PAGEPAGE12025《銀行專業(yè)實務(wù)_銀行管理》初級銀行從業(yè)資格考前沖刺必會300題_含詳解一、單選題1.（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是國家重要的核心競爭力。2.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)不包括（）環(huán)節(jié)。A、前臺交易B、中臺風(fēng)險管理C、后臺結(jié)算D、柜臺審核答案：D解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算三個環(huán)節(jié)。3.商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效的信息溝通機制，該機制需要進行信息收集，以下哪項信息是在銀行外部產(chǎn)生？（）A、經(jīng)營信息B、財務(wù)信息C、人員信息D、行業(yè)信息答案：D解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務(wù)信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。4.（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行答案：B解析：金融債券的發(fā)行方式：（1）私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。（2）公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。（3）直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，我國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。（4）間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。5.銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)的基本要素不包括（）。A、評價對象B、評價盈利C、評價標準D、評價目標答案：B解析：銀行績效考評的基本要素包括：①評價目標；②評價對象；③評價指標；④評價標準；⑤評價報告。6.商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，下列哪項不是合規(guī)文化的特點？（）A、合規(guī)文化的核心是道德意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達答案：A解析：A項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。7.創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，不包括（）。A、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段B、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款C、鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)D、為社會提供信貸服務(wù)答案：D解析：創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段：（1）.積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度。（2）.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款。（3）.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)。（4）.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率。8.針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度。該制度要求資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險和（）等交易細節(jié)。A、風(fēng)險評估報告B、或有負債C、對沖策略D、越權(quán)交易答案：C解析：針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度。該制度要求資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險和對沖策略等交易細節(jié)。9.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A、內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定B、事項識別和風(fēng)險評估C、風(fēng)險控制和管理活動D、信息和交流以及監(jiān)控答案：C解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)險管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行任命合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負責(zé)人離任后的（）內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。A、十個工作日B、十五個工作日C、一個月D、五個工作日答案：A解析：商業(yè)銀行任命合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。11.對商業(yè)銀行進行接管的目的是（）。A、對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B、對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C、對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D、對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對（）進行同步錄音錄像。A、客戶投訴以及投訴處理全過程B、自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C、金融知識宣傳活動D、大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶答案：B解析：充分利用銷售專區(qū)內(nèi)的電子監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。13.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。14.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A、未分配利潤B、少數(shù)股東資本可計入部分C、超額貸款損失準備D、資本公積答案：C解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。15.在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失（）。A、存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系B、小于收益C、與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D、大于收益答案：C解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。16.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指（）。A、保理B、福費廷C、出口押匯D、信用證答案：C解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。17.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。其中核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目不包括（）。A、商譽B、資產(chǎn)證券化銷售利得C、土地使用權(quán)D、貸款損失準備缺口答案：C解析：為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除以下項目：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。18.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險補償C、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險分散答案：B解析：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。19.（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A、法律風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、政治風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險答案：D解析：國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。20.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。A、交易協(xié)議達成前，立即辦理交割B、交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C、交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D、無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割答案：C解析：一般而言，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易。21.下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是（）。A、操作風(fēng)險來源廣泛B、操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失C、操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集答案：A解析：操作風(fēng)險具有如下特點：①操作風(fēng)險來源廣泛。