銀行從業(yè)初級(jí)法律法規(guī)綜合能力模擬考試題

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共30題，共30分）

1.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是（）。（1分）

A利息

B負(fù)債

C本金

D利率

2.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。（1分）

A流動(dòng)性覆蓋比率

B流動(dòng)性缺口率

C核心負(fù)債比例

D凈穩(wěn)定融資比率

3.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是

（）o（1分）

A定期存款

B協(xié)定存款

C活期存款

D通知存款

4.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的.由

（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（1分）

A第三方

B客戶

C該金融機(jī)構(gòu)

D直接經(jīng)辦人

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)c（1分）

A監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B利益相關(guān)者

C高級(jí)管理層

D風(fēng)險(xiǎn)管理部門

6.我國(guó)行業(yè)類別是按照（）劃分。（1分）

A同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)

B規(guī)模大小

C會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D管理部門的不同

7.下列選項(xiàng)中，不屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄特點(diǎn)的是（）。（1分）

A存期長(zhǎng)

B金額較大

C流動(dòng)性好

D利率較高

8.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）o（1分）

A30%

B20%

C50%

D25%

9.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)控制

B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

10.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。（1

分）

A為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思

路等

B趁對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書

C在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開重大戰(zhàn)略決策

11.集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。（1分）

A用高端金融工具

B集資總量大

C集資人不拘資格

D具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

12.對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，為防止其資本充足率降低到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以采

取的干預(yù)措施不包括（）。（1分）

A要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

R要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)

D要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

13.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。（1分）

A被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手

續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年

C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

D如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

14.個(gè)人不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（）。（1分）

A非法吸收公眾存款罪

B背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

C違法發(fā)放貸款罪

D信用證詐騙罪

15.當(dāng)居民和企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求會(huì)（）。（1分）

A增加

B減少

C不確定

D不變

16.《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)間是（）。（1分）

A2009年12月

B2010年12月

C2011年12月

D2012年12月

17.一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁.并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人

對(duì)債權(quán)人（）。（1分）

A可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C承擔(dān)連帶責(zé)任保證

D承擔(dān)全部債務(wù)

18.我國(guó)三大政策性銀行成立于（）年。（1分）

A1994

B1995

C1996

D1998

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。（1分）

A不因同事健康狀況差而歧視同事

B幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為

C不剽竊同事的工作成果

D不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私

20.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。（1分）

A以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

R以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C以債權(quán)人的債權(quán)為限

D以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，不屬于審核申請(qǐng)貸款企業(yè)的情況是（）。（1分）

A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B若該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

22.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。（1分）

A允許復(fù)制抄寫資料

B允許借取資料

C憑縣級(jí)以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”

D憑身份證查詢

23.法定的公司成立日期是（）o（1分）

A符合公司設(shè)立條件的日期

B公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C公司發(fā)起人繳足資本的日期

D股東大會(huì)召開日期

24.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。（1分）

A整存整取

B零存整取

C整存零取

D存本取息

25.如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，（）應(yīng)當(dāng)對(duì)存款關(guān)系

是否存在負(fù)舉證責(zé)任。（1分）

A人民法院

B公安機(jī)關(guān)

C金融機(jī)構(gòu)

D持有人

26.商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。（）（1分）

A正確

B錯(cuò)誤

27.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。（1分）

A消費(fèi)者

B股民

C貿(mào)易

D外匯賣家

28.產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。（1分）

A買者自負(fù)

B資產(chǎn)隔離

C客戶自負(fù)

D風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

29銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。（1分）

A銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

30.按照我國(guó)有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）o（1分）

A配偶、子女、父母

B兄弟、配偶、子女

C子女、父母、兄弟

D父母、兄弟、配偶

二、多選題（總共20題，共40分）

31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。（1分）

A默認(rèn)失效

B掛失止付

C仿真制造

D提起訴訟

E公示催告

32.卜列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，止確的有（）。（1分）

A國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種

B國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種

C國(guó)債是銀行最具有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資品種

D我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債

E銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

33.以下屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（0ECD）于1980年制訂的個(gè)人隙私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則的有（）。（1

分）

A信息收集限制原則

B數(shù)據(jù)質(zhì)量原則

C負(fù)責(zé)任原則

D使用限制原則

E安全保護(hù)原則

34.下列關(guān)于中國(guó)投資有限責(zé)任公司的說法正確的有（）。（1分）

A簡(jiǎn)稱為中投公司

B注冊(cè)資本金為3000億美元

C中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司已全部并人中投公司

D對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值

E對(duì)內(nèi)繼續(xù)代表國(guó)家履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能

35.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點(diǎn)。（1分）

A可逆轉(zhuǎn)性

B對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)

C公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行

D可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E中央銀行主動(dòng)性大

36小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)管。（1分）

A社會(huì)公眾

B其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D所在商業(yè)銀行

E國(guó)家外匯管理局

37.商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括（）。（1分）

A財(cái)務(wù)融資顧問

B信息咨詢顧問

C財(cái)務(wù)制度顧問

D收購(gòu)兼并顧問

E投資理財(cái)顧問

38.借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。（1分）

A借款金額

B借款用途

C償還能力

D還款方式

39.在紙幣制度卜，影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）0（1分）

A國(guó)際收支

B利率水平

C通貨膨脹因素

D政府干預(yù)

E戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

40.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。（1分）

A匯票

B本票

C支票

D提單

E債券

41.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。（1分）

A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款

C在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金

D辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

E辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

42.以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（）。（1分）

A打包貸款

B出口托收融資

C出口押匯

D進(jìn)口押匯

E提貨擔(dān)保

43.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。（1分）

A美元

B日元

C法國(guó)法郎

D新加坡元

E港元

44.從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括（）。（1分）

A中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員

B人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員

C受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員

D政策性銀行的工作人員

45.我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式為（）。（1分）

A統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B多法人制組織架構(gòu)

C以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D事業(yè)部制組織架構(gòu)

E矩陣型組織架構(gòu)

46.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（）。（1分）

A為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C從事融資租賃業(yè)務(wù)

D不得從事任何金融產(chǎn)品的在營(yíng)業(yè)務(wù)

E從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通服務(wù)

47.教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)有（）。（1分）

A利息免稅

B利率優(yōu)惠

C總額控制

D分次存人，到期一次支取本金利息

E起存金額大

48.對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源包括（）o（1分）

A企業(yè)年金

B養(yǎng)老金

C周轉(zhuǎn)閑置資金

D企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

E固定資產(chǎn)貸款資金

49.目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有（）。（1分）

A1天通知

B3天通知

C5天通知

D7天通知

E9天通知

50.（）統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。（1分）

A金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

R零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

三、判斷題（總共20題，共30分）

51.城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

52.銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

53.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群提供不同的金

融產(chǎn)品和服務(wù)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

54.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

55.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并

提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

56.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

57.全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每半

年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞

減。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

60.銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管

理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（）G分）

A對(duì)

B錯(cuò)

61.貨幣政策的“三大法寶”是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)。（）（1分）

A對(duì)

R錯(cuò)

62.GD