外匯項(xiàng)目貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司外匯項(xiàng)目貸款管理，有效防范外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高外匯資金使用效益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司向境內(nèi)外客戶發(fā)放的各類外匯項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)。外匯項(xiàng)目貸款是指公司為滿足借款人固定資產(chǎn)投資、技術(shù)改造、新產(chǎn)品研發(fā)等項(xiàng)目建設(shè)或運(yùn)營的資金需求，以項(xiàng)目未來收益或其他還款來源為主要還款保障而發(fā)放的外匯貸款。管理原則外匯項(xiàng)目貸款管理遵循安全性、流動性、效益性相統(tǒng)一的原則，實(shí)行審貸分離、分級審批、貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相結(jié)合的管理體制。貸款對象與條件貸款對象外匯項(xiàng)目貸款的對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。借款人條件1.借款人應(yīng)具備合法的主體資格，持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證書，具備健全的組織機(jī)構(gòu)和完善的內(nèi)部管理制度。2.借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，無重大不良信用記錄。3.借款人具有與項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營相適應(yīng)的經(jīng)營管理能力和專業(yè)技術(shù)水平。4.項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求以及公司的信貸政策，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。5.項(xiàng)目具有明確的投資主體、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告和項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃。6.借款人能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，或具備可靠的還款來源。7.借款人在公司開立外匯結(jié)算賬戶，并承諾按照公司要求進(jìn)行資金結(jié)算和賬戶管理。貸款用途與期限貸款用途外匯項(xiàng)目貸款主要用于項(xiàng)目建設(shè)所需的設(shè)備購置、建筑安裝工程、技術(shù)研發(fā)、原材料采購等與項(xiàng)目直接相關(guān)的支出，不得用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)投機(jī)、股票買賣等國家法律法規(guī)禁止的用途。貸款期限外匯項(xiàng)目貸款期限根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)周期、投資回收期以及借款人的還款能力等因素合理確定，一般不超過10年。對于特殊項(xiàng)目，經(jīng)公司審批同意后，貸款期限可適當(dāng)延長。貸款申請與受理貸款申請借款人申請外匯項(xiàng)目貸款時，應(yīng)向公司提交以下資料：1.借款申請書，包括借款金額、借款期限、借款用途、還款來源等基本信息。2.借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明等主體資格證明文件。3.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)、環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告等項(xiàng)目相關(guān)文件。4.借款人近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）以及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表。5.擔(dān)保資料，如抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬證明、評估報(bào)告，保證人的營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保承諾函等。6.公司要求提供的其他資料。受理與調(diào)查公司收到借款人的貸款申請后，應(yīng)及時進(jìn)行初步審查。對于符合基本條件的申請，公司應(yīng)安排信貸人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人的基本情況、項(xiàng)目情況、市場情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況等，形成書面調(diào)查報(bào)告。貸款審查與審批審查內(nèi)容公司信貸管理部門對調(diào)查部門提交的調(diào)查報(bào)告和相關(guān)資料進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括：1.借款人的主體資格、信用狀況、經(jīng)營管理能力等。2.項(xiàng)目的合規(guī)性、可行性、盈利能力等。3.貸款用途的合理性、真實(shí)性。4.還款來源的可靠性、充足性。5.擔(dān)保的合法性、有效性、足值性。審批程序外匯項(xiàng)目貸款實(shí)行分級審批制度。根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，由公司不同層級的審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。審批機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審查意見，對貸款申請進(jìn)行全面評估，做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。貸款發(fā)放與支付合同簽訂貸款申請經(jīng)批準(zhǔn)后，公司應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。貸款發(fā)放公司在落實(shí)借款合同和擔(dān)保合同約定的前提條件后，按照合同約定的方式和時間發(fā)放貸款。貸款發(fā)放應(yīng)遵循實(shí)貸實(shí)付原則，根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和資金需求，將貸款資金直接支付給借款人的交易對手。支付管理公司應(yīng)加強(qiáng)對貸款資金支付的管理，對借款人的資金支付申請進(jìn)行審核，確保貸款資金用于約定的項(xiàng)目用途。對于單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過50萬美元的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。貸后管理賬戶管理公司應(yīng)要求借款人在公司開立外匯結(jié)算賬戶，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)控。借款人應(yīng)按照合同約定將項(xiàng)目收入、其他還款來源資金存入該賬戶，公司有權(quán)對賬戶資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。項(xiàng)目監(jiān)控公司應(yīng)定期對項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量、設(shè)備運(yùn)行情況等進(jìn)行檢查，及時掌握項(xiàng)目的實(shí)施情況。對于項(xiàng)目建設(shè)過程中出現(xiàn)的重大問題，公司應(yīng)要求借款人及時采取措施解決。還款管理公司應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃，督促借款人按時足額償還貸款本息。對于借款人出現(xiàn)的逾期還款情況，公司應(yīng)及時進(jìn)行催收，并按照合同約定計(jì)收罰息。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警公司應(yīng)建立外匯項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行監(jiān)測和分析。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號時，公司應(yīng)及時采取措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。貸款回收與處置正?；厥战杩钊藨?yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃按時足額償還貸款本息。貸款到期前，公司應(yīng)提前向借款人發(fā)出還款通知，提醒借款人做好還款準(zhǔn)備。逾期處置當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期還款情況時，公司應(yīng)采取以下措施：1.向借款人發(fā)出催收通知，要求借款人限期償還逾期貸款本息。2.對借款人的抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行處置，或要求保證人履行保證責(zé)任。3.通過法律途徑追討貸款本息。呆賬核銷對于符合呆賬核銷條件的外匯項(xiàng)目貸款，公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行呆賬核銷處理。擔(dān)保管理擔(dān)保方式外匯項(xiàng)目貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式。公司應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目情況和借款人的信用狀況，合理選擇擔(dān)保方式。擔(dān)保評估公司應(yīng)對抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值進(jìn)行評估，確保擔(dān)保物的價(jià)值足值。對于保證人的擔(dān)保能力，公司應(yīng)進(jìn)行全面評估，確保保證人具備履行保證責(zé)任的能力。擔(dān)保變更在貸款存續(xù)期間，如出現(xiàn)擔(dān)保物價(jià)值下降、保證人擔(dān)保能力減弱等情況，公司應(yīng)要求借款人及時提供新的擔(dān)保或采取其他措施，確保擔(dān)保的有效性。檔案管理檔案內(nèi)容公司應(yīng)建立外匯項(xiàng)目貸款檔案，檔案內(nèi)容包括借款申請資料、調(diào)查資料、審查審批資料、合同文件、貸后管理資料等。檔案保管貸款檔案應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定進(jìn)行妥善保管，確保檔案資料的完整、安全。檔案保管期限應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。檔案查閱公司內(nèi)部人員因工作需要查閱貸款檔案時，應(yīng)按照檔案管理規(guī)定辦理查閱手續(xù)。對于