上海香溢酒業(yè)公司客戶資質(zhì)管理制度?一、總則1.目的為規(guī)范上海香溢酒業(yè)公司（以下簡(jiǎn)稱"公司"）客戶資質(zhì)管理，有效識(shí)別、評(píng)估和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)，保障公司業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司與各類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、開展業(yè)務(wù)合作過程中的客戶資質(zhì)審查、評(píng)估、管理等相關(guān)活動(dòng)。3.原則（1）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以識(shí)別和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)為核心，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司利益。（2）全面審查原則：對(duì)客戶的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面審查。（3）動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)客戶情況變化，及時(shí)調(diào)整客戶資質(zhì)等級(jí)，實(shí)施動(dòng)態(tài)跟蹤管理。二、客戶資質(zhì)審查內(nèi)容1.主體資格審查（1）客戶為企業(yè)法人的，需審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（已完成三證合一的，審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照）是否合法有效，是否在有效期內(nèi)，經(jīng)營(yíng)范圍是否包含與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。（2）客戶為個(gè)體工商戶的，需審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者身份證明等是否齊全、有效。（3）客戶為其他組織的，需審查其依法登記的證明文件以及負(fù)責(zé)人身份證明等。2.經(jīng)營(yíng)狀況審查（1）了解客戶的經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)份額、行業(yè)地位等，評(píng)估其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。（2）考察客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，包括近年度的銷售收入、利潤(rùn)情況等，分析其盈利能力。（3）關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，評(píng)估團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力、管理水平和經(jīng)驗(yàn)。3.信用狀況審查（1）查詢客戶的信用報(bào)告，包括人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)告、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告等，了解其信用記錄，如是否存在逾期還款、違約等不良信用行為。（2）通過網(wǎng)絡(luò)搜索、行業(yè)協(xié)會(huì)、其他合作企業(yè)等渠道，收集客戶的商業(yè)信用信息，了解其在行業(yè)內(nèi)的口碑。（3）對(duì)于新客戶，可以要求其提供信用承諾或第三方擔(dān)保。4.財(cái)務(wù)狀況審查（1）要求客戶提供近年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，分析其資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債水平、償債能力、盈利能力等。（2）評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)比率，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、毛利率、凈利率等，判斷其財(cái)務(wù)健康狀況。（3）關(guān)注客戶的資金鏈情況，是否存在資金緊張、債務(wù)違約等風(fēng)險(xiǎn)。三、客戶資質(zhì)評(píng)估方法1.定性評(píng)估根據(jù)客戶的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等方面的審查情況，進(jìn)行定性描述和分析，分為優(yōu)秀、良好、一般、較差四個(gè)等級(jí)。（1）優(yōu)秀：主體資格合法合規(guī)，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定且具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，信用記錄良好，在行業(yè)內(nèi)口碑佳。（2）良好：主體資格完整有效，經(jīng)營(yíng)狀況正常，信用記錄較好，無重大不良信用事件。（3）一般：主體資格基本符合要求，經(jīng)營(yíng)狀況一般，信用記錄有少量瑕疵，但不影響正常業(yè)務(wù)合作。（4）較差：主體資格存在問題，經(jīng)營(yíng)狀況不佳，信用記錄較差，存在較多不良信用行為或潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.定量評(píng)估結(jié)合客戶的財(cái)務(wù)狀況審查結(jié)果，選取關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行定量分析，計(jì)算客戶的綜合得分。具體指標(biāo)及權(quán)重如下：（1）資產(chǎn)負(fù)債率：權(quán)重30%。資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%，資產(chǎn)負(fù)債率越低，表明客戶償債能力越強(qiáng)。（2）流動(dòng)比率：權(quán)重25%。流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，流動(dòng)比率越高，表明客戶短期償債能力越強(qiáng)。（3）毛利率：權(quán)重20%。毛利率=（銷售收入銷售成本）/銷售收入×100%，毛利率越高，表明客戶盈利能力越強(qiáng)。（4）凈利率：權(quán)重25%。凈利率=凈利潤(rùn)/銷售收入×100%，凈利率越高，表明客戶最終盈利能力越強(qiáng)。根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)際數(shù)值，按照以下標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得分：|指標(biāo)數(shù)值范圍|得分|||||資產(chǎn)負(fù)債率≤30%|2530分||30%＜資產(chǎn)負(fù)債率≤50%|1525分||50%＜資產(chǎn)負(fù)債率≤70%|515分||資產(chǎn)負(fù)債率＞70%|05分||流動(dòng)比率≥2|2025分||1.5≤流動(dòng)比率＜2|1020分||1≤流動(dòng)比率＜1.5|510分||流動(dòng)比率＜1|05分||毛利率≥30%|1620分||20%≤毛利率＜30%|1016分||10%≤毛利率＜20%|510分||毛利率＜10%|05分||凈利率≥15%|2025分||10%≤凈利率＜15%|1020分||5%≤凈利率＜10%|510分||凈利率＜5%|05分|將各項(xiàng)指標(biāo)得分乘以相應(yīng)權(quán)重后相加，得出客戶的定量評(píng)估得分。