保監(jiān)會可回溯管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司經營行為，加強保險銷售行為管理，維護保險消費者合法權益，根據保監(jiān)會相關規(guī)定，結合公司實際情況，制定本可回溯管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有保險銷售渠道及銷售人員在銷售保險產品過程中的相關行為管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及保監(jiān)會相關規(guī)定，確?？苫厮莨芾砉ぷ饕婪ㄒ酪?guī)進行。2.真實有效原則記錄的銷售行為信息應真實、準確、完整，能夠客觀反映銷售過程。3.全程留痕原則對保險銷售行為進行全程記錄，實現銷售行為可追溯、可查詢。二、可回溯管理的內容與方式（一）錄音錄像1.適用范圍在以下情形下，應對保險銷售過程進行錄音錄像：通過保險公司自有網站、手機APP銷售保險產品的；通過保險兼業(yè)代理機構銷售保險產品的；通過保險專業(yè)代理機構銷售保險產品的；通過保險代理機構從業(yè)人員銷售保險產品的；通過保險公司銷售人員銷售保險產品的。2.錄制要求錄音錄像應清晰、完整地記錄銷售過程，包括銷售人員與投保人的交流內容、銷售產品的關鍵環(huán)節(jié)等。錄制時間應自銷售人員與投保人首次接觸開始，至完成保險合同簽訂或解除止。錄音錄像應保持原始性，不得進行剪輯、刪改等操作。3.存儲與管理錄音錄像資料應至少保存至保險合同終止后5年。公司應建立專門的錄音錄像存儲系統，確保資料的安全、完整和可查詢。（二）其他方式1.銷售過程記錄銷售人員應在銷售過程中詳細記錄與投保人的溝通內容、銷售產品的介紹情況、投保人的詢問與反饋等信息，并形成書面記錄。2.客戶身份識別與資料留存嚴格按照相關規(guī)定進行客戶身份識別，留存投保人有效身份證件、聯系方式、投保信息等資料，并確保資料的真實性和完整性。三、銷售人員管理（一）培訓與教育1.公司應定期組織銷售人員參加可回溯管理制度培訓，使其熟悉相關規(guī)定和操作流程。2.培訓內容應包括可回溯管理的目的、意義、具體要求、錄音錄像設備的使用方法等。（二）行為規(guī)范1.銷售人員應嚴格按照可回溯管理制度的要求，規(guī)范銷售行為，確保銷售過程的合規(guī)性和真實性。2.在銷售過程中，應向投保人明確告知可回溯管理的相關事宜，提醒投保人注意錄音錄像。（三）監(jiān)督與考核1.公司建立銷售人員可回溯管理監(jiān)督機制，定期對銷售人員的銷售行為進行檢查。2.將可回溯管理工作納入銷售人員績效考核體系，對違反規(guī)定的銷售人員進行相應的處罰。四、客戶權益保護（一）知情權保障1.銷售人員應在銷售過程中向投保人充分說明可回溯管理的相關內容，包括錄音錄像的目的、范圍、存儲期限等，保障投保人的知情權。2.投保人有權要求查閱、復制錄音錄像資料，公司應在規(guī)定時間內提供相關服務。（二）隱私保護1.在錄音錄像過程中，應注意保護投保人的隱私，避免泄露投保人的個人信息。2.對錄音錄像資料的存儲和使用應嚴格遵守相關法律法規(guī)，確保投保人隱私安全。五、技術支持與保障（一）設備配備1.公司應為銷售人員配備必要的錄音錄像設備，確保設備性能良好、運行穩(wěn)定。2.定期對錄音錄像設備進行檢查和維護，保證設備正常使用。（二）系統建設1.建立完善的可回溯管理信息系統，實現錄音錄像資料的存儲、管理、查詢等功能。2.系統應具備數據安全防護措施，防止數據丟失、泄露等情況發(fā)生。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司內部審計部門定期對可回溯管理制度的執(zhí)行情況進行審計檢查，發(fā)現問題及時督促整改。2.銷售管理部門負責對銷售人員的銷售行為進行日常監(jiān)督，確?？苫厮莨芾砉ぷ髀鋵嵉轿?。（二）外部檢查應對積極配合保監(jiān)會等監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關資料和信息。對監(jiān)管部門提出的問題，及時進行整改，并將整改情況報告監(jiān)管部門。七、違規(guī)處理（一）違規(guī)情形1.未按照規(guī)定對銷售過程進行錄音錄像的；2.錄音錄像資料不完整、不清晰或存在剪輯、刪改等情況的；3.未按照規(guī)定存儲錄音錄像資料的；4.未向投保人充分說明可回溯管理相關事宜的；5.泄露投保人個人信息的。（二）處理措施1.對于首次違規(guī)且情節(jié)較輕的銷售人員，給予警告、批評教育等處理，并責令其立即整改。2.對于多次違規(guī)或情節(jié)嚴重的銷售人員，視情節(jié)輕重給予暫停銷售資格、解除勞動合同等處罰。3.因違規(guī)行為給公司造成損失的，公司有權要求相關責任人承擔賠償責任。