/保險(xiǎn)合同法律的改革與完善(下)——修改建議條文邢海寶中國人民大學(xué)法學(xué)院副教授第八十一條[限制解除貨運(yùn)保險(xiǎn)]物品運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除保險(xiǎn)合同。第八十二條[行使解除權(quán)][投保人或保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)，自知道或應(yīng)當(dāng)知道有解除事由之日起，經(jīng)過三十日不行使而消滅。保險(xiǎn)合同成立二年后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同另有約定的除外。保險(xiǎn)合同成立后，投保人或者保險(xiǎn)人一方依法主張解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，保險(xiǎn)合同自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)起解除。協(xié)議解除的，雙方可以在協(xié)議中約定合同解除時(shí)間;沒有約定解除時(shí)間的，保險(xiǎn)合同自雙方達(dá)成解除保險(xiǎn)合同的協(xié)議時(shí)起解除。保險(xiǎn)合同生效后保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，法律法規(guī)另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定的除外。]第八十三條[保險(xiǎn)人解散或破產(chǎn)與合同終止][保險(xiǎn)人解散或破產(chǎn)的，保險(xiǎn)合同于解散或破產(chǎn)宣告之日終止。]第八十四條[投保人死亡、解散或破產(chǎn)與合同終止][投保人死亡、解散或破產(chǎn)的，保險(xiǎn)合同與投保人死亡時(shí)，或解散或破產(chǎn)宣告之日終止，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。]第八十五條[被保險(xiǎn)人死亡、解散、破產(chǎn)與合同終止][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)合同仍為保險(xiǎn)標(biāo)的繼承人之利益而存在，但不排除危險(xiǎn)顯著增加規(guī)則或保證規(guī)則的適用。被保險(xiǎn)人破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同仍為破產(chǎn)債權(quán)人的利益而存在。但破產(chǎn)管理人或者保險(xiǎn)人可以在破產(chǎn)宣告后三個(gè)月內(nèi)提前十五日書面通知對(duì)方，終止保險(xiǎn)合同。]第八十六條[被保險(xiǎn)人失蹤與維持合同效力][被保險(xiǎn)人被宣告失蹤的，除非不按照合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力不受影響。投保人或受益人可以繼續(xù)交付保險(xiǎn)費(fèi)維持合同效力。保險(xiǎn)人對(duì)前述保險(xiǎn)費(fèi)，不得拒絕收取]第八十七條[被保險(xiǎn)人失蹤與合同終止][被保險(xiǎn)人被宣告失蹤期間，保險(xiǎn)合同終止的，保險(xiǎn)人有權(quán)不再承保與該被保險(xiǎn)人有關(guān)的保險(xiǎn)利益。但原保險(xiǎn)合同另有約定的除外]第八十八條[全部危險(xiǎn)消滅合同終止][保險(xiǎn)合同約定的全部承保危險(xiǎn)消滅或者不會(huì)導(dǎo)致約定的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)合同終止。]第八十九條[保險(xiǎn)期限屆滿][保險(xiǎn)合同有效期屆滿而沒有展期的，保險(xiǎn)合同終止]第九十條[展期或續(xù)期][保險(xiǎn)合同有效期間經(jīng)過后，投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)議展期。保險(xiǎn)合同訂有展期條款的，應(yīng)當(dāng)依約展期。保險(xiǎn)合同訂有保證展期條款的，在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出展期申請(qǐng)，保險(xiǎn)人必須按照原約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保，但不得違反法律法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定。保險(xiǎn)人違反保證展期條款的，展期不受影響]第九十一條[續(xù)保][保險(xiǎn)合同訂有續(xù)保條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定續(xù)保。]第九十二條[法律修改對(duì)保險(xiǎn)合同的影響][保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，法律、法規(guī)的修改有利于被保險(xiǎn)人或者受益人的，保險(xiǎn)合同必須按修改后的法律、法規(guī)進(jìn)行變動(dòng);不利于被保險(xiǎn)人或者受益人的，保險(xiǎn)合同按原來的約定繼續(xù)有效。前款規(guī)定不影響危險(xiǎn)顯著增加規(guī)則的適用。]第九十三條[合同解除、終止與強(qiáng)制替代投保人][保險(xiǎn)合同解除或終止的，投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)通知被保險(xiǎn)人、受益人或其他利害關(guān)系人。利害關(guān)系人可以取代原投保人而維持保險(xiǎn)合同的效力。違反前款規(guī)定解除或終止保險(xiǎn)合同的，不具有法律效力，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)事故仍應(yīng)依照解除或終止前的合同承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。利害關(guān)系人取代原投保人無需原投保人同意。替代人身保險(xiǎn)投保人的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。替代投保人的，應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同明確約定需經(jīng)保險(xiǎn)人同意的，從其約定。替代投保人而導(dǎo)致危險(xiǎn)顯著增加的，適用法律法規(guī)第七十七條和第七十八條。]第四節(jié)交付保險(xiǎn)費(fèi)第九十四條[交付保險(xiǎn)費(fèi)][投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同生效后交付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。]第九十五條[付費(fèi)期限][保險(xiǎn)合同可以約定投保人向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)或分期支付各期保險(xiǎn)費(fèi)。合同約定分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同生效時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。]第九十六條[財(cái)產(chǎn)保費(fèi)訴訟索取][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效后，投保人未按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可用訴訟或仲裁方式要求投保人支付。]第九十七條[人身保費(fèi)不得訴訟索取][保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟或仲裁方式要求投保人支付]第九十八條[未付保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)責(zé)任][投保人未按照約定期限交付保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍應(yīng)承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人根據(jù)前款規(guī)定承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，有權(quán)扣除投保人未交付的保險(xiǎn)費(fèi)及相應(yīng)的利息]第九十九條[預(yù)交保費(fèi)與合同效力][投保人和保險(xiǎn)人可以明確約定投保人預(yù)交保險(xiǎn)費(fèi)為保險(xiǎn)合同生效的前提條件。]第一百條[將交費(fèi)定為保險(xiǎn)責(zé)任前提][保險(xiǎn)合同可以特別約定，保險(xiǎn)責(zé)任期間開始以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)為前提條件。