信貸部清欠管理制度?總則目的為加強公司信貸業(yè)務清欠管理，規(guī)范清欠工作流程，提高信貸資產質量，降低信貸風險，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司信貸部所有涉及清欠工作的相關業(yè)務及人員。基本原則1.依法合規(guī)原則：清欠工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，依法維護公司合法權益。2.風險防控原則：將風險防控貫穿于清欠工作全過程，采取有效措施降低信貸損失。3.責任追究原則：明確清欠責任，對因工作不力導致信貸資產損失的人員進行責任追究。4.積極清收原則：以積極主動的態(tài)度開展清欠工作，盡最大努力收回逾期貸款本息。清欠組織架構與職責清欠工作領導小組1.組成：由公司總經理擔任組長，信貸部負責人擔任副組長，成員包括風險管理部、法務部、財務部等相關部門負責人。2.職責全面領導和統(tǒng)籌公司信貸清欠工作，制定清欠工作方針和策略。協(xié)調解決清欠工作中的重大問題，確保清欠工作順利進行。審核清欠工作計劃和重大清欠方案，監(jiān)督清欠工作執(zhí)行情況。信貸部清欠團隊1.組成：由信貸部經理、清欠專員等人員組成。2.職責具體負責信貸清欠工作的組織實施，制定清欠工作計劃和方案。對逾期貸款進行逐筆分析，采取有效清欠措施，努力收回貸款本息。收集、整理和分析客戶信息及還款能力，及時調整清欠策略。與客戶保持溝通，了解客戶還款意愿和實際困難，協(xié)商制定還款計劃。定期向上級匯報清欠工作進展情況，及時反饋清欠工作中遇到的問題。風險管理部1.職責協(xié)助信貸部清欠團隊進行風險評估，提供風險防控建議。對清欠工作中的風險狀況進行監(jiān)測和預警，及時發(fā)現潛在風險并提出應對措施。參與重大清欠方案的審核，評估清欠措施的風險程度。法務部1.職責為清欠工作提供法律支持，協(xié)助起草、審核清欠相關法律文件。指導信貸部依法開展清欠工作，處理清欠過程中的法律糾紛。參與重大清欠案件的訴訟、仲裁等法律程序，維護公司合法權益。財務部1.職責負責清欠工作中相關財務數據的統(tǒng)計和分析，提供財務支持。對清欠收回的資金進行及時入賬和核算，確保資金安全。協(xié)助制定清欠績效考核辦法，對清欠工作中的財務指標進行考核。清欠工作流程逾期貸款預警1.信貸部應建立健全逾期貸款預警機制，通過系統(tǒng)監(jiān)測、數據分析等方式，及時發(fā)現貸款逾期情況。2.對于即將到期的貸款，信貸專員應提前[x]個工作日向借款人發(fā)送還款提醒通知，告知其還款金額、還款日期及逾期后果。3.一旦發(fā)現貸款逾期，信貸專員應在[x]個小時內將逾期信息錄入清欠管理系統(tǒng)，并及時向部門經理報告。逾期貸款調查1.信貸部經理接到逾期報告后，應立即組織清欠專員對逾期貸款進行調查。2.調查內容包括借款人基本情況、經營狀況、財務狀況、逾期原因、還款能力及還款意愿等。3.清欠專員應通過實地走訪、電話溝通、查閱資料等方式收集相關信息，并形成逾期貸款調查報告。4.逾期貸款調查報告應詳細分析逾期原因，評估借款人還款能力，提出初步清欠措施和建議，于調查結束后[x]個工作日內提交給信貸部經理。清欠方案制定1.信貸部經理根據逾期貸款調查報告，組織清欠團隊成員共同研究制定清欠方案。2.清欠方案應根據借款人實際情況，明確清欠目標、清欠措施、責任人員及時間節(jié)點。3.清欠措施可包括與借款人協(xié)商制定還款計劃、采取法律手段、處置抵押物或質押物、尋求第三方擔保或代償等。4.對于重大逾期貸款，清欠方案應提交清欠工作領導小組審核通過后方可實施。清欠工作實施1.清欠專員按照清欠方案要求，積極開展清欠工作。2.與借款人協(xié)商還款計劃時，應充分了解其實際困難和還款意愿，在合法合規(guī)的前提下，制定切實可行的還款方案，并督促借款人按時履行還款義務。3.如采取法律手段清欠，應及時與法務部溝通協(xié)調，準備相關法律文件，按照法律程序進行訴訟、仲裁等。4.在處置抵押物或質押物過程中，應嚴格按照相關規(guī)定進行評估、拍賣等操作，確保資產處置合法合規(guī)、公平公正。5.清欠專員應定期向信貸部經理匯報清欠工作進展情況，及時反饋工作中遇到的問題，以便及時調整清欠策略。清欠工作跟蹤與監(jiān)控1.信貸部應建立清欠工作跟蹤與監(jiān)控制度，對清欠工作進展情況進行實時跟蹤。2.清欠專員應定期更新清欠管理系統(tǒng)中的信息，記錄清欠工作動態(tài)、借款人還款情況及采取的清欠措施等。3.信貸部經理應定期召開清欠工作會議，分析清欠工作中存在的問題，研究解決措施，部署下一階段清欠工作任務。4.對于清欠工作中出現的重大問題或風險事項，應及時向上級領導匯報，并采取有效措施加以解決和控制。清欠工作結案1.當逾期貸款本息全部收回或按照清欠方案達成和解協(xié)議并執(zhí)行完畢后，清欠工作視為結案。2.