。

具體業(yè)務(wù)流程如下:

省煙草公司賬戶

市公司支出賬戶

1.資金上劃：資金使用根據(jù)貴公司要求，經(jīng)審批核準(zhǔn)后，貴公

司在ABC_CMP上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時(shí)到達(dá)貴公司中心賬

戶。

2.資金下?lián)埽嘿Y金使用根據(jù)公司預(yù)算需求，經(jīng)貴公司審批核準(zhǔn)

后，貴公司在ABC_CMP上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時(shí)到達(dá)各地

市子公司的各個(gè)支出專用賬戶中。

3.資金到達(dá)地市子公司各個(gè)支出專用賬戶后，若為縣級(jí)分公司

的專項(xiàng)資金，經(jīng)地市子公司核準(zhǔn)其資金用途后，調(diào)撥到各縣級(jí)分公

司。

三對(duì)外支付

針對(duì)貴公司中心賬戶以及分支機(jī)構(gòu)支出專用賬戶的資金運(yùn)用，

我行的ABJCMP中提供的“電子支付”功能可自動(dòng)實(shí)現(xiàn)貴公司資金

的方便、快捷、安全運(yùn)行。通過在貴公司和我行之間架設(shè)DDN專線，

實(shí)現(xiàn)公司在辦公室內(nèi)用客戶端發(fā)起指令，銀行收到指令后對(duì)外付

款，徹底改變了傳統(tǒng)的跑銀行方式。對(duì)外支付的方式具體如下：

1.賬戶設(shè)置

每個(gè)分支機(jī)構(gòu)均開立兩類賬戶，一類是除縣級(jí)分公司外，其余

地市子公司均開立用于接收企業(yè)銷售款的收入賬戶；一類是各級(jí)公

司均開立用于貴公司撥付的費(fèi)用支出的支出賬戶，下面并分設(shè)費(fèi)用

戶、基建戶和其他專戶。

2.業(yè)務(wù)流程

ABC_CMP可以提供額度管理下的賬戶透支和票據(jù)買入、支出額

度管理和電子支付功能，以實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)資金的管理和對(duì)外支付。

①貴公司、地市子公司、縣級(jí)分公司發(fā)出〃電子支付〃指令，

動(dòng)用各自支出賬戶內(nèi)資金進(jìn)行對(duì)外支付。

②貴公司對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)可采用集中、分散、分散集中的額度

管理模式嚴(yán)格控制各賬戶的支出。當(dāng)支出戶內(nèi)余額足以應(yīng)付支出款

項(xiàng)時(shí)就直接支付；當(dāng)支出戶內(nèi)余額不足以應(yīng)付支出款項(xiàng)，則可在各

自的額度管理內(nèi)采取票據(jù)買入或賬戶透支的方式取得資金。

四）賬戶的監(jiān)控、查詢與對(duì)帳

我行將協(xié)助貴公司監(jiān)管下屬企業(yè)的開戶情況，并對(duì)相關(guān)問題及

時(shí)通報(bào)。貴公司可根據(jù)ABC_CMP中提供的“查詢”功能對(duì)本公司賬

戶余額、可用余額和交易明細(xì)和下屬公司賬戶余額、可用余額和交

易明細(xì)。同時(shí)，也能通過CMP客戶端或企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)待我行

處理完由煙草公司發(fā)起的支付業(yè)務(wù)后主動(dòng)通知收款人或付款人（雙

方均在農(nóng)行開立賬戶的情況下）。

五）烤煙收購(gòu)業(yè)務(wù)

貴公司烤煙收購(gòu)業(yè)務(wù)的對(duì)象主要分布在全省烤煙種植區(qū)的鄉(xiāng)

鎮(zhèn)、農(nóng)村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，其中以個(gè)人客戶為

主。在烤煙收購(gòu)季節(jié)，貴公司需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力向

煙農(nóng)發(fā)放收購(gòu)款，尤其是許多偏遠(yuǎn)的農(nóng)村還存在煙草公司人員爬山

越嶺、挨家挨戶上門付款的現(xiàn)象。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濱海分行是我省內(nèi)

金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣、服務(wù)功能齊全的現(xiàn)代化國(guó)有商業(yè)

銀行，擁有1200多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，可為貴公司分布廣泛、類型繁多的用

戶提供快捷、方便的繳費(fèi)服務(wù)。對(duì)我行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的偏遠(yuǎn)區(qū)域，

可以利用我們和農(nóng)村信用聯(lián)社、省郵政儲(chǔ)匯局等金融機(jī)構(gòu)的良好合

作基礎(chǔ)，協(xié)助貴公司有效解決收購(gòu)款的發(fā)放問題。

1.農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋地區(qū)

農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)，可以為貴公司提供各種烤煙收

購(gòu)款項(xiàng)發(fā)放的方式。

(1)柜臺(tái)代付現(xiàn)金：由于廣大烤煙種植農(nóng)戶通常采用現(xiàn)金結(jié)算方

式，因此，根據(jù)貴公司提供的向煙農(nóng)支付款項(xiàng)的具體資金信息，我

行下屬的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將即時(shí)用現(xiàn)金方式向煙農(nóng)支付款項(xiàng)，并即時(shí)打印