②操作風(fēng)險是一種管理成本（操作風(fēng)險純粹意味著損失，而非利潤來源）。③操作風(fēng)險損失大小難以確定。④操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。⑤操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。22.銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A、“提高風(fēng)險意識，謹防上當受騙”B、“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”C、“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎”D、“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，“理財非存款.產(chǎn)品有風(fēng)險.投資需謹慎”。23.世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。A、2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B、2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C、2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D、2013年12月16日通過的日本銀行改革法案答案：A解析：2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批準，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，降低其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性。24.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：D解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。25.投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風(fēng)險也相對（）。A、越大；越大B、越小；越小C、越大；越小D、越??；越大答案：A解析：投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性越大，其利率風(fēng)險也相對越大。26.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B、從事有關(guān)外匯.貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C、貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D、貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)答案：B解析：貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯.貨幣市場產(chǎn)品.衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。作為專業(yè)的信息生產(chǎn)機構(gòu)，貨幣經(jīng)紀公司主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題，通過規(guī)?；?專業(yè)化的信息生產(chǎn)創(chuàng)造價值，降低零散的交易商間個別搜尋交易對手所發(fā)生的市場交易成本，為交易商提供交易紅利，并從這部分紅利中分得一定比例來維持公司運營及實現(xiàn)自身盈利，從而提高交易效率，降低交易成本；改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)現(xiàn)。B項說法錯誤，當前法律法規(guī)無此要求。27.（）是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險.不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A、合規(guī)績效考核機制B、合規(guī)問責(zé)機制C、誠信舉報機制D、合規(guī)培訓(xùn)與教育機制答案：C解析：誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險.不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。28.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的（）。A、合規(guī)管理目標B、內(nèi)部控制C、合規(guī)風(fēng)險管理體系D、內(nèi)部審計部門答案：C解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。29.由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）。A、村鎮(zhèn)銀行B、政策性銀行C、農(nóng)村商業(yè)銀行D、城市商業(yè)銀行答案：B解析：政策性銀行的政策性業(yè)務(wù)是經(jīng)特定程序由國家交辦或批準的業(yè)務(wù)，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。30.1999年，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司，這四家金融資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本均由（）核撥。A、中國銀保監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、中國資產(chǎn)管理總公司答案：C解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元，由財政部核撥。31.（）交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A、保值類衍生產(chǎn)品B、非套期保值類衍生產(chǎn)品C、非套期保值類產(chǎn)品D、套期保值類衍生產(chǎn)品答案：B解析：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。32.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、30%B、35%C、40%D、45%答案：B解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。33.下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則。A、文明規(guī)范B、公開透明C、誠實守信D、熱情友好答案：D解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。34.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票答案：A解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。35.以下選項中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A、關(guān)注貸款B、政策貸款C、不良貸款D、信用貸款答案：C解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。36.（）不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容。A、建立科學(xué).規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能.多層次的客戶服務(wù)體系B、以熱情的態(tài)度.良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)C、在服務(wù)消費者時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo).業(yè)務(wù)辦理.技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D、依法向消費者提供真實.準確.充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán).選擇權(quán)答案：D解析：商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容包括：建立科學(xué).規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能.多層次的客戶服務(wù)體系；以熱情的態(tài)度.良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)。在服務(wù)消費者時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo).業(yè)務(wù)辦理.技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)，同時還要遵循行業(yè)規(guī)范，加強與消費者的溝通交流，嚴格遵守職業(yè)道德規(guī)范。D項屬于商業(yè)銀行履行信息披露要求的內(nèi)容。37.下列表述中不是金融債券的特點的是（）。A、債券到期還本付息B、發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高C、債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力D、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金答案：D解析：金融債券的特點包括：①發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；②債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；③債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。38.