保險(xiǎn)合同可以明確約定，投保人自合同生效及責(zé)任期間開始之日起經(jīng)六十天未支付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故不承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。]第一百零一條[保險(xiǎn)人的抗辯][投保人沒有交付保險(xiǎn)費(fèi)或欠交保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可以根據(jù)合同內(nèi)容行使相應(yīng)的抗辯權(quán)]第一百零二條[未交財(cái)保保費(fèi)與合同解除][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同可以特別約定，投保人未按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)人已經(jīng)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的除外。投保人未按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，經(jīng)催告后被保險(xiǎn)人或投保人在三十日內(nèi)仍未交付的，保險(xiǎn)人方可解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)事故發(fā)生前解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人可要求投保人交付保險(xiǎn)責(zé)任期間開始時(shí)起至合同解除前止的保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百零三條[人身保費(fèi)寬限期][合同約定分期交付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)費(fèi)到期日之前十五日寄發(fā)交費(fèi)通知單。投保人應(yīng)在保險(xiǎn)人書面催告到達(dá)后六十日內(nèi)支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。]第一百零四條[不喪失價(jià)值條款/減少保險(xiǎn)金額][投保人未按照前條規(guī)定交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可以自行，或應(yīng)投保人請(qǐng)求，減少保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。其條件及可減少的數(shù)額，應(yīng)載明于保險(xiǎn)合同。以被保險(xiǎn)人終身為期、不附生存條件的死亡保險(xiǎn)合同，或合同約定若干年后給付保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人只可減少保險(xiǎn)金額]第一百零五條[停效][寬限期內(nèi)未能交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力中止，保險(xiǎn)合同另有約定的除外。中止期間發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任]第一百零六條[復(fù)效][保險(xiǎn)合同效力中止后，經(jīng)投保人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商達(dá)成協(xié)議，由投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。投保人申請(qǐng)恢復(fù)效力的期限，自合同效力中止之日起不得少于二年。]第一百零七條[合同解除][保險(xiǎn)合同效力中止之日起二年內(nèi)投保人與保險(xiǎn)人未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人沒有在保險(xiǎn)費(fèi)到期日之前十五日寄發(fā)交費(fèi)通知單，投保人未能如期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人不能因投保人未交付保險(xiǎn)費(fèi)而解除生命保險(xiǎn)合同。]第一百零八條[強(qiáng)制替代交付保險(xiǎn)費(fèi)][利害關(guān)系人，均可代投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)。投保人為他人利益而訂立保險(xiǎn)合同，在投保人解散、破產(chǎn)、不支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，若該他人不放棄其權(quán)利，該他人也應(yīng)承當(dāng)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。人身保險(xiǎn)合同效力因遲延交費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)而中止的，自效力中止之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人、受益人可以請(qǐng)求代交保險(xiǎn)費(fèi)，恢復(fù)合同效力。]第五節(jié)保險(xiǎn)理賠第一百零九條[舉證責(zé)任][被保險(xiǎn)人或受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償或給付的，應(yīng)當(dāng)證明請(qǐng)求權(quán)有效。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的請(qǐng)求權(quán)進(jìn)行抗辯或予以拒絕的，應(yīng)當(dāng)證明其請(qǐng)求權(quán)并非有效。保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任采用“一切險(xiǎn)減去除外危險(xiǎn)〞方式的，被保險(xiǎn)人索賠時(shí)只須初步證明其損失發(fā)生屬于某種意外，勿需證明導(dǎo)致?lián)p失的具體危險(xiǎn)。保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任采用“列明危險(xiǎn)〞方式，并且列明了除外危險(xiǎn)的，被保險(xiǎn)人索賠時(shí)必須證明其損失由某項(xiàng)列明危險(xiǎn)所致，保險(xiǎn)人拒賠時(shí)必須證明該項(xiàng)損失由某項(xiàng)除外危險(xiǎn)所致。被保險(xiǎn)人或受益人沒有過錯(cuò)而舉證確有困難的，適用舉證責(zé)任倒置原則。]第一百一十條[通知保險(xiǎn)事故][投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在合理的時(shí)間內(nèi)以書面、口頭或其他合理形式通知保險(xiǎn)人。投保人、被保險(xiǎn)人或受益人違反通知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不得據(jù)以免除保險(xiǎn)責(zé)任或解除保險(xiǎn)合同，但無需承當(dāng)由此擴(kuò)大的損失，并可索賠自己因此遭受損失的。保險(xiǎn)合同另有約定的，從其約定]第一百一十一條[提供證明][保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)立即通知投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在合理的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料，并指明需要補(bǔ)充的證明和資料的種類和范圍。保險(xiǎn)人不得僅以證明或資料不全或提供不及時(shí)為由拒絕理賠。]第一百一十二條[調(diào)查費(fèi)用][保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承當(dāng)。調(diào)查費(fèi)用與損失之和超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人僅在該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)負(fù)其責(zé)任。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的，保險(xiǎn)人對(duì)于調(diào)查費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，以保險(xiǎn)金額對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的比例確定。保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人或投保人聘請(qǐng)鑒定人或法律參謀所生費(fèi)用，不負(fù)歸還責(zé)任，但保險(xiǎn)合同約定投保人有義務(wù)聘請(qǐng)的除外。]