儲蓄國債電子式管理辦法的通知?一、引言儲蓄國債（電子式）作為我國國債體系的重要組成部分，對于滿足居民投資需求、籌集財政資金、促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。為了進一步規(guī)范儲蓄國債（電子式）的管理，保障投資者合法權(quán)益，推動儲蓄國債（電子式）市場健康有序發(fā)展，特制定本管理辦法。二、儲蓄國債（電子式）的定義與特點（一）定義儲蓄國債（電子式）是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點商業(yè)銀行面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣國債。（二）特點1.信用等級高：由國家信用作保證，安全性強。2.收益穩(wěn)定：按照固定利率定期付息，收益相對穩(wěn)定。3.購買方便：投資者可通過試點商業(yè)銀行柜臺進行購買。4.記名國債：債權(quán)記錄在投資者個人國債賬戶內(nèi)，可掛失、可提前兌取。三、發(fā)行管理（一）發(fā)行主體與承銷機構(gòu)1.儲蓄國債（電子式）由財政部代表中央人民政府發(fā)行。2.試點商業(yè)銀行作為承銷機構(gòu)，負責儲蓄國債（電子式）的銷售和資金清算等工作。試點商業(yè)銀行應(yīng)具備以下條件：具有健全的國債投資業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程。財務(wù)狀況良好，具有較強的風險控制能力。營業(yè)網(wǎng)點分布合理，能夠滿足投資者的購買需求。近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。（二）發(fā)行計劃財政部會同中國人民銀行根據(jù)經(jīng)濟形勢、財政政策等因素，編制儲蓄國債（電子式）年度發(fā)行計劃。發(fā)行計劃包括發(fā)行期數(shù)、發(fā)行時間、發(fā)行額度等內(nèi)容。發(fā)行計劃提前向社會公布。（三）發(fā)行方式儲蓄國債（電子式）采用代銷方式發(fā)行。試點商業(yè)銀行在規(guī)定的發(fā)行期內(nèi)，通過其營業(yè)網(wǎng)點向投資者銷售儲蓄國債（電子式）。投資者在購買儲蓄國債（電子式）時，應(yīng)填寫《儲蓄國債（電子式）認購確認書》，并提交有效身份證件。試點商業(yè)銀行應(yīng)按照財政部、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，對投資者的身份進行核實，確保投資者購買儲蓄國債（電子式）的行為真實、有效。（四）發(fā)行利率與期限1.儲蓄國債（電子式）的發(fā)行利率由財政部參照同期銀行存款利率及市場供求關(guān)系等因素確定。發(fā)行利率以票面年利率形式公布，計息方式為單利。2.儲蓄國債（電子式）的期限一般為3年和5年。投資者可根據(jù)自身需求選擇合適的期限。四、債權(quán)管理（一）國債賬戶1.投資者購買儲蓄國債（電子式）后，由試點商業(yè)銀行負責為投資者開立個人國債賬戶。個人國債賬戶是投資者辦理儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)的唯一賬戶。2.個人國債賬戶實行實名制，投資者不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓個人國債賬戶。（二）債權(quán)記錄1.試點商業(yè)銀行應(yīng)在收到投資者購買儲蓄國債（電子式）的款項后，及時將債權(quán)記錄到投資者的個人國債賬戶內(nèi)。債權(quán)記錄應(yīng)包括投資者姓名、國債品種、國債代碼、購買金額、購買日期、期限、利率等信息。2.投資者可通過試點商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點、電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道查詢個人國債賬戶內(nèi)的債權(quán)信息。（三）掛失與解掛1.投資者遺失儲蓄國債（電子式）債權(quán)或密碼時，可向試點商業(yè)銀行申請掛失。試點商業(yè)銀行應(yīng)及時受理投資者的掛失申請，并在系統(tǒng)中進行掛失處理。2.掛失分為口頭掛失和書面掛失?？陬^掛失有效期為5個工作日，投資者應(yīng)在口頭掛失有效期內(nèi)辦理書面掛失手續(xù)。書面掛失手續(xù)辦理后，掛失長期有效。3.投資者在掛失后，可根據(jù)實際情況申請解掛。解掛分為撤銷掛失和解掛密碼。撤銷掛失應(yīng)在書面掛失后7個工作日內(nèi)辦理，解掛密碼應(yīng)在掛失后1個工作日內(nèi)辦理。（四）提前兌取1.投資者在持有儲蓄國債（電子式）一定期限后，可根據(jù)自身需求申請?zhí)崆皟度　Ｌ崆皟度?yīng)按照財政部規(guī)定的提前兌取條件和利率執(zhí)行。2.提前兌取時，試點商業(yè)銀行應(yīng)按照財政部規(guī)定的提前兌取手續(xù)費標準，向投資者收取提前兌取手續(xù)費。提前兌取手續(xù)費從投資者提前兌取的本金中扣除。3.投資者提前兌取儲蓄國債（電子式）后，試點商業(yè)銀行應(yīng)及時將剩余債權(quán)記錄到投資者的個人國債賬戶內(nèi)。（五）到期兌付1.儲蓄國債（電子式）到期后，試點商業(yè)銀行應(yīng)按照財政部規(guī)定的到期兌付時間和利率，將本金和利息一次性支付給投資者。2.到期兌付時，試點商業(yè)銀行應(yīng)核對投資者的身份信息和個人國債賬戶內(nèi)的債權(quán)信息，確保到期兌付工作準確無誤。3.