下列選項中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A、次級金融債券B、向中央銀行借款C、混合資本債券D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。39.商業(yè)銀行（）是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A、風(fēng)險最小化B、內(nèi)部控制C、穩(wěn)定發(fā)展D、價值最大化答案：D解析：商業(yè)銀行價值最大化是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。40.下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述，說法不正確的是（）。A、信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源C、相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得D、信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式只有違約答案：D解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險的認識深入，當債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)的價格也會隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險。故信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式不只是違約。41.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A、10B、1C、5D、3答案：C解析：對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。42.（）不是銀行的主要促銷方式。A、廣告B、人員促銷C、公共宣傳和公共交流D、銷售促進答案：C解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系、銷售促進。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管和終止，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行因解散而終止，在其注銷之前無需經(jīng)過清算B、商業(yè)銀行被接管的期限最長不得超過二年C、商業(yè)銀行終止的方式有解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)D、對商業(yè)銀行進行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出決定答案：A解析：A項說法錯誤，無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。44.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式。實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A、一季度B、半年C、一年D、兩年答案：B解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式。實行分期償還的，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。45.（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A、內(nèi)部標準B、外部標準C、歷史標準D、預(yù)測標準答案：B解析：外部標準也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。46.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予（）。A、警告，處5萬元以上50萬元以下罰款B、警告，處10萬元以上30萬元以下罰款C、警告，處20萬元以上50萬元以下罰款D、警告，或處20萬元以上50萬元以下罰款答案：A解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。47.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A、信托業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、固有業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：A解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。48.根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。A、自營交易業(yè)務(wù)B、對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C、國際業(yè)務(wù)D、面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)答案：D解析：“柵欄原則”將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：①必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；②不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會對第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；③允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。49.中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任包括（）。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、文化建設(shè)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任答案：A解析：《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》（中國銀行業(yè)協(xié)會于2009年1月12日制定和發(fā)布）從經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。50.商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防線”不包括（）。A、內(nèi)控管理職能部門B、內(nèi)部審計部門C、投資管理部門D、業(yè)務(wù)部門答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的“三道防線”包括：業(yè)務(wù)部門（第一道防線）、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門（第二道防線）、內(nèi)部審計部門（第三道防線）。51.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A、信托B、保險C、債券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。52.以下選項中，不屬于信用證定義的三個要素的是（）。A、信用證應(yīng)當是開證行開出的確定承諾文件B、開證行的承付承諾不可撤銷C、開證行承付的前提條件是相符交單D、信用證是獨立文件，與銷售合同分離答案：D解析：UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。根據(jù)這一定義，一項約定如果具備了以下三個要素就是信用證：第一，信用證應(yīng)當是開證行開出的確定承諾文件；第二，開證行承付的前提條件是相符交單；第三，開證行的承付承諾不可撤銷。53.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理財政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理發(fā)行國債答案：D解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。54.下列選項中，不屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標的是（）。A、流動性匹配率B、資本充足率C、流動性覆蓋率D、流動性比例答案：B解析：根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。累計外匯敞口頭寸比例是市場風(fēng)險指標。55.為了加強功能監(jiān)管，避免監(jiān)管空白、監(jiān)管套利，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會在（）年正式合并為銀保監(jiān)會。A、2015B、2016C、2017D、2018答案：D解析：為了加強功能監(jiān)管，避免監(jiān)管空白、監(jiān)管套利，2018年，銀監(jiān)會、保監(jiān)會正式合并為銀保監(jiān)會。56.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%。57.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。A、購車貸款B、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C、接受承租人汽車租賃保證金D、提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)答案：C解析：汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)包括：（一）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金（二）吸收股東3個月以上定期存款（三）同業(yè)拆入（四）向金融機構(gòu)借款（五）發(fā)行金融債券58.金融市場投資過程就是風(fēng)險管理過程，金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A、貨幣資金融通B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C、資源配置D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)答案：B解析：風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能：金融市場投資過程就是風(fēng)險管理過程，金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險。