付費(fèi)憑證交用戶。次日利用我行與貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)系

統(tǒng)，向貴公司提供前日所有的代付烤煙收購(gòu)費(fèi)金的交易清單(內(nèi)容

包括用戶名、支付金額、支付日期、等)和電子數(shù)據(jù)文件。

(2)委托批量代付：同意采取非現(xiàn)金結(jié)算方式的煙農(nóng)，在我行開

立活期儲(chǔ)蓄存折或借記卡，貴公司與我行簽定委托代付費(fèi)協(xié)議書后

發(fā)出委托代付的指令，我行即可通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)支付到

相應(yīng)的煙農(nóng)的儲(chǔ)蓄賬戶或借記卡中。成功支付用戶的支付憑證可通

過我行網(wǎng)點(diǎn)派送或由煙草公司通過郵寄方式派送。對(duì)于支付不成功

的用戶，我行將提供不成功信息(包括：賬號(hào)錯(cuò)、賬戶狀態(tài)不正常

等)，可由貴公司向用戶發(fā)出信息通知，亦可根據(jù)實(shí)際情況由我行

提供柜臺(tái)現(xiàn)金支付方式。對(duì)貴公司支付不成功的客戶我行將在重新

確認(rèn)出錯(cuò)信息的基礎(chǔ)上定期重新支付。

(3)異地通兌：用戶可以在我行同一地、市范圍內(nèi)的任何一個(gè)營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理資金兌付業(yè)務(wù)，將應(yīng)支取的金額直接從貴公司當(dāng)?shù)胤种?/p>

機(jī)構(gòu)在本地農(nóng)行開立的賬戶中支取，無需通過其它中間環(huán)節(jié)，所支

取費(fèi)用實(shí)時(shí)入帳。

2.農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)

對(duì)于農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)，可以通過我行、貴公司及

下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)（如郵政儲(chǔ)匯局、農(nóng)村信用社等）簽

定三方合作協(xié)議形式，由當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代理向用戶支付烤煙收

購(gòu)資金，并商定具體方式，按照貴公司確定的代理支付烤煙收購(gòu)款

手續(xù)費(fèi)的比例定期向其他金融機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)。

六）煙款代扣業(yè)務(wù)

1.賬戶設(shè)置

貴公司和各地市子公司在我行開立收入專用賬戶，用于匯集日

間辦理的煙款代扣業(yè)務(wù)中柜臺(tái)現(xiàn)金繳費(fèi)、實(shí)時(shí)批扣所收繳的煙款總

額，每日營(yíng)業(yè)終了由我行主機(jī)批量處理后劃入各煙草公司的收入賬

戶。

2.業(yè)務(wù)流程

根據(jù)貴公司執(zhí)行的“電話訂貨、網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物

流〃的原則和按地域在全省各地設(shè)立卷煙配送中心，為自營(yíng)店、加

盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運(yùn)作方式，我們提供以下兩種操作

模式：

(1)實(shí)時(shí)批扣：經(jīng)銷客戶在我行開立結(jié)算賬戶，我行與煙草公

司和經(jīng)銷客戶簽訂三方協(xié)議，明確我行可以履行代扣煙款業(yè)務(wù)，按

照煙草公司發(fā)出的指令，我行從簽約客戶的結(jié)算賬戶中自動(dòng)扣收煙

款。采用此方式，各市煙草公司和有關(guān)客戶必須在農(nóng)行開立賬戶，

具體步驟為：

銷售戶下單f煙草公司配送中心確認(rèn)并向每日8—9點(diǎn)我行發(fā)

出煙款代扣指令一我行根據(jù)指令扣款，向客戶出具扣款單據(jù)，將所

扣款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收入專用賬戶一我行將成功扣款與否的信息反饋配送

中心一成功扣款的由配送中心發(fā)貨一扣款不成功的由煙草公司通

知客戶補(bǔ)足余額后再重新向農(nóng)行發(fā)送扣款指令一日終我行發(fā)送電

子對(duì)賬文件與各煙草公司進(jìn)行對(duì)賬，并由系統(tǒng)自動(dòng)將收入專用賬戶

資金全部劃轉(zhuǎn)至收入賬戶。

⑵無線POS機(jī)刷卡結(jié)算：無線POS機(jī)刷卡結(jié)算是實(shí)時(shí)批扣的

輔助形式，經(jīng)銷客戶持各種銀行卡利用銀聯(lián)POS機(jī)進(jìn)行煙款扣收。

煙草公司需與農(nóng)行、銀聯(lián)中心共同簽署《特約商戶協(xié)議書》，簽約

后由我行提供POS機(jī)并負(fù)責(zé)組織實(shí)施。煙款代扣的具體步驟為：

各煙草公司配送員送貨到經(jīng)銷商客戶處一貨到付款時(shí)提供POS

刷卡一煙草公司操作員在銀聯(lián)POS機(jī)上刷卡，上送信息至當(dāng)?shù)劂y聯(lián)

