籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效防范和控制籌資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門(mén)涉及的籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和政策要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.審慎性原則：對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎決策，避免盲目擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，歸口相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)。二、籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)（一）董事會(huì)董事會(huì)是公司籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)重大籌資擔(dān)保事項(xiàng)，對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督。（二）總經(jīng)理辦公會(huì)總經(jīng)理辦公會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，提出決策建議，報(bào)董事會(huì)審批。（三）財(cái)務(wù)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理。2.對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的成本效益進(jìn)行分析評(píng)估。3.協(xié)助相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。2.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。3.對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行審查。（五）業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)1.負(fù)責(zé)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體操作，包括客戶(hù)調(diào)查、合同簽訂等。2.配合財(cái)務(wù)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)做好相關(guān)工作。三、籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，向財(cái)務(wù)管理部門(mén)提出籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，包括但不限于：籌資擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，明確籌資用途、金額、期限等。被擔(dān)保方的基本情況，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等。項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。其他相關(guān)資料。2.財(cái)務(wù)管理部門(mén)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核，審核通過(guò)后提交總經(jīng)理辦公會(huì)審議。（二）調(diào)查評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)會(huì)同業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)對(duì)被擔(dān)保方進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：被擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等?；I資項(xiàng)目的可行性、盈利能力、還款來(lái)源等。擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、反擔(dān)保措施等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)調(diào)查評(píng)估情況，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)和建議。（三）決策審批1.總經(jīng)理辦公會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)、調(diào)查評(píng)估報(bào)告等進(jìn)行審議，提出決策建議。2.董事會(huì)根據(jù)總經(jīng)理辦公會(huì)的決策建議，對(duì)重大籌資擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，出具審批意見(jiàn)。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)根據(jù)董事會(huì)審批意見(jiàn)，與被擔(dān)保方簽訂籌資擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保合同。2.合同簽訂前，應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)和公司要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、違約責(zé)任等。（五）擔(dān)保執(zhí)行1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。2.財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)資金的撥付和管理，確保資金使用合規(guī)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。（六）擔(dān)保解除1.被擔(dān)保方按時(shí)足額償還債務(wù)后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)及時(shí)辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)。2.辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)時(shí)，應(yīng)確保相關(guān)資料齊全，手續(xù)完備。四、籌資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保方的信用調(diào)查和評(píng)估，選擇信用狀況良好的客戶(hù)。要求被擔(dān)保方提供足額、有效的反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)變化對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響。根據(jù)市場(chǎng)情況，合理確定擔(dān)保金額和擔(dān)保期限，避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)完善籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行定期檢查和審計(jì)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，通知相關(guān)部門(mén)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和分析，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。2.風(fēng)險(xiǎn)處置方案應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和公司實(shí)際情況，采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，如要求被擔(dān)保方追加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保資金等。五、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.抵押：被擔(dān)保方以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，為公司提供反擔(dān)保。2.質(zhì)押：被擔(dān)保方以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，為公司提供反擔(dān)保。3.保證：由第三方提供連帶責(zé)任保證，為公司提供反擔(dān)保。（二）反擔(dān)保評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括但不限于：反擔(dān)保物的合法性、真實(shí)性、有效性。反擔(dān)保物的價(jià)值評(píng)估。保證人的信用狀況、擔(dān)保能力等。2.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，確定反擔(dān)保措施的可行性和有效性。（三）反擔(dān)保合同簽訂1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)根據(jù)反擔(dān)保評(píng)估意見(jiàn)，與反擔(dān)保方簽訂反擔(dān)保合同。2.反擔(dān)保合同應(yīng)明確反擔(dān)保方式、反擔(dān)保金額、反擔(dān)保期限、雙方權(quán)利義務(wù)等條款。（四）反擔(dān)保物管理1.對(duì)于抵押、質(zhì)押的反擔(dān)保物，公司應(yīng)指定專(zhuān)人進(jìn)行管理，確保反擔(dān)保物的安全和完整。2.定期對(duì)反擔(dān)保物進(jìn)行清查和評(píng)估，確保反擔(dān)保物的價(jià)值穩(wěn)定。3.在擔(dān)保責(zé)任解除后，及時(shí)辦理反擔(dān)保物的解除手續(xù)。六、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.公司按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行信息披露。2.信息披露內(nèi)容包括但不限于：籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反擔(dān)保措施等。（二）檔案管理1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的收集、整理和歸檔。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、決策審批文件、合同文本、反擔(dān)保資料等。3.檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的完整性和安全性。檔案保管期限按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。七、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)籌資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況、反擔(dān)保管理情況等。2.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，要求相關(guān)部門(mén)限期整改。（二