第一百一十三條[標(biāo)的物變更的禁止][損失未估定前，被保險(xiǎn)人或投保人非經(jīng)保險(xiǎn)人同意，不得變更保險(xiǎn)標(biāo)的，為公共利益或防止擴(kuò)大損失的除外]第一百一十四條[及時(shí)核保][保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付請(qǐng)求、提出有關(guān)損失證明或其他相關(guān)資料后，應(yīng)在三十日內(nèi)核定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任以及損失的大小，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益。但是，因被保險(xiǎn)人的事由保險(xiǎn)人無法展開或繼續(xù)勘估的，該期間停止。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償金額有約定的，從其約定。沒有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任及損失核定后的七日內(nèi)與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付的協(xié)議。不能達(dá)成協(xié)議的，依法通過公估、訴訟或仲裁確定賠償金額]第一百一十五條[不發(fā)拒賠通知視為接受][保險(xiǎn)人違反法律法規(guī)第一百一十四條第一款的，視為接受索賠。]第一百一十六條[及時(shí)賠償][保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額確定后十日內(nèi)履行賠償或者給付義務(wù)。保險(xiǎn)合同另有約定的，從其約定]第一百一十七條[預(yù)先賠付][保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起三十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。]第一百一十八條[欺詐拒賠][事故的核定，因可歸責(zé)于保險(xiǎn)人的事由而遲延的，應(yīng)自被保險(xiǎn)人或受益人提交有關(guān)損失證明或其他相關(guān)資料后三十日加給利息。保險(xiǎn)人違反法律法規(guī)規(guī)定或合同約定延誤支付的，除繼續(xù)支付外，應(yīng)當(dāng)賠償相應(yīng)的利息損失。保險(xiǎn)人成心而拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付義務(wù)的，除了繼續(xù)履行外，還應(yīng)賠償因此造成的財(cái)產(chǎn)損失、精神損失，并承當(dāng)懲罰性賠償責(zé)任]第一百十九條[欺詐索賠][投保人、被保險(xiǎn)人或受益人成心虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償或者給付責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人成心制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償或者給付責(zé)任，有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，除本法第一百九十四條另有規(guī)定外，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的局部不承當(dāng)賠償或者給付責(zé)任。投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償]第一百二十條[選擇向第三者或保險(xiǎn)人索賠][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，可以選擇向第三者或保險(xiǎn)人行使請(qǐng)求權(quán)。被保險(xiǎn)人選擇向第三者索賠而沒有獲得全額賠償?shù)模梢韵虮ｋU(xiǎn)人提出請(qǐng)求。生命保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，可以向第三者或保險(xiǎn)人分別行使請(qǐng)求權(quán)。第三者或保險(xiǎn)人均不得以被保險(xiǎn)人已從保險(xiǎn)人或第三者處獲得支付為由拒絕承當(dāng)責(zé)任。]第六節(jié)退費(fèi)第一百二十一條[欠缺保障與退費(fèi)][在交付保險(xiǎn)費(fèi)所考慮的保險(xiǎn)保障完全缺乏，且投保人不存在任何欺詐和非法行為的情況下，保險(xiǎn)費(fèi)得退還投保人，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外]第一百二十二條[合同不成立或無效與退費(fèi)][保險(xiǎn)合同不成立，或者全部或局部無效的，如投保人并無成心，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)人退還已交付保險(xiǎn)費(fèi)的全部或局部，但保險(xiǎn)人可以要求合理費(fèi)用]第一百二十三條[從來沒有危險(xiǎn)與退費(fèi)][訂立保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人知道承保危險(xiǎn)并不存在或已經(jīng)消滅的，保險(xiǎn)人不得請(qǐng)求保險(xiǎn)費(fèi)及歸還費(fèi)用。已經(jīng)收取的，應(yīng)當(dāng)退還]第一百二十四條[危險(xiǎn)降低與退費(fèi)][據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少的，除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百二十五條[年齡誤報(bào)與退費(fèi)][投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。]第一百二十六條[危險(xiǎn)消滅與退費(fèi)][保險(xiǎn)合同約定的全部危險(xiǎn)消滅或者不會(huì)導(dǎo)致約定的保險(xiǎn)事故的，投保人可以請(qǐng)求減少其后的保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百二十七條[從無保險(xiǎn)利益與退費(fèi)][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)，被保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)利益，且在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)仍無保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人應(yīng)將收取的保險(xiǎn)費(fèi)扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)退還投保人，但投保人惡意投保的除外。人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除相應(yīng)的手續(xù)后將保險(xiǎn)費(fèi)退還，但投保人惡意投保的除外。]第一百二十八條[喪失保險(xiǎn)利益與退費(fèi)][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)，保險(xiǎn)利益存在，而保險(xiǎn)事故發(fā)生之前，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)費(fèi)扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至保險(xiǎn)利益喪失之日的應(yīng)收局部后，退還投保人]第一百二十九條[善意超額保險(xiǎn)與退費(fèi)][有以下情形之一的，除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)相應(yīng)減少保險(xiǎn)費(fèi)：(一)投保人善意超額保險(xiǎn);(二)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少。]第一百三十條[善意重復(fù)保險(xiǎn)與退費(fèi)][投保人善意重復(fù)保險(xiǎn)的，在承保危險(xiǎn)發(fā)生前，可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的局部，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例退還保險(xiǎn)費(fèi)]第一百三十一條[保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同與退費(fèi)][保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)費(fèi)扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除保險(xiǎn)合同之日止期間的應(yīng)收局部后，退還投保人。]