肇慶農(nóng)商銀行管理制度總則目的本管理制度旨在規(guī)范肇慶農(nóng)商銀行（以下簡稱“本行”）的各項管理活動，確保本行運營的規(guī)范化、科學化、高效化，保障本行穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)股東價值最大化，同時維護員工、客戶及其他利益相關者的合法權(quán)益。適用范圍本管理制度適用于本行全體員工，包括總行及各分支機構(gòu)的所有在職人員?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：本行的各項經(jīng)營管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：堅持穩(wěn)健的經(jīng)營策略，注重風險防控，確保本行資產(chǎn)安全和財務穩(wěn)定。3.以人為本原則：尊重員工權(quán)益，關注員工發(fā)展，營造良好的企業(yè)文化和工作氛圍，充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性。4.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務流程，提高工作效率，以快速響應市場需求，提升本行的市場競爭力。5.公平公正原則：在各項管理活動中，遵循公平、公正的原則，確保員工機會均等，待遇合理，獎懲分明。組織架構(gòu)與職責組織架構(gòu)本行組織架構(gòu)包括總行職能部門、分支機構(gòu)以及各業(yè)務條線?？傂新毮懿块T主要負責戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制定、資源配置、風險管理等宏觀管理工作；分支機構(gòu)按照總行授權(quán)，負責當?shù)厥袌龅臉I(yè)務拓展、客戶服務等具體經(jīng)營活動；各業(yè)務條線涵蓋公司業(yè)務、個人業(yè)務、金融市場業(yè)務等，專注于特定領域的業(yè)務運營。職責分工1.總行職能部門職責董事會辦公室：負責籌備董事會會議，協(xié)助董事會開展各項工作，保障董事會決策的科學性和有效性。風險管理部：制定風險管理政策和制度，識別、評估和監(jiān)測各類風險，提出風險防控措施并監(jiān)督執(zhí)行。財務會計部：負責本行財務管理、會計核算、財務報告編制等工作，確保財務信息的準確、及時和完整。人力資源部：負責人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓與開發(fā)、績效管理、薪酬福利等工作，為全行提供人力資源支持。業(yè)務拓展部：制定業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和計劃，組織開展市場調(diào)研，推動各項業(yè)務的營銷拓展，提升市場份額。運營管理部：優(yōu)化業(yè)務流程，保障業(yè)務運營的順暢，負責柜面業(yè)務、后臺運營支持等工作，確保服務質(zhì)量和運營效率。信息科技部：負責本行信息化建設，提供技術支持和保障，推動金融科技在業(yè)務中的應用，提升本行數(shù)字化水平。2.分支機構(gòu)職責在總行授權(quán)范圍內(nèi)，負責當?shù)乜蛻舻拈_發(fā)與維護，拓展各項業(yè)務，完成總行下達的經(jīng)營目標。執(zhí)行總行的各項政策和制度，做好當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和分析，及時反饋市場信息和客戶需求。負責分支機構(gòu)的日常運營管理，包括人員管理、財務管理、風險管理等，確保分支機構(gòu)的穩(wěn)健運營。3.各業(yè)務條線職責負責本業(yè)務條線的業(yè)務規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、客戶服務等工作，推動業(yè)務條線的持續(xù)發(fā)展。制定業(yè)務條線的操作規(guī)范和流程，加強內(nèi)部管理，防范業(yè)務風險。與其他業(yè)務條線協(xié)同合作，共同拓展市場，提升本行整體競爭力。員工管理招聘與錄用1.本行根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，制定年度招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、要求等。2.招聘信息通過本行官網(wǎng)、招聘平臺、社交媒體等渠道發(fā)布，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。新員工入職前需簽訂勞動合同，明確雙方權(quán)利義務。培訓與發(fā)展1.人力資源部制定年度培訓計劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓課程，包括業(yè)務知識、技能提升、職業(yè)素養(yǎng)等方面。2.培訓方式包括內(nèi)部培訓、外部培訓、在線學習、崗位實踐等。鼓勵員工自主學習，參加各類專業(yè)培訓和資格考試，提升自身能力。3.建立員工培訓檔案，記錄培訓情況和學習成果。定期對員工培訓效果進行評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整培訓計劃和方式。績效管理1.本行建立科學合理的績效管理制度，明確績效目標、考核指標、評價標準和考核周期。2.績效評估采用上級評價、同事評價、自我評價等多種方式相結(jié)合，確保評價結(jié)果客觀公正。3.根據(jù)績效考核結(jié)果，實施績效獎金分配、崗位調(diào)整、晉升、獎勵與懲罰等激勵措施，激勵員工積極工作，提高績效水平。薪酬福利1.本行薪酬體系包括基本工資、績效工資、獎金等部分，根據(jù)員工崗位價值、工作績效、市場行情等因素確定薪酬水平。2.定期進行薪酬調(diào)研，參考同行業(yè)薪酬水平，適時調(diào)整薪酬策略，確保本行薪酬具有競爭力。3.為員工提供完善的福利保障，包括五險一金、帶薪年假、節(jié)日福利、健康體檢、員工培訓、職業(yè)發(fā)展機會等，體現(xiàn)本行對員工的關懷。員工晉升與調(diào)動1.建立公平公正的員工晉升機制，根據(jù)員工績效表現(xiàn)、能力素質(zhì)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃等因素，選拔優(yōu)秀員工晉升到更高層級崗位。2.員工晉升需經(jīng)過資格審查、民主測評、組織考察等環(huán)節(jié)，確保晉升人員具備相應的能力和素質(zhì)。3.根據(jù)工作需要，本行可對員工進行內(nèi)部調(diào)動，員工應服從組織安排。調(diào)動后，按照新崗位的薪酬福利標準執(zhí)行。員工離職1.員工離職分為主動離職和被動離職。