59.（）不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的方法。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識B、加大對普惠金融的宣傳力度C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查答案：C解析：加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的方法有：（1）.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；（2）.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育，促進公眾強化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念；（3）.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行；（4）.加大對普惠金融的宣傳力度。C項是“加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”的方法。60.售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A、出租人B、承租人C、使用人D、保管人答案：A解析：售后回租是指承租人為了提高資產(chǎn)流動性、均衡稅負、改善資產(chǎn)負債表等需要，將自有設(shè)備等固定資產(chǎn)以公允價值出賣給金融租賃公司，然后再從金融租賃公司租回使用并按期支付租金的業(yè)務(wù)形式。61.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。A、提高監(jiān)管實效性B、降低監(jiān)管成本C、非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)沒有干擾D、能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源答案：C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性，能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營。62.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。A、單維風(fēng)險B、多維風(fēng)險C、系統(tǒng)性風(fēng)險D、非系統(tǒng)性風(fēng)險答案：B解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。63.按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A、次級類貸款B、損失類貸款C、關(guān)注類貸款D、可疑類貸款答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)將本金.利息或收益逾期（含展期后）超過90天的貸款歸為次級類貸款。64.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）。A、信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)B、銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D、根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡答案：D解析：信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)。銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸，它提供一個明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或者全部額度。一旦已使用余額得到償還，該信用額度又重新恢復(fù)使用。信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。D項，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。65.（）是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A、通過代理收付款進行洗錢活動B、某銀行因為計算機系統(tǒng)中斷造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失C、某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費D、某銀行未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失答案：B解析：第一項屬于外部事件，第三項屬于人員因素，第四項屬于內(nèi)部流程。66.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行的相關(guān)職責(zé)不包括（）。A、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件答案：B解析：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（三）任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；（五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（六）每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；（七）及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。B項是董事會的職責(zé)。67.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。68.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A、2％B、3％C、4％D、5％答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的要求，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。69.在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，（）屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。A、合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試B、合規(guī)風(fēng)險的識別和評估C、合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測D、合規(guī)風(fēng)險報告答案：A解析：在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。70.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A、最低資本要求B、引入杠桿率C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D、市場約束答案：B解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險.市場風(fēng)險.操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。71.銀行的（）應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任。A、高級管理層B、董事會C、理事會D、監(jiān)事會答案：B解析：銀行的董事會應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任，銀行應(yīng)當建立健全委托外審機構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。72.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層B、銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門C、銀行業(yè)金融機構(gòu)董(理)事會D、銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門答案：C解析：董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。73.下列屬于資本市場的是（）。A、外匯市場B、票據(jù)市場C、黃金市場D、股票市場答案：D解析：資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。74.金融機構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限。A、實事求是B、公平C、風(fēng)險收益匹配D、審慎答案：D解析：監(jiān)管部門僅對五類同業(yè)融資業(yè)務(wù)進行了明確的期限要求，但對同業(yè)投資業(yè)務(wù)沒有作出明確的期限要求，金融機構(gòu)應(yīng)堅持審慎原則合理確定期限。75.下列選項中，（）不是第五次全國金融工作會議提出的金融工作原則。A、回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展B、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C、加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D、強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力答案：C解析：第五次全國金融工作會議指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：①回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展。