銀行從業(yè)資格考試《個人理財(初級)》歷

年真題和解析答案0429-4

1、對于市場風(fēng)險較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動

熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定,

對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商

業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶

推介或銷售該產(chǎn)品。

2、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()o【多選題】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，

禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)

將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C不符合監(jiān)管規(guī)定：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行

辦法》第二十七條商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理

財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常

的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄。

3、金融市場常被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。這種說法指出了金融市場的

()o【單選題】

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

D.交易功能

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。金融市場常被看作

國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號

系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運行方面的信息有利于政府部門及時制定和

調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

4、政府既是貨幣市場上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)

管者和調(diào)節(jié)者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:政府既可作為資金需求者，在貨幣市場上發(fā)行短期債券籌集

資金。也是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

5、股票的價格是由股票的價值確定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:股票本身并尢價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但

其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。股票的價格是由股票市場

中的供求確定的。

6、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合（）要求。【多選題】

A.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求

B.所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類

C.商業(yè)銀行應(yīng)獨立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管

理人，并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進(jìn)行盡職調(diào)查

E.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項R作出評審

正確答案:B、C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)

問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要

求：（1）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類（選項B正確）；（2）商業(yè)

銀行應(yīng)獨立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并

確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)（選項C正確）。

7、（）是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義

務(wù)的人。【單選題】

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

正確答案:B

答案解析:選項B：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同負(fù)有

支付保險費義務(wù)的人；選項A：保險人是指與投保人訂立保險合同，并

承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司；選項C：被保險人是指其財

產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被

保險人；選項D：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人

或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)

品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料個人理財業(yè)務(wù)部門定期對以

上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和

宣傳材料保持一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十五條商

業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時.，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)

部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以

上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和

宣傳材料保持一致。

9、以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操

守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析似客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的

職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)