房房產(chǎn)按揭管理制度一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保按揭業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，保障公司及相關(guān)各方的合法權(quán)益。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)的部門(mén)及人員，包括但不限于銷(xiāo)售部門(mén)、客服部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。3.基本原則合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，確保按揭業(yè)務(wù)合法合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)按揭業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。流程規(guī)范原則：明確各環(huán)節(jié)操作流程和職責(zé)分工，確保業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化?？蛻?hù)至上原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)，維護(hù)公司良好形象。二、職責(zé)分工1.銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)向客戶(hù)介紹房產(chǎn)按揭相關(guān)政策和流程，協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備按揭申請(qǐng)資料。對(duì)客戶(hù)的按揭資格進(jìn)行初步審核，確?？蛻?hù)符合銀行等金融機(jī)構(gòu)的要求。及時(shí)跟進(jìn)按揭審批進(jìn)度，協(xié)調(diào)解決客戶(hù)在按揭過(guò)程中遇到的問(wèn)題。2.客服部門(mén)負(fù)責(zé)與銀行等金融機(jī)構(gòu)及客戶(hù)保持溝通，解答客戶(hù)關(guān)于按揭業(yè)務(wù)的疑問(wèn)。協(xié)助銷(xiāo)售部門(mén)做好客戶(hù)資料的收集、整理和歸檔工作。對(duì)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行全程跟蹤，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。3.法務(wù)部門(mén)審核房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。為按揭業(yè)務(wù)提供法律咨詢(xún)和支持，協(xié)助處理可能出現(xiàn)的法律糾紛。4.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與銀行等金融機(jī)構(gòu)核對(duì)按揭款項(xiàng)的到賬情況，確保資金安全。對(duì)按揭業(yè)務(wù)涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核算和管理，定期編制相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表。協(xié)助制定按揭業(yè)務(wù)的資金計(jì)劃，合理安排資金使用。三、按揭申請(qǐng)流程1.客戶(hù)咨詢(xún)客戶(hù)向銷(xiāo)售部門(mén)咨詢(xún)房產(chǎn)按揭相關(guān)事宜，銷(xiāo)售部門(mén)應(yīng)詳細(xì)介紹按揭政策、流程、所需資料等內(nèi)容。2.資格初審銷(xiāo)售部門(mén)對(duì)客戶(hù)的按揭資格進(jìn)行初步審核，主要審核內(nèi)容包括：客戶(hù)的身份證明、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明等?？蛻?hù)的收入證明、銀行流水等，確?？蛻?hù)具有穩(wěn)定的還款能力?？蛻?hù)的信用記錄，查詢(xún)客戶(hù)是否存在不良信用記錄。其他銀行要求的相關(guān)資料。初審合格后，銷(xiāo)售部門(mén)向客戶(hù)發(fā)放《按揭申請(qǐng)資料清單》，指導(dǎo)客戶(hù)準(zhǔn)備申請(qǐng)資料。3.資料準(zhǔn)備客戶(hù)按照《按揭申請(qǐng)資料清單》準(zhǔn)備齊全申請(qǐng)資料，并提交給銷(xiāo)售部門(mén)。銷(xiāo)售部門(mén)對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行審核，確保資料真實(shí)、完整、有效。4.申請(qǐng)?zhí)峤讳N(xiāo)售部門(mén)將審核通過(guò)的客戶(hù)申請(qǐng)資料整理后，提交給客服部門(mén)?？头块T(mén)負(fù)責(zé)將申請(qǐng)資料錄入銀行等金融機(jī)構(gòu)的按揭貸款申請(qǐng)系統(tǒng)，并提交申請(qǐng)。5.銀行審批銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)按揭申請(qǐng)進(jìn)行審批，審批內(nèi)容包括：對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行真實(shí)性、完整性、有效性審核。對(duì)客戶(hù)的還款能力、信用狀況進(jìn)行評(píng)估。對(duì)抵押物（房產(chǎn)）進(jìn)行評(píng)估，確定抵押物價(jià)值。審批通過(guò)后，銀行向客戶(hù)發(fā)放《貸款審批通知書(shū)》。6.合同簽訂客服部門(mén)通知客戶(hù)及相關(guān)人員到公司簽訂房產(chǎn)按揭相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件。法務(wù)部門(mén)對(duì)合同進(jìn)行審核，確保合同合法合規(guī)。合同簽訂后，各方應(yīng)妥善保管合同原件。7.抵押登記銷(xiāo)售部門(mén)協(xié)助客戶(hù)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，確保抵押物的合法性和有效性。抵押登記手續(xù)辦理完成后，將相關(guān)證明文件提交給銀行等金融機(jī)構(gòu)。8.放款銀行等金融機(jī)構(gòu)在收到抵押登記證明文件后，按照合同約定向公司發(fā)放按揭貸款。財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與銀行核對(duì)貸款到賬情況，并及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)。