政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)《廣東省財(cái)政廳關(guān)于進(jìn)一步做好政府性融資擔(dān)保工作的通知》（粵財(cái)金〔2021〕15號(hào)）文件精神，做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六?！比蝿?wù)，通過政府、銀行、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方合作共同開展“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目（以下簡稱“政銀擔(dān)”項(xiàng)目），引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的融資擔(dān)保服務(wù)力度，切實(shí)緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資難融資貴問題。為確保項(xiàng)目順利實(shí)施，結(jié)合實(shí)際，現(xiàn)制定本實(shí)施方案。本方案所指的“政銀擔(dān)”合作貸款模式是指通過制度創(chuàng)新，科學(xué)合理地安排銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、借款人與政府等參與主體的關(guān)系，通過財(cái)政資金作為借款人的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)為沒有抵押物或抵押物不足的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供融資增信，支持其獲得合作銀行貸款的融資模式。一、指導(dǎo)思想以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神，以健全政府性融資擔(dān)保體系、創(chuàng)新金融服務(wù)方式、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，開展“政銀擔(dān)”項(xiàng)目合作。通過明確對(duì)象范圍、專項(xiàng)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，整合政策資源，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信能力，為我市小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展提供更加有力的金融支持。二、機(jī)構(gòu)職責(zé)和分工（一）由市金融局、市財(cái)政局、運(yùn)營管理方、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同成立“政銀擔(dān)”工作小組，按職責(zé)分工共同負(fù)責(zé)“政銀擔(dān)”項(xiàng)目的運(yùn)作和管理工作。（二）市金融局：作為項(xiàng)目資金主管單位，牽頭組織對(duì)合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審核；負(fù)責(zé)與第三方機(jī)構(gòu)簽訂委托協(xié)議，委托其作為“政銀擔(dān)”項(xiàng)目資金運(yùn)營管理方；協(xié)調(diào)市有關(guān)部門對(duì)違約企業(yè)的追索及賠付工作；跟進(jìn)、督促各金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目辦理進(jìn)度；組織開展宣傳工作。（三）市財(cái)政局：負(fù)責(zé)牽頭籌集資金，按照相關(guān)規(guī)定辦理資金撥付手續(xù)，配合有關(guān)部門對(duì)項(xiàng)目資金的管理和使用進(jìn)行績效評(píng)價(jià)等監(jiān)督檢查工作。（四）合作銀行：負(fù)責(zé)對(duì)“政銀擔(dān)”項(xiàng)目貸款進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，對(duì)經(jīng)審核辦理“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目的企業(yè)發(fā)放貸款并進(jìn)行貸后管理。合作銀行要對(duì)貸款實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格控制“政銀擔(dān)”貸款授信風(fēng)險(xiǎn)，確保資金用途，嚴(yán)控資金挪用。（五）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)開展“政銀擔(dān)”項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)及評(píng)估，定期向運(yùn)營管理方提交已開具的擔(dān)保資料。發(fā)生貸款逾期時(shí)，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)賠付機(jī)制進(jìn)行賠付。（六）運(yùn)營管理方：負(fù)責(zé)“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目資金的接收、日常管理、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼的審核及撥付等，確保資金?？顚Ｓ门c資金安全，并定期向市財(cái)政局、市金融局報(bào)送項(xiàng)目資金使用的實(shí)際情況。三、合作貸款項(xiàng)目資金的設(shè)立和管理（七）設(shè)立“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目資金，本年度安排資金不超過1200萬，用于為本市符合條件的借款人辦理銀行貸款（年度新增或續(xù)貸）時(shí)，融資綜合擔(dān)保費(fèi)率不超過1.0%的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，最長補(bǔ)助一年。資金由市金融局在已設(shè)立運(yùn)行的“政銀?！比谫Y合作項(xiàng)目資金中統(tǒng)籌使用。下一年度，市金融局按照“誰審批項(xiàng)目、誰組織申報(bào)”的原則做好下一年度項(xiàng)目儲(chǔ)備，研究提出下年度項(xiàng)目預(yù)算安排計(jì)劃并編制資金目錄清單，隨同部門預(yù)算草案按程序報(bào)批。市財(cái)政局結(jié)合市級(jí)財(cái)力情況，參考上年預(yù)算執(zhí)行、績效評(píng)價(jià)結(jié)果及項(xiàng)目儲(chǔ)備等情況，提出年度預(yù)算安排意見并按程序納入年度預(yù)算草案。（八）“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目專項(xiàng)資金由市金融局委托第三方機(jī)構(gòu)為運(yùn)營管理方進(jìn)行運(yùn)營。