中心一處理結(jié)果經(jīng)銀聯(lián)送返POS機(jī)，交易成功POS機(jī)打印出交易單

據(jù)一我行根據(jù)發(fā)卡銀行的不同通過人行清算系統(tǒng)收取款項(xiàng)一收妥

后對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)一我行于交易次日將各煙草公司的POS交易

的款項(xiàng)劃至其在農(nóng)行開立的收入賬戶中。

三、整體設(shè)計(jì)

貴公司在全省各地設(shè)有的地市子公司全部為獨(dú)立核算的企業(yè)法

人，地市子公司下設(shè)若干縣級(jí)煙草公司為非獨(dú)立法人的分公司。根

據(jù)貴公司的需求，各級(jí)煙草公司均要設(shè)置費(fèi)用戶、基建戶和其他專

戶三個(gè)支出賬戶，而收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設(shè)置，

縣級(jí)煙草公司不設(shè)置的實(shí)際情況，貴公司可以按照收入相對(duì)集中的

賬戶管理模式來實(shí)現(xiàn)資金管理：

四、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)及配置

我行與貴公司實(shí)現(xiàn)連接的網(wǎng)絡(luò)圖如下:

Q0

工作站網(wǎng)絡(luò)打印機(jī)產(chǎn)砂;健

坦心生1rB鬻11ten-Mdk

“,

-1TTl^：I

__.Ehrnt

|ijrl[1111丁Tr以中■<]?

搟葬，

j),工大券解

行器黑唯瞿gV.L.Lr-L

r.f

LyrwryT：?晶

OP原置機(jī)士務(wù)*置機(jī)安i■控*1服務(wù)器］*：

路由器t-3S*,a

卜山科kZZJ

/Z^ft.器

G宙"公司內(nèi)站網(wǎng)￡)

Lk-一H9j

j路由塞i'路由器

JR!

外端終演終w終滿

XX地行煙草公司1XX地巾<w章公司

___________1____________________________________:_______________1_________________1

1.客戶端CC:相當(dāng)于以前的企業(yè)銀行，即把我行的現(xiàn)金管理系

統(tǒng)的友好的、安全的操作界面搬回企業(yè)去。

2.現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC_CMP）預(yù)留了我行和企業(yè)的財(cái)務(wù)管理系

統(tǒng)或ERP進(jìn)行無縫對(duì)接的標(biāo)準(zhǔn)接口，實(shí)現(xiàn)公司與我行之間自動(dòng)的數(shù)

據(jù)交換，盡可能地減少了人工的重復(fù)操作，以支持企業(yè)個(gè)性化的管

理。

第一種和第二種接入方式可以并存，通過客戶端CC可以對(duì)企

業(yè)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)或ERP不具備的一些有用的財(cái)務(wù)管理功能進(jìn)行補(bǔ)

充。

（二）軟、硬佛遭

1.網(wǎng)絡(luò)接入：采用專線的形式接入，具體帶寬視實(shí)際數(shù)據(jù)流量

需要而定。

2.硬件設(shè)備：

服務(wù)器：用于安裝CS、CC,也可以將CS和CC分別安裝在兩臺(tái)

服務(wù)器上。

防火墻：主要用于貴公司防止外部對(duì)其系統(tǒng)的攻擊。防火墻對(duì)

通過的數(shù)據(jù)流有很好的安全保證，可以防止對(duì)數(shù)據(jù)流的截取及對(duì)內(nèi)

部網(wǎng)絡(luò)或主機(jī)的攻擊。

路由器

3.軟件:

操作系統(tǒng)：WIN2000(AdvanceServer或Server),安裝在服

務(wù)器上。

第二節(jié)方案實(shí)施步驟

為了保障資金管理方案的順利實(shí)施，我們將有計(jì)劃、按步驟實(shí)施

現(xiàn)金管理解決方案。

確定縣體實(shí)施方案

培訓(xùn)與驗(yàn)收

系統(tǒng)完善

第三節(jié)關(guān)于投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

本部分主要通過介紹在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，適當(dāng)運(yùn)用資本市

場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的投資工具對(duì)富余資金進(jìn)行投資（股權(quán)投資除外，下

同），以取得較好的投資收益。由于貴公司富余資金以周轉(zhuǎn)流動(dòng)資

金為主，用于投資的資金不能影響集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)的正常資金需求和

流轉(zhuǎn)，因此，建議集團(tuán)的投資理財(cái)應(yīng)該以短期投資為主，輔以適當(dāng)

比例（在完全不影響主營(yíng)業(yè)務(wù)正常運(yùn)作的前提下）的中、長(zhǎng)期投資。

在保證投資本金安全性的前提下，可以綜合運(yùn)用債券、基金、委托

貸款等投資工具進(jìn)行理財(cái)，在理財(cái)過程中應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注以下幾種投

資品種：

一、“債市通”投資：該投資產(chǎn)品由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行資金交

易中心提供方案運(yùn)作，各地分行提供配套貼身服務(wù)。委托人與中國(guó)

農(nóng)業(yè)銀行簽訂債市通業(yè)務(wù)合作協(xié)議，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為受托人提供咨