②優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。③強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力。④市場導(dǎo)向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。76.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A、第二道B、第四道C、第一道D、第三道答案：A解析：內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。77.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10%B、5%C、20%D、15%答案：C解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上。78.普惠金融的基本原則不包括（）。A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、市場導(dǎo)向、自由競爭D、防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新答案：C解析：普惠金融的基本原則：(1)健全機制、持續(xù)發(fā)展。(2)機會平等、惠及民生。(3)市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。(4)防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新。(5)統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。79.下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競爭.客戶自愿原則的是（）。A、自覺抵制低價傾銷.詆毀同業(yè).虛假宣傳等不正當競爭行為B、做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)C、執(zhí)行首問負責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方D、優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶，并引導(dǎo)其購買理財產(chǎn)品答案：D解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭.客戶自愿原則。自覺抵制低價傾銷.詆毀同業(yè).虛假宣傳等不正當競爭行為；做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)；執(zhí)行首問負責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方；尊重隱私，不因客戶性別.膚色.民族.身份等差異而優(yōu)待或歧視。80.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采?。ǎ┑姆绞交I措資金。A、政府招標B、項目融資C、發(fā)行股票D、發(fā)行債券答案：B解析：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。81.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A、行業(yè)等級B、產(chǎn)品等級C、擔(dān)保D、授信額度答案：D解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。82.（）負責(zé)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員答案：A解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。83.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。A、《中國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、相關(guān)立法答案：A解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。84.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由（）決定。A、商業(yè)銀行B、財政部C、全國人大D、中央銀行答案：D解析：法定存款準備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。85.下列不屬于人民銀行對于金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責(zé)的是（）。A、審查新設(shè)金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B、制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法C、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況D、牽頭制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章答案：A解析：對于金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作，由人民銀行和金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責(zé)。人民銀行負責(zé)：（1）制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；（2）會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法；（3）制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法；（4）監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；（5）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動。為了切實履行可疑交易報告的接收、分析職能，人民銀行專門設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門，在職責(zé)范圍內(nèi)負責(zé)所監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢工作：（1）在市場準入中落實反洗錢要求，審批新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準。（2）對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管。A項，審查新設(shè)金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案是國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門的職責(zé)，選擇該選項。86.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A、全覆蓋B、匹配性C、審慎性D、制衡性答案：A解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門.崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。87.某金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2018）106號），該產(chǎn)品屬于（）。A、權(quán)益類產(chǎn)品B、固定收益類產(chǎn)品C、商品及金融衍生類產(chǎn)品D、混合類產(chǎn)品答案：D解析：資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%，權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類產(chǎn)品標準。88.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A、100B、300C、500D、1000答案：C解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。89.貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是（）。A、因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告B、貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行檢查或監(jiān)控C、銀行風(fēng)險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點D、銀行與借款人的合同簽訂強調(diào)口頭承諾原則答案：B解析：信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。A項錯誤貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。B項正確貸前審查的重點不應(yīng)是該客戶的發(fā)展前景，而是側(cè)重于借款人的資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況等。C項錯誤銀行與借款人的合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。D項錯誤90.從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、存貸款比率B、經(jīng)濟增加值C、凈利潤D、資本充足率答案：B解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。91.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A、金融犯罪的主觀方面只能是故意B、金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D、金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類答案：B解析：B項，金融犯罪的犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。92.