第一百三十二條[被保險(xiǎn)方違反告知與退費(fèi)][被保險(xiǎn)人或投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)而保險(xiǎn)合同解除的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。但是，被保險(xiǎn)人或投保人成心不履行如實(shí)告知義務(wù)而保險(xiǎn)合同的，除外。發(fā)生保險(xiǎn)法第一百九十一條第一款情形的，保險(xiǎn)人應(yīng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百三十三條[保險(xiǎn)人解除人保與退還現(xiàn)金價(jià)值/不喪失價(jià)值條款][保險(xiǎn)合同根據(jù)第一百零七條被解除，投保人已按合同約定足額交付了保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)期已滿二年以上的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還現(xiàn)金價(jià)值;投保人已按合同約定足額交付了保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)期未滿二年以上，或者保險(xiǎn)期已滿二年以上，但投保人未按合同約定足額交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百三十四條[投保人解除財(cái)保與退費(fèi)][除本法另有規(guī)定外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余局部退還予以]第一百三十五條[投保人解除人保與退費(fèi)/不喪失價(jià)值條款][除本法另有規(guī)定外，投保人解除人身保險(xiǎn)合同，投保人已按合同約定足額交付了保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)期已滿二年以上的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除保險(xiǎn)合同通知之日起三十日內(nèi)，退還現(xiàn)金價(jià)值;投保人已按合同約定足額交付了保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)期未滿二年以上，或者保險(xiǎn)期已滿二年以上，但投保人未按合同約定足額交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百三十六條[合同終止與退費(fèi)][合同期限屆滿前保險(xiǎn)合同終止的，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收局部后，退還投保人]第一百三十七條[因保險(xiǎn)人解散或破產(chǎn)合同終止與退費(fèi)][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)人解散或破產(chǎn)而終止的，其終止后的保險(xiǎn)費(fèi)，已交付的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還。如為生命保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人退還現(xiàn)金價(jià)值。]第一百三十八條[因投保人死亡、解散或破產(chǎn)合同終止與退費(fèi)][投保人死亡、解散或破產(chǎn)而保險(xiǎn)合同終止的，其終止的保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)交付的，應(yīng)當(dāng)退還]第一百三十九條[標(biāo)的局部損失與退費(fèi)][保險(xiǎn)標(biāo)的局部損失而合同終止的，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失局部的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收局部后，退還投保人。]第一百四十條[標(biāo)的全損合同終止與退費(fèi)][非因承保危險(xiǎn)導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失而保險(xiǎn)合同終止的，除保險(xiǎn)費(fèi)非以時(shí)間為計(jì)算基礎(chǔ)的外，終止后的保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)交付的，應(yīng)當(dāng)退還。]第一百四十一條[人保事故不當(dāng)發(fā)生與退費(fèi)][發(fā)生保險(xiǎn)法第一百九十四條第一款規(guī)定情形的，投保人已按合同約定足額交付了保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)期已滿二年以上的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生保險(xiǎn)法第一百九十五條第一款規(guī)定情形的，對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照約定退還其現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生保險(xiǎn)法第一百九十六條規(guī)定情形的，投保人已按合同約定足額交付了保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)期已滿二年以上的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定退還其現(xiàn)金價(jià)值。]第一百四十二條[現(xiàn)金價(jià)值][現(xiàn)金價(jià)值是指在生命保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金扣除合理退保費(fèi)用后的剩余金額。責(zé)任準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)人從累積保險(xiǎn)費(fèi)中扣除被保險(xiǎn)人的死亡本錢以及應(yīng)分?jǐn)偟谋ｋU(xiǎn)人費(fèi)用后的金額，計(jì)算本息后所得金額。]第一百四十三條[手續(xù)費(fèi)][退還保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值時(shí)應(yīng)當(dāng)扣除的手續(xù)費(fèi)數(shù)額應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確約定。未明確約定的，投保人不予支付。]第一百四十四條[向誰退費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值][應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值的，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人退還。投保人已經(jīng)死亡的，應(yīng)當(dāng)退還給其繼承人。生命保險(xiǎn)的投保人對(duì)于現(xiàn)金價(jià)值，有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。]第一百四十五條[替代投保人與補(bǔ)償][變更或替代投保人的，新投保人應(yīng)當(dāng)給與原投保人相當(dāng)于應(yīng)得退費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值的補(bǔ)償。雙方另有約定的除外。以夫妻共同財(cái)產(chǎn)投保，一方為投保人，對(duì)方或其親屬為受益人，夫妻離婚，而對(duì)方替代原投保人的，應(yīng)當(dāng)給予原投保人相當(dāng)于應(yīng)得退費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值一半的補(bǔ)償。雙方另有約定的除外。]第七節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第一百四十六條[財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定義]財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本節(jié)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，除特別指明的外，簡(jiǎn)稱合同。第一百四十七條[足額保險(xiǎn)][保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，若發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)人應(yīng)支付等于保險(xiǎn)價(jià)值的賠償;若發(fā)生局部損失的，應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失]第一百四十八條[缺乏額保險(xiǎn)][保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，不管發(fā)生全部損失還是局部損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)合同可以約定保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)金額為限承當(dāng)全部賠償責(zé)任。]