詢方案，經(jīng)委托人認(rèn)可后，雙方按照債市通業(yè)務(wù)流程運(yùn)作，期限為

1年。

〃債市通〃主要投資于銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)，并輔以交

易所市場(chǎng)、柜臺(tái)債券市場(chǎng)、憑證式國(guó)債市場(chǎng)、企業(yè)債券市場(chǎng)的流通

國(guó)債、金融債、企業(yè)債、債券回購(gòu)、央行票據(jù)等業(yè)務(wù)品種，以獲得

高于同期限銀行存款利率、憑證式國(guó)債的回報(bào)率。以農(nóng)業(yè)銀行過往

操作債券投資業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)來看，收益率一般不低于銀行存款、憑證

式國(guó)債及其它可比低風(fēng)險(xiǎn)投資的收益率。

二、開放式證券基金投資

開放式證券投資基金通過基金公司的專家理財(cái).，大部分投資于

股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。開放式基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、收益較高、風(fēng)險(xiǎn)

較低、服務(wù)優(yōu)質(zhì)全面等特點(diǎn)。

三、其他理財(cái)投資品種

（一）存款業(yè)務(wù)理財(cái)

銀行存款風(fēng)險(xiǎn)接近零，收益一般，但流動(dòng)性非常強(qiáng)，可以將部

分富余資金以通知存款、協(xié)定存款的形式存入。

1.通知存款：通知存款具有存款時(shí)不約定存期，支取前提前通

知銀行，約定取款日期和金額方能支取的特點(diǎn)，按提前通知的期限

長(zhǎng)短劃分為1天通知存款（利率為1.08%）和7天通知存款（1.62%）

兩個(gè)品種。

通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈

活性高于定期存款。在資金短期富余的情況下，既能確保資金的流

動(dòng)性，又能為貴公司帶來較多的利息收入。

2.協(xié)定存款：貴公司只需與我行簽訂《協(xié)定存款合同》，即可

在確保正常日常收支的同時(shí)獲取較高的利息收益。根據(jù)《協(xié)定存款

合同》，我們將集團(tuán)在我行的結(jié)算帳戶分設(shè)為結(jié)算戶和協(xié)定戶，集

團(tuán)可根據(jù)日常收支的需要預(yù)先確定結(jié)算戶需要保留的基本存款額

度，在日常結(jié)算中，高于或低于基本存款額度的資金，我行系統(tǒng)會(huì)

自動(dòng)在結(jié)算戶與協(xié)定戶間進(jìn)行調(diào)配。結(jié)算戶資金按活期存款利率付

息，協(xié)定戶資金按協(xié)定存款利率（1.44%）計(jì)息。

協(xié)定存款既可保證集團(tuán)資金的應(yīng)急調(diào)整，又可在公司資金充裕

時(shí)取得雙倍于活期存款利息的收益。

通知存款和協(xié)定存款是我行提供給客戶的重要理財(cái)手段，集

團(tuán)經(jīng)辦人員能夠充分應(yīng)用該工具，將為集團(tuán)帶來一定的財(cái)務(wù)收益。

表一：通知存款、協(xié)定存款與一般存款利率?匕較

項(xiàng)活期三個(gè)月半年一年1天7天協(xié)定

目存款定期定期定期通知通知存款

利率0.72%1.71%1.89%1.98%1.08%1.62%1.44%

二）委托貸款

貴公司內(nèi)部進(jìn)行資金融通時(shí)可以使用系統(tǒng)內(nèi)的委托貸款，以減

少集團(tuán)的對(duì)外融資，降低財(cái)務(wù)成本，提高資金所有者的收益；假若

具有較強(qiáng)的保證能力，也可以適量介入系統(tǒng)外的委托貸款。目前在

委托貸款業(yè)務(wù)中，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，委托貸款的貸款利率參照

一般貸款利率制定。

三）債券回購(gòu)

債券回購(gòu)（融券）是通過證券市場(chǎng)資金持有人將手中持有的資

金以一定的利率借給債券持有人，獲得債券抵押權(quán)，并在回購(gòu)期滿

獲得相應(yīng)利息收入的投資行為。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)非常低，流動(dòng)性

很強(qiáng)，可以重點(diǎn)投資。

債券回購(gòu)業(yè)務(wù)不須承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，具有安全性高、流通性強(qiáng)、

收益理想等優(yōu)點(diǎn)，資金充裕的投資者可以充分利用債券回購(gòu)市場(chǎng)來

運(yùn)用富余資金，取得最大化的收益。目前債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的平均收益

率約為2?3%到2.8%之間。

我行的〃債市通〃提供國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)的服務(wù)。

（四）資金信托計(jì)戈J

資金信托計(jì)劃是利用信托投資公司的投資平臺(tái)，對(duì)一些優(yōu)勢(shì)行

業(yè)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目進(jìn)行投資，以獲取穩(wěn)定回報(bào)的投資業(yè)務(wù)。資金信托計(jì)劃

的效益與風(fēng)險(xiǎn)主要由所投資項(xiàng)目決定，流動(dòng)性一般。預(yù)計(jì)收益率較

債券、基金等投資稍高，目前全國(guó)發(fā)行的信托計(jì)劃的年收益率一般

在2.5%-4%之間。

㈤外幣蒯

由于外匯交易市場(chǎng)交易額大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，但規(guī)范程度高，投

