擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度?一、總則1.目的為規(guī)范本擔(dān)保公司的運(yùn)作，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，特制定本風(fēng)險(xiǎn)控制制度。2.適用范圍本制度適用于公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)管理流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制。3.風(fēng)險(xiǎn)控制原則全面性原則：涵蓋公司經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和所有風(fēng)險(xiǎn)類型。審慎性原則：以嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，充分估計(jì)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失。獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控的客觀性。及時(shí)性原則：及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評(píng)估和處置風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)積累和擴(kuò)大。

二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法業(yè)務(wù)流程分析法：對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)梳理，找出潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。專家咨詢法：邀請(qǐng)行業(yè)專家、法律專家等對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行會(huì)診，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。歷史數(shù)據(jù)分析法：分析公司歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律。2.風(fēng)險(xiǎn)分類信用風(fēng)險(xiǎn)：被擔(dān)保企業(yè)違約導(dǎo)致公司代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：受宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，擔(dān)保業(yè)務(wù)價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：由于內(nèi)部流程不完善、人員失誤、系統(tǒng)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：公司資金不能滿足業(yè)務(wù)需求或到期債務(wù)支付的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：因法律法規(guī)變化、合同糾紛等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：包括被擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：如利率波動(dòng)、匯率變動(dòng)、行業(yè)景氣指數(shù)等。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、人員資質(zhì)與培訓(xùn)、系統(tǒng)穩(wěn)定性等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：資金周轉(zhuǎn)率、備付金比例、短期償債能力等。法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：合同條款合法性、訴訟案件數(shù)量與金額等。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程收集風(fēng)險(xiǎn)信息：各部門定期收集與本部門業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)估：由風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)收集到的信息進(jìn)行初步分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)類型和嚴(yán)重程度。深入評(píng)估：針對(duì)初步評(píng)估出的重大風(fēng)險(xiǎn)，組織相關(guān)部門和專家進(jìn)行深入評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

三、信用風(fēng)險(xiǎn)控制1.被擔(dān)保企業(yè)準(zhǔn)入信用評(píng)級(jí)要求：被擔(dān)保企業(yè)信用評(píng)級(jí)應(yīng)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，原則上不低于[具體評(píng)級(jí)]。財(cái)務(wù)狀況審查：詳細(xì)審查企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，確保其財(cái)務(wù)狀況良好。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性評(píng)估：考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)歷史、市場(chǎng)份額、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力等，判斷其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。反擔(dān)保措施要求：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，要求企業(yè)提供足額、有效的反擔(dān)保措施，如房產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、第三方保證等。2.擔(dān)保額度控制單一客戶擔(dān)保額度：根據(jù)被擔(dān)保企業(yè)的信用狀況、資產(chǎn)規(guī)模等因素，合理確定單一客戶的擔(dān)保額度上限，原則上不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的[X]%。集團(tuán)客戶擔(dān)保額度：對(duì)于集團(tuán)客戶，應(yīng)綜合考慮集團(tuán)整體信用狀況和財(cái)務(wù)實(shí)力，控制擔(dān)?？傤~度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批初審：業(yè)務(wù)部門對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行初步調(diào)查和分析，形成初審報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)初審報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)。審批決策：公司管理層根據(jù)初審報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，進(jìn)行審批決策，重大項(xiàng)目需提交董事會(huì)審議。4.保后管理定期跟蹤：業(yè)務(wù)部門定期對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化情況。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：當(dāng)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)控制部門，并采取相應(yīng)措施。風(fēng)險(xiǎn)處置：對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保企業(yè)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同的處置措施，如要求企業(yè)追加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款、進(jìn)行代償?shù)取?/p>

四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制1.利率風(fēng)險(xiǎn)管理利率敏感性分析：定期對(duì)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的利率敏感性進(jìn)行分析，評(píng)估利率變動(dòng)對(duì)公司收益的影響。利率風(fēng)險(xiǎn)防范措施：根據(jù)利率走勢(shì)，合理調(diào)整擔(dān)保費(fèi)率，采用利率互換等金融工具進(jìn)行套期保值，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。2.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：關(guān)注匯率變動(dòng)情況，對(duì)涉及外匯業(yè)務(wù)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。匯率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：通過(guò)簽訂遠(yuǎn)期外匯合約、調(diào)整結(jié)售匯時(shí)間等方式，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制行業(yè)研究與分析：定期對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行研究分析，識(shí)別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)限額管理：根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)定行業(yè)擔(dān)保額度上限，控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中度。