主動離職員工需提前[X]天向所在部門提交書面辭職申請，經(jīng)批準后辦理離職手續(xù)。2.被動離職包括辭退、解除勞動合同等情況。本行按照法律法規(guī)和勞動合同約定，對符合條件的員工進行辭退或解除勞動合同，并依法支付相應的經(jīng)濟補償。3.員工離職時，需辦理工作交接手續(xù)，歸還本行財物、文件資料等，結(jié)清相關費用。人力資源部負責辦理離職手續(xù)的審核和備案。業(yè)務管理公司業(yè)務管理1.公司業(yè)務部負責制定公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和計劃，拓展公司客戶群體，提供多元化的金融產(chǎn)品和服務，包括公司貸款、存款、結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、供應鏈金融等。2.對公司客戶進行分類管理，根據(jù)客戶規(guī)模、行業(yè)特點、信用狀況等因素，制定差異化的營銷策略和服務方案。3.加強公司業(yè)務風險管理，對公司貸款進行嚴格的貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，確保貸款資金安全。定期對公司客戶進行風險評估，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風險。個人業(yè)務管理1.個人業(yè)務部負責個人客戶的開發(fā)與維護，提供個人貸款、儲蓄存款、信用卡、理財業(yè)務、電子銀行等金融產(chǎn)品和服務。2.開展個人客戶市場細分，針對不同客戶群體的需求特點，推出個性化的金融產(chǎn)品和服務方案，提高客戶滿意度和忠誠度。3.加強個人業(yè)務風險管理，嚴格執(zhí)行個人貸款審批制度，防范個人信貸風險。加強對理財產(chǎn)品的風險評估和信息披露，保障客戶資金安全。金融市場業(yè)務管理1.金融市場部負責金融市場業(yè)務的規(guī)劃與開展，包括資金業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、衍生品業(yè)務等。2.密切關注金融市場動態(tài)，分析市場行情，制定合理的投資策略和交易方案，實現(xiàn)資金的保值增值。3.加強金融市場業(yè)務風險管理，建立健全風險監(jiān)測和預警機制，嚴格控制市場風險、信用風險、流動性風險等各類風險。運營管理1.運營管理部負責優(yōu)化本行各項業(yè)務流程，制定業(yè)務操作規(guī)范和標準，確保業(yè)務運營的標準化、規(guī)范化。2.加強柜面業(yè)務管理，提高柜面服務質(zhì)量和效率，規(guī)范柜員操作行為，防范操作風險。做好現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理等工作，確保運營安全。3.負責后臺運營支持工作，包括賬務處理、資金清算、數(shù)據(jù)管理等。加強運營系統(tǒng)的維護和管理，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行，確保業(yè)務數(shù)據(jù)的準確、及時和完整。風險管理風險管理體系1.本行建立全面風險管理體系，涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險。2.風險管理部作為風險管理的牽頭部門，負責制定風險管理政策、制度和流程，組織開展風險識別、評估、監(jiān)測和控制等工作。3.各業(yè)務部門按照風險管理職責分工，負責本業(yè)務條線的風險管理工作，將風險管理要求嵌入業(yè)務流程，實現(xiàn)風險管理的全員參與、全過程覆蓋。風險識別與評估1.定期開展風險識別工作，采用風險清單、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場檢查等方法，全面查找本行面臨的各類風險。2.運用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險發(fā)生的可能性和影響程度，評估風險等級。3.根據(jù)風險評估結(jié)果，繪制風險地圖，直觀展示本行風險分布情況，為風險應對提供依據(jù)。風險控制與監(jiān)測1.針對不同類型的風險，制定相應的風險控制措施，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險承受等。2.建立風險監(jiān)測指標體系，對關鍵風險指標進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢。定期對風險狀況進行評估和報告，為管理層決策提供支持。3.加強內(nèi)部控制，完善內(nèi)部監(jiān)督機制，定期開展內(nèi)部審計和合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范操作風險和合規(guī)風險。內(nèi)部控制內(nèi)部控制目標1.確保本行經(jīng)營管理活動合法合規(guī)，遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.保障本行資產(chǎn)安全，防止資產(chǎn)流失，確保財務信息真實、準確、完整。3.提高本行運營效率和效果，優(yōu)化業(yè)務流程，降低運營成本。4.防范本行內(nèi)部舞弊和錯誤，維護良好的內(nèi)部秩序和企業(yè)文化。內(nèi)部控制原則1.全面性原則：內(nèi)部控制覆蓋本行所有業(yè)務、部門和崗位，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程。2.制衡性原則：本行在機構(gòu)設置、崗位職責、業(yè)務流程等方面相互制約、相互監(jiān)督，避免權(quán)力過度集中。3.審慎性原則：內(nèi)部控制以防范風險為出發(fā)點，充分考慮各種可能的風險因素，采取有效措施加以控制。4.有效性原則：內(nèi)部控制制度具有可操作性和執(zhí)行力，能夠有效防范風險，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。內(nèi)部控制措施1.制度建設：建立健全各項內(nèi)部控制制度，明確業(yè)務流程、操作規(guī)范、風險控制要求等，確保各項工作有章可循。2.授權(quán)管理：實行分級授權(quán)管理制度，明確各級管理人員的職責和權(quán)限，避免越權(quán)操作。3.不相容職務分離：合理設置崗位，明確職責分工，確保不相容職務相互分離，相互制約。4.會計控制：加強會計核算和財務管理，規(guī)范會計行為，確保財務信息真實、準確、完整。5.內(nèi)部審計：定期開展內(nèi)部審計工作，對本行內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。6.信息系統(tǒng)控制