全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范：考試時間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

zi1、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導

瑕；策略。

卡：A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

iC.風險分散

：D.風險補償

2、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm.

iA.臺鉆鉆孔

!B.手電鉆鉆孔

5c.氣焊割孔

：D.液壓沖孔

??!3、下列屬于流動性風險外部因素的是（）。

兇由A.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

01B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配

IC.流動性資產(chǎn)儲備不足造成流動性風險

1D.同業(yè)機構(gòu)授信政策的變化，導致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升

14、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有（）的特點。

IA.單向、智能化

!B.多向交互式、經(jīng)濟化

!C.單向、經(jīng)濟化

：D.多向交互式、智能化

5、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負

恬

面評價的風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

6、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，

下列說法正確的是（?）。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

7、對產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程

8、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經(jīng)濟因素

9、（2018年真題）我國商業(yè)銀行之間的競爭H趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)

成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并

強化（）的管理。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

10、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工

具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能列入附屬資本

11、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段3負債風險管理模式階段與資產(chǎn)負債風險管理模式階段與全面風

險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段玲資產(chǎn)風險管理模式階段3資產(chǎn)負債風險管理模式階段玲全面風

險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段3資產(chǎn)風險管理模式階段與負債風險管理模式階段f全面風

險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段-資產(chǎn)負債風險管理模式階段好負債風險管理模式階段-全面風

險管理模式階段

12、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟資本配置限削高風險業(yè)務(wù)

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

13、下列選項不屬于我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式的是（）。

A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)

14、自我評估法的主要目標是（）。

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理

15、本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25%

B.50%

C.10%

D.75%

16、下列選項中，不屬于操作風險關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

17、爬升模板（即爬模），是一種適用于現(xiàn)澆鋼筋混凝土豎向（或傾斜）結(jié)構(gòu)的模板工藝。

18、某企業(yè)原屬國有企業(yè)，經(jīng)國家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地

以作價入股方式重新進入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。

A.不允許

B.允許依法

C.要經(jīng)人民政府批準后方可

D.只能由土地部門決定是否可以

19、下列關(guān)于操作風險的說法，錯誤的是（）o

A.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風險不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.具有營利性

D.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

20、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

21、下列（）不屬于杠桿率指標的優(yōu)點。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)

D.風險中性的，相對簡單易懂

22、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是（）.

A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)/流動負債

C.流動負債/總資產(chǎn)

D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)

23、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是（）。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導致資金損失

24、（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化

25、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補

提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準

備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

26、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部

分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構(gòu)存款

D.大額存款

27、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資

理論和投資實踐的主流方法。

A.均值一方差模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型

28、（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管

29、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的

設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

30、（）對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層

31、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源

不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

32、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當至遲

于屆滿前（）申請續(xù)期。

A.三個月

B.半年

C.一年

D.兩年

33、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略

中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入距到期日還有半年的債券

B.賣出永久債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出10年期債券

D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券

34、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場有關(guān)的

因素，以下不屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策

35、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲

得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

36、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶

37、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）.

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

38、（）是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引

致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉(zhuǎn)讓

39、巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

40、下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是()。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

41、關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司(SPV),下列說法正確的是()。

A.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV足投資于不同投資檔支付的實際證券

B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

C.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風

險債券

D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約

互換和無風險債券

42、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有()。

A.最終責任

B.連帶貢任

C.擔保責任

D.間接責任

43、《物權(quán)法》于()在第十屆全國人民代表大會笫五次會議上審議通過。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日

44、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應(yīng)

更加關(guān)注(??)可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風險

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.非系統(tǒng)性風險

45、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)

無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應(yīng)的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

46、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體政債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)

47、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

48、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之-o監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可

用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性

49、商業(yè)銀行A、B和（:具有相似的資產(chǎn)負債規(guī)模和業(yè)務(wù)種類，其三類經(jīng)營指標如下表：

經(jīng)營指標銀行A銀行Bante

存貸比60%75%65%

中長期貸款比重30%50%50%

最大十家存款戶的存款占比20%20%10%

假設(shè)其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（）。

A.銀行

B.銀行

C.無法確定

D.銀行A

50、假設(shè)商業(yè)銀行根據(jù)過去100天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的VaR值為1000萬元人民幣

（置信區(qū)間為99%,持有期為1天）。則該銀行在未來100個交易H內(nèi)，預期交易賬戶至少會

有（）天的損失超過1000萬元。

A.10

B.3

C.2

D.l

二、多選題

51、（）通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

A.預期損失

B.期望損失

C.非預期損失

D.災(zāi)難性損失

52、在正常的市場條件下，市場風險報告通常（）向高級管理層報告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

