民間借款管理暫行辦法總則制定目的為規(guī)范民間借款行為，保護借貸雙方的合法權益，維護金融市場秩序，根據《中華人民共和國民法典》《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等相關法律法規(guī)，結合民間借款實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于自然人、法人和非法人組織之間進行的民間借款活動。經金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構的貸款等金融業(yè)務活動，不適用本辦法。基本原則民間借款活動應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，不得違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。借款合同的訂立合同形式民間借款可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式，但為避免糾紛，建議借貸雙方采用書面形式訂立借款合同。書面借款合同應當包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。合同內容1.借款金額：明確借款的具體數額，應當同時注明大寫和小寫金額。2.借款用途：約定借款的使用目的，借款人應當按照約定的用途使用借款，不得將借款用于違法犯罪活動。3.借款利率：借貸雙方約定的利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。超過部分的利息約定無效?！耙荒昶谫J款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。4.借款期限：明確借款的起始日期和還款日期，如有寬限期也應一并約定。5.還款方式：約定還款的具體方式，如一次性還款、分期還款等。合同簽訂借貸雙方應當在平等、自愿的基礎上簽訂借款合同。合同簽訂前，出借人有權要求借款人提供真實、準確的個人身份信息、財務狀況等資料，以評估借款人的還款能力。借款人應當如實提供相關信息，不得隱瞞或虛報。借款的發(fā)放與回收借款發(fā)放1.資金交付：出借人應當按照借款合同的約定向借款人交付借款。交付方式可以是現金、銀行轉賬、網上支付等。采用現金交付的，應當要求借款人出具收款收據；采用銀行轉賬等方式交付的，應當保留轉賬憑證。2.交付時間：出借人應當在借款合同約定的時間內交付借款。如因特殊情況需要延遲交付的，應當及時通知借款人，并與借款人協(xié)商確定新的交付時間。借款回收1.還款通知：在借款到期前，出借人可以通過書面、電話、短信等方式通知借款人按時還款。通知內容應當包括借款金額、還款日期、還款方式等信息。2.還款方式：借款人應當按照借款合同約定的還款方式和時間還款。如采用分期還款方式的，借款人應當按照約定的分期還款計劃按時還款。3.逾期還款：借款人未按照約定的期限還款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。出借人有權通過合法途徑追討借款，包括但不限于協(xié)商、調解、仲裁、訴訟等。擔保與保證擔保方式為保障出借人的債權實現，借貸雙方可以約定采用擔保方式，擔保方式包括保證、抵押、質押等。保證1.保證人資格：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。2.保證合同：保證人與出借人應當以書面形式訂立保證合同。保證合同應當包括被保證的主債權種類、數額，債務人履行債務的期限，保證的方式、范圍和期間等條款。3.保證責任：保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。抵押與質押1.抵押物與質押物：抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。質押是指債務人或者第三人將其動產或者權利移交債權人占有，將該動產或者權利作為債權的擔保。抵押物和質押物應當符合法律規(guī)定，并且具有可轉讓性。2.抵押合同與質押合同：抵押人與抵押權人、出質人與質權人應當以書面形式訂立抵押合同和質押合同。抵押合同和質押合同應當包括被擔保的主債權種類、數額，債務人履行債務的期限，抵押物或者質押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬等條款。3.登記與交付：以不動產抵押的，應當辦理抵押登記，抵押權自登記時設立；以動產質押的，質權自出質人交付質押財產時設立。風險防范與監(jiān)督管理風險防范1.出借人風險：出借人在進行民間借款活動時，應當充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，合理評估借款風險。可以通過查詢借款人的信用報告、了解借款人的工作收入情況等方式進行風險評估。2.借款人風險：借款人應當根據自身的還款能力合理確定借款金額和期限，避免過度負債。同時，應當按照借款合同的約定使用借款，按時還款，避免逾期產生不良信用記錄。監(jiān)督管理1.行業(yè)自律：民間借款行業(yè)可以成立行業(yè)協(xié)會，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，加強行業(yè)自律管理，維護行業(yè)秩序。2.政府監(jiān)管：相關政府部門應當加強對民間借款活動的監(jiān)督管理，依法打擊非法金融活動，保護借貸雙方的合法權益。對于違反本辦法規(guī)定的行為，依法予以處罰。爭議解決協(xié)商與調解借貸雙方在借款活動中發(fā)生爭議的，應當首先通過協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可以向有關部門、行業(yè)協(xié)會等申請調解。仲裁與訴訟當事人不愿通過協(xié)商、調解解決或者協(xié)商、調解不成的，可以根據借款合同中的仲裁條款或者事后達成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機構申請仲裁。沒有仲裁條款或者仲裁協(xié)議的，可以向有管轄權的人民法院提起訴訟。信息披露與保密信息披露借貸雙方應當按照誠實信用原則，向對方披露與借款活動有關的重要信息。出借人應當向借款人披露借款利率、還款方式、逾期利息等信息；借款人應當向出借人披露個人身份信息、財務狀況、借款用途等信息。保密義務借貸雙方對在借款活動中知悉的對方商業(yè)秘密、個人隱私等信息，應當予以保密，不得泄露給任何第三方。未經對方書面同意，不得將相