融資租賃還款管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范公司融資租賃業(yè)務(wù)的還款管理，確保按時、足額回收租金及相關(guān)款項，降低財務(wù)風(fēng)險，保障公司資金安全和正常運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有融資租賃業(yè)務(wù)的還款管理，包括但不限于直租業(yè)務(wù)和售后回租業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：還款管理必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求。2.及時性原則：承租人應(yīng)按照合同約定按時足額還款。3.準(zhǔn)確性原則：還款金額、還款時間等信息應(yīng)準(zhǔn)確無誤。4.風(fēng)險可控原則：通過有效的風(fēng)險管理措施，降低逾期還款等風(fēng)險。二、還款計劃管理（一）還款計劃制定1.在融資租賃業(yè)務(wù)合同簽訂前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)項目評估情況和與承租人協(xié)商的結(jié)果，制定詳細的還款計劃。還款計劃應(yīng)明確每期還款的金額、時間、還款方式等要素。2.還款計劃應(yīng)與承租人的現(xiàn)金流狀況相匹配，確保其具有可操作性和合理性。同時，應(yīng)考慮到可能出現(xiàn)的風(fēng)險因素，預(yù)留一定的彈性空間。3.業(yè)務(wù)部門制定的還款計劃需經(jīng)風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門審核，確保還款計劃符合公司風(fēng)險管理政策和財務(wù)狀況，審核通過后報公司管理層審批。（二）還款計劃調(diào)整1.如因承租人經(jīng)營狀況變化、市場環(huán)境變動等特殊原因需要調(diào)整還款計劃，承租人應(yīng)提前向公司提出書面申請。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)對承租人提出的調(diào)整申請進行調(diào)查核實，評估調(diào)整對公司利益的影響，并提出初步意見。3.風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門對業(yè)務(wù)部門的意見進行審核，綜合考慮風(fēng)險因素和財務(wù)狀況后，提出審核意見。4.經(jīng)公司管理層審批同意后，方可對還款計劃進行調(diào)整，并簽訂相關(guān)補充協(xié)議。調(diào)整后的還款計劃應(yīng)及時通知相關(guān)部門和人員。三、還款方式管理（一）常見還款方式1.等額本息還款法：每期還款金額固定，包括本金和利息，其中本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。2.等額本金還款法：每期還款本金固定，利息隨本金的減少逐月遞減，還款總額逐月遞減。3.按季付息，到期還本：每季度支付利息，到期一次性償還本金。4.按年付息，到期還本：每年支付利息，到期一次性償還本金。（二）還款方式選擇1.業(yè)務(wù)部門在制定還款計劃時，應(yīng)根據(jù)項目特點、承租人財務(wù)狀況和還款能力等因素，合理選擇還款方式。2.對于現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的承租人，可優(yōu)先考慮等額本息還款法或等額本金還款法，便于承租人合理安排資金。3.對于短期項目或承租人現(xiàn)金流波動較大的情況，可選擇按季付息，到期還本或按年付息，到期還本等方式，降低承租人前期還款壓力。（三）還款方式變更1.如承租人提出變更還款方式，應(yīng)提前向公司提出書面申請，并說明變更原因和預(yù)計對還款的影響。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)對承租人的申請進行調(diào)查評估，分析變更還款方式是否會增加公司風(fēng)險或?qū)纠嬖斐刹焕绊憽?.風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門的評估意見進行審核，經(jīng)公司管理層審批同意后，方可辦理還款方式變更手續(xù)，并簽訂相關(guān)補充協(xié)議。四、還款通知與提醒（一）還款通知1.在每期還款日前[x]個工作日，財務(wù)部門應(yīng)向承租人發(fā)送還款通知，明確告知還款金額、還款時間、還款賬戶等信息。2.還款通知可采用書面信函、電子郵件、短信等方式發(fā)送，確保承租人能夠及時收到通知。3.對于重要客戶或還款金額較大的項目，財務(wù)部門可同時電話通知承租人，提醒其按時還款。（二）還款提醒1.如臨近還款日承租人仍未還款，財務(wù)部門應(yīng)在還款日前[x]個工作日再次向承租人發(fā)送還款提醒，強調(diào)逾期還款的后果。2.提醒方式可包括電話提醒、短信提醒等，如仍無法聯(lián)系到承租人，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門協(xié)助聯(lián)系。3.對于多次逾期還款的承租人，應(yīng)建立專門的提醒機制，加大提醒頻率和力度。五、還款監(jiān)控與跟蹤（一）日常監(jiān)控1.財務(wù)部門應(yīng)建立還款監(jiān)控臺賬，實時記錄承租人的還款情況，包括還款金額、還款時間、逾期情況等。2.定期對還款監(jiān)控臺賬進行分析，及時發(fā)現(xiàn)異常還款情況，如逾期未還、還款金額不足等，并向業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門報告。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與承租人溝通，了解其經(jīng)營狀況和還款能力變化，及時掌握可能影響還款的因素。（二）逾期跟蹤1.如承租人出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即啟動逾期跟蹤程序，與承租人取得聯(lián)系，了解逾期原因。2.根據(jù)逾期原因制定相應(yīng)的催收措施，如電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。同時，評估逾期對公司資金安全和項目收益的影響，及時向風(fēng)險管理部門報告。