資機(jī)會(huì)多，是理財(cái)業(yè)務(wù)的重要市場(chǎng)。貴公司對(duì)產(chǎn)品外銷后所回籠的

外幣資金進(jìn)行避險(xiǎn)增值理財(cái)也是節(jié)約財(cái)務(wù)成本，回避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提

高資金增值能力的重要途徑之一。結(jié)合貴公司實(shí)際情況，我行可以

提供掉期存款、流動(dòng)性存款、結(jié)構(gòu)性存款、杠桿效應(yīng)存款等外幣理

財(cái)產(chǎn)品。

(A)貨幣市場(chǎng)基金

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種基

金，其資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫券、銀行定期存單、政

府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。風(fēng)險(xiǎn)較小，流動(dòng)性強(qiáng)，收

益較好，可以重點(diǎn)投資。

七)證券公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃

證券公司資產(chǎn)管理的投資可以為債券、基金和股票等品種或其

他約定的投資內(nèi)容。證券公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃沒有相關(guān)的法律保

護(hù)，可能面臨著證券公司破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

基于貴公司的需求，農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)狀況和新產(chǎn)品開發(fā)的

進(jìn)度，我們將與貴公司共同制定方案的具體實(shí)施計(jì)劃。我們還可以

根據(jù)貴公司的特別需求，為您量身定制各種新產(chǎn)品。

第四節(jié)融資方案

健康煙草公司生產(chǎn)工藝先進(jìn)，技術(shù)含量高，是持有國(guó)家煙草專

賣局頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，國(guó)家有權(quán)部門出

具的有效進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件，具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)

權(quán)、并獨(dú)立申報(bào)出口退稅的出口企業(yè)法人。

基于貴公司良好的資信記錄和雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，我們擬向貴公

司核定公開統(tǒng)一授信額度300億元。此額度主要用于貴公司辦理短

期流動(dòng)資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信

用證、國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下貿(mào)易融資等短期融資需求。

一、短期融資方案

1.流動(dòng)資金貸款

在公開統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為解決貴公司在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)

性、季節(jié)性資金需求，或中期平均占用流動(dòng)資金的不足，我行為貴

公司提供周轉(zhuǎn)快、成本低的本外幣流動(dòng)資金貸款。按貸款的期限可

分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。其中：短期流動(dòng)資金

貸款可分為6個(gè)月以內(nèi)（含）和6個(gè)月至1年（含）兩種期限；中

期流動(dòng)資金貸款期限為1-3年（不含1年，含3年），貸款利率可

在人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上執(zhí)行最優(yōu)惠利率。

2.可循環(huán)使用信用額度

在總的授信額度內(nèi)，為盡量減少由于申請(qǐng)、調(diào)查、審批等貸款

程序帶來的不便，我行為貴公司核定了一個(gè)多項(xiàng)或單項(xiàng)的最低的可

撤消的信用額度，以利于貴公司在核定的額度內(nèi)便捷循環(huán)使用我行

信用品種。在核定的額度內(nèi)只需簽定一次貸款合同就可隨時(shí)支用，

隨時(shí)償還，多次循環(huán)使用的短期貸款。

3.單位活期存款賬戶透支

當(dāng)貴公司在我行開立的活期存款賬戶余額不足以支付結(jié)算時(shí),

我行為貴公司提供單位活期存款賬戶透支結(jié)算的便利，在利率上予

以最大幅度的優(yōu)惠，該款項(xiàng)以賬戶回籠款項(xiàng)自動(dòng)償還。

4.應(yīng)收賬款融資

鑒于貴公司的業(yè)務(wù)有一定的專有性和壟斷性，與下游購(gòu)銷用戶

之間合作關(guān)系穩(wěn)定可靠，銷售同款有保障。為加快貴公司資金周轉(zhuǎn)，

彌補(bǔ)暫時(shí)的資金不足，我行可以通過購(gòu)買貴公司與購(gòu)銷用戶簽訂的

購(gòu)銷合同所形成的應(yīng)收賬款，幫助公司加速應(yīng)收賬款的回收，加快

資金周轉(zhuǎn)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)期限一般為6個(gè)月、最長(zhǎng)不超過1年。

二、票據(jù)融資方案

1.簽發(fā)銀行承兌匯票和買入票據(jù)

對(duì)于貴公司在與上游、下游客戶之間發(fā)生的貿(mào)易，在不需要直

接進(jìn)行用現(xiàn)金交易的情況下，我行可向貴公司簽發(fā)銀行承兌匯票，

可為貴公司節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。

當(dāng)貴公司持非我行開出的轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票或銀行承兌匯

票，向我行提示委托收款時(shí)，為了能夠使貴公司當(dāng)日取得資金，由

我行先全額買入票據(jù)為貴公司提供融資，再通過票據(jù)交換所收回票

款。買入部分扣減相應(yīng)流動(dòng)資金額度。

2.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

當(dāng)貴公司收到購(gòu)煙方開立或轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票時(shí)，為加快資

金變現(xiàn)，避免資金滯留。我行可為貴公司辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)

