川匯區(qū)小額貨款管理辦法總則制定目的為規(guī)范川匯區(qū)小額貨款業(yè)務管理，保障小額貨款業(yè)務健康、有序發(fā)展，防范金融風險，維護金融秩序，保護借貸雙方合法權(quán)益，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在川匯區(qū)內(nèi)依法設(shè)立并從事小額貨款業(yè)務的小額貨款公司及相關(guān)借貸活動?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：小額貨款業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保各項業(yè)務活動合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：小額貨款公司應建立健全風險管理體系，審慎評估客戶信用狀況和還款能力，合理確定貸款額度、期限和利率，有效防范風險。3.平等自愿原則：借貸雙方應在平等、自愿的基礎(chǔ)上開展業(yè)務，遵循公平、公正的市場原則，保障雙方合法權(quán)益。4.誠實守信原則：借貸雙方應誠實守信，如實提供相關(guān)信息，履行合同約定的義務，不得欺詐、隱瞞或惡意拖欠。小額貨款公司設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人或自然人，且具有較強的經(jīng)濟實力和風險承受能力。其他股東應符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊資本：小額貨款公司的注冊資本應符合相關(guān)規(guī)定，且為實繳貨幣資本。3.組織架構(gòu)：應具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)，包括股東會、董事會、監(jiān)事會等，明確各部門職責和權(quán)限。4.從業(yè)人員：應配備具有金融從業(yè)經(jīng)驗或相關(guān)專業(yè)知識的管理人員和業(yè)務人員，確保業(yè)務正常開展。5.營業(yè)場所：應有固定的營業(yè)場所，具備必要的辦公設(shè)施和安全防范措施。6.管理制度：應建立健全各項內(nèi)部管理制度，包括貸款管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度等。設(shè)立程序1.申請籌建：申請人應向川匯區(qū)金融工作部門提交籌建申請，并提交相關(guān)資料。2.籌建審批：川匯區(qū)金融工作部門對籌建申請進行審核，符合條件的予以批準籌建。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人應向川匯區(qū)金融工作部門提交開業(yè)申請，并提交相關(guān)資料。4.開業(yè)審批：川匯區(qū)金融工作部門對開業(yè)申請進行審核，符合條件的予以批準開業(yè)，并頒發(fā)金融許可證。變更事項小額貨款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等重大事項，應按照規(guī)定程序報川匯區(qū)金融工作部門審批。小額貨款業(yè)務經(jīng)營規(guī)則貸款業(yè)務流程1.客戶申請：借款人向小額貨款公司提出貸款申請，并提交相關(guān)資料。2.受理與調(diào)查：小額貨款公司對借款人的申請進行受理，并對其信用狀況、還款能力等進行調(diào)查。3.風險評估：小額貨款公司對調(diào)查結(jié)果進行風險評估，確定貸款額度、期限和利率等。4.審批決策：小額貨款公司根據(jù)風險評估結(jié)果進行審批決策，決定是否發(fā)放貸款。5.合同簽訂：經(jīng)審批同意發(fā)放貸款的，小額貨款公司與借款人簽訂借款合同。6.貸款發(fā)放：小額貨款公司按照借款合同約定，向借款人發(fā)放貸款。7.貸后管理：小額貨款公司對貸款進行跟蹤管理，及時了解借款人的經(jīng)營狀況和還款情況，防范貸款風險。8.貸款回收：借款人按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。貸款額度與期限1.貸款額度：小額貨款公司應根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素合理確定貸款額度，原則上不超過借款人凈資產(chǎn)的一定比例。2.貸款期限：小額貨款公司的貸款期限應根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定，一般不超過一年。貸款利率與費用1.貸款利率：小額貨款公司的貸款利率應按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)市場情況和風險狀況合理確定利率水平。2.貸款費用：小額貨款公司可按照規(guī)定收取相關(guān)費用，如手續(xù)費、擔保費等，但應在借款合同中明確約定。貸款擔保1.擔保方式：小額貨款公司的貸款擔保方式可采用保證、抵押、質(zhì)押等方式。2.擔保評估：小額貨款公司應對擔保物進行評估，合理確定擔保價值。3.擔保管理：小額貨款公司應加強對擔保物的管理，確保擔保物的安全和有效。貸款風險控制1.風險識別與評估：小額貨款公司應建立健全風險識別與評估機制，及時識別和評估貸款業(yè)務中的各類風險。2.風險監(jiān)測與預警：小額貨款公司應加強對貸款業(yè)務的風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，并發(fā)出預警信號。3.風險處置與化解：小額貨款公司應制定風險處置預案，及時采取有效措施處置風險，化解風險隱患。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責川匯區(qū)金融工作部門負責對小額貨款公司進行監(jiān)督管理，履行以下職責：1.制定小額貨款公司的監(jiān)管政策和制度；2.審批小額貨款公司的設(shè)立、變更和終止；3.對小額貨款公司的業(yè)務經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查；4.查處小額貨款公司的違法違規(guī)行為；5.指導小額貨款公司加強風險管理和內(nèi)部控制?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：川匯區(qū)金融工作部門定期或不定期對小額貨款公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務經(jīng)營、風險管理、內(nèi)部控制等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：川匯區(qū)金融工作部門通過收集、分析小額貨款公司的報表、數(shù)據(jù)等資料，對其業(yè)務經(jīng)營活動進行非現(xiàn)場監(jiān)管。信息披露小額貨款公司應按照規(guī)定定期向川匯區(qū)金融工作部門報送財務報表、業(yè)務經(jīng)營情況等資料，并在公司營業(yè)場所顯著位置披露公司基本信息、貸款產(chǎn)品、貸款利率、貸款額度、貸款期限等信息，接受社會監(jiān)督。法律責任違法違規(guī)行為處罰小額貨款公司違反本辦法規(guī)定的，由川匯區(qū)金融工作部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。借貸雙方違約責任借貸雙方違反借款合同約定的，應承擔相應的違約責任。借款人未按時足額償還貸款本息的，小額貨款