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)逾期情況，對承租人的信用狀況進行重新評估，調(diào)整風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如增加保證金要求、縮短租金支付周期等。（三）重大事項跟蹤1.如承租人發(fā)生重大經(jīng)營變故、財務(wù)危機、涉訴等可能影響還款能力的重大事項，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時收集相關(guān)信息，并向公司管理層報告。2.公司應(yīng)成立專項工作小組，對重大事項進行深入調(diào)查分析，評估其對融資租賃業(yè)務(wù)還款的影響，并制定應(yīng)對措施。3.根據(jù)重大事項的發(fā)展情況，及時調(diào)整還款計劃、催收策略等，確保公司利益不受損失。六、催收管理（一）催收流程1.逾期初期：由業(yè)務(wù)部門負責(zé)與承租人進行電話溝通，了解逾期原因，提醒其盡快還款，并記錄溝通情況。如電話溝通無效，可發(fā)送催收函。2.逾期中期：業(yè)務(wù)部門可聯(lián)合風(fēng)險管理部門進行上門催收，與承租人面對面溝通，了解其實際困難，協(xié)商解決方案。如上門催收仍無效果，可考慮通過法律途徑解決。3.逾期后期：對于長期逾期且經(jīng)多次催收無效的項目，公司應(yīng)及時委托專業(yè)律師事務(wù)所進行訴訟催收，通過法律手段維護公司權(quán)益。（二）催收措施1.電話催收：通過與承租人電話溝通，明確告知其逾期還款的后果，要求其盡快還款。2.上門催收：安排專人前往承租人辦公地點或住所，與承租人直接溝通，了解其還款意愿和能力，督促其還款。3.發(fā)送催收函：向承租人發(fā)送正式的催收函，明確要求其在規(guī)定時間內(nèi)還款，并告知逾期可能面臨的法律責(zé)任。4.法律訴訟：對于逾期金額較大、催收難度較高的項目，及時提起訴訟，通過法律手段追討租金及相關(guān)費用。（三）催收記錄與報告1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)對每次催收情況進行詳細記錄，包括催收時間、催收方式、與承租人溝通內(nèi)容等。2.定期向公司管理層提交催收報告，匯報逾期項目的催收進展、存在問題及下一步工作計劃。3.催收記錄和報告應(yīng)作為公司評估承租人信用狀況和后續(xù)決策的重要依據(jù)。七、風(fēng)險預(yù)警與處置（一）風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)1.逾期天數(shù)：設(shè)定不同等級的逾期天數(shù)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，如逾期[x]天、[x]天、[x]天等，當(dāng)逾期天數(shù)達到預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。2.還款金額偏差率：計算每期實際還款金額與應(yīng)還款金額的偏差率，當(dāng)偏差率超過一定比例時，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。3.承租人信用評級變化：關(guān)注承租人信用評級的動態(tài)變化，如信用評級下降至一定等級時，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。（二）預(yù)警處置措施1.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，風(fēng)險管理部門應(yīng)立即啟動預(yù)警處置程序，組織相關(guān)部門召開風(fēng)險分析會議。2.業(yè)務(wù)部門對預(yù)警項目進行詳細分析，提出初步的應(yīng)對措施和建議，如加強催收力度、調(diào)整還款計劃等。3.風(fēng)險管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門的建議，綜合評估風(fēng)險狀況，制定具體的風(fēng)險處置方案，并報公司管理層審批。4.公司各部門按照風(fēng)險處置方案的要求，協(xié)同配合，采取有效措施控制風(fēng)險，確保公司利益不受損失。（三）風(fēng)險處置預(yù)案1.針對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件，如承租人破產(chǎn)、惡意拖欠租金等，公司應(yīng)制定風(fēng)險處置預(yù)案。2.風(fēng)險處置預(yù)案應(yīng)明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、資源調(diào)配等內(nèi)容，確保在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠迅速、有效地進行應(yīng)對。3.定期對應(yīng)急處置預(yù)案進行演練和評估，根據(jù)實際情況進行修訂和完善，提高預(yù)案的可操作性和有效性。八、檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.融資租賃業(yè)務(wù)合同及相關(guān)補充協(xié)議。2.還款計劃及調(diào)整記錄。3.還款通知、提醒記錄。4.催收記錄、報告及相關(guān)法律文件。5.承租人的財務(wù)報表、經(jīng)營資料等。6.與融資租賃業(yè)務(wù)還款管理相關(guān)的其他文件和資料。（二）檔案整理與歸檔1.財務(wù)部門和業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負責(zé)還款管理檔案的整理和歸檔工作。2.按照業(yè)務(wù)發(fā)生時間順序，對各類檔案資料進行分類整理，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。3.定期將整理好的檔案資料移交公司檔案管理部門進行歸檔保存，檔案保存期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱還款管理檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請表，經(jīng)相關(guān)部門負責(zé)人審批后，到檔案管理部門查閱。2.查閱人員應(yīng)遵守