務(wù)，貼現(xiàn)的期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，

貼現(xiàn)金額每筆不超過1000萬元。并承諾費(fèi)率最低，手續(xù)方便，效

率最高。

3.定期存單質(zhì)押貸款

當(dāng)貴公司需要短期資金周轉(zhuǎn)并持有存放我行的定期存款時(shí)，為

避免不必要的利息損失，我行可為貴公司辦理存單質(zhì)押貸款，為貴

公司提供短期資金融通。

三、國(guó)際業(yè)務(wù)融資方案

除上述我行為貴公司提供的融資外，我行還可根據(jù)貴公司的實(shí)

際情況，就我行現(xiàn)有的貸款品種為貴公司提供上述貸款之外的其他

貸款業(yè)務(wù)，以便貴公司在不增加成本的前提下靈活運(yùn)用資金。

鑒于貴公司既要從國(guó)外進(jìn)口生產(chǎn)所需原材料，又要向國(guó)外出口

產(chǎn)品，我行可根據(jù)貴公司的財(cái)務(wù)及資信狀況為貴公司核定一個(gè)貿(mào)易

融資額度，僅限貴公司用于進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，具體包括：

1.減免保證金開證。當(dāng)貴公司向國(guó)外購(gòu)買原材料須開立信用證

時(shí)，我行可免予收取保證金或僅收取10%的保證金，開證部分在貿(mào)

易融資額度中做相應(yīng)扣減。

2.出口退稅托管悵戶質(zhì)押貸款。按我國(guó)規(guī)定，出口貨物的增值

稅可予以退還，貴公司因出口退稅未能及時(shí)到賬時(shí)，我行能夠提供

期限最長(zhǎng)不超過1年的出口退稅托管帳戶質(zhì)押貸款。只須在我行開

立一個(gè)出口退稅托管專戶，并經(jīng)當(dāng)?shù)貒?guó)稅局確認(rèn)后，憑相關(guān)單據(jù)辦

理即可，質(zhì)押部分在額度中做相應(yīng)扣減，收到國(guó)稅局退回的稅款后

自動(dòng)恢復(fù)扣減的額度。

3.出口押匯和出口貼現(xiàn)。出口押匯是指當(dāng)貴公司收到國(guó)外購(gòu)煙

方開立的信用證項(xiàng)下的單據(jù)后，將該單據(jù)轉(zhuǎn)讓給我行，我行按一定

比例（貼現(xiàn)率）扣減后予以付款，單據(jù)由我行寄往開證行索款；出

口貼現(xiàn)是指貴公司將遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下經(jīng)開證行承兌的匯票轉(zhuǎn)讓給

我行，我行按一定比例（貼現(xiàn)率）扣減后予以解付，匯票由我行提

示開證行付款。

四、項(xiàng)目融資方案

根據(jù)貴公司發(fā)展情況，我行還會(huì)為貴公司提供一些中長(zhǎng)期融資

業(yè)務(wù)需求，如：項(xiàng)目貸款意向書、貸款承諾函、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款等。

我行承諾在最短的時(shí)限內(nèi)，高質(zhì)量、高效率地辦理好業(yè)務(wù)。

第五節(jié)員工個(gè)人金融服務(wù)方案

我行深知確?？蛻舴?wù)質(zhì)量的重要性，所以我們會(huì)根據(jù)您的需

求和市場(chǎng)的發(fā)展，采取多種措施，不斷開發(fā)新的產(chǎn)品，我們還將設(shè)

立個(gè)人業(yè)務(wù)貼身客戶經(jīng)理，委派專業(yè)素質(zhì)高的個(gè)人理財(cái)專家長(zhǎng)期定

點(diǎn)跟蹤服務(wù)，確保對(duì)可能出現(xiàn)的問題在最短的時(shí)間內(nèi)做出響應(yīng)，并

找出對(duì)策，以確保您能享受到盡善盡美的服務(wù)。我行還不斷加強(qiáng)保

密制度的建設(shè)，嚴(yán)密保守您的個(gè)人秘密。我們將努力使您享受到安

全、完善、賓至如歸的服務(wù)。

目前，我行可以為貴公司員工量身定制服務(wù)品種。提供組合存

款、貸款及綜合類投資方案的設(shè)計(jì)。如：投資理財(cái)建議、代理保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)、公積金委托、銀保通、代理基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債業(yè)務(wù)、個(gè)人

消費(fèi)信貸'業(yè)務(wù)等。

1.融資類：

(1)個(gè)人最高可循環(huán)貸款，是我行根據(jù)貴公司職員的還款能力、

信用等級(jí)及所提供的貸款擔(dān)保方式，為借款人一次性辦理最高額貸

款核定手續(xù)，能滿足借款在有效期限內(nèi)和一個(gè)借款合同項(xiàng)下，隨用

隨借、到期歸還、循環(huán)使用銀行信用的需求。

(2)個(gè)人住房按揭貸款。我行為您提供期限最長(zhǎng)為30年的住房

貸款，您以所購(gòu)住房作為抵押物、并按月向我行還本付息。包括一

手樓貸款、二手樓貸款、轉(zhuǎn)按貸款、加按貸款、減按貸款、組合貸

款、散盤樓房貸款等。與住房相關(guān)的貸款還有：房屋裝修消費(fèi)貸款

和個(gè)人車位貸款。

(3)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。是指我行對(duì)私營(yíng)企業(yè)業(yè)主和個(gè)體工商戶