投資者在儲蓄國債（電子式）到期后，可通過試點商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點、電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道辦理到期兌付手續(xù)。五、資金清算與管理（一）資金清算1.試點商業(yè)銀行應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)，將投資者購買儲蓄國債（電子式）的款項及時足額劃轉(zhuǎn)到財政部指定的資金清算賬戶。2.財政部在收到試點商業(yè)銀行劃付的資金后，應(yīng)及時對資金進行核對和清算，并將資金劃轉(zhuǎn)到承銷團成員的資金清算賬戶。3.承銷團成員應(yīng)在收到財政部劃付的資金后，及時將資金劃轉(zhuǎn)到投資者的個人國債賬戶。（二）資金管理1.儲蓄國債（電子式）發(fā)行資金應(yīng)專款專用，任何單位和個人不得截留、挪用。2.財政部應(yīng)建立健全儲蓄國債（電子式）資金管理制度，加強對資金的監(jiān)督和管理，確保資金安全。3.試點商業(yè)銀行應(yīng)按照財政部、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，加強對儲蓄國債（電子式）資金的核算和管理，確保資金及時清算、準確入賬。六、投資者權(quán)益保護（一）信息披露1.財政部、中國人民銀行應(yīng)及時向社會公布儲蓄國債（電子式）的發(fā)行計劃、發(fā)行利率、期限、購買方式等信息。2.試點商業(yè)銀行應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置公示儲蓄國債（電子式）的相關(guān)信息，包括國債品種、發(fā)行時間、發(fā)行額度、利率、期限、購買方式、提前兌取條件、手續(xù)費標準等內(nèi)容。3.試點商業(yè)銀行應(yīng)向投資者充分揭示儲蓄國債（電子式）的投資風險，包括利率風險、流動性風險、信用風險等內(nèi)容。投資者應(yīng)在充分了解投資風險的基礎(chǔ)上，自主做出投資決策。（二）投訴處理1.試點商業(yè)銀行應(yīng)建立健全儲蓄國債（電子式）投訴處理機制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時受理投資者的投訴和建議。2.試點商業(yè)銀行應(yīng)在接到投資者投訴后，及時進行調(diào)查和處理，并在規(guī)定的時間內(nèi)將處理結(jié)果反饋給投資者。3.財政部、中國人民銀行應(yīng)加強對試點商業(yè)銀行投訴處理工作的監(jiān)督和檢查，確保投資者的合法權(quán)益得到有效保護。（三）法律責任1.投資者應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和儲蓄國債（電子式）管理辦法的規(guī)定，依法行使權(quán)利，履行義務(wù)。2.試點商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和儲蓄國債（電子式）管理辦法的規(guī)定，認真履行職責，不得損害投資者的合法權(quán)益。如有違反規(guī)定的行為，應(yīng)依法承擔相應(yīng)的法律責任。3.財政部及其工作人員應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和儲蓄國債（電子式）管理辦法的規(guī)定，加強對儲蓄國債（電子式）的管理和監(jiān)督，確保儲蓄國債（電子式）市場健康有序發(fā)展。如有違反規(guī)定的行為，應(yīng)依法承擔相應(yīng)的法律責任。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構(gòu)財政部負責儲蓄國債（電子式）的發(fā)行、兌付等管理工作。中國人民銀行負責對儲蓄國債（電子式）的發(fā)行、兌付等工作進行監(jiān)督檢查，并會同財政部制定相關(guān)政策和制度。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.財政部、中國人民銀行應(yīng)定期對試點商業(yè)銀行儲蓄國債（電子式）的銷售、資金清算、債權(quán)管理等工作進行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容包括：試點商業(yè)銀行是否按照規(guī)定的時間和程序辦理儲蓄國債（電子式）的銷售、資金清算、債權(quán)管理等業(yè)務(wù)。試點商業(yè)銀行是否按照規(guī)定的利率和期限向投資者支付利息和本金。試點商業(yè)銀行是否按照規(guī)定的手續(xù)費標準向投資者收取提前兌取手續(xù)費。試點商業(yè)銀行是否按照規(guī)定的信息披露要求向投資者披露相關(guān)信息。試點商業(yè)銀行是否存在截留、挪用儲蓄國債（電子式）發(fā)行資金等違法違規(guī)行為。2.試點商業(yè)銀行應(yīng)定期對自身儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)進行自查自糾，并將自查自糾情況及時報告財政部、中國人民銀行。（三）違規(guī)處罰1.對于違反儲蓄國債（電子式）管理辦法規(guī)定的試點商業(yè)銀行，財政部、中國人民銀行將視情節(jié)輕重，采取警告、罰款、暫停承銷資格等處罰措施。2.對于違反儲蓄國債（電子式）管理辦法規(guī)定的單位和個人，將依法追究其法律責任。八、附則（一）解釋權(quán)本辦法由財政部會同中國人民銀行負責解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。此前有關(guān)儲蓄國債（