53、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風

險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

54、銀行從資產(chǎn)負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。

A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B.《巴塞爾新資小協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

55、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行〃重前臺、輕后臺〃的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化

56、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95%的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則

該交易部門（）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

D.預期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元

57、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

58、（2019年真題）對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的足義是（）。

A.貸款損失準備/各項貸款余額

B.（一般準備+專項準備+特種準備）/各項貸款余額

C.貸款損失準備/無抵押的不良貸款

D.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

59、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項目成本計劃④

資金耗用⑤資金來源

A②③

③④

B.①②

C.

D.①②

60、（）是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，

貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信

用風險損失。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.信用風險

D.IX域風險

61、下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業(yè)務(wù)

62、下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款〃

B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機構(gòu)"重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

63、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權(quán)屬審核

C.注冊登記

D沖請

64、反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在（）。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

65、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口

66、資本的本質(zhì)特征是（）,

A.風險承擔

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

67、（）是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不

確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

68、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準備金率

B.存貸款基準利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

69、下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備上貸款余領(lǐng)

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額+（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸

款期間減少金額）x100%

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

70、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、

罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

71、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）o

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

72、合格循環(huán)零伐風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400

73、關(guān)于土地登記代理合同的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同一般為書面合同

B.土地登記代理合同為非要式合同

C.土地登記代理合同是雙方合同

D.土地登記代理合同是有償合同

74、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

75、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

76、對產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程

77、下列不屬于操作風險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是（）o

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

78、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不

恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管

理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實施一次

79、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風險暴露，包

括但不限于（）-信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）

80、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對?市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)

的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）o

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

81、銀行的風險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險

管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力

D.將技術(shù)支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

82、（）是目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

83、留置擔保的范圍不包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金

84、在業(yè)務(wù)外包管理活動口，（）負責定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

85、某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬美元，美元

遠期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

86、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟

的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所

計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工

期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

87、以下（）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率=［（銷售收入.銷售成本）/銷售收入］xlOO%

B.銷售凈利率=（凈利潤/銷售收入）xlOO%

C.總資產(chǎn)收益率=凈利海/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率=稅后損益/平均股東權(quán)益凈額

88、以下不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

89、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風險

B.外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.折算風險

D.利率風險

90、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

91、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑x壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑

92、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策

略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

93、貸款組合的信用風險3

A.是系統(tǒng)性風險

B.是非系統(tǒng)性風險

C.既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險

D.以上都不對

94、操作風險損失事件報告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時間

B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點

95、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

96、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化/預期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風險參數(shù)

97、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越⑶，銀行的流動性狀況越（?），其流動性風險也相應(yīng)越⑺。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強;好;高

D.差；差；高

98、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應(yīng)對非預期損失。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業(yè)保險

99、20世紀60年代，（〕是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型

D.羅斯提出套利定價理論

100.系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數(shù)據(jù)/信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

三、判斷題

101、住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的（

A.自動續(xù)期

B.在一個月之內(nèi)申請續(xù)期

C.在兩個月之內(nèi)申請續(xù)期

D.在三個月之內(nèi)申請續(xù)期

102、國有土地所有者代表依法將國家土地所有權(quán)的部分權(quán)能讓與土地使用者。（）對土

地依法享有收益權(quán)，并保有最終處分權(quán)。

A.土地使用者

B.土地轉(zhuǎn)讓者

C.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織

D.國家

103、王某與趙某因相互斗毆被某區(qū)公安分局調(diào)杳。后王某和趙某分別被罰款3000元和1000

元。王某申請復議，復議機關(guān)通知趙某作為第三人參加復議。下列說法正確的有：（）

A.王某申請復議期限為90日

B.復議機關(guān)為某區(qū)政府

C.如趙某被通知后不參加復議，不影響復議案件的審理

D.復議機關(guān)應(yīng)撤銷對王某的處罰

104、商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的國別風險評估體系，對

已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。（）

105、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機結(jié)合起來，堅持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全

生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是前提。

A.常抓不懈

B.貫徹落實責任

C.強化管理

D.以人為本

106、某寫字樓主體為框剪結(jié)構(gòu)，地下2層，地上22層，凝土強度等級為C35,墻體采用混

凝土多孔磚、混凝土實心磚砌筑，抗震設(shè)防烈度為7度（0.15g）。情形1：砌筑施工單位一

次性購進混凝土實心磚18萬塊，并按規(guī)定進行見證取樣。情形2：質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)某檢驗批混