關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，以下說法正確的是（）。A、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D、二手車貸款最高發(fā)放比例為70％答案：D解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。93.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A、中國信達資產(chǎn)管理公司B、中國長城資產(chǎn)管理公司C、中國東方資產(chǎn)管理公司D、中國運通資產(chǎn)管理公司答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司.中國東方資產(chǎn)管理公司.中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。94.操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點不包括（）。A、操作風(fēng)險來源廣泛B、操作風(fēng)險是一種管理成本C、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集D、操作風(fēng)險損失大小容易確定答案：D解析：操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有如下特點：1.操作風(fēng)險來源廣泛。2.操作風(fēng)險是一種管理成本。3.操作風(fēng)險損失大小難以確定。4.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。5.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。95.關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心答案：D解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。合規(guī)文化的特點：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化是銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過制度傳達。96.活期存款通常（）元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。97.關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是（）。A、業(yè)務(wù)外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險C、商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人D、商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去答案：C解析：C項，商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。98.金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A、接管B、重組C、處置D、收購答案：B解析：金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。99.（）不是商業(yè)銀行運用的主要控制措施。A、權(quán)責(zé)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、績效考評控制答案：A解析：控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、運營控制、績效考評控制等。100.商業(yè)銀行的（）策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。A、低成本B、低風(fēng)險C、低效益D、高成本答案：A解析：商業(yè)銀行的低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。101.（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。A、風(fēng)險評估B、風(fēng)險識別C、內(nèi)部控制D、風(fēng)險管理答案：A解析：風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。102.全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A、10B、20C、25D、50答案：D解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作(不包括大修理和維護工程)。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。103.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力.出現(xiàn)重大事件的要（）。A、立即開除相關(guān)負責(zé)人B、立即移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任C、立即取消其高級管理人員任職資格D、及時調(diào)整其負責(zé)人，并嚴格責(zé)任追究答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力.出現(xiàn)重大事件的要及時調(diào)整其負責(zé)人，并嚴格責(zé)任追究。104.當債券違約風(fēng)險相對較高，通常該債券的收益率（）；當市場利率上升時，通常債券價格（）。A、較高、上升B、較高、下跌C、較低、上升D、較低、下跌答案：B解析：一般來說，如果市場認為一種債券的違約風(fēng)險相對較高，那么就會要求債券的收益率較高，從而彌補可能承受的損失。105.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。A、福費廷B、保理C、信用證D、出口押匯答案：A解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。106.巴塞爾委員會于（）修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A、2001年B、2002年C、2003年D、2004年答案：D解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。107.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A、超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B、未經(jīng)授權(quán)或超過授權(quán)擅自進行交易C、銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售D、通過代理收付款進行洗錢活動答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險包括：①未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；②內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等；③銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售；④未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露，不當利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券等；⑤代理合同或文件存在瑕疵，對各方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任規(guī)定不明確，或?qū)⑸虡I(yè)銀行不當卷入代理業(yè)務(wù)糾紛中；⑥未獲得客戶允許代理扣劃資金或進行交易；⑦對代理單據(jù)審核不清，出現(xiàn)違章操作或操作失誤；⑧超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)等。D項屬于外部事件因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。108.（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。109.（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查答案：B解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。110.商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。上述合規(guī)文化的核心是（）。A、法律意識B、價值取向C、制度建設(shè)D、道德觀念答案：A解析：合規(guī)文化的核心是法律意識。培育良好的合規(guī)文化，關(guān)鍵就是要在銀行內(nèi)外形成普遍的法律意識，營造守法光榮、違法可恥的氛圍。111.（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團.分銷銀團貸款份額的銀行。A、參加行B、投資銀行C、代理行D、牽頭行答案：D解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行.代理行和參加行等角色。其中，銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團.分銷銀團貸款份額的銀行。112.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險補償C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險對沖答案：C解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。113.某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15%，預(yù)計2017年銷售收入增長率為10%，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人的營運資金量為（）萬元。A、459B、600C、759D、561答案：D解析：根據(jù)公式計算可得：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝3000×（1－15%）×（1＋10%）/5＝561（萬元）。