第一百四十九條[超額保險(xiǎn)][保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;如有超過，超過的局部無效。保險(xiǎn)人在不超過保險(xiǎn)價(jià)值的范圍內(nèi)承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)金額顯著超過保險(xiǎn)價(jià)值的，經(jīng)當(dāng)事人一方通知他方后，保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)均應(yīng)按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值比例減少。投保人意圖獲取財(cái)產(chǎn)上的不法利益而訂立超額保險(xiǎn)合同的，該保險(xiǎn)合同無效;若保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)不知合同無效，可以取得至其知道時(shí)為止的保險(xiǎn)費(fèi)。]第一百五十條[重復(fù)保險(xiǎn)][投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人在各自保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)連帶賠償責(zé)任，但被保險(xiǎn)人獲得的全部賠償不得超過保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)損失。保險(xiǎn)人之間按照各自的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人賠付了超過其應(yīng)分?jǐn)倱p失的，有權(quán)向其他保險(xiǎn)人追償。保險(xiǎn)人及投保人皆可以要求降低保險(xiǎn)金額及按比例降低保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人各自按變更后的保險(xiǎn)合同承當(dāng)責(zé)任。]第一百五十一條[重復(fù)保險(xiǎn)通知][重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將已經(jīng)存在的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人名稱和保險(xiǎn)金額告知保險(xiǎn)人，投保人不履行告知義務(wù)的，適用法律法規(guī)第三十五條和第三十六條的規(guī)定。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人名稱和保險(xiǎn)金額通知已經(jīng)存在的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，投保人成心不履行通知義務(wù)的，適用法律法規(guī)第七十七條和第七十八條的規(guī)定。]第一百五十二條[重復(fù)保險(xiǎn)適用范圍][財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用重復(fù)保險(xiǎn)規(guī)則。在責(zé)任保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額總和超過被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的損害賠償額的，適用重復(fù)保險(xiǎn)規(guī)則。]第一百五十三條[特殊重復(fù)保險(xiǎn)][雖將全部保險(xiǎn)價(jià)值投保后，以以下各情形為限，仍可再訂保險(xiǎn)合同：(1)約定將對(duì)前保險(xiǎn)人的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給后保險(xiǎn)人的;(2)與后保險(xiǎn)人相約，拋棄對(duì)前保險(xiǎn)人權(quán)利的全部或一局部的;(3)以前保險(xiǎn)人不賠償損失為條件的]第一百五十四條[對(duì)保險(xiǎn)人中某人權(quán)利的拋棄][同時(shí)或逐次訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的情形，拋棄對(duì)保險(xiǎn)人中一人的權(quán)利時(shí)，不影響其他保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)]第一百五十五條[防災(zāi)義務(wù)][被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、平安、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的平安。保險(xiǎn)合同可以約定保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的平安狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)向被保險(xiǎn)人、投保人提出消除不平安因素和隱患的書面建議。保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的平安，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，可以采取平安預(yù)防措施。被保險(xiǎn)人或投保人違反上述義務(wù)到達(dá)保險(xiǎn)人僅會(huì)要求更高保險(xiǎn)費(fèi)程度的，保險(xiǎn)人知道后，可在三十日內(nèi)書面通知被保險(xiǎn)人或投保人，要求增加相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)。投保人和被保險(xiǎn)人均不同意增加的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同。到達(dá)保險(xiǎn)人不會(huì)同意訂立保險(xiǎn)合同的程度的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同。無論何如，解除保險(xiǎn)合同只對(duì)將來發(fā)生效力。被保險(xiǎn)人、投保人未依法或者按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的平安應(yīng)盡的責(zé)任的，對(duì)因此造成或增加的保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任]第一百五十六條[保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓與危險(xiǎn)增加][不管保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移，也不管保險(xiǎn)標(biāo)的是否交付，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、抵押或質(zhì)押，顯著增加其危險(xiǎn)程度，保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保的，有權(quán)要求變更合同或增加保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人得悉后不同意繼續(xù)承保的，可以通知投保人從保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、抵押或質(zhì)押之日起解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加引起的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人不同意繼續(xù)承保的規(guī)定，不適用于法定強(qiáng)制保險(xiǎn)]第一百五十七條[保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓通知][不管保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移，也不管保險(xiǎn)標(biāo)的是否交付，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、抵押或質(zhì)押引起保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人或投保人未履行通知義務(wù)的，合同效力不受影響，但保險(xiǎn)人因此遭受的損失，投保人應(yīng)予賠償。物品運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同，其保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，無需通知保險(xiǎn)人]第一百五十八條[暫?