定量評(píng)估得分與定性評(píng)估等級(jí)相結(jié)合，最終確定客戶的資質(zhì)等級(jí)：|綜合得分|資質(zhì)等級(jí)|||||85分及以上|優(yōu)秀||7084分|良好||6069分|一般||60分以下|較差|四、客戶資質(zhì)管理流程1.客戶開發(fā)與初次接觸（1）業(yè)務(wù)部門在拓展客戶過程中，收集客戶基本信息，包括客戶名稱、法定代表人、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍等。（2）對(duì)初次接觸的客戶進(jìn)行初步了解，判斷其是否具有合作潛力和價(jià)值。2.資質(zhì)審查申請(qǐng)（1）如決定與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，業(yè)務(wù)部門填寫《客戶資質(zhì)審查申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明客戶基本情況、業(yè)務(wù)合作意向等。（2）將申請(qǐng)表及相關(guān)證明材料一并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.資質(zhì)審查（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到申請(qǐng)后，按照本制度規(guī)定的審查內(nèi)容和評(píng)估方法，對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行全面審查和評(píng)估。（2）可以通過實(shí)地考察、電話訪談、函證等方式核實(shí)客戶提供的信息真實(shí)性。（3）對(duì)于重大客戶或風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，可組織相關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合審查。4.資質(zhì)等級(jí)確定（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)審查和評(píng)估結(jié)果，確定客戶的資質(zhì)等級(jí)，并填寫《客戶資質(zhì)等級(jí)評(píng)定表》。（2）將評(píng)定表提交至公司管理層審批。5.審批與備案（1）公司管理層對(duì)客戶資質(zhì)等級(jí)評(píng)定結(jié)果進(jìn)行審批，審批通過后確定最終的客戶資質(zhì)等級(jí)。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部門將審批通過的客戶資質(zhì)信息進(jìn)行備案，建立客戶資質(zhì)檔案。6.業(yè)務(wù)合作開展（1）業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶資質(zhì)等級(jí)，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)合作策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（2）在業(yè)務(wù)合作過程中，嚴(yán)格按照公司規(guī)定和合同約定執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。7.客戶資質(zhì)動(dòng)態(tài)跟蹤（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行跟蹤，收集客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等方面的變化信息。（2）如發(fā)現(xiàn)客戶資質(zhì)狀況發(fā)生重大變化，可能影響公司業(yè)務(wù)合作和利益的，及時(shí)重新評(píng)估客戶資質(zhì)等級(jí)，并調(diào)整相應(yīng)的業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。8.客戶資質(zhì)調(diào)整與終止合作（1）根據(jù)客戶資質(zhì)動(dòng)態(tài)跟蹤結(jié)果，如客戶資質(zhì)等級(jí)下降，風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門，要求其采取相應(yīng)措施，如加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、調(diào)整合作額度、縮短結(jié)算周期等。（2）如客戶資質(zhì)狀況嚴(yán)重惡化，存在較大風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)，可終止與客戶的業(yè)務(wù)合作，并采取必要的措施防范風(fēng)險(xiǎn)，如追討欠款、處理抵押物等。五、客戶資質(zhì)檔案管理1.檔案內(nèi)容客戶資質(zhì)檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（1）《客戶資質(zhì)審查申請(qǐng)表》及相關(guān)證明材料。（2）客戶主體資格證明文件復(fù)印件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等。（3）客戶信用報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等。（4）客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)分析報(bào)告。（5）客戶經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)份額、行業(yè)地位等相關(guān)資料。（6）客戶資質(zhì)等級(jí)評(píng)定表及審批文件。（7）客戶在業(yè)務(wù)合作過程中的相關(guān)記錄，如合同執(zhí)行情況、款項(xiàng)收付情況、重大事項(xiàng)等。（8）客戶資質(zhì)動(dòng)態(tài)跟蹤記錄及調(diào)整情況。2.檔案建立與更新（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)客戶資質(zhì)檔案的建立和管理，在客戶資質(zhì)審查通過后，及時(shí)將相關(guān)資料整理歸檔。（2）在客戶資質(zhì)動(dòng)態(tài)跟蹤過程中，如發(fā)現(xiàn)新的信息或資料，應(yīng)及時(shí)更新檔案內(nèi)容，確保檔案信息的準(zhǔn)確性和完整性。3.檔案查閱與使用（1）公司內(nèi)部人員因工作需要查閱客戶資質(zhì)檔案的，需填寫《客戶資質(zhì)檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到風(fēng)險(xiǎn)管理部門查閱。（2）查閱人員應(yīng)妥善保管檔案資料，不得擅自復(fù)印、外借或泄露檔案內(nèi)容。如需復(fù)印或外借，需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)手續(xù)。六、責(zé)任追究1.業(yè)務(wù)部門在客戶開發(fā)與合作過程中，如未按照本制度規(guī)定進(jìn)行客戶資質(zhì)審查，導(dǎo)致公司與資質(zhì)不良客戶開展業(yè)務(wù)合作，造成公司損失的，由業(yè)務(wù)部門承擔(dān)主要責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和行政責(zé)任。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在客戶資質(zhì)審查過程中，如因?qū)彶椴涣?、評(píng)估失誤等原因，導(dǎo)致錯(cuò)誤評(píng)定客戶資質(zhì)等級(jí)，給公司帶來風(fēng)險(xiǎn)或損失的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育、績(jī)效考核扣分等處理。3.對(duì)于在