114.加強（）權(quán)益保護工作，是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。A、第三方機構(gòu)B、金融機構(gòu)C、金融消費者D、金融產(chǎn)品答案：C解析：加強金融消費者權(quán)益保護工作，是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。115.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A、保險轉(zhuǎn)移B、非保險轉(zhuǎn)移C、再保險轉(zhuǎn)移D、擔(dān)保轉(zhuǎn)移答案：B解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。（1）保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。116.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、100％B、15％C、50％D、10％答案：C解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%，對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。117.（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A、固定費用B、標準費用C、非標準費用D、可變動費用答案：B解析：標準費用是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。118.同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務(wù)。A、存貸款B、理財服務(wù)C、代收業(yè)務(wù)D、投融資答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借.同業(yè)存款.同業(yè)借款.同業(yè)代付.買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。119.機構(gòu)客戶的細分標準不包括（）。A、機構(gòu)所在地B、規(guī)模C、經(jīng)營性質(zhì)D、與銀行的關(guān)系答案：A解析：機構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標準進行細分。120.當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。A、真實性原則B、及時性原則C、重要性原則D、審慎性原則答案：D解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。真實性原則。分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況。及時性原則。應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。121.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為（）。A、預(yù)期收益率B、當期收益率C、到期收益率D、即期收益率答案：C解析：到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。122.中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、促使股票市場維持上漲勢頭B、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C、增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力D、保障債券維持上漲勢頭答案：B解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，即社會中可以流通的資金數(shù)額變少，以此向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策。123.呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A、經(jīng)營風(fēng)險最大化B、經(jīng)營風(fēng)險最小化C、回收價值最小化D、回收價值最大化答案：D解析：金融企業(yè)核銷呆賬應(yīng)當遵循符合認定條件、提供有效證據(jù)、賬銷案存、權(quán)在力催的基本原則；對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)回收價值最大化。124.教育儲蓄存款的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A、六年級(含六年級)B、五年級(含五年級)C、四年級(含四年級)D、三年級(含三年級)答案：C解析：教育儲蓄存款的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。125.（）既是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。A、深化金融改革B、服務(wù)實體經(jīng)濟C、完善風(fēng)險監(jiān)控制度D、加強市場監(jiān)管答案：B解析：金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。多選題1.下列屬于常見的保證金的有（）。A、承兌匯票保證金B(yǎng)、信用證保證金C、保函保證金D、擔(dān)保保證金E、租賃保證金答案：ABCDE解析：保證金常見如信用證保證金、承兌匯票保證金、保函保證金、擔(dān)保保證金、租賃保證金。2.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A、存B、貸C、支D、匯E、取答案：ABD解析：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項基礎(chǔ)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)中，“匯”就是指匯款，就是支付結(jié)算業(yè)務(wù)。3.市場定位的步驟包括（）。A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇答案：ACDE解析：市場定位的步驟：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位。4.金融資產(chǎn)管理公司對于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式主要包括（）。A、管理B、處置C、收購D、重組E、接管答案：ABC解析：金融資產(chǎn)管理公司對于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。5.市場準入包括機構(gòu)準入和業(yè)務(wù)準入，下列哪些是機構(gòu)準入的形式？（）A、法人機構(gòu)設(shè)立B、分支機構(gòu)設(shè)立C、投資設(shè)立、參股、收購D、機構(gòu)變更E、機構(gòu)終止答案：ABCDE解析：機構(gòu)準入包括五種形式：法人機構(gòu)設(shè)立，分支機構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股、收購，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止。6.外資銀行是依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的機構(gòu)，以下哪些是外資銀行？（）A、一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行B、外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C、外國銀行分行D、外國銀行代表處E、中國銀行海外分行答案：ABCD解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。7.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列說法中正確的有（）。A、保險公司、社保基金也可以投資大額存單B、個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元C、大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回D、大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款E、大額存單自認購之日起計息，付息方式為到期一次還本付息答案：AC解析：B項，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元；D項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款；E項，大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。8.我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，下列屬于狹義貨幣的有（）。A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款答案：BDE解析：我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。9.下列屬于資本市場的有（）。A、政府債券市場B、公司債券市場C、商品市場D、股票市場E、承兌匯票市場答案：ABD解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風(fēng)險較大而收益相對較高。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。10.消費者權(quán)益保護部門主要職責(zé)包括（）。A、組織開展消費者權(quán)益保護審查工作，確保在產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計開發(fā).定價管理.協(xié)議制定等環(huán)節(jié)落實保護消費者合法權(quán)益的相關(guān)規(guī)定B、組織開展消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部考核，定期向高級管理層匯報，適時向董事會及委員會匯報C、組織開展金融知識宣傳教育活動，提高消費者金融素養(yǎng)。