XXXXXX銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)——理財(cái)產(chǎn)品二〇一年七月X莉前言?為什么XXX銀行要開展理財(cái)業(yè)務(wù)？?

為什么買的人那么多？

2業(yè)務(wù)模式概述統(tǒng)一品牌統(tǒng)一研發(fā)集中管理自主發(fā)行4

產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品性質(zhì)先保本后浮動(dòng)產(chǎn)品期限先短期再中期產(chǎn)品類型先個(gè)人再對公（個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可對機(jī)構(gòu)客戶銷售）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)先低風(fēng)險(xiǎn)后中等風(fēng)險(xiǎn)

5第1章銀行理財(cái)產(chǎn)品61、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類:的主體?產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息——產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客 戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、 資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?產(chǎn)品特征信息——包括產(chǎn)品的資產(chǎn)主類、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié) 構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委 托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。對于理財(cái)人員而言，這些要素是認(rèn)識(shí)產(chǎn)品所必須了解的信息。7

業(yè)務(wù)模式——交易結(jié)構(gòu)總行交易指令〔預(yù)留授權(quán)書〕托管銀行交易對手資金劃轉(zhuǎn) 代理行理財(cái)募集資金〔本息〕歸集/分配發(fā)行行

8劃款指令〔預(yù)留授權(quán)書〕比照：普通商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式總行托管銀行交易對手資金托管 資金劃轉(zhuǎn) 分行理財(cái)募集資金〔本息〕歸集/分配 客戶 10

產(chǎn)品特征信息

銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹貨幣型理財(cái)產(chǎn) 品債券型理財(cái)產(chǎn) 品信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品組合類理財(cái)產(chǎn) 品12……2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品1.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品定義22.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。3.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。13貨幣型理財(cái)產(chǎn)品舉例產(chǎn)品名稱：儀隴信用聯(lián)社“金元帥-貨幣系列〞第5期人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品編號(hào)：YL20210215實(shí)質(zhì)資金投向?yàn)樨泿攀袌龉ぞ?42.2債券型理財(cái)產(chǎn)品1.債券型理財(cái)產(chǎn)品的定義22.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。3.債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)特征15

債券型理財(cái)產(chǎn)品舉例

16172.4信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品l.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品定義18信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)192021 第1章測試題樣1?〔單項(xiàng)選擇〕貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，管理信托資產(chǎn)的是()。A．銀行C．銀行委托的管理人A．687.5元C．2750元B．275元D．68．75元22A．利率風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)第2章我行理財(cái)產(chǎn)品介紹25 金信富?豐收產(chǎn)品名稱：XXXXXX銀行“金信富?豐收〞2021年第1期保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品代碼:SCRCU2021001A057性質(zhì):保本浮動(dòng)收益型目標(biāo)客戶:經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的客戶認(rèn)購起點(diǎn):個(gè)人客戶5萬元，對公客戶10萬元，超過認(rèn)購起點(diǎn)份額局部，以1000元的整數(shù)倍遞增預(yù)期年化收益率:4.1%26 金信富?豐收271月27日-31日，募集期2月1日，產(chǎn)品成立2月1日-3月30日，存續(xù)期3月30日，產(chǎn)品到期，進(jìn)入清算期4月1日，資金回到系統(tǒng)內(nèi)資金歸集點(diǎn)4月1日-4月2日，與交易對手清算募集期，客戶關(guān)聯(lián)帳戶中認(rèn)購金額凍結(jié) 金信富?豐收4月3日，資金返回客戶賬戶28 金信富?豐收銷售進(jìn)度情況統(tǒng)計(jì)301月27日-31日，募集期2月1日，產(chǎn)品成立2月1日-3月30日，存續(xù)期3月30日，產(chǎn)品到期，進(jìn)入清算期4月1日，資金回到系統(tǒng)內(nèi)資金歸集點(diǎn)4月1日-4月2日，與交易對手清算募集期，客戶關(guān)聯(lián)帳戶中認(rèn)購金額凍結(jié) 金信富?豐收〔計(jì)活期利息〕〔收益率〕〔無息〕4月3日，資金返回客戶賬戶32 金信富?豐收*365=3.6789%如何正確計(jì)量理財(cái)產(chǎn)品本錢？理財(cái)產(chǎn)品的名義發(fā)行本錢？——客戶預(yù)期收益率。以“金信富-豐收〞第一期為例，年化4.1%，計(jì)算實(shí)際本錢？客戶理財(cái)期限，57天，按4.1%支付收益；募集期5天，按活期存款0.35%；清算期2天，無息。實(shí)際本錢=〔4.1%*57/365+0.35%*5/365+0*2〕57+5+2實(shí)際年化本錢3.68%如何計(jì)量理財(cái)資金的資金本錢？33 金信富?豐收假定A銀行，每五天發(fā)行一期理財(cái)產(chǎn)品，每期產(chǎn)品銷售規(guī)模不低于10億元，每期產(chǎn)品平均存續(xù)期是30天。在這一規(guī)模不擴(kuò)張的前提下，問：該銀行可以利用理財(cái)產(chǎn)品募集的資金池的規(guī)模是多大？答：10億元*〔30天/5天〕=60億元資金池是如何形成的？34 金信富?豐收35051015202530第一期第二期第三期第四期第五期第六期資產(chǎn)池最大規(guī)模10億10億10億10億10億10億60億