財富有約考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.股票投資的收益不包括（）A.股息B.紅利C.本金D.資本利得2.以下哪種不屬于常見儲蓄類型（）A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便D.基金定投3.保險的基本職能是（）A.投資B.儲蓄C.分散風(fēng)險和補償損失D.保值增值4.基金按投資對象不同可分為（）A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).股票型基金、債券型基金等C.公募基金和私募基金D.成長型基金和平衡型基金5.以下哪項不是信用卡的特點（）A.先消費后還款B.有免息期C.沒有年費D.可透支6.國債的發(fā)行主體是（）A.企業(yè)B.個人C.政府D.銀行7.以下哪種理財工具風(fēng)險相對較低（）A.股票B.期貨C.貨幣基金D.權(quán)證8.復(fù)利的特點是（）A.只對本金計算利息B.利息不再生息C.利息參與計息D.計算簡單9.銀行理財產(chǎn)品的收益通常用（）表示A.利率B.匯率C.市盈率D.市凈率10.理財規(guī)劃的第一步是（）A.制定理財計劃B.收集客戶信息C.實施理財計劃D.評估理財效果二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.個人理財?shù)哪繕?biāo)包括（）A.財富增值B.保障財務(wù)安全C.提高生活品質(zhì)D.實現(xiàn)財務(wù)自由2.以下屬于固定收益類產(chǎn)品的有（）A.債券B.優(yōu)先股C.貨幣基金D.銀行定期存款3.影響股票價格的因素有（）A.公司業(yè)績B.宏觀經(jīng)濟政策C.行業(yè)發(fā)展趨勢D.市場供求關(guān)系4.基金的費用包括（）A.管理費B.托管費C.銷售服務(wù)費D.贖回費5.家庭資產(chǎn)可以分為（）A.流動性資產(chǎn)B.投資性資產(chǎn)C.自用性資產(chǎn)D.負(fù)債資產(chǎn)6.常見的保險種類有（）A.人壽保險B.健康保險C.財產(chǎn)保險D.意外險7.理財規(guī)劃的內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃8.以下哪些屬于金融衍生工具（）A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.互換9.債券的基本要素有（）A.票面價值B.票面利率C.期限D(zhuǎn).發(fā)行價格10.投資組合的作用有（）A.分散風(fēng)險B.提高收益C.優(yōu)化資產(chǎn)配置D.降低流動性三、判斷題（每題2分，共10題）1.投資股票一定能獲得高收益。（）2.儲蓄是風(fēng)險最低的理財方式。（）3.保險只能在發(fā)生事故后獲得賠償。（）4.開放式基金可以隨時贖回。（）5.信用卡透支后只要按時還款就不會產(chǎn)生費用。（）6.國債的利率一般高于銀行存款利率。（）7.理財規(guī)劃一旦制定就不能更改。（）8.貨幣基金沒有風(fēng)險。（）9.投資組合中資產(chǎn)種類越多越好。（）10.銀行理財產(chǎn)品都是保本的。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述理財規(guī)劃的主要步驟。答案：先收集客戶信息，了解客戶財務(wù)狀況與目標(biāo)；接著分析評估客戶財務(wù)狀況；然后制定理財計劃；之后實施理財計劃；最后持續(xù)評估與調(diào)整理財計劃。2.股票投資的風(fēng)險有哪些？答案：包括市場風(fēng)險，受宏觀經(jīng)濟等影響股價波動；公司經(jīng)營風(fēng)險，公司業(yè)績不佳可能致股價下跌；行業(yè)風(fēng)險，行業(yè)競爭或變革影響企業(yè)發(fā)展；政策風(fēng)險，政策變化影響相關(guān)板塊股票。3.簡述保險的作用。答案：能分散風(fēng)險，將個人風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司；提供經(jīng)濟補償，在保險事故發(fā)生時給予資金賠付；具有一定儲蓄和投資功能；還能提供心理保障，增強人們應(yīng)對風(fēng)險的信心。4.如何選擇適合自己的基金？答案：先明確投資目標(biāo)與風(fēng)險承受能力，再考察基金業(yè)績表現(xiàn)、基金經(jīng)理投資能力、基金公司信譽實力，還需關(guān)注基金投資方向、費用等因素。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，個人理財應(yīng)如何調(diào)整資產(chǎn)配置。答案：當(dāng)前經(jīng)濟形勢多變，可適當(dāng)增加穩(wěn)健資產(chǎn)如債券、貨幣基金比例，保障資產(chǎn)穩(wěn)定。減少高風(fēng)險股票投資比例。也可考慮黃金等避險資產(chǎn)。同時關(guān)注新興領(lǐng)域投資機會，但要控制風(fēng)險，平衡收益與風(fēng)險。2.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)理財方式的影響。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融帶來便捷高效理財體驗，產(chǎn)品豐富。沖擊傳統(tǒng)銀行理財，利率競爭更激烈。但也帶來信息安全等新風(fēng)險。傳統(tǒng)理財方式需創(chuàng)新服務(wù)，加強科技應(yīng)用，提升競爭力，融合互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢。3.分析家庭理財中風(fēng)險管理的重要性及措施。答案：重要性在于保障家庭財務(wù)穩(wěn)定，避免因意外等重大風(fēng)險致財務(wù)危機。措施有合理配置保險，涵蓋醫(yī)療、意外等險種；預(yù)留應(yīng)急資金；分散投資降低風(fēng)險，不把雞蛋放一個籃子。4.說說年輕人應(yīng)如何培養(yǎng)正確的理財觀念。答案：年輕人要樹立儲蓄意識，先儲蓄再消費。認(rèn)識風(fēng)險與收益關(guān)系，不盲目追求高收益。盡早開始理財規(guī)劃，合理規(guī)劃收支。學(xué)會投資自己提升收入能力，培養(yǎng)長期理財習(xí)慣。答案一、單項選擇題1.C2.D3.C4.B5.C6.C7.C8.C9.A10.B二、多項選擇題1.ABCD2.ABD3.ABCD