工行現(xiàn)金運(yùn)營管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)工商銀行現(xiàn)金運(yùn)營管理，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)安全、完整，提高現(xiàn)金運(yùn)營效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于工商銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)涉及現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管、運(yùn)輸?shù)痊F(xiàn)金運(yùn)營相關(guān)業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及工商銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：建立健全現(xiàn)金安全保障機(jī)制，采取有效措施防范現(xiàn)金被盜、被搶、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，保障現(xiàn)金資產(chǎn)安全。3.效率性原則：優(yōu)化現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程，合理配置資源，提高現(xiàn)金運(yùn)營效率，滿足客戶現(xiàn)金服務(wù)需求。4.準(zhǔn)確性原則：現(xiàn)金收付、整點(diǎn)等業(yè)務(wù)操作要準(zhǔn)確無誤，確保賬實(shí)相符、賬賬相符。二、現(xiàn)金收付管理（一）收款管理1.客戶交款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備專門的收款設(shè)備，如點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)等，并定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保設(shè)備正常運(yùn)行。柜員在接收客戶交款時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)款項(xiàng)的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金，按券別依次點(diǎn)捆、卡把、核打細(xì)數(shù)，無誤后在現(xiàn)金收款憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖”章和個(gè)人名章。對(duì)于客戶繳存的現(xiàn)金中有可疑幣的，應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，經(jīng)客戶確認(rèn)后，按規(guī)定程序進(jìn)行處理。如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)嚴(yán)格按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》進(jìn)行收繳，并向客戶說明相關(guān)規(guī)定。2.上門收款開展上門收款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)與客戶簽訂上門收款協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。上門收款人員應(yīng)雙人同行，配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如防彈衣、頭盔、護(hù)衛(wèi)車等。在收款過程中，要嚴(yán)格遵守安全操作規(guī)程，確保收款安全。上門收款人員到達(dá)客戶指定地點(diǎn)后，應(yīng)先與客戶核對(duì)收款金額、券別等信息，無誤后在現(xiàn)場進(jìn)行收款操作。收款結(jié)束后，要及時(shí)將現(xiàn)金、收款憑證等帶回網(wǎng)點(diǎn)，辦理交接手續(xù)。（二）付款管理1.客戶取款柜員應(yīng)按照客戶提交的取款憑證，認(rèn)真審核憑證要素是否齊全、正確，取款金額是否在規(guī)定限額之內(nèi)。根據(jù)取款憑證配款，按券別順序逐張點(diǎn)數(shù)，做到現(xiàn)金實(shí)物與憑證金額相符。配款完成后，將現(xiàn)金交予客戶，并請(qǐng)客戶當(dāng)面點(diǎn)清。對(duì)于大額現(xiàn)金支付，應(yīng)按照人民銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批和登記，確保支付合規(guī)。2.內(nèi)部付款因業(yè)務(wù)需要進(jìn)行內(nèi)部現(xiàn)金付款的，如資金調(diào)撥、費(fèi)用報(bào)銷等，應(yīng)憑有效審批后的付款憑證辦理。付款柜員要認(rèn)真核對(duì)付款憑證的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，嚴(yán)格按照憑證金額進(jìn)行付款操作。付款完成后，在付款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章和個(gè)人名章。三、現(xiàn)金整點(diǎn)管理（一）整點(diǎn)要求1.現(xiàn)金整點(diǎn)應(yīng)做到點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。2.整點(diǎn)后的現(xiàn)金應(yīng)按券別、版別進(jìn)行分類整理，每捆（把）應(yīng)在封口處加蓋整點(diǎn)人員名章。3.對(duì)于殘損幣，應(yīng)按照《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》進(jìn)行挑剔、兌換和整點(diǎn)。（二）整點(diǎn)流程1.初點(diǎn)柜員在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)收入的現(xiàn)金進(jìn)行初步整點(diǎn)，剔除殘損幣、假幣等。初點(diǎn)后的現(xiàn)金應(yīng)整齊擺放，便于后續(xù)整點(diǎn)操作。2.復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金整點(diǎn)人員應(yīng)對(duì)初點(diǎn)后的現(xiàn)金進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，逐捆、逐把核對(duì)金額、券別等信息，確?，F(xiàn)金準(zhǔn)確無誤。復(fù)點(diǎn)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)與初點(diǎn)柜員溝通并進(jìn)行處理。3.整點(diǎn)封包復(fù)點(diǎn)無誤后的現(xiàn)金，應(yīng)按照規(guī)定的規(guī)格進(jìn)行捆扎、封裝。每捆現(xiàn)金應(yīng)使用專用封簽，注明券別、金額、封捆日期、封捆員姓名等信息。整點(diǎn)封包后的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)入庫保管或上繳上級(jí)行。四、現(xiàn)金保管管理（一）金庫管理1.金庫設(shè)置工商銀行應(yīng)按照規(guī)定設(shè)置金庫，金庫應(yīng)具備安全防護(hù)設(shè)施，如防盜門窗、監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等。