凝土多孔磚少做1組見證取樣試件,在現(xiàn)場監(jiān)理的見證下重新取樣補做1組（同一廠家生產(chǎn)），

經(jīng)檢測質(zhì)量合格。

在進行磚砌休砌筑檢查時，用來檢查砂漿飽滿度的工具是（

A.塞尺

B.百格網(wǎng)

C.靠尺

D.卷線器

107＞木材不可以作為結(jié)構(gòu)材料用于結(jié)構(gòu)物的粱、板、柱、拱，但可以作為裝飾材料用于裝

飾工程中的門窗、頂棚、護壁板、欄桿、龍骨等。

108、根據(jù)工程質(zhì)量事故造成的人員傷亡或者直接經(jīng)濟損失，工程質(zhì)量事故分為（）等級。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故

E.普通事故

109、根據(jù)《施工企業(yè)工程建設(shè)技術(shù)標準化管理規(guī)范》JGJ/T198-2010,施工企業(yè)工程建設(shè)技

術(shù)標準化工作管理應(yīng)與企業(yè)科研和技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合，并應(yīng)及時將（）轉(zhuǎn)化為企業(yè)技術(shù)標準。

A.科技創(chuàng)新成果

B.新技術(shù)

C.新工藝

D.新材料

110.合同在標的確定的情況下，最重要的便是（）條款了。

A.付款

B.履行期限

C.履行方式

D.質(zhì)量

111、混凝土或抹灰基層涂刷乳液型涂料時，含水率不得大于（）。

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

112、計算工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟

的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的T.藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所

計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工

期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

113、風險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響＜）

114、建筑業(yè)企業(yè)為設(shè)計和建造房屋、道路等建筑物簽訂的合同也叫做（）。

A.施工合同

B.施工合同收入

C.建筑合同

D.勞務(wù)合同

115、甲和乙家具廠訂立合同，委托乙家具廠為其加工10套家具，約定材料由甲采購，乙提

供樣品，取貨后滿一個月討款。甲按時前來取貨，乙家具廠要求甲當時就付款，否則將對家

具行使留置權(quán)。下列說法正確的是（）。

A.只要甲未付款，乙家具廠就有權(quán)留置家具

B.如果甲不當時付款，乙家具廠有權(quán)對家具行使留置權(quán)

C.乙家具廠無權(quán)對家具行使留置權(quán)

D.家具廠留置家具必須以家具符合要求而甲不按期支付酬金為條件

E.該法律關(guān)系不適用于留置權(quán)

116、信用衍生產(chǎn)品等風險緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損

失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

117、甲與乙簽訂買賣合同，按照合同的約定，甲應(yīng)在5月5日前向乙交付100噸純凈水,

乙應(yīng)在5月5日前向甲支付價款。甲未履行交付義務(wù)，口】要求乙向其支付價款，乙可以基于

（）而拒絕履行。

A.先履行抗辯權(quán)

B.先訴抗辯權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

118、地役權(quán)合同一般包括的條款有（）。

A.當事人的姓名或者名稱和住所

B.供役地和需役地的位置

C.利用目的和方法

D.與相鄰權(quán)的關(guān)系與協(xié)調(diào)

E.利用期限

119、文明施工要求，材料管理不包括（）。

A.庫房內(nèi)材料要分類碼放整齊，限寬限高，上架入箱，標識齊全

B.易燃易爆及有毒有害物品倉庫按規(guī)定距離單獨設(shè)立，且遠高生活區(qū)和施工區(qū)，有專人保

護

C.配有消防滯材

D.庫房應(yīng)高大寬敞

120、內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

風險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主

導策略。

2、答案：C

本題解析：

支架上鉆孔不得用氣焊割孔，孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

3、答案：D

本題解析：

選項D屬于?流動性風險的外部因素，其他三項屬r?流動性風險的內(nèi)部因素。

4、答案：D

本題解析：

企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有多向交互式、智能化的特點，能夠及時、廣泛地采

集所需要的各種風險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風險

管理人員作出正確決策。

5、答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面

評價的風險。

6、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，恰當處理投訴和批評對于維護

商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受

利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。?