；蜃兏\(yùn)輸路線或方法][因運(yùn)輸?shù)谋匾?，暫時(shí)停止或變更運(yùn)輸路線或方法時(shí)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)合同另有約定的除外]第一百五十九條[局部損失與合同變更][保險(xiǎn)標(biāo)的遭受局部損失，經(jīng)賠償或恢復(fù)原狀后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效;但與原保險(xiǎn)情況有異的，可增減保險(xiǎn)費(fèi)]第一百六十條[局部損失與合同終止][保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生局部損失的，投保人可以終止合同;除合同約定不得終止合同的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。在保險(xiǎn)人賠償后經(jīng)過三十日不同之保險(xiǎn)人終止保險(xiǎn)合同，投保人終止合同的權(quán)利消滅。保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故后三個(gè)月內(nèi)沒有提前十五日書面通知投保人終止合同，終止權(quán)消滅。投保人和保險(xiǎn)人均不終止合同的，保險(xiǎn)人對(duì)于此后保險(xiǎn)事故所致的損失，其賠償責(zé)任不超過保險(xiǎn)金額的余額，保險(xiǎn)合同另有約定的除外]第一百六十一條[全部損失與合同終止][非因承保事故保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。]第一百六十二條[減損義務(wù)及費(fèi)用][一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，防止或者減少損失。被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知的要求處理。因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人可以按照約定要求被保險(xiǎn)人對(duì)第三者先行采取保全措施、提起訴訟或仲裁。對(duì)于被保險(xiǎn)人成心或重大過失違反前款規(guī)定而擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。對(duì)被保險(xiǎn)人為防止或減少損害而采取的措施直接給保險(xiǎn)標(biāo)的造成的物質(zhì)損失，保險(xiǎn)人應(yīng)承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，除非保險(xiǎn)人證明所采取的措施是輕率的。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失支付的合理費(fèi)用，盡管沒有到達(dá)目的，仍應(yīng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償之外另行支付。保險(xiǎn)人對(duì)前款規(guī)定的費(fèi)用的支付，以相當(dāng)于保險(xiǎn)金額的數(shù)額為限。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例，支付本條規(guī)定的費(fèi)用。]第一百六十三條[保險(xiǎn)“委付〞][保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值，而且保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額的，從保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)起，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利、救濟(jì)和義務(wù)歸于保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利、救濟(jì)和義務(wù)。保險(xiǎn)人行使前款規(guī)定的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人有關(guān)賠償損失的通知之日起七日內(nèi)通知被保險(xiǎn)人;被保險(xiǎn)人在收到通知前，為防止或者減少損失而支付的必要的合理費(fèi)用，仍然應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人歸還。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人有權(quán)放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，全額支付合同約定的保險(xiǎn)賠償，以解除對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。]第一百六十四條[保險(xiǎn)代位][被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任的損失發(fā)生，而對(duì)第三者有損失賠償請(qǐng)求權(quán)的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不得對(duì)被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)木植肯虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利造成不利影響。保險(xiǎn)人超出對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償范圍而行使代位權(quán)的，超出局部無效。保險(xiǎn)人代位求償取得的金額，高于保險(xiǎn)人賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)將超過局部退還被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因此遭受的損失負(fù)賠償責(zé)任。在審理或仲裁代位求償案件時(shí)不得再對(duì)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)人的賠付是否合理進(jìn)行審查]第一百六十五條[代位對(duì)象的限制][除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員成心造本錢法第一百六十四條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！凹彝コ蓡T〞是指與被保險(xiǎn)人共同生活并擁有共同財(cái)產(chǎn)的近親屬;“組成人員〞是指法人及其他組織的組成人員]第一百六十六條[被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的權(quán)利][保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。]第一百六十七條[其他損害代位權(quán)行為][被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。由于被保險(xiǎn)人的成心或重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金]第一百六十八條[代位協(xié)作：提供情況][在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人成心不履行前款規(guī)定的義務(wù)，致使保險(xiǎn)人不能從第三者獲得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償]第一百六十九條[責(zé)任保險(xiǎn)][以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)為責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，第三者是指被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)艘酝獾娜?。]第一百七十條[責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用][責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起訴訟或仲裁的，由被保險(xiǎn)人支付的訴訟或仲裁費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承當(dāng)，保險(xiǎn)合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人所承當(dāng)?shù)那绊?xiàng)費(fèi)用在損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。被保險(xiǎn)人可以請(qǐng)求保險(xiǎn)人預(yù)先支付前述費(fèi)用。