發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求以及租賃商鋪、購(gòu)置機(jī)械設(shè)備

和其他合理資金需求的貸款業(yè)務(wù)。

2.投資類：

⑴代理銷售開放式基金、國(guó)債、分紅型保險(xiǎn)，我行可以及時(shí)向

貴公司員工發(fā)布最新的基金、國(guó)債、保險(xiǎn)發(fā)行信息；收益實(shí)時(shí)變化

情況，利用我行柜臺(tái)網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)上銀行為貴公司員工辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)

和贖回。

(2)個(gè)人黃金買賣。您可以通過我行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)進(jìn)行黃金買賣。其

中，個(gè)人記賬式黃金交易業(yè)務(wù)是指在我行指定的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和規(guī)定的

時(shí)間內(nèi)，為個(gè)人投資者辦理的，以記賬方式登記所有權(quán)的黃金交易

業(yè)務(wù)。個(gè)人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)是指投資者在我行指定的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和

規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，采取現(xiàn)貨交易方式進(jìn)行實(shí)物黃金買賣。

3.服務(wù)類：

(1)存款資信證明。我行可以為貴公司員工提供存款資信證明服

務(wù)。

(2)銀證通。利用策證通，您可以通過證券公司的交易系統(tǒng)進(jìn)行

股票買賣，通過我行結(jié)算賬戶完成資金清算。您的銀行結(jié)算賬戶與

證券保證金賬戶合二為一，不需要再在證券公司開設(shè)證券保證金賬

戶，資金劃轉(zhuǎn)更為方便，并確保您資金的安全。

4.賬戶類：我行新的個(gè)人結(jié)算賬戶，可以為貴公司員工提供全

國(guó)通存通兌服務(wù)、在特定區(qū)域內(nèi)的個(gè)人支票結(jié)算服務(wù)。

5.智能IC卡：我行智能IC卡又稱集成電路卡，使用與芯片互

聯(lián)的專用終端，實(shí)現(xiàn)金融功能和一些專有應(yīng)用功能的銀行卡產(chǎn)品。

IC智能卡具有智能化、標(biāo)準(zhǔn)化、安全性的特點(diǎn)。除具有所依附的銀

行卡通用產(chǎn)品功能外，還具有電子存折、電子錢包、賬戶管理、身

份識(shí)別（門禁）以及餐廳、交通、商場(chǎng)消費(fèi)等功能；同時(shí)具有客戶

資料管理的功能。

第四部分保障措施

一、組織架構(gòu)和人員安排

我行將成立由省行至支行各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)組成的健康煙草公司專

職項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)解決業(yè)務(wù)組織架構(gòu)及人員組織等問題。下設(shè)

項(xiàng)目監(jiān)理、技術(shù)支持、業(yè)務(wù)支持、系統(tǒng)應(yīng)急小組，保證整個(gè)方案按

時(shí)按質(zhì)完成。其中，由有關(guān)的高級(jí)管理人員擔(dān)任各小組組長(zhǎng)，由技

術(shù)水平高和有管理經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的人員組

織、設(shè)備組織、開發(fā)進(jìn)度控制、質(zhì)量控制，并加強(qiáng)與煙草公司之間

的協(xié)調(diào)工作。經(jīng)辦支行設(shè)立項(xiàng)目助理及客戶經(jīng)理，提供相關(guān)的配套

服務(wù)以保證該項(xiàng)目服務(wù)質(zhì)量和水平。

二、保證措施

為保障煙草公司資金及信息的安全，我們將建立一套完整的安

全機(jī)制。

（一）嚴(yán)密的制度保證

完善的制度體系和內(nèi)部管理是保障銀行資金結(jié)算安全的基礎(chǔ)。

為了保證健康煙草公司資金支付和清算的快捷、準(zhǔn)確，我行將嚴(yán)格

執(zhí)行現(xiàn)有規(guī)章制度，同時(shí).，嚴(yán)格崗位責(zé)任制，加強(qiáng)崗位之間的互相

牽制和監(jiān)督，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

1,制定《現(xiàn)金管理平臺(tái)操作規(guī)程》和《現(xiàn)金管理平臺(tái)會(huì)計(jì)處理

辦法》作為業(yè)務(wù)操作的制度保障。

2.在現(xiàn)金管理平臺(tái)中發(fā)出的支付結(jié)算指令，其操作將嚴(yán)格按照

《支付結(jié)算辦法》辦理，保證業(yè)務(wù)處理過程合法合規(guī)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)將

按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濱海省分行操作規(guī)程》執(zhí)行，以嚴(yán)密的制度保

障資金運(yùn)作的安全。

3.建立定期檢查反饋制度。我行將定期就健康煙草公司的資金

結(jié)算、投融資項(xiàng)目的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，并及時(shí)反饋。通過監(jiān)