（九）運(yùn)營管理方應(yīng)嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行財(cái)務(wù)規(guī)章制度和會(huì)計(jì)核算方法，做好資金管理工作，加強(qiáng)對(duì)資金使用管理，建立資金使用臺(tái)賬，不得挪用賬戶資金。項(xiàng)目結(jié)束應(yīng)按規(guī)定組織對(duì)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)進(jìn)行財(cái)務(wù)決算，并將結(jié)余賬戶資金及利息全額足額上交市財(cái)政局。（十）運(yùn)營管理方每季度劃撥補(bǔ)貼資金結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向市金融局、市財(cái)政局報(bào)送項(xiàng)目運(yùn)行、賬戶余額相關(guān)情況，保障資金安全。（十一）“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目資金不得用于任何形式的投資、支用、墊付,銀行賬戶產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用除外；賬戶不得提取現(xiàn)金或者存放。（十二）運(yùn)營管理方應(yīng)嚴(yán)格按照約定履行賬戶管理職責(zé)，如發(fā)現(xiàn)有擅自挪用資金的情況，有權(quán)取消其資格并追責(zé)。四、支持對(duì)象及貸款用途（十三）“政銀擔(dān)”主要支持對(duì)象為我市向合作銀行申請(qǐng)“政銀擔(dān)”貸款業(yè)務(wù)的沒有抵押物或抵押物不足的小微企業(yè)及“三農(nóng)”主體，支持對(duì)象應(yīng)符合以下條件：1.在汕頭市行政區(qū)劃內(nèi)注冊(cè)登記，依法經(jīng)營滿1年以上且依法納稅；2.符合銀行、擔(dān)保相關(guān)授信和承保條件要求，信用良好。（十四）貸款用途要求：必須用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、消費(fèi)、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場。五、融資額度（十五）貸款規(guī)模?！罢y擔(dān)”年度貸款規(guī)?？刂圃趽?dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金規(guī)模的100倍以內(nèi)。（十六）借款人在一個(gè)貸款周期內(nèi)，在不同合作銀行的“政銀擔(dān)”合作貸款累計(jì)總額不超過500萬元，具體授信額度及利率水平、承保條件由合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營情況及相關(guān)政策規(guī)定核定。（十七）貸款還款方式可以采取逐月付息、分期償還本金或到期一次性償還本息的方式進(jìn)行操作。六、貸款發(fā)放（十八）貸款利率。在當(dāng)期貸款市場報(bào)價(jià)利率基礎(chǔ)上調(diào)整，年化利率不超過LPR+150個(gè)基點(diǎn)。支持符合條件的合作銀行結(jié)合人民銀行支農(nóng)再貸款、支小再貸款等貨幣政策工具發(fā)放“政銀擔(dān)”貸款。（十九）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供貸款項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)，融資擔(dān)保年度綜合費(fèi)率不超過貸款金額的1%，在辦理“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)時(shí)，擔(dān)保費(fèi)由借款人一次性付清，再由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按季度向項(xiàng)目資金運(yùn)營管理方申請(qǐng)補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)，具體申請(qǐng)金額如下：1.擔(dān)保期限1年（含）以上的，申請(qǐng)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼金額=銀行放款金額×融資擔(dān)保年度綜合費(fèi)率（1年期）；2.擔(dān)保期限不足1年的，申請(qǐng)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼金額=銀行放款金額×擔(dān)保合同天數(shù)÷365×融資擔(dān)保年度綜合費(fèi)率（1年期）；3.若借款人提前終止擔(dān)保合同，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際履行擔(dān)保期限未滿1年且提前解保超過30天（含）的，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按提前解保天數(shù)計(jì)算補(bǔ)助資金，并按原資金撥付途徑退回。（二十）除貸款利息和融資擔(dān)保費(fèi)外，合作銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得以保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、評(píng)審費(fèi)、資料費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、反擔(dān)保費(fèi)等各種名義收取其他不合理費(fèi)用。（二十一）“政銀擔(dān)”項(xiàng)目審核辦理流程如下：1.符合條件的申請(qǐng)人向合作銀行或合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面“政銀擔(dān)”項(xiàng)目申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料（企業(yè)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證、上年度審計(jì)報(bào)告或財(cái)會(huì)報(bào)表、上年度納稅證明等），合作銀行或合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)互相知會(huì)對(duì)方，共同啟動(dòng)貸款審核。2.合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同合作銀行在5個(gè)工作日內(nèi)各自完成企業(yè)盡職調(diào)查，5個(gè)工作日內(nèi)完成獨(dú)立審核，雙方就貸款金額、還款方式、擔(dān)保措施等內(nèi)容的具體貸款方案磋商達(dá)成一致意見后，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)在2個(gè)工作日內(nèi)出具同意“政銀擔(dān)”合作貸款擔(dān)保確認(rèn)函（或放款資料）。