開展內(nèi)部教育和培訓(xùn)，強化員工消費者權(quán)益保護意識D、組織落實投訴處理工作的管理.指導(dǎo)和考核，協(xié)調(diào).督促相關(guān)部門和分支機構(gòu)妥善處理各類消費者投訴E、牽頭擬定產(chǎn)品服務(wù)審查.投訴管理.內(nèi)部考核.金融知識宣傳教育等消費者權(quán)益保護工作制度，并根據(jù)監(jiān)管要求及市場變化及時更新答案：ABCDE解析：消費者權(quán)益保護部門主要職責(zé)包括：1.牽頭擬定產(chǎn)品服務(wù)審查.投訴管理.內(nèi)部考核.金融知識宣傳教育等消費者權(quán)益保護工作制度，并根據(jù)監(jiān)管要求及市場變化及時更新。2.組織開展消費者權(quán)益保護審查工作，確保在產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計開發(fā).定價管理.協(xié)議制定等環(huán)節(jié)落實保護消費者合法權(quán)益的相關(guān)規(guī)定。3.組織落實投訴處理工作的管理.指導(dǎo)和考核，協(xié)調(diào).督促相關(guān)部門和分支機構(gòu)妥善處理各類消費者投訴。4.組織開展消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，對產(chǎn)品和服務(wù)銷售各環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，確保貫徹金融消費者適當性制度，協(xié)助規(guī)范營銷宣傳和信息披露內(nèi)容，針對發(fā)現(xiàn)問題采取有效措施督促落實整改。5.組織開展金融知識宣傳教育活動，提高消費者金融素養(yǎng)。開展內(nèi)部教育和培訓(xùn)，強化員工消費者權(quán)益保護意識。6.組織開展消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部考核，定期向高級管理層匯報，適時向董事會及委員會匯報。7.推動落實對存在合作關(guān)系的中介機構(gòu)和第三方機構(gòu)消費者權(quán)益保護的監(jiān)督評價工作，將消費者權(quán)益保護相關(guān)要求納入中介機構(gòu)和第三方機構(gòu)的準入.清退條件。11.2015年1月，銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》的目的是（）。A、為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略B、促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展C、提高能源利用效率D、降低能源消耗E、積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級答案：ABCDE解析：為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級，提高能源利用效率，降低能源消耗，銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委于2015年1月共同制定了《能效信貸指引》。12.（）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權(quán)利質(zhì)押貸款答案：BCD解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。13.關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，說法正確的有（）。A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅守社會責(zé)任B、遵守公開交易的原則C、履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)E、依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益答案：ACDE解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅守社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。14.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為（）。A、維薩卡B、JCB卡C、個人卡D、單位卡E、中國銀聯(lián)卡答案：CD解析：商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達卡、大萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯(lián)卡。15.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。A、履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B、維護信托業(yè)合法權(quán)益C、維護信托業(yè)市場秩序D、提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E、提高為會員服務(wù)的水平，促進信托業(yè)的健康發(fā)展答案：ABCDE解析：中國信托業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護信托業(yè)合法權(quán)益，維護信托業(yè)市場秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進信托業(yè)的健康發(fā)展。16.以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（）。A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標設(shè)定C、事項識別D、風(fēng)險評估E、風(fēng)險應(yīng)對答案：BCDE解析：風(fēng)險管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。17.風(fēng)險評估是內(nèi)部控制的基本要素之一，它的內(nèi)容包括（）。A、目標設(shè)定B、風(fēng)險識別C、風(fēng)險處理D、風(fēng)險應(yīng)對E、風(fēng)險分析答案：ABDE解析：風(fēng)險評估主要包括目標設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。18.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)中，身份信息包括銀行業(yè)消費者的（）等。A、姓名B、住址C、身份證號D、聯(lián)系電話E、銀行卡號答案：ABCD解析：銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)中，身份信息包括銀行業(yè)消費者的姓名、住址、身份證號、聯(lián)系電話、電子郵箱等。19.操作風(fēng)險損失形態(tài)有（）。A、法律成本B、資產(chǎn)損失C、監(jiān)管罰沒D、賬面減值E、追索失敗答案：ABCDE解析：操作風(fēng)險損失形態(tài)：①法律成本；②監(jiān)管罰沒；③資產(chǎn)損失；④對外賠償；⑤追索失敗；⑥賬面減值；⑦其他損失。20.超額存款準備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于（）。A、支付清算B、同業(yè)拆借C、頭寸調(diào)撥D、作為資產(chǎn)運用的備用資金E、銀行資本配置答案：ACD解析：超額存款準備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。21.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。A、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息C、違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期E、借款人未按約定用途使用貸款答案：ABCE解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：(1)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。(2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3)改變貸款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(6)違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。D項應(yīng)至少歸為次級類貸款。22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則包括（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則E、合法合規(guī)原則答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下四項原則：.全覆蓋原則。.制衡性原則。.審慎性原則。.相匹配原則。23.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A、董事會B、審計委員會C、內(nèi)部審計部門D、首席審計官E、內(nèi)部審計人員答案：ABCDE解析：銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)：1.董事會2.審計委員會3.內(nèi)部審計部門4.首席審計官5.內(nèi)部審計人員24.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)通過（）實施對銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)管。A、非現(xiàn)場監(jiān)管B、現(xiàn)場檢查C、現(xiàn)場走訪D、自行核查E、市場準入答案：AB解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查實施對銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)管，具體方式包括但不限于風(fēng)險提示、監(jiān)督管理談話、現(xiàn)場檢查等，并將其聲譽風(fēng)險管理狀況