督和檢查來防止越權(quán)和瀆職。

二)機(jī)構(gòu)和人員的保證

1.設(shè)立主辦行

我行將xx支行設(shè)定為該項(xiàng)目的主辦行。由于該支行各項(xiàng)硬件

設(shè)施及軟件配置較為完善，可為優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供有力的保證。

2.專人負(fù)責(zé)、全程跟蹤

(1)為保障煙草公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)的工作質(zhì)量，我行要求各級(jí)行

配備責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟練的專門人員負(fù)責(zé)辦理煙草公司的資金結(jié)算

業(yè)務(wù)，對(duì)每一筆資金收付進(jìn)行跟蹤，保證資金的實(shí)時(shí)和準(zhǔn)確到帳。

(2)在我行向健康煙草公司正式遞交方案同時(shí)，立即成立由信

貸、會(huì)計(jì)和法律等跨部門專業(yè)人員組成融資專家小組，直接向中國(guó)

農(nóng)業(yè)銀行濱海分行決策層匯報(bào)，并全權(quán)代表農(nóng)業(yè)銀行與健康煙草公

司就具體的融資安排治商業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)。

（3）為保證健康煙草公司資金的運(yùn)作高效、安全和收益最大化，

我行將成立由會(huì)計(jì)、法律、投資等專業(yè)人員組成專家理財(cái)小組為健

康煙草公司度身定造專業(yè)投資理財(cái)方案。

3.客戶服務(wù)小組貼身服務(wù)

為了確保健康煙草公司在全省范圍內(nèi)成功地實(shí)施現(xiàn)金管理、投

融資管理，擴(kuò)大我行與健康煙草公司的合作，我行將成立由省行、

地市行、支行到支行營(yíng)業(yè)部各個(gè)服務(wù)層次組成的服務(wù)小組，暢通信

息溝通及反饋渠道，確保對(duì)健康煙草公司業(yè)務(wù)處理做到及時(shí)、準(zhǔn)確、

高效。并對(duì)健康煙草公司在整體方案實(shí)施過程中產(chǎn)生的問題及需求

及時(shí)做出響應(yīng)。

三）資金匯劃的保證

現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC_CMP）是建立在我行新一代綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用

系統(tǒng)（ABC）基礎(chǔ)上的，該系統(tǒng)集成各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，為客戶資金及

時(shí)、安全、準(zhǔn)確到位提供了有力的保證。

四）技術(shù)保證

現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC_CMP）在設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、主

機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)方案、軟件設(shè)計(jì)等諸方面的安全可靠性。

1.現(xiàn)金管理系統(tǒng)證書認(rèn)證系統(tǒng)

該系統(tǒng)是ABC_CMP系統(tǒng)的配套系統(tǒng)，作為進(jìn)入ABCJ2MP的認(rèn)證

方式，是保障ABC_CMP系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全的一種重要手段。該系統(tǒng)遵循

國(guó)際X.509PKCS標(biāo)準(zhǔn)，其主要功能包括：為ABCJ2MP企業(yè)用戶發(fā)

放安全的用戶數(shù)字證書，提供證書更新、掛失和注銷、證書狀態(tài)查

詢、支持IC卡、usb-key等多種介質(zhì)證書發(fā)放方式等。

2.身份認(rèn)證和數(shù)字簽名

現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC_CMP）采用身份認(rèn)證和數(shù)字簽名的方式對(duì)

用戶的身份進(jìn)行確認(rèn)。身份認(rèn)證和數(shù)字簽名通過IC卡實(shí)現(xiàn)，由于

IC卡具有數(shù)據(jù)保密性好、抗干擾能力強(qiáng)、存儲(chǔ)可靠等優(yōu)點(diǎn)，比磁卡

等其他介質(zhì)有更高的安全性，ABC.CMP采取IC卡和密碼相結(jié)合的方

式，有力地保證了系統(tǒng)的安全。

3.設(shè)備認(rèn)證

系統(tǒng)對(duì)試圖進(jìn)入的用戶除了進(jìn)行身份認(rèn)證外，還設(shè)計(jì)了對(duì)設(shè)備

進(jìn)行鑒別的功能，只有在系統(tǒng)內(nèi)登記的設(shè)備（服務(wù)器）才能通過認(rèn)

證進(jìn)入系統(tǒng)。

4.傳輸過程的加容技術(shù)

傳輸過程的加密技術(shù)主要有以下實(shí)現(xiàn)方式：

網(wǎng)絡(luò)與系統(tǒng)軟件提供相關(guān)功能

應(yīng)用系統(tǒng)的加密，采用VPN軟件，在客戶的服務(wù)器上安裝其客

戶端軟件，保護(hù)數(shù)據(jù)安全。

5.嚴(yán)格完整的操作權(quán)限管理

(1)用戶進(jìn)入現(xiàn)金管理平臺(tái)(ABC_CMP),必須先進(jìn)行身份驗(yàn)證，

用于鑒別用戶的合法性和操作的級(jí)別。

(2)系統(tǒng)賦予不同用戶不同的操作級(jí)別，以達(dá)到對(duì)不同級(jí)別用戶

對(duì)資金、數(shù)據(jù)進(jìn)行不同級(jí)別操作的權(quán)限控制。

6.網(wǎng)絡(luò)安全

設(shè)置放火墻，防止非法攻擊，