7、答案：C

本題解析：

對產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是關(guān)鍵過程。

8、答案：B

本題解析：

影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，包括行業(yè)因素、項目因素、公司因素、地區(qū)因素、

宏觀經(jīng)濟周期因素，項目因素包括清償優(yōu)先性、抵押品等。

9、答案：D

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃

和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。為了避免因盲目承擔風險造成的重大經(jīng)

濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行

的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估

威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效

措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

10、答案：C

本題解析：

長期次級債務(wù)是指原始期限至少在5年以上的次級債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普

通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押的長期次級債務(wù)工具可以列入附屬資本。

11、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風險管理模式階段f負債風險管理模式階段分資產(chǎn)負

債風險管理模式階段1全面風險管理模式階段。

12、答案：D

本題解析：

A選項屬于風險對沖，B選項屬于限額管理，C選項屬于經(jīng)濟資本配置，都屬于市場風險控

制措施。

13＞答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式劃分為柜臺業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、

資金交易業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面。

14、答案：D

本題解析：

自我評估法的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。

15、答案：A

本題解析：

貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅

度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

16、答案：B

本題解析：

操作風險關(guān)鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影

響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定景跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關(guān)

鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平?、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、

地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品更雜程度和自動化水平等。

17、答案：

正確

本題解析：

爬升模板（即爬模），是一種適用于現(xiàn)澆鋼筋混凝土豎向（或傾斜）結(jié)構(gòu)的模板工藝。

18、答案：B

本題解析：

國有企業(yè)改革中以作價出資（入股）方式處置的，國有建設(shè)用地使用權(quán)在使用年期內(nèi)可依法轉(zhuǎn)

讓、作價出資、租賃或抵押，改變用途的應(yīng)補繳不同用途的土地出讓金差價。

19、答案：C

本題解析：

操作風險具有非營利性。

20、答案：D

本題解析：

A、B、C項都是商業(yè)銀行聲譽管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容，D項錯誤。

21、答案：C

本題解析：

杠桿率指標的優(yōu)點包括：首先，杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)

濟發(fā)展。其次，杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。最后，杠桿率是風險中性的，相對簡單

易懂。

22、答案：B

本題解析：

流動資產(chǎn)/流動負債，即流動比率是ZETA信用風險分析模型中用于衡最流動性的指標。

23、答案：D

本題解析：

未經(jīng)授權(quán)交易導致資金損失屬于內(nèi)部欺詐。

24、答案：B

本題解析：

風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)

銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

25、答案：B

本題解析：

貸款損失準備充足率=(貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備)xl00%=[(4+8)/10]xl00%=120%。

26、答案：A

本題解析：

個人存款對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

27、答案：A

本題解析：

馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投

資理論和投資實踐的主流方法。

28、答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管是審慎監(jiān)管的核心。

29、答案：D

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不

力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的

風險。

30、答案：D

本題解析：

董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任?？键c：

戰(zhàn)略風險管理的基本做法

31、答案：C

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充

足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。故本題選c“

32、答案：C

本題解析：

土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的，應(yīng)當至遲于

屆滿前一年申請續(xù)期，除根據(jù)社會公共利益需要收回該幅土地的，應(yīng)當予以批準。

33、答案：D

木題解析：

收益率曲線是正向的，預期收益率曲線變得較為平坦，則應(yīng)買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出

期限較短的金融產(chǎn)品。

34、答案：A

本題解析：

專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關(guān)和與市場有關(guān)的因素

與借款人有關(guān)的因素：借款人的聲譽、杠桿和收益波動性。

與市場有關(guān)的因素：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。

故本題選Ao

35、答案：A

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足

資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

36、答案：C

本題解析：

按照業(yè)務(wù)特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶。其中，法

人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶，而企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不

同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

37、答案：B

本題解析：

。久期是一種把到期日按時間價值進行加權(quán)的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產(chǎn)的現(xiàn)金

流入和所有負債現(xiàn)金流出的時間控制，該指標衡量銀行天來現(xiàn)金流量的平均期限.實際上衡

量的是用來補償投資所需資金的平均時間。

38、答案：C

本題解析：

貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引

致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、

重新組織的過程。

39、答案：A

本題解析：

B項，持有期為10個營業(yè)日。C項，市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年。D項，至

少每3個月更新一次數(shù)據(jù)，

40、答案：B

本題解析：

經(jīng)營績效類指標要有收益作為指標要素。選項B是審慎經(jīng)營類指標，是風險管理中非常重要

的一個指標。

41、答案：B

本題解析：

考查現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定公司的相關(guān)內(nèi)容。B選項符合題意。