準(zhǔn)許被保險(xiǎn)人提供擔(dān)?；蛱岽嬉苑乐共脹Q的執(zhí)行時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)依照被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求以保險(xiǎn)金額為限提供擔(dān)?；蛱岽?。]第一百七十一條[賠償合作][責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人收到第三者的賠償請(qǐng)求時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。因清償、成認(rèn)、和解或裁判而確定對(duì)第三者的責(zé)任時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人在接到通知之日起十日內(nèi)支付保險(xiǎn)賠償，保險(xiǎn)合同另有約定的除外。保險(xiǎn)合同可以約定，被保險(xiǎn)人直接向第三者所作的成認(rèn)、和解或賠償，未經(jīng)保險(xiǎn)人參與，保險(xiǎn)人不受拘束。但經(jīng)通知而保險(xiǎn)人無正當(dāng)理由拒絕或遲延參與，或者被保險(xiǎn)人的行為并無顯著不當(dāng)?shù)?，不在此限]第一百七十二條[直接請(qǐng)求權(quán)][責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害的，在被保險(xiǎn)人受第三者請(qǐng)求之前，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償。被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)損失賠償責(zé)任確定時(shí)，第三者可在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，以其應(yīng)得的比例，直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償，法律法規(guī)或保險(xiǎn)合同對(duì)于直接請(qǐng)求的時(shí)間另有規(guī)定或約定的除外。保險(xiǎn)人直接賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)預(yù)先通知被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人經(jīng)被保險(xiǎn)人通知，可以直接向第三者賠償。當(dāng)?shù)谌咧苯酉虮ｋU(xiǎn)人請(qǐng)求時(shí)，被保險(xiǎn)人經(jīng)保險(xiǎn)人通知應(yīng)當(dāng)協(xié)助提出必要的證據(jù)或者以證人身份出席。保險(xiǎn)人可用被保險(xiǎn)人就該事故所享有的抗辯對(duì)抗第三者。保險(xiǎn)人可以對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯對(duì)抗第三者，但被保險(xiǎn)人沒有支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人不得從第三者應(yīng)得賠償中扣除。]第一百七十三條[信用保險(xiǎn)合同][信用保險(xiǎn)包括債務(wù)履行保險(xiǎn)和雇員忠誠保險(xiǎn)。債務(wù)人或債權(quán)人可以為債權(quán)人的利益投保信用保險(xiǎn)。]第一百七十四條[雇員忠誠保險(xiǎn)][雇主可就雇員的不忠實(shí)行為給雇主造成的損失投保。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向雇主承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。]第一百七十五條[債務(wù)履行保險(xiǎn)][債務(wù)人不履行債務(wù)、解散、破產(chǎn)等給債權(quán)人造成的損失，由信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同對(duì)債權(quán)人予以賠償。]第一百七十六條[分期付款買賣保險(xiǎn)][保險(xiǎn)合同基于分期付款買賣合同而訂立的，出賣人與買受人未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意而變更買賣合同內(nèi)容的，適用危險(xiǎn)顯著增加規(guī)則，但變更買賣合同未顯著加重買受人責(zé)任的除外。買賣合同的買受人未付價(jià)款到達(dá)總價(jià)款的五分之一，出賣人沒有要求債務(wù)人支付全部?jī)r(jià)款或者解除保險(xiǎn)合同以致?lián)p失擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人對(duì)損失擴(kuò)大局部不承當(dāng)賠償責(zé)任]第一百七十七條[與擔(dān)保的關(guān)系][就同一債權(quán)債務(wù)設(shè)定擔(dān)保后，又投保信用保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)合同可以約定債權(quán)人通過物的擔(dān)保仍不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，方可請(qǐng)求保險(xiǎn)人承當(dāng)信用保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同可以約定，分期付款買賣合同約定出賣人(被保險(xiǎn)人)保存買賣標(biāo)的物所有權(quán)或者取得其抵押權(quán)，出賣人投保后，放棄所有權(quán)或者未依法保存所有權(quán)、抵押權(quán)的，保險(xiǎn)人對(duì)放棄所有權(quán)、抵押權(quán)后發(fā)生的保險(xiǎn)事故不再承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，但出賣人客觀上不能保存保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)、設(shè)定抵押權(quán)的情形除外。就同一債權(quán)債務(wù)投保信用保險(xiǎn)后，又設(shè)定擔(dān)保的，被保險(xiǎn)人的全部請(qǐng)求不得超過債權(quán)總額。保險(xiǎn)人和擔(dān)保人按照各自應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的債權(quán)與全部債權(quán)的比例承當(dāng)責(zé)任。承當(dāng)責(zé)任超過其應(yīng)承當(dāng)比例的一方，有權(quán)向他方追償。]第一百七十八條[與基礎(chǔ)合同的關(guān)系][基于無效的基礎(chǔ)合同而訂立的信用保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)人不承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)人明知合同無效而承保的，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)相應(yīng)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人與債務(wù)人不發(fā)生連帶責(zé)任。保險(xiǎn)人可以債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的抗辯對(duì)抗被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人為債權(quán)人，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人理賠后，債務(wù)人和債權(quán)人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)消滅]第一百七十九條[信用保險(xiǎn)與代位權(quán)][被保險(xiǎn)人是債權(quán)人的，保險(xiǎn)人承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償，但保險(xiǎn)金額缺乏以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人所受損失的，保險(xiǎn)人追償所得應(yīng)當(dāng)盡先賠償給被保險(xiǎn)人。]第一百八十條[再保險(xiǎn)定義][保險(xiǎn)人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，局部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。訂立再保險(xiǎn)合同時(shí)，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)當(dāng)將其自負(fù)責(zé)任及原保險(xiǎn)的有關(guān)情況以書面形式告知再保險(xiǎn)接受人。