五、操作風(fēng)險(xiǎn)控制1.流程優(yōu)化與規(guī)范業(yè)務(wù)流程梳理：定期對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，查找流程中的漏洞和缺陷。流程優(yōu)化：根據(jù)梳理結(jié)果，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。2.人員管理與培訓(xùn)人員資質(zhì)審查：嚴(yán)格審查員工的專業(yè)資質(zhì)和工作經(jīng)驗(yàn)，確保其具備勝任崗位的能力。培訓(xùn)計(jì)劃制定：制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?？?jī)效考核與激勵(lì)：建立科學(xué)的績(jī)效考核體系，將風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)納入考核范圍，激勵(lì)員工積極防范風(fēng)險(xiǎn)。3.系統(tǒng)安全與維護(hù)系統(tǒng)安全管理：加強(qiáng)公司信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，設(shè)置權(quán)限管理，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。系統(tǒng)備份與恢復(fù)：定期對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，制定系統(tǒng)恢復(fù)預(yù)案，確保在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)能夠及時(shí)恢復(fù)。4.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)制度：建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，定期對(duì)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)。監(jiān)督檢查機(jī)制：加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。

六、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制1.資金預(yù)算管理年度資金預(yù)算編制：每年年初編制年度資金預(yù)算，合理預(yù)計(jì)公司資金收入和支出情況。資金預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：嚴(yán)格執(zhí)行資金預(yù)算，定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)調(diào)整預(yù)算。2.資金來(lái)源管理多元化資金渠道：積極拓展多元化的資金來(lái)源，如銀行貸款、股東增資、發(fā)行債券等。資金穩(wěn)定性管理：優(yōu)化資金來(lái)源結(jié)構(gòu)，確保資金來(lái)源的穩(wěn)定性和可靠性。3.流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)流動(dòng)性指標(biāo)設(shè)定：設(shè)定流動(dòng)性比率、備付金比例等流動(dòng)性指標(biāo)，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。應(yīng)急資金安排：制定應(yīng)急資金預(yù)案，確保在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)能夠及時(shí)籌集資金，滿足業(yè)務(wù)需求。

七、法律風(fēng)險(xiǎn)控制1.法律合規(guī)審查合同審查：在簽訂擔(dān)保合同等各類業(yè)務(wù)合同前，由法律部門進(jìn)行嚴(yán)格的法律合規(guī)審查，確保合同條款合法有效。法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢：為公司業(yè)務(wù)活動(dòng)提供及時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)，解答業(yè)務(wù)部門的法律疑問(wèn)。2.法律糾紛處理糾紛預(yù)警：對(duì)可能引發(fā)法律糾紛的事項(xiàng)進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)采取措施防范糾紛發(fā)生。糾紛應(yīng)對(duì)策略：一旦發(fā)生法律糾紛，制定科學(xué)合理的應(yīng)對(duì)策略，積極維護(hù)公司合法權(quán)益。3.法律法規(guī)跟蹤與培訓(xùn)法律法規(guī)跟蹤：密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)和政策變化，及時(shí)調(diào)整公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。法律培訓(xùn)：定期組織員工進(jìn)行法律培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)和法律素養(yǎng)。

八、風(fēng)險(xiǎn)控制的監(jiān)督與評(píng)價(jià)1.監(jiān)督機(jī)制內(nèi)部監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)控制部門定期對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改意見(jiàn)。外部監(jiān)督：接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。2.評(píng)價(jià)指標(biāo)體系風(fēng)險(xiǎn)控制有效性指標(biāo)：如風(fēng)險(xiǎn)損失率、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率等。制度執(zhí)行情況指標(biāo)：如業(yè)務(wù)流程合規(guī)率、風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行到位率等。3.評(píng)價(jià)周期與報(bào)告評(píng)價(jià)周期：每季度對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)控制狀況進(jìn)行一次全面評(píng)價(jià)，每年進(jìn)行一次綜合評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)報(bào)告：評(píng)價(jià)結(jié)束后，編制風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)