42、答案：A

本題解析：

董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導下，

獨立設(shè)置戰(zhàn)略風險管理/規(guī)劃部門，負責識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風險，對戰(zhàn)略風險管

理的結(jié)果負有最終貢任。

43、答案：B

本題解析：

2007年3月16十屆全國人民代表大會第五次會議審議通過《物權(quán)法》，《物權(quán)法》的頒

布是土地登記工作中的一個重要時點。A項是《中華人民共和國土地管理法》頒布的時間；

C項是《土地登記辦法》頒布的時間；D項是《土地登記辦法》實施的時間。

44、答案：A

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時,

應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險可能造成的影響。

45、答案：D

本題解析：

①人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識，技能貴乏、核心雇

員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。②內(nèi)部流程引起的操作風險是

指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。③系統(tǒng)

缺陷包括數(shù)據(jù)?/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險和系統(tǒng)的穩(wěn)定性、

兼容性、適宜性方面的問題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)

定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。

46、答案：D

本題解析：

D項風險權(quán)重為0；C項風險權(quán)重為100%；B項風險權(quán)重20%,A項風險權(quán)重為75%。

47、答案：A

本題解析：

凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

48、答案：C

本題解析：

考查管理信息系統(tǒng)的內(nèi)容。

考點：銀行監(jiān)管概述

49、答案：A

木題解析：

從存貸比指標來看，銀行B流動性風險管理壓力大；從中長期貸款比重來看，銀行B和C

流動性風險管理壓力相對較大；從最大十家存款戶的存款占比來看，銀行A和B流動性風

險管理壓力相對較大。綜合來看，銀行B流動性風險管理壓力最大。

50、答案：D

本題解析：

o由題意，該銀行在1個交易日內(nèi)有1%（100%-99%）的可能性超過1000萬元，則在100

個交易日內(nèi)將有1天（100X1%）的可能性超過1000方元、

51、答案：A

本題解析：

預期損失通常為?定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

52、答案：B

本題解析：

在正常的市場條件下，市場風險報告通常每周向高級管理層報告一次。

53、答案：A

本題解析：

流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風險

的計量與控制。

54、答案：C

本題解析：

。全面風險管理時代是在20世紀80年代之后，1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺標志著

國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成。《巴塞爾新資本協(xié)議》是在2004年公布的。

55、答案：D

本題解析：

戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：（1）宏觀戰(zhàn)略層面。

堇事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；

（2）中觀管理層面。業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地

避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在戰(zhàn)略風險；

（3）微觀執(zhí)行層面。所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確

的風險管理意識。華爾街的金融危機表明，金融機構(gòu)”重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積

聚戰(zhàn)略風險。另外，外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險。這些外部風險包括

①行業(yè)風險；②競爭對手風險；③品牌風險；④技術(shù)風險；⑤項目風險；⑥其他外部風

險

商業(yè)銀行正確識別來自內(nèi)部和外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?

適時采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭

優(yōu)勢。

戰(zhàn)略風險評估與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險也是無形的，因此很難量化。D項錯誤。

56.答案：C

本題解析：

即預期未來在100個交易日中有5天至多損失500萬元。

57、答案：A

本題解析：

信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對

方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。

信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原

則。

58、答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率即不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率

=［（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）］xlOO%。

59、答案：D

本題解析：

根據(jù)第11章工程信息資料處理可知：屬于技術(shù)信息的有：工方案、技術(shù)規(guī)范.

60、答案：A

本題解析：

行業(yè)風險是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款

組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風

險損失。

61、答案：D

本題解析：

A、B兩項屬于宏觀層面；C項屬于微觀層面。

62、答案：B

本題解析：

B選項屬于外部事件中的自然災(zāi)害。

63、答案：B

本題解析：

公告是指國土資源行政主管部門將經(jīng)權(quán)屬審核認為符合登記要求的宗地向社會公眾公布，并

征詢意見的行為。公告在土地登記權(quán)屬審核后進行，即在權(quán)屬審核階段采用，以向公眾征詢

權(quán)屬審核結(jié)果的正確性。

64、答案：C

本題解析：

反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促

使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

65、答案：D

本題解析：

。企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指敞口，敞II就是風險暴露，即銀行

所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。

66、答案：B

本題解析：

資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。

67、答案：B

本題解析：

匯率風險是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成

的不確定性。

68、答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行對存貸款基準利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)。

69、答案：B

本題解析：

撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）子（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。

