民營銀行設(shè)立管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范民營銀行的設(shè)立行為，加強(qiáng)對(duì)民營銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)民營銀行健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的民營銀行。本辦法所稱民營銀行，是指由民營企業(yè)作為主要股東發(fā)起設(shè)立，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?；驹瓌t民營銀行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保設(shè)立程序和經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。3.市場導(dǎo)向原則：以市場需求為導(dǎo)向，合理確定業(yè)務(wù)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，提供差異化、特色化的金融服務(wù)。4.公平競爭原則：在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)享有平等的權(quán)利和機(jī)會(huì)，公平參與市場競爭。設(shè)立條件股東資格1.民營企業(yè)作為主要股東：應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu)和健全的財(cái)務(wù)管理制度；具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%以上，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。2.其他股東：應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的資格條件，具有良好的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況。注冊資本民營銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。章程草案章程草案應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：1.名稱、住所；2.經(jīng)營范圍；3.注冊資本；4.股東的姓名或者名稱、出資方式、出資額和出資時(shí)間；5.股東的權(quán)利和義務(wù)；6.公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則；7.公司法定代表人；8.利潤分配辦法；9.解散事由與清算辦法；10.其他需要載明的事項(xiàng)。董事、高級(jí)管理人員擬任董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行、聲譽(yù)和專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)，符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格條件。公司治理與內(nèi)部控制民營銀行應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立完善的內(nèi)部控制制度，有效防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。營業(yè)場所與設(shè)施民營銀行應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合消防安全、衛(wèi)生防疫等相關(guān)要求。設(shè)立程序籌建申請(qǐng)1.申請(qǐng)材料：設(shè)立民營銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立民營銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；可行性研究報(bào)告，包括市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制等；章程草案；股東名冊及其出資額、股份；持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；經(jīng)營方針和計(jì)劃；營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。2.受理與審批：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由?；I建期申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。確需延長籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長3個(gè)月。開業(yè)申請(qǐng)1.申請(qǐng)材料：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：開業(yè)申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)民營銀行的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；公司章程；擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；股東名冊及其出資額、股份；持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；經(jīng)營方針和計(jì)劃；營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。2.受理與審批：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。領(lǐng)取許可證與辦理登記經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的民營銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。業(yè)務(wù)范圍基本業(yè)務(wù)民營銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款；2.發(fā)放短期、中期和長期貸款；3.辦理國內(nèi)外結(jié)算；4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5.發(fā)行金融債券；6.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；7.買賣政府債券、金融債券；8.從事同業(yè)拆借；9.買賣、代理買賣外匯；10.從事銀行卡業(yè)務(wù)；11.提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；13.提供保管箱服務(wù)；14.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。特色業(yè)務(wù)民營銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身定位和市場需求，積極開展特色業(yè)務(wù)，如為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)居民提供專業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)，推動(dòng)金融創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)民營銀行進(jìn)行監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)民營銀行的市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。公司治理監(jiān)督監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督民營銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)，確保股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層依法履行職責(zé)，有效防范內(nèi)部人控制和大股東操縱等問題。風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督民營銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)民營銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行評(píng)估和檢查，督促其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。信息披露民營銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理等信息，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。并表監(jiān)管對(duì)于具有附屬機(jī)構(gòu)的民營銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施并表監(jiān)管，將其附屬機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范圍，全面評(píng)估其整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。變更與終止變更事項(xiàng)民營銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：1.變更名稱；2.變更注冊資本；3.變更住所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；6.修改章程；7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。終止事由民營銀行因下列原因之一終止：1.解散。民營銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。2.被撤銷。民營銀行有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。3.破產(chǎn)。民營銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)