9.還款管理客服部門(mén)負(fù)責(zé)向客戶(hù)提供還款提醒服務(wù)，告知客戶(hù)還款金額、還款時(shí)間、還款方式等信息?？蛻?hù)應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額還款，如有逾期，客服部門(mén)應(yīng)及時(shí)與客戶(hù)溝通，了解逾期原因，并采取相應(yīng)措施。四、風(fēng)險(xiǎn)控制1.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)資格的審核，確?？蛻?hù)具有良好的信用記錄和還款能力。對(duì)客戶(hù)提供的資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止虛假資料。定期跟蹤客戶(hù)的還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理逾期客戶(hù)。2.抵押物風(fēng)險(xiǎn)確保抵押物的合法性和有效性，對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估。加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，防止抵押物被查封、扣押、凍結(jié)等。定期對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確保抵押物價(jià)值能夠覆蓋貸款本息。3.政策風(fēng)險(xiǎn)密切關(guān)注國(guó)家房地產(chǎn)政策及金融政策的變化，及時(shí)調(diào)整按揭業(yè)務(wù)策略。加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通與合作，共同應(yīng)對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)明確各環(huán)節(jié)操作流程和職責(zé)分工，加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)按揭業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正操作失誤。五、檔案管理1.檔案分類(lèi)房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)檔案分為客戶(hù)檔案和業(yè)務(wù)檔案?？蛻?hù)檔案包括客戶(hù)申請(qǐng)資料、合同協(xié)議、還款記錄等；業(yè)務(wù)檔案包括與銀行等金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)文件、審批記錄、放款記錄等。2.檔案整理客服部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)按揭業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行整理，按照檔案分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)編號(hào)，并建立檔案目錄。檔案整理應(yīng)確保資料齊全、完整、有序。3.檔案保管檔案應(yīng)妥善保管，存放于專(zhuān)門(mén)的檔案柜中，并指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)檔案管理。檔案保管期限按照國(guó)家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4.檔案查閱因工作需要查閱檔案的，應(yīng)填寫(xiě)《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理人員的監(jiān)督下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。六、信息管理1.客戶(hù)信息管理建立客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)客戶(hù)的基本信息、按揭申請(qǐng)信息、還款信息等進(jìn)行全面記錄和管理。加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信息的保密工作，防止客戶(hù)信息泄露。定期對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行更新和維護(hù)，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.業(yè)務(wù)信息管理建立業(yè)務(wù)信息臺(tái)賬，對(duì)按揭業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批、放款、還款等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。及時(shí)收集、整理和分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為公司決策提供依據(jù)。加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的信息共享與溝通，確保業(yè)務(wù)信息的及時(shí)準(zhǔn)確傳遞。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合制度規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否有效執(zhí)行。各部門(mén)應(yīng)定期對(duì)本部門(mén)負(fù)責(zé)的按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改存在的問(wèn)題。2.外部監(jiān)督積極配合銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料和信息。接受政府相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改不符合要求的問(wèn)題。八、培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)定期組織房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能。培訓(xùn)內(nèi)容包括國(guó)家法律法規(guī)、按揭政策、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，不斷提升業(yè)務(wù)水平。2.考核建