70、答案：B

本題解析：

由于各國監(jiān)管當局對法律風險的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實施法律風險管理

體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風險的定義作了一個

嘗試性的規(guī)定：“法律風險包括但不限于?因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金

或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?/p>

71、答案：D

本題解析：

客戶信用評級的評價內(nèi)容是客戶償債能力和償債意愿。

72、答案：A

本題解析：

合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

73、答案：B

本題解析：

土地登記代理合同簽訂的目的在于明確雙方當事人各自享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)。其特征主

要有：①土地登記代理合同是雙方合同；②土地登記代理合同是有償合同；③土地登記代

理合同一般為書面合同。

74、答案：A

本題解析：

信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對

方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。

信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則：②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原

則。

75、答案：C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：①感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀

行所面臨的風險種類和性質(zhì)；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。

76、答案：C

本題解析：

對產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是關(guān)鍵過程。

77、答案：B

本題解析：

在操作風險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統(tǒng)一性；

④謹慎性。

78、答案：D

本題解析：

D項，內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)當至少每年實施一次，在銀行經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)

境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。

79、答案：D

本題解析：

資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但

不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用

衍生工具和分檔次抵補等，

80、答案：B

本題解析：

銀行的審計部門應(yīng)當定期:至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、

可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

81、答案：D

本題解析：

O商業(yè)銀行的風險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，屬于商業(yè)銀行分散型風險管

理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息、商業(yè)銀行無法形成長期的

核心競爭力、不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力，所以A、B、（:項正確;D選項將技術(shù)支

持等風險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商屬于建立分散型風險管理部門的正確做法。

82、答案：D

本題解析：

目前，國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風險管理的量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最

好辦法是：（1）推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；（2）確

保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

83、答案：D

本題解析：

除A、B、（:三項外，留置擔保的范圍還包括留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用。

84、答案：B

本題解析：

在業(yè)務(wù)外包管理活動中，董事會負責定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

85、答案：A

本題解析：

單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資

產(chǎn)-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=300+200=500萬美元

86、答案：A

本題解析：

定額工期指在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社

會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間。

87、答案：D

本題解析：

錮售毛利蜜式（粒售收入?銷售成本”銷售收入

精售凈利孌：冷利酒/銷售收入）“100%，

費產(chǎn)凈利率（怠費產(chǎn)報牌）:凈利消/[（?初資產(chǎn)息軟?期末費產(chǎn)總嫉）/2]-100%^

盈利能力比殺'

凈費產(chǎn)政一（權(quán)正報酬更）:凈利漏/【（咖所有雷權(quán)五合計+明末所有者權(quán)益合計）

/2]-100%^

總資產(chǎn)收益去二爭利澗/平均總費產(chǎn)：冷利漏/銷售收入）"（銷?收入/平均3資產(chǎn)）“

權(quán)益收益率屬于效率比率指標。

考點：單一法人客戶信用風險識別

88、答案：B

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于缺口分折、久期分析、外匯敞口分析、風險價值、敏感性分

析、壓力測試、情景分析和返回檢驗。

89、答案：B

本題解析：

外匯結(jié)構(gòu)性風險是因為銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。當銀行外匯存

款和外匯貸款的幣種頭寸錯配，則該銀行的外匯結(jié)構(gòu)性風險增加。

90>答案：C

本題解析：

中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而

存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少

衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央

交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風險的監(jiān)管力度。

91、答案：D

本題解析：

1水煤氣輸送鋼管（鍍鋅或非鍍鋅）、鑄鐵管等管材，管徑直以公稱直徑DN表示；2無縫鋼

管、焊接鋼管（直健或螺旋縫）等管材，管徑直以外徑Dx壁厚表示；3銅管、薄壁不銹鋼

管等管材.，管徑宜以公稱外徑Dw表示；4建筑給水排水塑料管材，管徑宜以公稱外徑dn

表示；5鋼筋混凝土（或混凝土）管，管徑宜以內(nèi)徑d表示；6復合管、結(jié)構(gòu)壁塑料管等管

材，管徑應(yīng)按產(chǎn)品標準的方法表示；7當設(shè)計中均采用公稱直徑DN表示管徑時，應(yīng)有公稱

直徑DN與相應(yīng)產(chǎn)品規(guī)格對照表。

92、答案：D

本題解析：

風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性

選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔風險。

93、答案：C

本題解析：

貸款組合的信用風險既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險。

94、答案：D

本題解析：

報告的要素包括：事件發(fā)生時間、涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域、損