某銀行公司類授信檔案管理辦法davy_1981?一、總則（一）目的為加強某銀行公司類授信檔案管理，規(guī)范授信業(yè)務操作，有效防范信貸風險，確保授信檔案的完整性、準確性和安全性，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于某銀行各級分支機構(gòu)及相關部門辦理的公司類授信業(yè)務檔案管理，包括但不限于各類貸款、貿(mào)易融資、保函、票據(jù)承兌等業(yè)務。（三）基本原則1.集中管理原則公司類授信檔案實行集中統(tǒng)一管理，由專門的檔案管理部門或崗位負責收集、整理、保管和調(diào)閱。2.分類管理原則根據(jù)授信業(yè)務的性質(zhì)、種類、期限等因素，對授信檔案進行分類，便于管理和查詢。3.完整性原則確保授信檔案涵蓋業(yè)務開展全過程的各類文件資料，真實、全面反映授信業(yè)務情況。4.保密性原則嚴格遵守保密規(guī)定，對涉及商業(yè)秘密、客戶隱私等信息予以保密，防止信息泄露。二、檔案管理職責（一）業(yè)務部門職責1.負責收集、整理、初步審核本部門辦理授信業(yè)務過程中產(chǎn)生的各類文件資料，并及時移交檔案管理部門。2.對所提供檔案資料的真實性、完整性、準確性負責，配合檔案管理部門做好檔案管理工作。3.根據(jù)業(yè)務需要，向檔案管理部門申請調(diào)閱授信檔案。（二）檔案管理部門職責1.制定和完善公司類授信檔案管理制度，并組織實施。2.集中保管各類公司類授信檔案，建立檔案管理臺賬，對檔案的收、發(fā)、調(diào)閱等情況進行詳細記錄。3.對接收的檔案資料進行審核、整理、分類、編號、裝訂等工作，確保檔案質(zhì)量。4.按照規(guī)定的保管期限和要求，妥善保管授信檔案，定期對檔案進行檢查和清理，確保檔案安全。5.為業(yè)務部門和其他相關部門提供授信檔案的調(diào)閱服務，并做好登記和跟蹤工作。（三）風險管理部門職責1.參與授信檔案的審核工作，對檔案中涉及風險評估、風險控制等方面的內(nèi)容進行審查。2.從風險管理角度提出對授信檔案管理的意見和建議，協(xié)助完善檔案管理工作。三、檔案內(nèi)容與分類（一）檔案內(nèi)容公司類授信檔案主要包括以下幾類文件資料：1.授信業(yè)務申請書及相關審批文件包括客戶提交的授信申請書、董事會決議、股東會決議等，以及銀行內(nèi)部的授信審批意見、審批報告等。2.客戶基本資料客戶營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、財務報表、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡信息等。3.擔保資料包括保證人相關資料（營業(yè)執(zhí)照、財務報表、信用狀況等）、抵押物資料（產(chǎn)權(quán)證書、評估報告、抵押合同等）、質(zhì)押物資料（權(quán)利憑證、價值評估報告、質(zhì)押合同等）。4.調(diào)查評估資料信貸調(diào)查報告、風險評估報告、行業(yè)分析報告、項目評估報告等。5.合同文本借款合同、擔保合同、貿(mào)易融資合同、保函合同、票據(jù)承兌協(xié)議等。6.放款與貸后管理資料放款憑證、資金用途證明、貸后檢查報告、還款記錄、逾期催收記錄等。7.其他資料與授信業(yè)務相關的法律文件、公證文書、保險單據(jù)、往來信函等。（二）檔案分類1.按照授信業(yè)務品種分類可分為流動資金貸款檔案、固定資產(chǎn)貸款檔案、項目融資檔案、貿(mào)易融資檔案、保函檔案、票據(jù)承兌檔案等。2.按照檔案形成階段分類可分為授信申請與受理檔案、調(diào)查評估檔案、審查審批檔案、合同簽訂檔案、放款檔案、貸后管理檔案等。四、檔案收集與整理（一）收集要求1.業(yè)務部門應在授信業(yè)務辦理過程中及時收集相關文件資料，確保資料的真實性、完整性和準確性。2.對于客戶提交的資料，應要求客戶加蓋公章或簽字確認，并注明提交日期。3.銀行內(nèi)部產(chǎn)生的各類文件資料，如審批意見、調(diào)查報告等，應由相關責任人簽字并注明日期。（二）整理要求1.檔案管理部門在接收業(yè)務部門移交的檔案資料后，應進行認真審核，對不符合要求的資料及時退回業(yè)務部門補充完善。2.按照檔案分類標準，對資料進行分類整理，同一類資料應按照時間順序或重要程度排列。