清欠專員應及時整理清欠工作檔案，包括逾期貸款調查報告、清欠方案、還款協(xié)議、法律文件、資產處置資料等，并歸檔保存。3.信貸部應定期對已結案的清欠項目進行總結分析，評估清欠工作效果，總結經驗教訓，不斷完善清欠工作流程和方法。清欠措施協(xié)商還款1.對于有還款意愿但暫時存在困難的借款人，清欠專員應積極與其協(xié)商制定還款計劃。2.還款計劃應明確還款金額、還款時間節(jié)點及還款方式等內容，并經雙方簽字確認。3.在協(xié)商過程中，清欠專員應充分了解借款人實際經營狀況和資金狀況，合理確定還款計劃，確保借款人能夠履行還款義務。4.對于達成還款計劃的借款人，清欠專員應定期跟蹤檢查其還款執(zhí)行情況，如發(fā)現借款人未按計劃還款，應及時采取相應措施進行催收。法律清欠1.對于惡意拖欠貸款或經多次協(xié)商仍不履行還款義務的借款人，應及時啟動法律程序進行清欠。2.法務部應協(xié)助信貸部收集相關證據，起草法律文件，如起訴狀、仲裁申請書、財產保全申請書等。3.根據案件具體情況，選擇合適的法律途徑進行訴訟或仲裁，并按照法律程序積極推進案件審理。4.在法律清欠過程中，應密切關注案件進展情況，及時與法院、仲裁機構溝通協(xié)調，確保公司合法權益得到有效維護。5.對于法院判決或仲裁裁決生效后，借款人仍不履行還款義務的，應及時申請強制執(zhí)行，通過查封、扣押、凍結等措施，迫使借款人還款。資產處置1.對于設定了抵押物或質押物的逾期貸款，如借款人無法按時還款，應及時處置抵押物或質押物以收回貸款本息。2.資產處置應按照相關規(guī)定進行評估，確保資產價值合理評估。3.選擇合適的資產處置方式，如拍賣、變賣、協(xié)議轉讓等，確保資產處置過程合法合規(guī)、公平公正。4.在資產處置過程中，應及時公告相關信息，吸引潛在買家參與競買，提高資產處置效率和價格。5.資產處置所得款項應優(yōu)先用于償還逾期貸款本息及相關費用，如有剩余應及時退還借款人。第三方代償或擔保1.對于有一定還款能力但存在短期資金周轉困難的借款人，可尋求第三方提供代償或擔保。2.清欠專員應積極尋找合適的第三方，如借款人的關聯企業(yè)、合作伙伴或專業(yè)擔保公司等。3.與第三方簽訂代償協(xié)議或擔保合同，明確雙方權利義務，確保代償或擔保責任落實到位。4.加強對第三方代償或擔保情況的跟蹤監(jiān)控，如發(fā)現第三方存在違約風險，應及時采取措施要求其履行代償或擔保責任，或調整清欠策略。清欠工作考核與獎懲考核指標1.逾期貸款回收率：考核清欠工作對逾期貸款本息的收回情況，計算公式為：逾期貸款回收率=實際收回逾期貸款本息金額/逾期貸款本息總額×100%。2.清欠工作效率：考核清欠工作從逾期開始到收回貸款本息或達成和解協(xié)議的時間周期，可通過平均清欠天數等指標進行衡量。3.清欠成本控制：考核清欠工作過程中各項費用支出情況，如法律費用、資產處置費用等，確保清欠成本合理控制。4.清欠工作質量：考核清欠工作檔案的完整性、準確性及清欠措施的有效性等?？己朔绞?.定期考核：信貸部每月對清欠專員的工作進行考核，每季度對清欠團隊的整體工作進行考核。2.不定期抽查：風險管理部、財務部等相關部門可對清欠工作進行不定期抽查，檢查清欠工作執(zhí)行情況及相關數據的真實性、準確性。3.綜合評價：根據定期考核和不定期抽查結果，結合清欠工作實際效果，對清欠專員和清欠團隊進行綜合評價。獎勵措施1.對于清欠工作成績突出的個人或團隊，給予表彰和獎勵。2.獎勵方式包括獎金、榮譽證書、晉升機會等。3.具體獎勵標準根據清欠工作考核結果及公司相關規(guī)定確定。懲罰措施1.對于清欠工作不力，未能完成清欠任務或造成信貸資產損失的個人或團隊，進行批評教育和責任追究。2.懲罰方式包括扣發(fā)績效獎金、降職、免職等。3.對于因工作失誤或違規(guī)操作導致公司遭受重大損失的人員，依法追究其法律責任。清欠工作檔案管理檔案內容1.逾期貸款基本信息：包括借款人姓名、聯系方式、貸款金額、貸款期限、逾期時間等。2.逾期貸款調查報告：詳細記錄對逾期貸款的調查情況，分析逾期原因，評估借款人還款能力及還款意愿。3.清欠方案：明確清欠目標、清欠措施、責任人員及時間節(jié)點等內容。4.協(xié)商還款記錄：包括與借款人協(xié)商制定的還款計劃、還款協(xié)議及還款執(zhí)行情況等。5.法律文件：如起訴狀、仲裁申請書、財產保全申請書、法院判決書、仲裁裁決書等。6.資產處置資料：包括抵押物或質押物評估報告、拍賣或變賣文件、資產處置協(xié)議等。7.其他相關資料：如與第三方代償或擔保相關的協(xié)議、文件，清欠工作會議記錄等。檔案整理與歸檔1.清欠專員應在清欠工作過程中及時收集、整理相關資料，并按照檔案管理要求進行分類、編號。2.每月末對當月清欠工作檔案進行集中整理，確保資料齊全、完整、準確。3.將整理好的檔案移交至檔案管理部門統(tǒng)一歸檔保存，歸檔期限為自清欠工作結案之日起[x]年。檔案查閱與使用1.因工作需要查閱清欠工作檔案的，應填寫檔案查