3.合作銀行在收到“政銀擔(dān)”合作貸款擔(dān)保確認(rèn)函（或放款資料）后，3個(gè)工作日內(nèi)向借款人發(fā)放貸款。4.合作銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成放款手續(xù)后，應(yīng)于當(dāng)月歸集放款資料，于次月前5個(gè)工作日內(nèi)將貸款合同、融資擔(dān)保協(xié)議等資料復(fù)印件報(bào)“政銀擔(dān)”運(yùn)營管理方備存。5.運(yùn)營管理方、合作銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方建立協(xié)調(diào)機(jī)制，商議有異議的項(xiàng)目及需要協(xié)調(diào)的其他事項(xiàng)，必要時(shí)提交“政銀擔(dān)”工作小組。每月10日前，三方應(yīng)對(duì)上月末的“政銀擔(dān)”合作貸款情況進(jìn)行核對(duì)。6.借款人還清貸款本息后，合作銀行及時(shí)向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供本金償還憑證復(fù)印件或擔(dān)保責(zé)任終止通知書作為其解除擔(dān)保責(zé)任的證明。（二十二）融資擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)每季度結(jié)束后，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)上季度新增（含續(xù)貸）的“政銀擔(dān)”合作貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核匯總，撰寫資金申請(qǐng)報(bào)告，于每季度結(jié)束后15日前連同相關(guān)輔證資料加蓋公章裝訂成冊(cè)一式三份報(bào)運(yùn)營管理方。1.融資擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)歸集借款人擔(dān)保費(fèi)情況后向運(yùn)營管理方申請(qǐng)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，保證申請(qǐng)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。借款人融資擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)代收代付，市金融局不直接接受借款人補(bǔ)貼申請(qǐng)。申報(bào)輔證材料包括：《汕頭市“政銀擔(dān)”合作貸款代收融資擔(dān)保費(fèi)申請(qǐng)表》（原件），業(yè)務(wù)涉及的融資擔(dān)保協(xié)議、銀擔(dān)保證合同、擔(dān)保費(fèi)發(fā)票、銀行放款憑證、上季度已返還借款人擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼的清單及銀行憑證（復(fù)印件）。2.運(yùn)營管理方對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行審核，核實(shí)補(bǔ)貼金額無誤后于1個(gè)月內(nèi)在市財(cái)政下達(dá)的項(xiàng)目資金中，劃撥資金至符合申報(bào)條件的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)將收到的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)應(yīng)返還給借款人。七、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)（二十三）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備以下條件：1.依法注冊(cè)登記的汕頭市地方法人政府性融資擔(dān)保公司，設(shè)立時(shí)間不少于3年；2.具備良好的普惠金融基礎(chǔ)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體貸款戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢(shì)比較突出；3.近3年小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體直接融資代償率原則上不高于5%;4.《廣東省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效考核評(píng)價(jià)暫行辦法》年度考核評(píng)價(jià)結(jié)果達(dá)到合格及以上。（二十四）合作銀行應(yīng)同時(shí)具備以下條件：1.汕頭市地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或各商業(yè)銀行在我市設(shè)立的市分行（支行），設(shè)立時(shí)間不少于2年；2.具備良好的普惠金融基礎(chǔ)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體貸款戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢(shì)比較突出；3.近2年小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體貸款不良率原則上不高于5%。八、保障措施（二十五）加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通。開展“政銀擔(dān)”是切實(shí)緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資難題，支持沒有抵押物或抵押物不足的借款人加快發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通、互相配合、緊密合作，規(guī)范金融經(jīng)營活動(dòng)。運(yùn)營管理方要積極履行運(yùn)營管理職責(zé)，做好政策解讀和指導(dǎo)。（二十六）加大宣傳力度?！罢y擔(dān)”工作小組充分利用電視、網(wǎng)絡(luò)等方式加大宣傳，深入推廣，讓小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體充分了解“政銀擔(dān)”合作貸款項(xiàng)目。（二十七）合作銀行和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)借款人資信的審查，確保符合“政銀擔(dān)”貸款對(duì)象各項(xiàng)條件，任何單位不