3.對每份文件資料進行編號，編號應具有唯一性，便于識別和查詢。4.去除資料中的金屬物，對紙張大小不一致的資料進行折疊或粘貼，使其規(guī)格統(tǒng)一。5.對重要文件資料應進行副本備份，副本與正本具有同等效力。五、檔案保管（一）保管期限公司類授信檔案的保管期限根據(jù)業(yè)務性質(zhì)和風險程度確定，一般分為短期、中期和長期。1.短期檔案保管期限為5年，適用于一些風險相對較低、業(yè)務較為簡單的授信業(yè)務，如短期流動資金貸款等。2.中期檔案保管期限為10年，適用于風險適中、期限較長的授信業(yè)務，如一般固定資產(chǎn)貸款等。3.長期檔案保管期限為永久，適用于風險較高、對銀行有重大影響的授信業(yè)務，如項目融資、大額貸款等，以及涉及重大訴訟、案件等特殊情況的檔案。（二）保管方式1.紙質(zhì)檔案應存放在專門的檔案庫房，庫房應具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全設施。2.對紙質(zhì)檔案應進行分類存放，按照檔案編號順序排列，便于查找和管理。3.電子檔案應進行備份存儲，存儲介質(zhì)應定期進行檢查和更新，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。電子檔案應建立索引目錄，方便查詢和調(diào)用。（三）檔案檢查與清理1.檔案管理部門應定期對授信檔案進行檢查，檢查內(nèi)容包括檔案的完整性、準確性、保管狀況等。2.對于超過保管期限的檔案，應按照規(guī)定的程序進行鑒定和銷毀。鑒定工作應由檔案管理部門會同業(yè)務部門、風險管理部門等相關人員共同進行，確保銷毀檔案的合規(guī)性。3.銷毀檔案時，應編制銷毀清單，注明檔案名稱、編號、數(shù)量、銷毀日期等信息，由監(jiān)銷人員簽字確認。銷毀清單應永久保存。六、檔案調(diào)閱（一）調(diào)閱申請1.業(yè)務部門因業(yè)務需要調(diào)閱授信檔案時，應填寫《授信檔案調(diào)閱申請表》，注明調(diào)閱檔案的名稱、編號、調(diào)閱原因、調(diào)閱期限等信息，并經(jīng)部門負責人簽字批準。2.其他部門因工作需要調(diào)閱授信檔案時，應經(jīng)檔案管理部門負責人同意，并填寫《授信檔案調(diào)閱申請表》，報分管行領導批準。（二）調(diào)閱審批檔案管理部門收到《授信檔案調(diào)閱申請表》后，應進行審核。對于符合調(diào)閱條件的申請，應在申請表上簽署意見，并安排專人負責調(diào)閱檔案。對于不符合調(diào)閱條件的申請，應及時向申請部門說明原因。（三）調(diào)閱登記檔案管理人員在提供檔案調(diào)閱服務時，應詳細記錄調(diào)閱日期、調(diào)閱人姓名、調(diào)閱部門、調(diào)閱檔案名稱及編號、歸還日期等信息，并由調(diào)閱人簽字確認。（四）調(diào)閱期限與歸還1.調(diào)閱檔案的期限應根據(jù)調(diào)閱目的和實際需要確定，一般不得超過規(guī)定的期限。如需延長調(diào)閱期限，應重新辦理申請和審批手續(xù)。2.調(diào)閱人應在規(guī)定的調(diào)閱期限內(nèi)歸還檔案，檔案管理人員應對歸還的檔案進行檢查，確保檔案完整無損。如發(fā)現(xiàn)檔案有損壞、丟失等情況，應及時查明原因，并追究調(diào)閱人的責任。七、檔案保密與安全（一）保密規(guī)定1.銀行工作人員應嚴格遵守保密制度，對在工作中接觸到的授信檔案信息予以保密，不得向無關人員泄露。2.嚴禁在私人場合談論授信檔案內(nèi)容，不得在互聯(lián)網(wǎng)等公開渠道傳播涉及商業(yè)秘密、客戶隱私的信息。3.因工作需要查閱、使用授信檔案的人員，應嚴格按照規(guī)定的范圍和程序進行操作，不得擅自擴大查閱范圍或私自復制、留存檔案資料。（二）安全措施1.檔案管理部門應加強對檔案庫房的安全管理，配備必要的安全設施，如監(jiān)控設備、防火防盜設備等。2.對檔案管理人員應進行定期的安全教育和培訓，提高其安全意識和防范能力。3.嚴格控制檔案庫房的出入人員，非檔案管理人員未經(jīng)批準不得進入庫房。4.加強對電子檔案的安全管理，采取加密存儲、訪問控制等技術手段，防止電子檔案信息泄露或被篡改。八、附則（一）解釋與修訂本辦法由某銀行負責解釋和修訂。如遇國家法律法規(guī)、