金庫應(yīng)分為現(xiàn)金區(qū)、保管區(qū)等不同功能區(qū)域，實(shí)行分區(qū)管理。2.金庫人員管理金庫管理人員應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格的選拔和培訓(xùn)，具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。金庫管理人員應(yīng)實(shí)行雙人管庫、雙人守庫制度，明確各自的職責(zé)和權(quán)限，相互監(jiān)督制約。3.金庫現(xiàn)金管理金庫應(yīng)建立現(xiàn)金出入庫登記制度，詳細(xì)記錄現(xiàn)金的出入庫時(shí)間、金額、券別、來源、去向等信息。金庫現(xiàn)金應(yīng)按照規(guī)定的限額進(jìn)行存放，嚴(yán)禁超限額存放現(xiàn)金。對(duì)于超過限額的現(xiàn)金，應(yīng)及時(shí)上繳上級(jí)行或進(jìn)行合理安排。金庫管理人員應(yīng)定期對(duì)金庫現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)結(jié)果應(yīng)詳細(xì)記錄，并由盤點(diǎn)人員簽字確認(rèn)。如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)及時(shí)查明原因并進(jìn)行處理。（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金管理1.現(xiàn)金尾箱管理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)配備現(xiàn)金尾箱，用于存放日常業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金?，F(xiàn)金尾箱應(yīng)設(shè)置合理的限額，并實(shí)行雙人加鎖保管制度。柜員每日營業(yè)終了，應(yīng)將現(xiàn)金尾箱中的現(xiàn)金進(jìn)行核對(duì)、清點(diǎn)，確保賬實(shí)相符?，F(xiàn)金尾箱應(yīng)及時(shí)入庫保管，嚴(yán)禁在營業(yè)場所過夜存放。2.日間現(xiàn)金管理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在日間營業(yè)過程中，應(yīng)妥善保管現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金安全。柜員離開崗位時(shí)，應(yīng)將現(xiàn)金尾箱鎖好，并置于監(jiān)控范圍內(nèi)。對(duì)于臨時(shí)閑置的現(xiàn)金，應(yīng)及時(shí)繳存金庫或放入保險(xiǎn)柜妥善保管。五、現(xiàn)金運(yùn)輸管理（一）押運(yùn)人員管理1.押運(yùn)人員應(yīng)具備良好的身體素質(zhì)和職業(yè)道德，經(jīng)過專業(yè)的安全培訓(xùn)，熟悉押運(yùn)操作規(guī)程。2.押運(yùn)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守押運(yùn)紀(jì)律，不得擅自離崗、脫崗，不得泄露押運(yùn)信息。3.押運(yùn)人員在執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)配備必要的安全防護(hù)設(shè)備和武器，并按照規(guī)定使用。（二）押運(yùn)流程1.現(xiàn)金押運(yùn)前準(zhǔn)備營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或金庫在現(xiàn)金押運(yùn)前，應(yīng)提前與押運(yùn)公司聯(lián)系，確定押運(yùn)時(shí)間、路線、車輛等信息。對(duì)需要押運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行整理、封裝，確保現(xiàn)金安全。同時(shí)，準(zhǔn)備好相關(guān)的押運(yùn)憑證和資料。2.現(xiàn)金押運(yùn)途中押運(yùn)車輛應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的路線行駛，不得擅自更改路線或停車。押運(yùn)人員應(yīng)密切關(guān)注押運(yùn)車輛周圍的情況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取措施，并報(bào)告上級(jí)行和公安機(jī)關(guān)。在押運(yùn)途中，嚴(yán)禁無關(guān)人員搭乘押運(yùn)車輛，嚴(yán)禁押運(yùn)人員在車內(nèi)吸煙、使用手機(jī)等可能影響安全的行為。3.現(xiàn)金押運(yùn)到達(dá)目的地押運(yùn)車輛到達(dá)目的地后，押運(yùn)人員應(yīng)與接收單位辦理現(xiàn)金交接手續(xù)。交接時(shí)，雙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)金的金額、券別、數(shù)量等信息，確保交接無誤。交接完成后，押運(yùn)人員應(yīng)及時(shí)返回，向上級(jí)行報(bào)告押運(yùn)情況。六、現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管、運(yùn)輸?shù)葮I(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。2.檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、現(xiàn)金安全防范措施的落實(shí)情況、現(xiàn)金賬實(shí)相符情況等。3.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門或人員限期整改，并跟蹤整改情況，確保問題得到徹底解決。（二）外部監(jiān)督檢查1.工商銀行應(yīng)積極配合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的意見和建議，應(yīng)認(rèn)真研究分析，及時(shí)采取措施進(jìn)行整改，不斷提高現(xiàn)金運(yùn)營管理水平。七、現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急管理（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本單位實(shí)際情況，制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程等內(nèi)容。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋現(xiàn)金被盜、被搶、自然災(zāi)害等突發(fā)事件的應(yīng)急處置措施，確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)。（二）應(yīng)急演練1.各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高員工的應(yīng)急處置能力。2.應(yīng)急演練應(yīng)包括桌面演練、實(shí)戰(zhàn)演練等多種形式，演練結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)對(duì)應(yīng)