銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-91

1、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等?！締?/p>

選題】

A.評估、測試、識別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、

B.預(yù)測、識別、報(bào)告、評估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范

D.識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報(bào)告

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告等。

2、某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，根據(jù)我國《商業(yè)

銀行資本充足率管理辦法》，下列指標(biāo)符合規(guī)定的是（）o【單選

題】

A.附屬資本與核心費(fèi)本的比例為110%

B.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比為12億元人民幣

C.計(jì)入附屬資本的部分占重估儲備的80%

D.資本為18億元人民幣

正確答案舊

答案解析:附屬資本與核心資本的比例不得超過100%；計(jì)入附屬資本

的部分占重估儲備的70%；資本充足率應(yīng)不低于8%,核心資本充足

率不低于4%c

3^下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）?！締芜x題】

A.全民所有制企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

正確答案:D

答案解析:分公司無法人資格，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（不是企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)

照）。

4、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅

（）o【單選題】

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時也意味著商

業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，其聲譽(yù)的潛在威脅越大（選項(xiàng)B正

確）。

5、下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）?！径?/p>

選題】

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中國金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是

籌集專項(xiàng)資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制（選項(xiàng)A正

確）；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時間集中、期次少（選項(xiàng)

BCD正確）；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購者

以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批（選項(xiàng)E正

確）。

6、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）?！径噙x題】

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應(yīng)上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量

正確答案:A、B、C、E

答案解析:中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央

銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央

銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸

款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場

利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減

少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)（選項(xiàng)ABCE正確）。

7、()是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上。采

用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)評估

B.操作風(fēng)險(xiǎn)控制

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D.操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程

度的基礎(chǔ)上。采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()c【多選題】

A.貸款出售

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.發(fā)行減記型資本債券

E.收購上市公司

正確答案:A、B、C

答案解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和

二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利

潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券

等。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本

要求。

9、商業(yè)銀行可以為信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金開立

專用存款賬戶。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理

和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

10、按照《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)(試行)》，

金融突發(fā)事件分為()o