再保險(xiǎn)分出人違反告知義務(wù)的，再保險(xiǎn)人接受人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并要求再保險(xiǎn)分出人賠償因此遭受的損失。]第一百八十一條[再保險(xiǎn)關(guān)系][再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求交付保險(xiǎn)費(fèi)。原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，保險(xiǎn)合同另有約定的除外。再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。再保險(xiǎn)接受人的保險(xiǎn)責(zé)任以原保險(xiǎn)人的責(zé)任為限。再保險(xiǎn)金額不得超過原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額。再保險(xiǎn)合同的有效期限不得超過原保險(xiǎn)合同的有效期限。原保險(xiǎn)合同無效或解除，再保險(xiǎn)合同同時(shí)無效或解除。再保險(xiǎn)分出人成心不當(dāng)處理原保險(xiǎn)合同下請(qǐng)求的，再保險(xiǎn)接受人對(duì)再保險(xiǎn)分出人因此而增加的賠償，不負(fù)再保險(xiǎn)責(zé)任]第八節(jié)人身保險(xiǎn)合同?第一百八十二條[人身保險(xiǎn)合同定義]人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本本節(jié)中的人身保險(xiǎn)合同，除特別指明的外，簡(jiǎn)稱合同。第一百八十三條[人身保險(xiǎn)利益范圍][某人與以下人員之間存在保險(xiǎn)利益關(guān)系：(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前項(xiàng)以外與某人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，他人同意某人以其和某人之間的利害關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的訂立合同的，視為某人與該他人具有保險(xiǎn)利益關(guān)系。]第一百八十四條[投保死亡給付保險(xiǎn)][以死亡為給付條件的合同，其約定的保險(xiǎn)金額超過一般喪葬費(fèi)用，未經(jīng)具有限制行為能力和完全行為能力的保險(xiǎn)對(duì)象書面認(rèn)可保險(xiǎn)金額，合同無效。除本法另有規(guī)定外，無民事行為能力人不得成為以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)對(duì)象，否則，保險(xiǎn)合同無效。]第一百八十五條[父母為子女投保死亡給付保險(xiǎn)][父母可以其無行為能力或限制行為能力的子女為以死亡為給付條件的保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象。以限制行為能力的子女為保險(xiǎn)對(duì)象的，需經(jīng)限制行為能力的子女同意。父母以子女為保險(xiǎn)對(duì)象訂立以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，超過的局部無效。]第一百八十六條[對(duì)同意的審查與撤銷][保險(xiǎn)人對(duì)合同是否經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意或認(rèn)可負(fù)有審查義務(wù)。保險(xiǎn)人未履行此項(xiàng)義務(wù)的，不得以未經(jīng)同意為由主張合同無效;因此造成被保險(xiǎn)人損害的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)相應(yīng)的民事責(zé)任。被保險(xiǎn)人可以隨時(shí)以書面方式通知保險(xiǎn)人及投保人，撤銷其所作的同意。被保險(xiǎn)人撤銷同意并通知保險(xiǎn)人的，視為投保人解除保險(xiǎn)合同]第一百八十七條[數(shù)個(gè)受益人][受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。某受益人不能領(lǐng)取的局部，由其他受益人取得]第一百八十八條[無受益人][被保險(xiǎn)人死亡后，遇有以下情形之一的，由被保險(xiǎn)人的繼承人享有請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付的權(quán)利，保險(xiǎn)合同另有約定的除外：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的;(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定被保險(xiǎn)人死亡在先，受益人死亡在后。]第一百八十九條[不得抗辯條款][被保險(xiǎn)人生存期間，從保險(xiǎn)合同訂立之日起滿二年后，除非停止交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人或投保人在投保時(shí)違反告知義務(wù)為由，拒絕給付或解除合同]第一百九十條[年齡誤報(bào)條款][投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付，或者有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡明顯超過合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡低于合同約定的年齡限制，但合同生效時(shí)被保險(xiǎn)人到達(dá)合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。]第一百九十一條[被保險(xiǎn)人宣告死亡與保險(xiǎn)給付][被保險(xiǎn)人被宣告死亡的，保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定向受益人給付，但被保險(xiǎn)人重新出現(xiàn)后，保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)求受益人退還]第一百九十二條[成心制造事故][被保險(xiǎn)人成心造成保險(xiǎn)對(duì)象死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付責(zé)任。受益人成心造成保險(xiǎn)對(duì)象死亡的，保險(xiǎn)人承當(dāng)給付責(zé)任，但該受益人喪失受益權(quán)]第一百九十三條[自殺條款][以死亡為給付條件的合同，被保險(xiǎn)人成心自殺的，除本條第三款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付責(zé)任。以死亡為給付條件的合同，被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其自殺不適用第一款規(guī)定，但已滿十六周歲不滿十八周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來源的被保險(xiǎn)人自殺的，除外。以死亡為給付條件的合同，自成立之日起滿二年，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)合同約定給付。因未按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)而中止的保險(xiǎn)合同，自合同效力恢復(fù)之日起滿二年，如果被保險(xiǎn)人自殺的，也同。健康保險(xiǎn)合同或意外傷害保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人成心自殺所致疾病、殘疾或死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)給付責(zé)任。]第一百九十四條[被保險(xiǎn)人成心犯罪][被保險(xiǎn)人因成心犯罪行為導(dǎo)致其自身死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。所謂犯罪行為無需經(jīng)過刑事訴訟程序認(rèn)定。被保險(xiǎn)人因犯罪被執(zhí)行死刑的，或者因抗拒司法機(jī)關(guān)依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其自身死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人在羈押、服刑期間因意外或者疾病造成傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人應(yīng)承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，但法律法規(guī)另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定的除外]第一百九十五條[不得代位][除本法另有規(guī)定外，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人